北京市某高成長(zhǎng)型生物醫(yī)藥企業(yè)，成立初期的注冊(cè)資本不足百萬(wàn)元，雖然規(guī)模不大，但擁有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其產(chǎn)品的市場(chǎng)反響不錯(cuò)。但當(dāng)企業(yè)成功走出第一步，接到許多訂單之時(shí)，恰逢原材料漲價(jià)，結(jié)果導(dǎo)致購(gòu)進(jìn)原材料的資金不足，難以維持正常生產(chǎn)，企業(yè)的信譽(yù)險(xiǎn)些毀于一旦。在關(guān)鍵時(shí)刻向他們伸出援助之手的是某商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目，在中介機(jī)構(gòu)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門的幫助之下，企業(yè)重新煥發(fā)出生機(jī)。
融資難問(wèn)題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，縱然是擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型企業(yè)，也會(huì)因?yàn)槿狈Y金而無(wú)法將好的科技成果轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則為此類企業(yè)開(kāi)辟了一條融資新通道。像例子中這樣幸運(yùn)的企業(yè)現(xiàn)在還很少，很多高科技中小企業(yè)還不了解這種融資方式，實(shí)際操作過(guò)程中可能存在許多問(wèn)題。
中小企業(yè)如何獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
交通銀行北京分行副行長(zhǎng)劉建軍告訴記者，他們很早就開(kāi)始關(guān)注中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)，也進(jìn)行了相關(guān)研究。據(jù)了解，中小企業(yè)在北京地區(qū)占有非常重要的地位。北京地區(qū)的中小企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的90%以上，特別值得一提的是，北京地區(qū)中小企業(yè)的專利權(quán)的數(shù)量，占到了整個(gè)北京地區(qū)專利權(quán)數(shù)量的90%，換句話說(shuō)，中小企業(yè)已經(jīng)成為北京市支持科技創(chuàng)新的一直最重要的力量。這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，融資需求非常大，但是實(shí)際能得到滿足的比例非常低。整個(gè)北京市的中小企業(yè)所需的貸款總量至少在5000億以上，但是他們真正得到的在2000億左右。中小企業(yè)融資難，主要難在擔(dān)保上。
現(xiàn)在銀行貸款對(duì)企業(yè)基本上是實(shí)行擔(dān)保抵押貸款，尤其對(duì)中小企業(yè)貸款。但對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有有形資產(chǎn)可供抵押。所以在實(shí)際操作中，很多中小企業(yè)就因?yàn)闈M足不了擔(dān)保要求而難以從銀行獲得融資。
交通銀行北京分行在充分調(diào)研之后，推出了一款名為“展業(yè)通”的貸款業(yè)務(wù)，專門針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款。并在律師事務(wù)所及評(píng)估機(jī)構(gòu)的幫助下，設(shè)計(jì)出了一套完整的業(yè)務(wù)流程，解決了中小企業(yè)質(zhì)押貸款中最基本的評(píng)估難和轉(zhuǎn)讓難的問(wèn)題，目標(biāo)客戶定為資質(zhì)優(yōu)秀、信譽(yù)良好的科技型中小企業(yè)。
目前為止，“展業(yè)通”業(yè)務(wù)初步可以接受的知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)，專利包括發(fā)明專利和實(shí)用新型專利都可以。針對(duì)這個(gè)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)了專門的授信工具，也就是說(shuō)對(duì)客戶進(jìn)行專門評(píng)價(jià)的工具，主要評(píng)價(jià)的是客戶的資信，這包括企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人資信。
交通銀行北京分行還專門對(duì)這個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款設(shè)計(jì)了一套獨(dú)立的個(gè)人簽批系統(tǒng)，從而使貸款的審批效率得到極大的提高，企業(yè)的貸款申請(qǐng)手續(xù)也得到了很大的簡(jiǎn)化。從實(shí)際情況看，每一筆貸款根據(jù)每個(gè)企業(yè)自身情況不同，時(shí)間或長(zhǎng)或短，最快的一筆貸款在五天之內(nèi)就對(duì)企業(yè)發(fā)放。與此同時(shí)，交通銀行對(duì)貸款的用途作出明確的限定，僅限于借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求，不允許用于證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)以及股本權(quán)益性投資房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，還有違法經(jīng)營(yíng)等。
在貸款的期限上，一般為一年，但如果確實(shí)需要，最長(zhǎng)不超過(guò)三年。貸款的額度一般控制在人民幣一千萬(wàn)元以內(nèi)，額度不超過(guò)三千萬(wàn)。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的授信條件、貸款利率，采用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，原則上在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按照不低于10%的標(biāo)準(zhǔn)上浮。根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流情況采取靈活多樣的還款方式，可以整貸整償，也可以整貸零償、零貸零賠償、零貸整償，隨時(shí)根據(jù)需要?dú)w還貸款，完全由企業(yè)根據(jù)自己的生產(chǎn)周期、生產(chǎn)的積極性，靈活進(jìn)行自己的債務(wù)安排。
在優(yōu)惠政策方面，到目前為止，北京市中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局、北京市科委為獲得交通銀行北京分行專利質(zhì)押貸款并按期還本利息的客戶，按照基準(zhǔn)利率的一定比例提供貸款貼息。截至現(xiàn)在，該行一共審批額度近2.5億。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款亟需完善
中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的推出，對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)解決資金緊張，加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力起到了推動(dòng)作用。從更深遠(yuǎn)的角度來(lái)看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推出，有利于科技中小企業(yè)在實(shí)踐中深刻認(rèn)識(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值和作用，激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新能力，喚醒“知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略”意識(shí)。
但劉建軍同時(shí)提醒廣大企業(yè)，在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要注意以下兩個(gè)問(wèn)題。
目前，許多企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)自我保護(hù)方面還存在不少問(wèn)題。如知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利關(guān)系不明確；還有些企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)在有效期內(nèi)沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi)、登記；也有一些企業(yè)名稱變化以后，相應(yīng)的專利權(quán)名稱沒(méi)有變化；還有一些企業(yè)不了解職務(wù)發(fā)明和非職務(wù)發(fā)明的區(qū)別等等。諸如此類的問(wèn)題都會(huì)在做知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)登記時(shí)候遇到麻煩。因此，企業(yè)及有關(guān)部門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)還有待加強(qiáng)。
融資難問(wèn)題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，縱然是擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型企業(yè)，也會(huì)因?yàn)槿狈Y金而無(wú)法將好的科技成果轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則為此類企業(yè)開(kāi)辟了一條融資新通道。像例子中這樣幸運(yùn)的企業(yè)現(xiàn)在還很少，很多高科技中小企業(yè)還不了解這種融資方式，實(shí)際操作過(guò)程中可能存在許多問(wèn)題。
中小企業(yè)如何獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
交通銀行北京分行副行長(zhǎng)劉建軍告訴記者，他們很早就開(kāi)始關(guān)注中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)，也進(jìn)行了相關(guān)研究。據(jù)了解，中小企業(yè)在北京地區(qū)占有非常重要的地位。北京地區(qū)的中小企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的90%以上，特別值得一提的是，北京地區(qū)中小企業(yè)的專利權(quán)的數(shù)量，占到了整個(gè)北京地區(qū)專利權(quán)數(shù)量的90%，換句話說(shuō)，中小企業(yè)已經(jīng)成為北京市支持科技創(chuàng)新的一直最重要的力量。這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，融資需求非常大，但是實(shí)際能得到滿足的比例非常低。整個(gè)北京市的中小企業(yè)所需的貸款總量至少在5000億以上，但是他們真正得到的在2000億左右。中小企業(yè)融資難，主要難在擔(dān)保上。
現(xiàn)在銀行貸款對(duì)企業(yè)基本上是實(shí)行擔(dān)保抵押貸款，尤其對(duì)中小企業(yè)貸款。但對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有有形資產(chǎn)可供抵押。所以在實(shí)際操作中，很多中小企業(yè)就因?yàn)闈M足不了擔(dān)保要求而難以從銀行獲得融資。
交通銀行北京分行在充分調(diào)研之后，推出了一款名為“展業(yè)通”的貸款業(yè)務(wù)，專門針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款。并在律師事務(wù)所及評(píng)估機(jī)構(gòu)的幫助下，設(shè)計(jì)出了一套完整的業(yè)務(wù)流程，解決了中小企業(yè)質(zhì)押貸款中最基本的評(píng)估難和轉(zhuǎn)讓難的問(wèn)題，目標(biāo)客戶定為資質(zhì)優(yōu)秀、信譽(yù)良好的科技型中小企業(yè)。
目前為止，“展業(yè)通”業(yè)務(wù)初步可以接受的知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)，專利包括發(fā)明專利和實(shí)用新型專利都可以。針對(duì)這個(gè)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)了專門的授信工具，也就是說(shuō)對(duì)客戶進(jìn)行專門評(píng)價(jià)的工具，主要評(píng)價(jià)的是客戶的資信，這包括企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人資信。
交通銀行北京分行還專門對(duì)這個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款設(shè)計(jì)了一套獨(dú)立的個(gè)人簽批系統(tǒng)，從而使貸款的審批效率得到極大的提高，企業(yè)的貸款申請(qǐng)手續(xù)也得到了很大的簡(jiǎn)化。從實(shí)際情況看，每一筆貸款根據(jù)每個(gè)企業(yè)自身情況不同，時(shí)間或長(zhǎng)或短，最快的一筆貸款在五天之內(nèi)就對(duì)企業(yè)發(fā)放。與此同時(shí)，交通銀行對(duì)貸款的用途作出明確的限定，僅限于借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求，不允許用于證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)以及股本權(quán)益性投資房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，還有違法經(jīng)營(yíng)等。
在貸款的期限上，一般為一年，但如果確實(shí)需要，最長(zhǎng)不超過(guò)三年。貸款的額度一般控制在人民幣一千萬(wàn)元以內(nèi)，額度不超過(guò)三千萬(wàn)。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的授信條件、貸款利率，采用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，原則上在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按照不低于10%的標(biāo)準(zhǔn)上浮。根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流情況采取靈活多樣的還款方式，可以整貸整償，也可以整貸零償、零貸零賠償、零貸整償，隨時(shí)根據(jù)需要?dú)w還貸款，完全由企業(yè)根據(jù)自己的生產(chǎn)周期、生產(chǎn)的積極性，靈活進(jìn)行自己的債務(wù)安排。
在優(yōu)惠政策方面，到目前為止，北京市中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局、北京市科委為獲得交通銀行北京分行專利質(zhì)押貸款并按期還本利息的客戶，按照基準(zhǔn)利率的一定比例提供貸款貼息。截至現(xiàn)在，該行一共審批額度近2.5億。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款亟需完善
中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的推出，對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)解決資金緊張，加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力起到了推動(dòng)作用。從更深遠(yuǎn)的角度來(lái)看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推出，有利于科技中小企業(yè)在實(shí)踐中深刻認(rèn)識(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值和作用，激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新能力，喚醒“知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略”意識(shí)。
但劉建軍同時(shí)提醒廣大企業(yè)，在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要注意以下兩個(gè)問(wèn)題。
目前，許多企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)自我保護(hù)方面還存在不少問(wèn)題。如知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利關(guān)系不明確；還有些企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)在有效期內(nèi)沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi)、登記；也有一些企業(yè)名稱變化以后，相應(yīng)的專利權(quán)名稱沒(méi)有變化；還有一些企業(yè)不了解職務(wù)發(fā)明和非職務(wù)發(fā)明的區(qū)別等等。諸如此類的問(wèn)題都會(huì)在做知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)登記時(shí)候遇到麻煩。因此，企業(yè)及有關(guān)部門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)還有待加強(qiáng)。