城商行開(kāi)始沐浴在“陽(yáng)光普照”的監(jiān)管之下。一個(gè)重要的標(biāo)志是，銀監(jiān)會(huì)將在審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上，大力支持城商行的跨區(qū)域發(fā)展。
一位知情人士透露，在2007年12月份的內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部要求7家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到二級(jí)的城商行制定三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃，并于2008年1月底前上報(bào)銀監(jiān)會(huì)二部。
這份發(fā)展規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：未來(lái)三年城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)選擇的區(qū)域和城市、分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦數(shù)量，以及是否有組建村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃等。
3月12日，多家城商行高管向本報(bào)記者確認(rèn)，該行的三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部。
跨區(qū)域分五步走
13年來(lái)，城市商業(yè)銀行走過(guò)了清理整頓、重組改造、跨區(qū)域發(fā)展、資本市場(chǎng)上市的曲折道路。
監(jiān)管部門的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表示，銀監(jiān)會(huì)采用CAMEL國(guó)際評(píng)級(jí)辦法以后，目前達(dá)到三級(jí)以上的城商行接近50家，占全國(guó)城商行的一半左右，表明風(fēng)險(xiǎn)處置取得重大成績(jī)。至2007年12月，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)跨區(qū)域城商行的有11家，跨省的已經(jīng)有7家。
“這是一個(gè)歷史性的突破?！币晃婚L(zhǎng)期研究城商行監(jiān)管的專家稱。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康也曾表示，現(xiàn)代的城市商業(yè)銀行已經(jīng)邁出了打破城市概念的第一步。而在監(jiān)管者眼中，下一步的目標(biāo)是要打造城商行的板塊與品牌。
但城商行面臨的形勢(shì)和壓力也不容樂(lè)觀，到異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)便成為支持城商行發(fā)展的必然舉措——這個(gè)監(jiān)管導(dǎo)向被劉明康譽(yù)為“陽(yáng)光普照”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，既然實(shí)現(xiàn)同質(zhì)同類監(jiān)管，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以享受的政策，城商行也應(yīng)該享有，特別是異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的政策。
前述專家稱，劉明康提出“陽(yáng)光普照”要分步走，因?yàn)榭鐓^(qū)域發(fā)展需要一定的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和IT系統(tǒng)支持能力作為支撐。
一位銀行監(jiān)管人士稱，銀監(jiān)會(huì)在考量城商行跨區(qū)發(fā)展的需求時(shí)，首先掌控的是逐步跨區(qū)的原則，也即由跨地區(qū)，到跨省，再到跨經(jīng)濟(jì)區(qū)域，后走向全國(guó)，發(fā)展好的城商行還可以到國(guó)外設(shè)機(jī)構(gòu)；同時(shí)，需要把握東西部機(jī)構(gòu)布局相對(duì)均衡的原則。這也是7家二類城商行制訂“三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃”的主要內(nèi)容。
7家城商行跨區(qū)路線圖
按照監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)劃定的二級(jí)城商行為北京、上海、包頭、天津、杭州、寧波、南京等7家。它們都將如何設(shè)計(jì)未來(lái)三年的跨區(qū)路線圖呢？
本報(bào)記者通過(guò)多個(gè)渠道獲悉了各家銀行基本的設(shè)想，均是在扎根本地的基礎(chǔ)上，進(jìn)軍環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，以及北京、上海等中心城市。
一向低調(diào)的上海銀行，圖謀2008年下半年實(shí)現(xiàn)上市夢(mèng)想，其第三家外地分行——杭州分行已于1月份開(kāi)業(yè)。在鞏固長(zhǎng)三角市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，上海銀行將目標(biāo)擴(kuò)大至北京、天津、成都等地，同時(shí)希望直接到縣域地區(qū)設(shè)立支行，兼顧經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與相對(duì)薄弱地區(qū)的平衡?！拔覀円膊灰欢ㄒ峤筮h(yuǎn)，縣級(jí)地區(qū)做深做細(xì)也有很大空間。”上海銀行一位高層此前表示。
同處長(zhǎng)三角的杭州市商業(yè)銀行正處于上市進(jìn)程之中。與上海銀行類似，該行在考慮機(jī)構(gòu)布局時(shí)，主要是立足長(zhǎng)三角，在長(zhǎng)三角主要城市形成網(wǎng)絡(luò)，省內(nèi)主要考慮杭州周邊的縣市。3月6日，在上海分行的開(kāi)業(yè)儀式上，杭州市商業(yè)銀行行長(zhǎng)吳太普對(duì)記者表示，上海分行開(kāi)業(yè)后，暫無(wú)進(jìn)一步的跨區(qū)計(jì)劃。
北京銀行分別于2006年和2007年在天津和上海設(shè)立了分行，西安分行也即將開(kāi)業(yè)。3月12日，一位接近北京銀行的知情人士透露，北京銀行還計(jì)劃在深圳、長(zhǎng)三角和中部地區(qū)等三地設(shè)立三家分行。
事實(shí)上，北京銀行在一線城市的設(shè)點(diǎn)也凸顯了其區(qū)域化布局戰(zhàn)略，即以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)為手段，以環(huán)渤海地區(qū)、長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)為重點(diǎn)滲透區(qū)域，逐步向中西部市場(chǎng)挺進(jìn)，完善網(wǎng)絡(luò)體系，加快向全國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)張。
天津銀行也在謀劃著相似的戰(zhàn)略。2007年10月，天津銀行的北京分行正式營(yíng)業(yè)，目前天津銀行唐山分行也獲準(zhǔn)籌建。在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)方面，該行首先是坐穩(wěn)京津冀市場(chǎng)，進(jìn)而向長(zhǎng)三角或珠三角發(fā)展。
寧波銀行與南京銀行的謀略非常接近，均是首先考慮長(zhǎng)三角，其次是北京以及中西部地區(qū)。
銀監(jiān)會(huì)評(píng)估新設(shè)機(jī)構(gòu)
在跨區(qū)域發(fā)展的宏圖大略中，各家城商行高層與監(jiān)管部門官員都面臨同一個(gè)問(wèn)題：即對(duì)銀行管控能力的考驗(yàn)。
上述銀行監(jiān)管人士稱，如何管控好分支機(jī)構(gòu)，在“風(fēng)險(xiǎn)可控，成本可算，市場(chǎng)導(dǎo)向，自主創(chuàng)新”的基礎(chǔ)上，每家城商行都要努力形成自己的管控特色，尤為重要。
具體而言，城商行要想穩(wěn)健地實(shí)施跨區(qū)域，一要內(nèi)部組織架構(gòu)是否適應(yīng)；二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力是否適應(yīng)；三是內(nèi)部管理的能力是否適應(yīng)，如并表的能力、IT系統(tǒng)的水平等；四是案件專項(xiàng)治理的能力是否適應(yīng)；五是人才儲(chǔ)備的能力是否適應(yīng)。
“支持發(fā)展也要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，各家城商行要充分注意跨區(qū)域面臨的挑戰(zhàn)，確?？鐓^(qū)域后能夠穩(wěn)健發(fā)展。”前述監(jiān)管人士續(xù)稱。
前述專家稱，2008年以后，由于城商行異地分行將會(huì)增加更多，地方銀監(jiān)局的監(jiān)管對(duì)象也會(huì)增加，監(jiān)管部門將面臨新的監(jiān)管課題，相應(yīng)的監(jiān)管措施需要?jiǎng)?chuàng)新。其中一個(gè)措施就是，將對(duì)城商行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估?？赡艿囊环N模式是，銀監(jiān)會(huì)將在新設(shè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3－6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行評(píng)估，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管控是否到位，成本核算是否合理等，并將結(jié)果作為機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)。
一位知情人士透露，在2007年12月份的內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部要求7家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到二級(jí)的城商行制定三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃，并于2008年1月底前上報(bào)銀監(jiān)會(huì)二部。
這份發(fā)展規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：未來(lái)三年城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)選擇的區(qū)域和城市、分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦數(shù)量，以及是否有組建村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃等。
3月12日，多家城商行高管向本報(bào)記者確認(rèn)，該行的三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部。
跨區(qū)域分五步走
13年來(lái)，城市商業(yè)銀行走過(guò)了清理整頓、重組改造、跨區(qū)域發(fā)展、資本市場(chǎng)上市的曲折道路。
監(jiān)管部門的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表示，銀監(jiān)會(huì)采用CAMEL國(guó)際評(píng)級(jí)辦法以后，目前達(dá)到三級(jí)以上的城商行接近50家，占全國(guó)城商行的一半左右，表明風(fēng)險(xiǎn)處置取得重大成績(jī)。至2007年12月，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)跨區(qū)域城商行的有11家，跨省的已經(jīng)有7家。
“這是一個(gè)歷史性的突破?！币晃婚L(zhǎng)期研究城商行監(jiān)管的專家稱。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康也曾表示，現(xiàn)代的城市商業(yè)銀行已經(jīng)邁出了打破城市概念的第一步。而在監(jiān)管者眼中，下一步的目標(biāo)是要打造城商行的板塊與品牌。
但城商行面臨的形勢(shì)和壓力也不容樂(lè)觀，到異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)便成為支持城商行發(fā)展的必然舉措——這個(gè)監(jiān)管導(dǎo)向被劉明康譽(yù)為“陽(yáng)光普照”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，既然實(shí)現(xiàn)同質(zhì)同類監(jiān)管，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以享受的政策，城商行也應(yīng)該享有，特別是異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的政策。
前述專家稱，劉明康提出“陽(yáng)光普照”要分步走，因?yàn)榭鐓^(qū)域發(fā)展需要一定的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和IT系統(tǒng)支持能力作為支撐。
一位銀行監(jiān)管人士稱，銀監(jiān)會(huì)在考量城商行跨區(qū)發(fā)展的需求時(shí)，首先掌控的是逐步跨區(qū)的原則，也即由跨地區(qū)，到跨省，再到跨經(jīng)濟(jì)區(qū)域，后走向全國(guó)，發(fā)展好的城商行還可以到國(guó)外設(shè)機(jī)構(gòu)；同時(shí)，需要把握東西部機(jī)構(gòu)布局相對(duì)均衡的原則。這也是7家二類城商行制訂“三年跨區(qū)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃”的主要內(nèi)容。
7家城商行跨區(qū)路線圖
按照監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)劃定的二級(jí)城商行為北京、上海、包頭、天津、杭州、寧波、南京等7家。它們都將如何設(shè)計(jì)未來(lái)三年的跨區(qū)路線圖呢？
本報(bào)記者通過(guò)多個(gè)渠道獲悉了各家銀行基本的設(shè)想，均是在扎根本地的基礎(chǔ)上，進(jìn)軍環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，以及北京、上海等中心城市。
一向低調(diào)的上海銀行，圖謀2008年下半年實(shí)現(xiàn)上市夢(mèng)想，其第三家外地分行——杭州分行已于1月份開(kāi)業(yè)。在鞏固長(zhǎng)三角市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，上海銀行將目標(biāo)擴(kuò)大至北京、天津、成都等地，同時(shí)希望直接到縣域地區(qū)設(shè)立支行，兼顧經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與相對(duì)薄弱地區(qū)的平衡?！拔覀円膊灰欢ㄒ峤筮h(yuǎn)，縣級(jí)地區(qū)做深做細(xì)也有很大空間。”上海銀行一位高層此前表示。
同處長(zhǎng)三角的杭州市商業(yè)銀行正處于上市進(jìn)程之中。與上海銀行類似，該行在考慮機(jī)構(gòu)布局時(shí)，主要是立足長(zhǎng)三角，在長(zhǎng)三角主要城市形成網(wǎng)絡(luò)，省內(nèi)主要考慮杭州周邊的縣市。3月6日，在上海分行的開(kāi)業(yè)儀式上，杭州市商業(yè)銀行行長(zhǎng)吳太普對(duì)記者表示，上海分行開(kāi)業(yè)后，暫無(wú)進(jìn)一步的跨區(qū)計(jì)劃。
北京銀行分別于2006年和2007年在天津和上海設(shè)立了分行，西安分行也即將開(kāi)業(yè)。3月12日，一位接近北京銀行的知情人士透露，北京銀行還計(jì)劃在深圳、長(zhǎng)三角和中部地區(qū)等三地設(shè)立三家分行。
事實(shí)上，北京銀行在一線城市的設(shè)點(diǎn)也凸顯了其區(qū)域化布局戰(zhàn)略，即以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)為手段，以環(huán)渤海地區(qū)、長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)為重點(diǎn)滲透區(qū)域，逐步向中西部市場(chǎng)挺進(jìn)，完善網(wǎng)絡(luò)體系，加快向全國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)張。
天津銀行也在謀劃著相似的戰(zhàn)略。2007年10月，天津銀行的北京分行正式營(yíng)業(yè)，目前天津銀行唐山分行也獲準(zhǔn)籌建。在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)方面，該行首先是坐穩(wěn)京津冀市場(chǎng)，進(jìn)而向長(zhǎng)三角或珠三角發(fā)展。
寧波銀行與南京銀行的謀略非常接近，均是首先考慮長(zhǎng)三角，其次是北京以及中西部地區(qū)。
銀監(jiān)會(huì)評(píng)估新設(shè)機(jī)構(gòu)
在跨區(qū)域發(fā)展的宏圖大略中，各家城商行高層與監(jiān)管部門官員都面臨同一個(gè)問(wèn)題：即對(duì)銀行管控能力的考驗(yàn)。
上述銀行監(jiān)管人士稱，如何管控好分支機(jī)構(gòu)，在“風(fēng)險(xiǎn)可控，成本可算，市場(chǎng)導(dǎo)向，自主創(chuàng)新”的基礎(chǔ)上，每家城商行都要努力形成自己的管控特色，尤為重要。
具體而言，城商行要想穩(wěn)健地實(shí)施跨區(qū)域，一要內(nèi)部組織架構(gòu)是否適應(yīng)；二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力是否適應(yīng)；三是內(nèi)部管理的能力是否適應(yīng)，如并表的能力、IT系統(tǒng)的水平等；四是案件專項(xiàng)治理的能力是否適應(yīng)；五是人才儲(chǔ)備的能力是否適應(yīng)。
“支持發(fā)展也要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，各家城商行要充分注意跨區(qū)域面臨的挑戰(zhàn)，確?？鐓^(qū)域后能夠穩(wěn)健發(fā)展。”前述監(jiān)管人士續(xù)稱。
前述專家稱，2008年以后，由于城商行異地分行將會(huì)增加更多，地方銀監(jiān)局的監(jiān)管對(duì)象也會(huì)增加，監(jiān)管部門將面臨新的監(jiān)管課題，相應(yīng)的監(jiān)管措施需要?jiǎng)?chuàng)新。其中一個(gè)措施就是，將對(duì)城商行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估?？赡艿囊环N模式是，銀監(jiān)會(huì)將在新設(shè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3－6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行評(píng)估，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管控是否到位，成本核算是否合理等，并將結(jié)果作為機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)。