今日視點(diǎn)
目前，根據(jù)天津市教委、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局要求，今年秋季入學(xué)的新生都會(huì)參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，學(xué)生兒童參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，為每人每年100元，個(gè)人繳納60元，政府補(bǔ)助40元。
此政策的出臺(tái)完善了少兒的保障體制。但保險(xiǎn)專家認(rèn)為，雖然少兒通過(guò)社?？梢垣@得醫(yī)療住院﹑門(mén)診等報(bào)銷，報(bào)銷的比例一般在40％左右。但出于對(duì)孩子健康﹑讀書(shū)﹑就業(yè)等多方面的考慮，還應(yīng)在社保之外適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上針對(duì)孩子設(shè)計(jì)的產(chǎn)品不在少數(shù)。比如，對(duì)于幼兒園幼兒及在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，保費(fèi)低廉且兼顧身故及醫(yī)療保障責(zé)任的學(xué)平險(xiǎn)也是一種不錯(cuò)的選擇。每年繳納100元以內(nèi)的保費(fèi)，可以獲得意外傷害保障、疾病身故保障、意外傷害醫(yī)療保障以及住院醫(yī)療保障，為家長(zhǎng)減輕部分經(jīng)濟(jì)壓力。但是，需要注意的是，學(xué)平險(xiǎn)只是最為基礎(chǔ)的未成年人人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)便宜的同時(shí)也存在保障額度不足的缺點(diǎn)。特別是在金秋入學(xué)的新生已經(jīng)開(kāi)始納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇之后，學(xué)平險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力也就下降了不少。另外，包括教育金﹑少兒特種醫(yī)療保險(xiǎn)等，特別是各保險(xiǎn)公司推出了很多少兒保險(xiǎn)計(jì)劃，基本上是以教育金為主險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)﹑重大疾病保險(xiǎn)和豁免條款。
專家認(rèn)為在為孩子投商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該首先確定目標(biāo)再進(jìn)行產(chǎn)品的選擇，不要盲目跟風(fēng)。
投保時(shí)要注意避免三個(gè)誤區(qū)：
教育金適合
任何年齡孩子
教育金是目前少兒保險(xiǎn)市場(chǎng)上賣(mài)的比較火的品種，它主要是利用強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用來(lái)為孩子今后上學(xué)積累教育費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)一般所針對(duì)的對(duì)象為0歲-14周歲的少兒。
光大永明人壽理財(cái)規(guī)劃經(jīng)理李喆卻表示，教育金并不是對(duì)于所有年齡的孩子都適合，教育金的儲(chǔ)備還是年齡越小越好，如果孩子年齡比較大，可能會(huì)出現(xiàn)最后拿到的給付金總和與所交保費(fèi)相差無(wú)幾的情況，那樣就基本談不到收益了，所以教育金的繳費(fèi)在10年以上。
只挑選少兒險(xiǎn)
忽略其他產(chǎn)品
少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品固然是為孩子量身打造的品種，但是李喆提醒家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)卻不一定只拘泥于少兒險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。很多家長(zhǎng)會(huì)認(rèn)為萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)太高，不適合做未來(lái)孩子的資金儲(chǔ)備，但是李喆卻表示，這兩種投資型保險(xiǎn)獲得收益的關(guān)鍵是長(zhǎng)期投資，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。
比如萬(wàn)能險(xiǎn)有保底利率，而且復(fù)利計(jì)息，收益比較穩(wěn)定。同時(shí)，繳費(fèi)時(shí)家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整。
只重收益
不重健康
目前少兒患腦炎﹑良性腦腫瘤﹑白血病的數(shù)量正在不斷提高，而且治療費(fèi)用大約是成人的1-2倍，在治療費(fèi)用不斷攀升的情況下，為孩子的健康做一份保障就變得重要起來(lái)。
對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)，李喆建議保額至少要30萬(wàn)，比如，現(xiàn)在市場(chǎng)上推出了特別針對(duì)少兒發(fā)病率比較高的特種疾病保險(xiǎn)，每月只需繳30元，就可以獲得30萬(wàn)的保額。
目前，根據(jù)天津市教委、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局要求，今年秋季入學(xué)的新生都會(huì)參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，學(xué)生兒童參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，為每人每年100元，個(gè)人繳納60元，政府補(bǔ)助40元。
此政策的出臺(tái)完善了少兒的保障體制。但保險(xiǎn)專家認(rèn)為，雖然少兒通過(guò)社?？梢垣@得醫(yī)療住院﹑門(mén)診等報(bào)銷，報(bào)銷的比例一般在40％左右。但出于對(duì)孩子健康﹑讀書(shū)﹑就業(yè)等多方面的考慮，還應(yīng)在社保之外適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上針對(duì)孩子設(shè)計(jì)的產(chǎn)品不在少數(shù)。比如，對(duì)于幼兒園幼兒及在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，保費(fèi)低廉且兼顧身故及醫(yī)療保障責(zé)任的學(xué)平險(xiǎn)也是一種不錯(cuò)的選擇。每年繳納100元以內(nèi)的保費(fèi)，可以獲得意外傷害保障、疾病身故保障、意外傷害醫(yī)療保障以及住院醫(yī)療保障，為家長(zhǎng)減輕部分經(jīng)濟(jì)壓力。但是，需要注意的是，學(xué)平險(xiǎn)只是最為基礎(chǔ)的未成年人人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)便宜的同時(shí)也存在保障額度不足的缺點(diǎn)。特別是在金秋入學(xué)的新生已經(jīng)開(kāi)始納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇之后，學(xué)平險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力也就下降了不少。另外，包括教育金﹑少兒特種醫(yī)療保險(xiǎn)等，特別是各保險(xiǎn)公司推出了很多少兒保險(xiǎn)計(jì)劃，基本上是以教育金為主險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)﹑重大疾病保險(xiǎn)和豁免條款。
專家認(rèn)為在為孩子投商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該首先確定目標(biāo)再進(jìn)行產(chǎn)品的選擇，不要盲目跟風(fēng)。
投保時(shí)要注意避免三個(gè)誤區(qū)：
教育金適合
任何年齡孩子
教育金是目前少兒保險(xiǎn)市場(chǎng)上賣(mài)的比較火的品種，它主要是利用強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用來(lái)為孩子今后上學(xué)積累教育費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)一般所針對(duì)的對(duì)象為0歲-14周歲的少兒。
光大永明人壽理財(cái)規(guī)劃經(jīng)理李喆卻表示，教育金并不是對(duì)于所有年齡的孩子都適合，教育金的儲(chǔ)備還是年齡越小越好，如果孩子年齡比較大，可能會(huì)出現(xiàn)最后拿到的給付金總和與所交保費(fèi)相差無(wú)幾的情況，那樣就基本談不到收益了，所以教育金的繳費(fèi)在10年以上。
只挑選少兒險(xiǎn)
忽略其他產(chǎn)品
少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品固然是為孩子量身打造的品種，但是李喆提醒家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)卻不一定只拘泥于少兒險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。很多家長(zhǎng)會(huì)認(rèn)為萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)太高，不適合做未來(lái)孩子的資金儲(chǔ)備，但是李喆卻表示，這兩種投資型保險(xiǎn)獲得收益的關(guān)鍵是長(zhǎng)期投資，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。
比如萬(wàn)能險(xiǎn)有保底利率，而且復(fù)利計(jì)息，收益比較穩(wěn)定。同時(shí)，繳費(fèi)時(shí)家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整。
只重收益
不重健康
目前少兒患腦炎﹑良性腦腫瘤﹑白血病的數(shù)量正在不斷提高，而且治療費(fèi)用大約是成人的1-2倍，在治療費(fèi)用不斷攀升的情況下，為孩子的健康做一份保障就變得重要起來(lái)。
對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)，李喆建議保額至少要30萬(wàn)，比如，現(xiàn)在市場(chǎng)上推出了特別針對(duì)少兒發(fā)病率比較高的特種疾病保險(xiǎn)，每月只需繳30元，就可以獲得30萬(wàn)的保額。