在我國高等教育招生、收費制度改革不斷深化的過程中，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生能否順利入學(xué)并完成學(xué)業(yè)，已經(jīng)引起了社會的廣泛關(guān)注。2001年6月22日，中國人民銀行、教育部、財政部在京召開全國國家助學(xué)貸款工作會議，研究進(jìn)一步落實國家助學(xué)貸款政策，全面推動國家助學(xué)貸款工作，進(jìn)一步完善以獎學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難補(bǔ)助和學(xué)費減免（簡稱“獎、貸、助、補(bǔ)、減”）為主體的多元化的資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策體系。為幫助即將進(jìn)入大學(xué)的貧困學(xué)生了解國家資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策和措施，走訪了教育部有關(guān)部門，就有關(guān)問題解答如下：
◆3種助學(xué)貸款及其申請辦法
目前，助學(xué)貸款分為“學(xué)生貸款”、“國家助學(xué)貸款”和“一般商業(yè)性助學(xué)貸款”3種。
學(xué)生貸款是由學(xué)生所在學(xué)校經(jīng)辦的無息貸款，對象是除去享受專業(yè)獎學(xué)金的本、?？曝毨?，由家長擔(dān)保，貸款數(shù)額為基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金，力度較小，還貸期限最長為畢業(yè)后6年內(nèi)，可以減免。
國家助學(xué)貸款是指由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行及中國銀行經(jīng)辦的國家貼息50％的貸款，對象是研究生、本、?？曝毨?，擔(dān)保方式分為保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和信用擔(dān)保4種形式，對年滿18周歲的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款，貸款數(shù)額為：所在學(xué)校收取的學(xué)費＋所在城市規(guī)定的基本生活費－個人可得收入，力度較大，還貸最長期限為畢業(yè)后4年內(nèi)，可展期，不能減免。
一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指由開辦此項業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社經(jīng)辦的商業(yè)貸款，對象為年滿18周歲具有完全民事行為能力的在校大學(xué)生、研究生，不能使用信用擔(dān)保，貸款數(shù)額一般在2000～3000元之間，期限由各商業(yè)銀行規(guī)定，不能減免。
1．如何申請學(xué)生貸款
申請人需具備以下條件：（1）學(xué)生家庭確有經(jīng)濟(jì)困難，不能支付學(xué)習(xí)期間的全部或部分生活費用；（2）奮發(fā)向上，努力學(xué)習(xí)；（3）遵守國家法律和學(xué)校的規(guī)章制度，道德品質(zhì)良好。
學(xué)生申請貸款，應(yīng)由本人向?qū)W校貸款審定機(jī)構(gòu)提出申請，提供本人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況的必要資料（一般包括本人書面申請、家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級以上的困難證明、擔(dān)保人的擔(dān)保書及本人的現(xiàn)實表現(xiàn)等），承諾有關(guān)還貸的責(zé)任條款，提供還貸擔(dān)保人。
申請學(xué)生貸款的程序：學(xué)生本人向?qū)W校提交貸款申請報告，經(jīng)院（系）審核同意后，填寫“學(xué)生貸款申請表”（一式三份）。由學(xué)生將申請表寄給家長簽署確認(rèn)貸款意見并承擔(dān)還貸擔(dān)保。家長所在單位或區(qū)、鄉(xiāng)人民政府簽署意見蓋章后，寄回學(xué)校審核批準(zhǔn)。
學(xué)生申請貸款每學(xué)期（年）審批一次，學(xué)校核準(zhǔn)后按月發(fā)放。
學(xué)生貸款的額度和比例：學(xué)生每人每年申請貸款數(shù)額，由學(xué)校根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用窕旧钏疁?zhǔn)或本校學(xué)生學(xué)習(xí)、生活費用的基本需要研究確定。
學(xué)生在獲得獎學(xué)金后如生活仍有困難，還可以申請貸款。其申請貸款的數(shù)額，由學(xué)校在貸款和獲得獎學(xué)金的兩項之和能夠保證學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)、生活費用基本需要以內(nèi)掌握。
享受貸款的學(xué)生比例：由學(xué)校根據(jù)本校本、專科學(xué)生中經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生數(shù)，在規(guī)定的貸款經(jīng)費總額內(nèi)確定。
目前各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在1000元以上。
學(xué)生貸款償還形式：
（1）學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；
（2）學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門；
（3）畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；
（4）畢業(yè)生的工作單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；
（5）對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)的，應(yīng)由學(xué)生家長負(fù)責(zé)歸還全部貸款。
2．如何申請國家助學(xué)貸款
適用對象：中華人民共和國（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)上確實困難的全日制本、?？茖W(xué)生和研究生。
申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)具備以下條件：
①具有完全的民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；②誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；③學(xué)習(xí)成績較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；④在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用（包括學(xué)費、基本生活費）；⑤嚴(yán)格遵守國家、經(jīng)辦銀行以及國家助學(xué)貸款的各項規(guī)定，承諾正確使用所貸款項并按規(guī)定履行還貸義務(wù)；⑥符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。
申請程序：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請。申請貸款的學(xué)生，須在新學(xué)年開學(xué)前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學(xué)校指定部門（一般為學(xué)生處）提出貸款申請，領(lǐng)取并如實填寫《國家助學(xué)貸款申請表》、《申請國家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。
信用助學(xué)貸款的申請：與其他形式貸款不同，國家助學(xué)貸款允許大學(xué)生申請“無擔(dān)保助學(xué)貸款”，即“信用助學(xué)貸款”。學(xué)生辦理信用助學(xué)貸款不需要擔(dān)保，只需要提供貸款介紹人和見證人（見證人必須兩名），以個人信用向銀行申請助學(xué)貸款，且介紹人和見證人不承擔(dān)連帶責(zé)任。銀行對年滿18周歲以上的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款；對其直系親屬既可以發(fā)放信用助學(xué)貸款，也可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款；對法定監(jiān)護(hù)人一般可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。
國家助學(xué)貸款的利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。學(xué)生所借國家助學(xué)貸款利息的50%由國家財政貼息，50%由借款學(xué)生個人負(fù)擔(dān)。
借款學(xué)生和經(jīng)辦銀行應(yīng)在簽訂借款合同時約定還款方式和還款時間。采取靈活的還本付息方式，可提前還貸，或利隨本清，或分次償還（按年、季或月），具體還款方式由貸款人和借款人商定并載入合同。還款時間最遲在畢業(yè)后第一年開始。學(xué)生所貸本息應(yīng)當(dāng)在畢業(yè)后4年內(nèi)還清。
經(jīng)貸款銀行同意，國家助學(xué)貸款可以辦理展期，但逾期部分國家不再給予貼息。
3．如何申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款
一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指金融機(jī)構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款；只能用于學(xué)生的學(xué)費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。
其申請辦法與商業(yè)貸款相同。
◆高校的獎學(xué)金設(shè)置
高等學(xué)校獎學(xué)金分類：（1）本、?？粕剬W(xué)金分為3種：優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金；專業(yè)獎學(xué)金；定向獎學(xué)金。（2）研究生獎學(xué)金分為兩種：研究生優(yōu)秀獎學(xué)金；研究生普通獎學(xué)金。目前在我國高校中，獎學(xué)金的種類形式除國家設(shè)立的獎學(xué)金外，還有學(xué)校設(shè)立的獎學(xué)金，以及經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)由社會各界設(shè)立的獎學(xué)金。
優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金是用于鼓勵德、智、體、美、勞全面發(fā)展，品學(xué)兼優(yōu)的本、?？茖W(xué)生而設(shè)立的獎學(xué)金。
優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的標(biāo)準(zhǔn)、等級和評定比例：
（1）優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金分為3個等級：一等獎學(xué)金；二等獎學(xué)金；三等獎學(xué)金。此外，還可設(shè)立單項獎。
（2）國家規(guī)定的優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的標(biāo)準(zhǔn)是：一等獎學(xué)金，每人每年350元；二等獎學(xué)金，每人每年250元；三等獎學(xué)金每人每年150元。
由于社會物價和生活水平的變化，目前一般高校優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的實際標(biāo)準(zhǔn)已高于上述規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，具體可見各校每年的招生簡章。
專業(yè)獎學(xué)金獲獎條件：
專業(yè)獎學(xué)金是為了鼓勵報考師范、農(nóng)林、民族、體育和航海等專業(yè)的學(xué)生而設(shè)立的專項獎學(xué)金。
凡被錄取為師范、農(nóng)林、民族、體育和航海專業(yè)的本、專科學(xué)生
◆3種助學(xué)貸款及其申請辦法
目前，助學(xué)貸款分為“學(xué)生貸款”、“國家助學(xué)貸款”和“一般商業(yè)性助學(xué)貸款”3種。
學(xué)生貸款是由學(xué)生所在學(xué)校經(jīng)辦的無息貸款，對象是除去享受專業(yè)獎學(xué)金的本、?？曝毨?，由家長擔(dān)保，貸款數(shù)額為基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金，力度較小，還貸期限最長為畢業(yè)后6年內(nèi)，可以減免。
國家助學(xué)貸款是指由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行及中國銀行經(jīng)辦的國家貼息50％的貸款，對象是研究生、本、?？曝毨?，擔(dān)保方式分為保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和信用擔(dān)保4種形式，對年滿18周歲的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款，貸款數(shù)額為：所在學(xué)校收取的學(xué)費＋所在城市規(guī)定的基本生活費－個人可得收入，力度較大，還貸最長期限為畢業(yè)后4年內(nèi)，可展期，不能減免。
一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指由開辦此項業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社經(jīng)辦的商業(yè)貸款，對象為年滿18周歲具有完全民事行為能力的在校大學(xué)生、研究生，不能使用信用擔(dān)保，貸款數(shù)額一般在2000～3000元之間，期限由各商業(yè)銀行規(guī)定，不能減免。
1．如何申請學(xué)生貸款
申請人需具備以下條件：（1）學(xué)生家庭確有經(jīng)濟(jì)困難，不能支付學(xué)習(xí)期間的全部或部分生活費用；（2）奮發(fā)向上，努力學(xué)習(xí)；（3）遵守國家法律和學(xué)校的規(guī)章制度，道德品質(zhì)良好。
學(xué)生申請貸款，應(yīng)由本人向?qū)W校貸款審定機(jī)構(gòu)提出申請，提供本人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況的必要資料（一般包括本人書面申請、家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級以上的困難證明、擔(dān)保人的擔(dān)保書及本人的現(xiàn)實表現(xiàn)等），承諾有關(guān)還貸的責(zé)任條款，提供還貸擔(dān)保人。
申請學(xué)生貸款的程序：學(xué)生本人向?qū)W校提交貸款申請報告，經(jīng)院（系）審核同意后，填寫“學(xué)生貸款申請表”（一式三份）。由學(xué)生將申請表寄給家長簽署確認(rèn)貸款意見并承擔(dān)還貸擔(dān)保。家長所在單位或區(qū)、鄉(xiāng)人民政府簽署意見蓋章后，寄回學(xué)校審核批準(zhǔn)。
學(xué)生申請貸款每學(xué)期（年）審批一次，學(xué)校核準(zhǔn)后按月發(fā)放。
學(xué)生貸款的額度和比例：學(xué)生每人每年申請貸款數(shù)額，由學(xué)校根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用窕旧钏疁?zhǔn)或本校學(xué)生學(xué)習(xí)、生活費用的基本需要研究確定。
學(xué)生在獲得獎學(xué)金后如生活仍有困難，還可以申請貸款。其申請貸款的數(shù)額，由學(xué)校在貸款和獲得獎學(xué)金的兩項之和能夠保證學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)、生活費用基本需要以內(nèi)掌握。
享受貸款的學(xué)生比例：由學(xué)校根據(jù)本校本、專科學(xué)生中經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生數(shù)，在規(guī)定的貸款經(jīng)費總額內(nèi)確定。
目前各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在1000元以上。
學(xué)生貸款償還形式：
（1）學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；
（2）學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門；
（3）畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；
（4）畢業(yè)生的工作單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；
（5）對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)的，應(yīng)由學(xué)生家長負(fù)責(zé)歸還全部貸款。
2．如何申請國家助學(xué)貸款
適用對象：中華人民共和國（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)上確實困難的全日制本、?？茖W(xué)生和研究生。
申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)具備以下條件：
①具有完全的民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；②誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；③學(xué)習(xí)成績較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；④在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用（包括學(xué)費、基本生活費）；⑤嚴(yán)格遵守國家、經(jīng)辦銀行以及國家助學(xué)貸款的各項規(guī)定，承諾正確使用所貸款項并按規(guī)定履行還貸義務(wù)；⑥符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。
申請程序：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請。申請貸款的學(xué)生，須在新學(xué)年開學(xué)前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學(xué)校指定部門（一般為學(xué)生處）提出貸款申請，領(lǐng)取并如實填寫《國家助學(xué)貸款申請表》、《申請國家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。
信用助學(xué)貸款的申請：與其他形式貸款不同，國家助學(xué)貸款允許大學(xué)生申請“無擔(dān)保助學(xué)貸款”，即“信用助學(xué)貸款”。學(xué)生辦理信用助學(xué)貸款不需要擔(dān)保，只需要提供貸款介紹人和見證人（見證人必須兩名），以個人信用向銀行申請助學(xué)貸款，且介紹人和見證人不承擔(dān)連帶責(zé)任。銀行對年滿18周歲以上的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款；對其直系親屬既可以發(fā)放信用助學(xué)貸款，也可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款；對法定監(jiān)護(hù)人一般可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。
國家助學(xué)貸款的利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。學(xué)生所借國家助學(xué)貸款利息的50%由國家財政貼息，50%由借款學(xué)生個人負(fù)擔(dān)。
借款學(xué)生和經(jīng)辦銀行應(yīng)在簽訂借款合同時約定還款方式和還款時間。采取靈活的還本付息方式，可提前還貸，或利隨本清，或分次償還（按年、季或月），具體還款方式由貸款人和借款人商定并載入合同。還款時間最遲在畢業(yè)后第一年開始。學(xué)生所貸本息應(yīng)當(dāng)在畢業(yè)后4年內(nèi)還清。
經(jīng)貸款銀行同意，國家助學(xué)貸款可以辦理展期，但逾期部分國家不再給予貼息。
3．如何申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款
一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指金融機(jī)構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款；只能用于學(xué)生的學(xué)費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。
其申請辦法與商業(yè)貸款相同。
◆高校的獎學(xué)金設(shè)置
高等學(xué)校獎學(xué)金分類：（1）本、?？粕剬W(xué)金分為3種：優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金；專業(yè)獎學(xué)金；定向獎學(xué)金。（2）研究生獎學(xué)金分為兩種：研究生優(yōu)秀獎學(xué)金；研究生普通獎學(xué)金。目前在我國高校中，獎學(xué)金的種類形式除國家設(shè)立的獎學(xué)金外，還有學(xué)校設(shè)立的獎學(xué)金，以及經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)由社會各界設(shè)立的獎學(xué)金。
優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金是用于鼓勵德、智、體、美、勞全面發(fā)展，品學(xué)兼優(yōu)的本、?？茖W(xué)生而設(shè)立的獎學(xué)金。
優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的標(biāo)準(zhǔn)、等級和評定比例：
（1）優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金分為3個等級：一等獎學(xué)金；二等獎學(xué)金；三等獎學(xué)金。此外，還可設(shè)立單項獎。
（2）國家規(guī)定的優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的標(biāo)準(zhǔn)是：一等獎學(xué)金，每人每年350元；二等獎學(xué)金，每人每年250元；三等獎學(xué)金每人每年150元。
由于社會物價和生活水平的變化，目前一般高校優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的實際標(biāo)準(zhǔn)已高于上述規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，具體可見各校每年的招生簡章。
專業(yè)獎學(xué)金獲獎條件：
專業(yè)獎學(xué)金是為了鼓勵報考師范、農(nóng)林、民族、體育和航海等專業(yè)的學(xué)生而設(shè)立的專項獎學(xué)金。
凡被錄取為師范、農(nóng)林、民族、體育和航海專業(yè)的本、專科學(xué)生