鏡頭一：中國某市一個三賓館，一位中國客人在出一樓大廳時，一頭撞到了玻璃門上，頓時額頭上撞起了一個大包?？腿说牡谝环磻?yīng)是感覺很尷尬、很丟人，紅著臉走了出賓館的大門。
鏡頭一：同樣是在這個三賓館，一位美國客人出一樓大廳時，也是一頭撞到了玻璃門上并在額頭上撞起了一個包。這位客人回過神后的第一反應(yīng)是查看玻璃門上是否有任何圖案、文字等警示性標(biāo)志，在確認(rèn)并沒有相關(guān)的警示標(biāo)志之后，他第一時間找到大堂經(jīng)理，提出索賠。最終，經(jīng)過協(xié)商，賓館對這位客人給予了適當(dāng)賠償。
實際上，這就是一個非常典型的公眾責(zé)任案例。因為在這一案例中，賓館未在玻璃門上貼警示標(biāo)志是造成客人撞傷額頭的一個重要因素，因此，一旦客人以此為由提出索賠，賓館是應(yīng)當(dāng)給予賠償?shù)?。而公眾?zé)任險實際上所承保的就是類似的民事法律責(zé)任。簡單地說就是被保險人可以通過購買公眾責(zé)任險，將本來應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的公眾賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司來賠償，從而保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定。
也許大家都會注意到，在麥當(dāng)勞、肯德基等快餐廳消費時，經(jīng)常可以發(fā)現(xiàn)這樣一些細節(jié)：熱飲杯口或薯條袋口會有警示“防燙”的標(biāo)記，而拖洗未干的地板上也會豎一塊牌子提示“防滑”，甚至擦得透明的玻璃門窗也會貼上花紋、字跡作提示，國內(nèi)一些管理較規(guī)范的營業(yè)場所也都有類似的提示，設(shè)置這些提示的主要目的就是為了防范公眾責(zé)任風(fēng)險，避免顧客不小心撞上發(fā)生意外。實際上，公眾責(zé)任是非常普遍的，存在于經(jīng)營場所的每一個細微環(huán)節(jié)之中。也可以這么說：只要是公眾場合都不同程度地存在著公眾責(zé)任隱患：如兒童游樂設(shè)施里玩耍，經(jīng)常會發(fā)生的一些磕、碰、刮、擠等事故；在餐館就餐時，食客不小心被滾燙的菜湯燙傷；在洗浴中心洗澡時不慎跌倒受傷；到商場購物時被玻璃門劃傷……如果經(jīng)營單位沒有這些風(fēng)險隱患進行告知和提示，顧客發(fā)生意外時經(jīng)營者就要負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。經(jīng)營者經(jīng)常會因此造成不必要的糾紛，有時甚至?xí)?yán)重影響到經(jīng)營者的經(jīng)濟利益及正常的經(jīng)營活動。而實際上，經(jīng)營者完全可以通過購買“公眾責(zé)任險”將部分責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司，由保險公司進行賠償。
名詞解釋——
簡單地講，公眾責(zé)任保險又稱“普通責(zé)任保險”或“綜合責(zé)任保險”，是指被保險人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動中，因意外事故對第三者造成的人身傷害(疾病、殘疾、死亡)和財產(chǎn)損害或滅失，依法應(yīng)由生產(chǎn)、經(jīng)營管理者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的由保險公司負(fù)責(zé)賠償。這種民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任造成的，也可以是合同(契約)責(zé)任造成的。此外，公眾責(zé)任保險還可以承保因妨礙通行、阻塞道路、失去舒適環(huán)境和非法侵人等原因造成的第三者責(zé)任。公眾責(zé)任保險所承保的公眾責(zé)任有兩個特征，一是致害人所損害的對象不是事先特定的某個人；二是損害行為是對社會大眾利益的損害。
適用范圍——
公眾責(zé)任險的適用范圍極其廣泛，既可以承保不同行業(yè)的企業(yè)和團體在生產(chǎn)、經(jīng)營活動中因意外事故所造成的他人人身、財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任，也可以承保家庭或個人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松?、財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
一般的企事業(yè)單位、社會團體、個體工商戶、其他經(jīng)濟組織及自然人均可為其經(jīng)營的工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館、公園等各種公眾活動的場所投保該險種。
險種責(zé)任——
保險公司在公眾責(zé)任保險中主要承擔(dān)兩部分責(zé)任：一是在被保險人造成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任；二是在責(zé)任事故發(fā)生后，如果引起法律訴訟，由被保險人承擔(dān)的相關(guān)訴訟費支付責(zé)任。
市場現(xiàn)狀——
目前，公眾責(zé)任險在整個保險市場年投保率還不是很高，一方面是因為國民對公眾責(zé)任事故往往缺乏足夠的維權(quán)和索賠意識，發(fā)生民事?lián)p害糾紛時，一些受害者不知道運用法律手段來維護自己的合法權(quán)益，往往“自認(rèn)倒霉”，放棄索賠；另一方面，經(jīng)營者對自己應(yīng)承擔(dān)的社會公眾責(zé)任也缺乏清晰的認(rèn)識，對經(jīng)營過程中潛在的公眾民事責(zé)任風(fēng)險缺少準(zhǔn)確判斷，對公眾責(zé)任險的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險的功能更是缺乏了解。加之公眾責(zé)任事故的發(fā)生率并不高，大部分公眾場所業(yè)主存在僥幸心理，有些寧可獨自承擔(dān)風(fēng)險，也不愿因投保而增加經(jīng)營“成本”。
都邦保險提示：隨著人們法律意識的不斷提高，公眾責(zé)任事故的索賠率一定會逐步提高。因此，為了確保經(jīng)營單位的經(jīng)營效益與穩(wěn)定，經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)學(xué)會運用保險管理風(fēng)險和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的保障機制和手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而避免一旦出現(xiàn)大的公眾場所事故對經(jīng)營單位造成重大的不利影響，保障經(jīng)營的持續(xù)與穩(wěn)定。
鏡頭一：同樣是在這個三賓館，一位美國客人出一樓大廳時，也是一頭撞到了玻璃門上并在額頭上撞起了一個包。這位客人回過神后的第一反應(yīng)是查看玻璃門上是否有任何圖案、文字等警示性標(biāo)志，在確認(rèn)并沒有相關(guān)的警示標(biāo)志之后，他第一時間找到大堂經(jīng)理，提出索賠。最終，經(jīng)過協(xié)商，賓館對這位客人給予了適當(dāng)賠償。
實際上，這就是一個非常典型的公眾責(zé)任案例。因為在這一案例中，賓館未在玻璃門上貼警示標(biāo)志是造成客人撞傷額頭的一個重要因素，因此，一旦客人以此為由提出索賠，賓館是應(yīng)當(dāng)給予賠償?shù)?。而公眾?zé)任險實際上所承保的就是類似的民事法律責(zé)任。簡單地說就是被保險人可以通過購買公眾責(zé)任險，將本來應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的公眾賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司來賠償，從而保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定。
也許大家都會注意到，在麥當(dāng)勞、肯德基等快餐廳消費時，經(jīng)常可以發(fā)現(xiàn)這樣一些細節(jié)：熱飲杯口或薯條袋口會有警示“防燙”的標(biāo)記，而拖洗未干的地板上也會豎一塊牌子提示“防滑”，甚至擦得透明的玻璃門窗也會貼上花紋、字跡作提示，國內(nèi)一些管理較規(guī)范的營業(yè)場所也都有類似的提示，設(shè)置這些提示的主要目的就是為了防范公眾責(zé)任風(fēng)險，避免顧客不小心撞上發(fā)生意外。實際上，公眾責(zé)任是非常普遍的，存在于經(jīng)營場所的每一個細微環(huán)節(jié)之中。也可以這么說：只要是公眾場合都不同程度地存在著公眾責(zé)任隱患：如兒童游樂設(shè)施里玩耍，經(jīng)常會發(fā)生的一些磕、碰、刮、擠等事故；在餐館就餐時，食客不小心被滾燙的菜湯燙傷；在洗浴中心洗澡時不慎跌倒受傷；到商場購物時被玻璃門劃傷……如果經(jīng)營單位沒有這些風(fēng)險隱患進行告知和提示，顧客發(fā)生意外時經(jīng)營者就要負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。經(jīng)營者經(jīng)常會因此造成不必要的糾紛，有時甚至?xí)?yán)重影響到經(jīng)營者的經(jīng)濟利益及正常的經(jīng)營活動。而實際上，經(jīng)營者完全可以通過購買“公眾責(zé)任險”將部分責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司，由保險公司進行賠償。
名詞解釋——
簡單地講，公眾責(zé)任保險又稱“普通責(zé)任保險”或“綜合責(zé)任保險”，是指被保險人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動中，因意外事故對第三者造成的人身傷害(疾病、殘疾、死亡)和財產(chǎn)損害或滅失，依法應(yīng)由生產(chǎn)、經(jīng)營管理者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的由保險公司負(fù)責(zé)賠償。這種民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任造成的，也可以是合同(契約)責(zé)任造成的。此外，公眾責(zé)任保險還可以承保因妨礙通行、阻塞道路、失去舒適環(huán)境和非法侵人等原因造成的第三者責(zé)任。公眾責(zé)任保險所承保的公眾責(zé)任有兩個特征，一是致害人所損害的對象不是事先特定的某個人；二是損害行為是對社會大眾利益的損害。
適用范圍——
公眾責(zé)任險的適用范圍極其廣泛，既可以承保不同行業(yè)的企業(yè)和團體在生產(chǎn)、經(jīng)營活動中因意外事故所造成的他人人身、財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任，也可以承保家庭或個人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松?、財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
一般的企事業(yè)單位、社會團體、個體工商戶、其他經(jīng)濟組織及自然人均可為其經(jīng)營的工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館、公園等各種公眾活動的場所投保該險種。
險種責(zé)任——
保險公司在公眾責(zé)任保險中主要承擔(dān)兩部分責(zé)任：一是在被保險人造成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任；二是在責(zé)任事故發(fā)生后，如果引起法律訴訟，由被保險人承擔(dān)的相關(guān)訴訟費支付責(zé)任。
市場現(xiàn)狀——
目前，公眾責(zé)任險在整個保險市場年投保率還不是很高，一方面是因為國民對公眾責(zé)任事故往往缺乏足夠的維權(quán)和索賠意識，發(fā)生民事?lián)p害糾紛時，一些受害者不知道運用法律手段來維護自己的合法權(quán)益，往往“自認(rèn)倒霉”，放棄索賠；另一方面，經(jīng)營者對自己應(yīng)承擔(dān)的社會公眾責(zé)任也缺乏清晰的認(rèn)識，對經(jīng)營過程中潛在的公眾民事責(zé)任風(fēng)險缺少準(zhǔn)確判斷，對公眾責(zé)任險的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險的功能更是缺乏了解。加之公眾責(zé)任事故的發(fā)生率并不高，大部分公眾場所業(yè)主存在僥幸心理，有些寧可獨自承擔(dān)風(fēng)險，也不愿因投保而增加經(jīng)營“成本”。
都邦保險提示：隨著人們法律意識的不斷提高，公眾責(zé)任事故的索賠率一定會逐步提高。因此，為了確保經(jīng)營單位的經(jīng)營效益與穩(wěn)定，經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)學(xué)會運用保險管理風(fēng)險和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的保障機制和手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而避免一旦出現(xiàn)大的公眾場所事故對經(jīng)營單位造成重大的不利影響，保障經(jīng)營的持續(xù)與穩(wěn)定。