案例：在北京亦莊開(kāi)發(fā)區(qū)上班的工程師彭先生說(shuō)：經(jīng)常能夠在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，看到銀行的小姐給客人推薦和介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。每次銀行工作人員都對(duì)我們說(shuō)：這個(gè)是銀行保險(xiǎn)，辦理起來(lái)手續(xù)方便簡(jiǎn)單，只需要定期存款或者一次性存款就可以了，到期之后就可以拿到本金和紅利。
彭先生很疑惑，銀行保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)嗎？它和銀行的定期存款有什么區(qū)別聯(lián)系呢？
分析：銀行存款和銀行保險(xiǎn)都是在銀行辦理，但是它們之間卻有著本質(zhì)的區(qū)別，主要體現(xiàn)在三個(gè)大的方面：
第一，產(chǎn)品的法律關(guān)系不同。
銀行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的義務(wù)關(guān)系，僅涉及出錢(qián)的投保人(出身體的被保險(xiǎn)人)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，銀行在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其行為所承擔(dān)的法律責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，其中的經(jīng)辦銀行是中介機(jī)構(gòu)。而銀行存款是銀行本身的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶(hù)把存款放到銀行后，要承擔(dān)將來(lái)對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)還本付息的義務(wù)的主體是銀行機(jī)構(gòu)。
第二，產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體不同。
銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，而銀行存款的經(jīng)營(yíng)主體是銀行。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，銀行保險(xiǎn)只是一項(xiàng)中介業(yè)務(wù)(當(dāng)然通過(guò)在柜臺(tái)銷(xiāo)售銀行保險(xiǎn)，銀行是可以得到合理的利潤(rùn)的)。
第三，受益情況不同。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)得到的是保險(xiǎn)公司在約定的特定條件下把保險(xiǎn)金支付給受益人的承諾和責(zé)任，實(shí)質(zhì)上是一種人壽保險(xiǎn)的保障；而銀行存款主要是把資金存到銀行，到期獲取利息，是以純粹的獲得本金和利息為目的的。
投保提醒：
如果是那些比較簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)品種，在銀行中購(gòu)買(mǎi)和在代理人處購(gòu)買(mǎi)都是類(lèi)似的，只是銀行沒(méi)有一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)，而代理人就可以達(dá)成了。
如果需要根據(jù)自己的情況制作個(gè)性化的保險(xiǎn)方案，往往尋找代理人是更加方便的，畢竟這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)只有行家里手才會(huì)比較清楚。
彭先生很疑惑，銀行保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)嗎？它和銀行的定期存款有什么區(qū)別聯(lián)系呢？
分析：銀行存款和銀行保險(xiǎn)都是在銀行辦理，但是它們之間卻有著本質(zhì)的區(qū)別，主要體現(xiàn)在三個(gè)大的方面：
第一，產(chǎn)品的法律關(guān)系不同。
銀行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的義務(wù)關(guān)系，僅涉及出錢(qián)的投保人(出身體的被保險(xiǎn)人)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，銀行在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其行為所承擔(dān)的法律責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，其中的經(jīng)辦銀行是中介機(jī)構(gòu)。而銀行存款是銀行本身的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶(hù)把存款放到銀行后，要承擔(dān)將來(lái)對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)還本付息的義務(wù)的主體是銀行機(jī)構(gòu)。
第二，產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體不同。
銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，而銀行存款的經(jīng)營(yíng)主體是銀行。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，銀行保險(xiǎn)只是一項(xiàng)中介業(yè)務(wù)(當(dāng)然通過(guò)在柜臺(tái)銷(xiāo)售銀行保險(xiǎn)，銀行是可以得到合理的利潤(rùn)的)。
第三，受益情況不同。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)得到的是保險(xiǎn)公司在約定的特定條件下把保險(xiǎn)金支付給受益人的承諾和責(zé)任，實(shí)質(zhì)上是一種人壽保險(xiǎn)的保障；而銀行存款主要是把資金存到銀行，到期獲取利息，是以純粹的獲得本金和利息為目的的。
投保提醒：
如果是那些比較簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)品種，在銀行中購(gòu)買(mǎi)和在代理人處購(gòu)買(mǎi)都是類(lèi)似的，只是銀行沒(méi)有一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)，而代理人就可以達(dá)成了。
如果需要根據(jù)自己的情況制作個(gè)性化的保險(xiǎn)方案，往往尋找代理人是更加方便的，畢竟這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)只有行家里手才會(huì)比較清楚。