有句話說，“一分錢難倒英雄漢”。市民陳先生這兩天算是體會(huì)到了。他生意上急需20萬元資金周轉(zhuǎn)，但千籌萬借只弄到了15萬元，剩下的5萬元苦無著落，于是他想到了將5年前購買的壽險(xiǎn)退保。但當(dāng)他來到保險(xiǎn)公司說明情況后，保險(xiǎn)專家提醒他，可以將保單質(zhì)押貸款，或是通過銀行、典當(dāng)?shù)绕渌侄巍敖桢X”都可以解決燃眉之急，退保損失很大。
其實(shí)，生活中我們很多人都會(huì)遇到類似的“缺錢”窘?jīng)r。那么，通過銀行、典當(dāng)、保險(xiǎn)“借錢”，哪種方式更劃算呢？
方式一 銀行——信用卡取現(xiàn)
雖然有些銀行，包括郵政儲蓄銀行，前幾年就推出了小額貸款業(yè)務(wù)，但銀行業(yè)內(nèi)人士透露，銀行更喜歡做大額貸款。從去年10月起幾萬元的小額貸款就被“封殺”了，即使多貸，達(dá)到額度，但可貸期必須從一年算起，辦手續(xù)的時(shí)間也較長，通過此渠道“借錢”應(yīng)急不大行得通。
不過，有一種方式不要忽略，即信用卡取現(xiàn)，如果數(shù)額不大的話，這應(yīng)該是最方便、最快捷的手段。不過，客戶需要承擔(dān)取現(xiàn)金額1%以上的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，從取現(xiàn)當(dāng)天或第二天起，還要承擔(dān)每天萬分之五的“利滾利”利率。
方式二 典當(dāng)——物品抵押
到典當(dāng)行貸款一般不問用途，可即時(shí)辦理，快則幾分鐘，慢則幾個(gè)小時(shí)。目前，典當(dāng)物品拓展到了房地產(chǎn)、汽車、股票、影像器材等許多領(lǐng)域。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，辦理房產(chǎn)典當(dāng)時(shí)，只要看房產(chǎn)證、土地證齊全，工作人員上門看過房子后，就可以估價(jià)了，很方便。而對于老客戶來說，只要打個(gè)電話，典當(dāng)行就可以把錢準(zhǔn)備好隨時(shí)等客戶來取。
典當(dāng)行與銀行的區(qū)別就是專做小額貸款，并且速度快，最小的幾百元都行。目前，典當(dāng)行已成為了“應(yīng)急銀行”，貸款期限為5天至6個(gè)月。因?yàn)槠滟M(fèi)率較銀行高，時(shí)下的融資利率上限為月息4.5%，所以客戶一般貸10天至1個(gè)月的較多。
方式三 保險(xiǎn)——保單質(zhì)押貸款
保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金。目前可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)；醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將保單質(zhì)押給銀行。
業(yè)內(nèi)人士介紹，相對銀行貸款來說，辦理保單質(zhì)押手續(xù)比較簡便，投保人只需帶齊保單、身份證等證明到保險(xiǎn)公司或銀行，半個(gè)小時(shí)內(nèi)就能完成。在簽訂貸款合同后，一般10個(gè)工作日內(nèi)就可拿到錢，而小額貸款兩三天即可。需要提醒的是，保單期滿后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。保險(xiǎn)公司和銀行根據(jù)自身的情況，各自具體確定保單貸款的利率。
提醒：銀行比保險(xiǎn)公司寬松
銀行和保險(xiǎn)公司對保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度是有區(qū)別的。保單質(zhì)押貸款的期限較短，在保險(xiǎn)公司貸款一般不超過6個(gè)月，而在銀行貸款期限多為1年，建行等還可達(dá)3年或5年。貸款金額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，各個(gè)保險(xiǎn)公司對這個(gè)比例有不同的規(guī)定，一般在70%左右；而銀行則要求相對寬松，貸款額度可達(dá)到保單價(jià)值的90%。
此外，銀行辦理保單質(zhì)押貸款還設(shè)定了最低貸款金額。工商銀行要求2萬元起貸，而中國銀行起貸線為1000元以上，建行5000元以上。需要注意的是，銀行只受理經(jīng)由其售賣的保單。據(jù)了解，目前，中國銀行可為平安保險(xiǎn)的投保人提供貸款，建設(shè)銀行限新華人壽和太平洋人壽兩家產(chǎn)品，工商銀行可貸款的包括新華人壽、泰康人壽和太平人壽保單。
其實(shí)，生活中我們很多人都會(huì)遇到類似的“缺錢”窘?jīng)r。那么，通過銀行、典當(dāng)、保險(xiǎn)“借錢”，哪種方式更劃算呢？
方式一 銀行——信用卡取現(xiàn)
雖然有些銀行，包括郵政儲蓄銀行，前幾年就推出了小額貸款業(yè)務(wù)，但銀行業(yè)內(nèi)人士透露，銀行更喜歡做大額貸款。從去年10月起幾萬元的小額貸款就被“封殺”了，即使多貸，達(dá)到額度，但可貸期必須從一年算起，辦手續(xù)的時(shí)間也較長，通過此渠道“借錢”應(yīng)急不大行得通。
不過，有一種方式不要忽略，即信用卡取現(xiàn)，如果數(shù)額不大的話，這應(yīng)該是最方便、最快捷的手段。不過，客戶需要承擔(dān)取現(xiàn)金額1%以上的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，從取現(xiàn)當(dāng)天或第二天起，還要承擔(dān)每天萬分之五的“利滾利”利率。
方式二 典當(dāng)——物品抵押
到典當(dāng)行貸款一般不問用途，可即時(shí)辦理，快則幾分鐘，慢則幾個(gè)小時(shí)。目前，典當(dāng)物品拓展到了房地產(chǎn)、汽車、股票、影像器材等許多領(lǐng)域。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，辦理房產(chǎn)典當(dāng)時(shí)，只要看房產(chǎn)證、土地證齊全，工作人員上門看過房子后，就可以估價(jià)了，很方便。而對于老客戶來說，只要打個(gè)電話，典當(dāng)行就可以把錢準(zhǔn)備好隨時(shí)等客戶來取。
典當(dāng)行與銀行的區(qū)別就是專做小額貸款，并且速度快，最小的幾百元都行。目前，典當(dāng)行已成為了“應(yīng)急銀行”，貸款期限為5天至6個(gè)月。因?yàn)槠滟M(fèi)率較銀行高，時(shí)下的融資利率上限為月息4.5%，所以客戶一般貸10天至1個(gè)月的較多。
方式三 保險(xiǎn)——保單質(zhì)押貸款
保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金。目前可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)；醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將保單質(zhì)押給銀行。
業(yè)內(nèi)人士介紹，相對銀行貸款來說，辦理保單質(zhì)押手續(xù)比較簡便，投保人只需帶齊保單、身份證等證明到保險(xiǎn)公司或銀行，半個(gè)小時(shí)內(nèi)就能完成。在簽訂貸款合同后，一般10個(gè)工作日內(nèi)就可拿到錢，而小額貸款兩三天即可。需要提醒的是，保單期滿后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。保險(xiǎn)公司和銀行根據(jù)自身的情況，各自具體確定保單貸款的利率。
提醒：銀行比保險(xiǎn)公司寬松
銀行和保險(xiǎn)公司對保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度是有區(qū)別的。保單質(zhì)押貸款的期限較短，在保險(xiǎn)公司貸款一般不超過6個(gè)月，而在銀行貸款期限多為1年，建行等還可達(dá)3年或5年。貸款金額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，各個(gè)保險(xiǎn)公司對這個(gè)比例有不同的規(guī)定，一般在70%左右；而銀行則要求相對寬松，貸款額度可達(dá)到保單價(jià)值的90%。
此外，銀行辦理保單質(zhì)押貸款還設(shè)定了最低貸款金額。工商銀行要求2萬元起貸，而中國銀行起貸線為1000元以上，建行5000元以上。需要注意的是，銀行只受理經(jīng)由其售賣的保單。據(jù)了解，目前，中國銀行可為平安保險(xiǎn)的投保人提供貸款，建設(shè)銀行限新華人壽和太平洋人壽兩家產(chǎn)品，工商銀行可貸款的包括新華人壽、泰康人壽和太平人壽保單。