“我們從第一時間開始關(guān)注AIG的情況，集團(tuán)公司還請中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行了探討，研究其每個階段的變化，一定會維護(hù)人保集團(tuán)和人保財險(HK.2328)的利益?！比吮＜瘓F(tuán)副總裁周樹瑞9月23日對記者表示。
AIG持有人保財險9.9%的股份，因AIG身處金融風(fēng)暴漩渦中，近日人保財險在香港聯(lián)交所的股價也經(jīng)歷了大起大落。人保財險新任總裁王銀成表示，人保財險與AIG屬戰(zhàn)略合作關(guān)系，AIG不到萬不得已不會放棄人保財險的股權(quán)。“但其更換首席執(zhí)行官后是什么態(tài)度還不得而知，我們會密切關(guān)注?！?BR> 今年以來，影響人保財險股價的因素更多來自于其自身的經(jīng)營狀況，從承保的巨額虧損，到投資收益的大幅減少，國際投行紛紛唱空人保財險，并預(yù)計其很可能全年錄得凈虧損，但人保財險卻正在力爭在余下的幾個月里扭虧為盈。
與此同時，人保集團(tuán)的另一重要子公司——人保壽險卻在2008年高歌猛進(jìn)，在資本市場的深度下跌和監(jiān)管政策的要求下開始調(diào)整其發(fā)展步伐。
財險最新虧損報13億
“今年以來的冰凍雨雪、地震，以及夏天的洪水災(zāi)害給我們帶來了巨大的賠款壓力，同時投資壓力也非常大，怎么在大災(zāi)之年取得相對好的業(yè)績是我們面臨的難題。”人保財險總裁王銀成坦言。
上半年，人保財險出現(xiàn)2.92億元的經(jīng)營虧損，其中承保虧損達(dá)到20.87億元，投資收益也減少了21億元。南方雪災(zāi)和汶川地震帶來賠款的大幅增加，賠付率的上升直接導(dǎo)致綜合成本率高企至105.2%。A股市場的震蕩走低，則導(dǎo)致人保財險交易類金融資產(chǎn)的已實現(xiàn)及未實現(xiàn)投資收益大幅減少，已實現(xiàn)及未實現(xiàn)的投資凈收益僅為6.68億元。
對此，人保財險管理層曾表示，下半年將加強(qiáng)產(chǎn)品線建設(shè)，嚴(yán)格理賠管理，控制成本費(fèi)用，努力提高投資收益，緩解大災(zāi)帶來的不利影響。而自然災(zāi)害的巨額賠付還在持續(xù)，據(jù)人保財險透露，截至8月底，其累計虧損已達(dá)13億元。
在眾多措施中，內(nèi)部費(fèi)用控制正成為幫助人保財險力爭全年盈利的舉措，控制成本可謂從上到下，涉及到方方面面。
“我們從管理層開始例行節(jié)約，減少差旅費(fèi)、接待費(fèi)、宣傳費(fèi)、燃油費(fèi)等各項費(fèi)用，從上到下倡導(dǎo)節(jié)約一分錢、一度電、一張紙、一滴油?！蓖蹉y成介紹。
同時，人保財險各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的薪酬待遇也開始和費(fèi)用控制目標(biāo)掛鉤，而基層機(jī)構(gòu)財務(wù)部負(fù)責(zé)人則由總公司垂直考核，以避免以往由分公司管理財務(wù)負(fù)責(zé)人時出現(xiàn)的成本費(fèi)用控制目標(biāo)難以實現(xiàn)的狀況。
王銀成介紹，人保財險還加強(qiáng)了對基層的資金撥付，將保費(fèi)收入、賠款支出和費(fèi)用支出三個賬戶分開，按預(yù)算進(jìn)度進(jìn)行撥付，并在費(fèi)用管理上實行下管一級的政策，防止各層機(jī)構(gòu)截留費(fèi)用對銷售一線造成影響。
“我們在全國有4500個機(jī)構(gòu)，涉及多個管理層級，實行下管一級就是由總公司管分公司的費(fèi)用，并以此類推，來更好的控制成本?！蓖蹉y成稱。
除了行政及管理成本的例行節(jié)約，人保財險還在承保環(huán)節(jié)實行“見費(fèi)出單”，以減少保費(fèi)收入無法到賬的風(fēng)險。
“見費(fèi)出單與應(yīng)收保費(fèi)有關(guān)，不實行見費(fèi)出單就會在報表上體現(xiàn)過多的應(yīng)收保費(fèi)，就會面臨資金無法收回的風(fēng)險，同時提取壞賬撥備也會影響到承保利潤?！币粯I(yè)內(nèi)人士表示。
王銀成介紹，人保財險北京分公司從今年年初開始實行見費(fèi)出單，其1-8月的現(xiàn)金凈流入達(dá)到8.4億元，是36家分公司中的者，而其保費(fèi)收入并不是全國。
除此以外，人保財險還在理賠環(huán)節(jié)采取措施，以降低賠付率，從而降低綜合成本。一個新的車險理賠系統(tǒng)正在人保財險廣東和山西分公司試點(diǎn)，并將于年底前在人保全系統(tǒng)推廣。
“該系統(tǒng)的一個重要環(huán)節(jié)是進(jìn)行車險業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程定損，它的目的不是克扣客戶的賠款，而是準(zhǔn)確客觀的反映車輛損壞狀況，避免道德風(fēng)險?！蓖蹉y成稱。
在上述各項措施的推動下，人保財險8月份的單月承保利潤達(dá)到近6億元。“往年經(jīng)驗看，下半年的費(fèi)用支出會更高，我們寄希望于通過這些措施在今后幾個月逐步扭虧為盈。”王銀成表示。
在投資方面，人保財險已大幅減少權(quán)益類投資，以通過穩(wěn)定的固定收益投資獲得投資利潤，其持有的權(quán)益類投資市值目前僅為10億元左右，而固定收益投資每月會貢獻(xiàn)約1.3至1.4億元的投資收益。
壽險五降五提高
人保集團(tuán)的另一重要子公司——人保壽險則正面臨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
截至8月底，人保壽險已實現(xiàn)保費(fèi)收入216億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過年初確定的140億元全年必保目標(biāo)和報到人保集團(tuán)的180億元挑戰(zhàn)目標(biāo)。
與今年整個壽險市場的發(fā)展?fàn)顩r相一致，人保壽險的超速發(fā)展也是仰賴于銀行保險渠道及投資型產(chǎn)品的銷售。人保壽險副總裁蘭亞東介紹，人保壽險上半年的業(yè)務(wù)收入中有超過七成來自于銀行保險。
“今年的快速發(fā)展與機(jī)構(gòu)鋪設(shè)和人力增加有關(guān)，監(jiān)管部門要求在今年剩下的4個月內(nèi)降低銀保業(yè)務(wù)過快的增長速度對我們來說是非常好的節(jié)奏，我們已經(jīng)從7、8兩個月開始在規(guī)模上放慢速度。”蘭亞東稱。
從去年年底的4家分公司，到2008年人保壽險迅速鋪設(shè)機(jī)構(gòu)，目前其已有29家二級機(jī)構(gòu)、160家三級機(jī)構(gòu)和300家四級機(jī)構(gòu)。
蘭亞東透露，按照目前的發(fā)展速度，人保壽險在今年年底就能實現(xiàn)預(yù)計明年才能達(dá)到的目標(biāo)。
對此，人保壽險提出“五降五提高”的要求，即降低投資業(yè)務(wù)比例、降低躉交業(yè)務(wù)比例、降低銀郵渠道的費(fèi)用率、降低分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立速度。同時，提高期交業(yè)務(wù)比例、提高風(fēng)險型業(yè)務(wù)比例、提高短險業(yè)務(wù)比例、提高小額保險業(yè)務(wù)比例和提高整體盈利。
“我們已經(jīng)開始對基層公司的手續(xù)費(fèi)、代理資格的合法合規(guī)性進(jìn)行檢查，并檢查是否有長險短做和擅自提高萬能險結(jié)算利率的情況?！碧m亞東稱。
但人保壽險并沒有給出具體的“降低”和“提高”標(biāo)準(zhǔn)。
蘭亞東表示，降低和提高到什么樣的比例很難確定一個標(biāo)準(zhǔn)，這與外部環(huán)境、競爭對手及監(jiān)管政策的變化都有關(guān)系，并且改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也可采取降低銀行保險渠道占比和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)兩個方面入手。
“我們會采取降低萬能險結(jié)算利率和費(fèi)用率的方式，提高分紅險所占比重來優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，也可以先期投放期交產(chǎn)品，再逐步推廣風(fēng)險型產(chǎn)品來優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，但都需要過程?！碧m亞東稱。
AIG持有人保財險9.9%的股份，因AIG身處金融風(fēng)暴漩渦中，近日人保財險在香港聯(lián)交所的股價也經(jīng)歷了大起大落。人保財險新任總裁王銀成表示，人保財險與AIG屬戰(zhàn)略合作關(guān)系，AIG不到萬不得已不會放棄人保財險的股權(quán)。“但其更換首席執(zhí)行官后是什么態(tài)度還不得而知，我們會密切關(guān)注?！?BR> 今年以來，影響人保財險股價的因素更多來自于其自身的經(jīng)營狀況，從承保的巨額虧損，到投資收益的大幅減少，國際投行紛紛唱空人保財險，并預(yù)計其很可能全年錄得凈虧損，但人保財險卻正在力爭在余下的幾個月里扭虧為盈。
與此同時，人保集團(tuán)的另一重要子公司——人保壽險卻在2008年高歌猛進(jìn)，在資本市場的深度下跌和監(jiān)管政策的要求下開始調(diào)整其發(fā)展步伐。
財險最新虧損報13億
“今年以來的冰凍雨雪、地震，以及夏天的洪水災(zāi)害給我們帶來了巨大的賠款壓力，同時投資壓力也非常大，怎么在大災(zāi)之年取得相對好的業(yè)績是我們面臨的難題。”人保財險總裁王銀成坦言。
上半年，人保財險出現(xiàn)2.92億元的經(jīng)營虧損，其中承保虧損達(dá)到20.87億元，投資收益也減少了21億元。南方雪災(zāi)和汶川地震帶來賠款的大幅增加，賠付率的上升直接導(dǎo)致綜合成本率高企至105.2%。A股市場的震蕩走低，則導(dǎo)致人保財險交易類金融資產(chǎn)的已實現(xiàn)及未實現(xiàn)投資收益大幅減少，已實現(xiàn)及未實現(xiàn)的投資凈收益僅為6.68億元。
對此，人保財險管理層曾表示，下半年將加強(qiáng)產(chǎn)品線建設(shè)，嚴(yán)格理賠管理，控制成本費(fèi)用，努力提高投資收益，緩解大災(zāi)帶來的不利影響。而自然災(zāi)害的巨額賠付還在持續(xù)，據(jù)人保財險透露，截至8月底，其累計虧損已達(dá)13億元。
在眾多措施中，內(nèi)部費(fèi)用控制正成為幫助人保財險力爭全年盈利的舉措，控制成本可謂從上到下，涉及到方方面面。
“我們從管理層開始例行節(jié)約，減少差旅費(fèi)、接待費(fèi)、宣傳費(fèi)、燃油費(fèi)等各項費(fèi)用，從上到下倡導(dǎo)節(jié)約一分錢、一度電、一張紙、一滴油?！蓖蹉y成介紹。
同時，人保財險各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的薪酬待遇也開始和費(fèi)用控制目標(biāo)掛鉤，而基層機(jī)構(gòu)財務(wù)部負(fù)責(zé)人則由總公司垂直考核，以避免以往由分公司管理財務(wù)負(fù)責(zé)人時出現(xiàn)的成本費(fèi)用控制目標(biāo)難以實現(xiàn)的狀況。
王銀成介紹，人保財險還加強(qiáng)了對基層的資金撥付，將保費(fèi)收入、賠款支出和費(fèi)用支出三個賬戶分開，按預(yù)算進(jìn)度進(jìn)行撥付，并在費(fèi)用管理上實行下管一級的政策，防止各層機(jī)構(gòu)截留費(fèi)用對銷售一線造成影響。
“我們在全國有4500個機(jī)構(gòu)，涉及多個管理層級，實行下管一級就是由總公司管分公司的費(fèi)用，并以此類推，來更好的控制成本?！蓖蹉y成稱。
除了行政及管理成本的例行節(jié)約，人保財險還在承保環(huán)節(jié)實行“見費(fèi)出單”，以減少保費(fèi)收入無法到賬的風(fēng)險。
“見費(fèi)出單與應(yīng)收保費(fèi)有關(guān)，不實行見費(fèi)出單就會在報表上體現(xiàn)過多的應(yīng)收保費(fèi)，就會面臨資金無法收回的風(fēng)險，同時提取壞賬撥備也會影響到承保利潤?！币粯I(yè)內(nèi)人士表示。
王銀成介紹，人保財險北京分公司從今年年初開始實行見費(fèi)出單，其1-8月的現(xiàn)金凈流入達(dá)到8.4億元，是36家分公司中的者，而其保費(fèi)收入并不是全國。
除此以外，人保財險還在理賠環(huán)節(jié)采取措施，以降低賠付率，從而降低綜合成本。一個新的車險理賠系統(tǒng)正在人保財險廣東和山西分公司試點(diǎn)，并將于年底前在人保全系統(tǒng)推廣。
“該系統(tǒng)的一個重要環(huán)節(jié)是進(jìn)行車險業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程定損，它的目的不是克扣客戶的賠款，而是準(zhǔn)確客觀的反映車輛損壞狀況，避免道德風(fēng)險?！蓖蹉y成稱。
在上述各項措施的推動下，人保財險8月份的單月承保利潤達(dá)到近6億元。“往年經(jīng)驗看，下半年的費(fèi)用支出會更高，我們寄希望于通過這些措施在今后幾個月逐步扭虧為盈。”王銀成表示。
在投資方面，人保財險已大幅減少權(quán)益類投資，以通過穩(wěn)定的固定收益投資獲得投資利潤，其持有的權(quán)益類投資市值目前僅為10億元左右，而固定收益投資每月會貢獻(xiàn)約1.3至1.4億元的投資收益。
壽險五降五提高
人保集團(tuán)的另一重要子公司——人保壽險則正面臨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
截至8月底，人保壽險已實現(xiàn)保費(fèi)收入216億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過年初確定的140億元全年必保目標(biāo)和報到人保集團(tuán)的180億元挑戰(zhàn)目標(biāo)。
與今年整個壽險市場的發(fā)展?fàn)顩r相一致，人保壽險的超速發(fā)展也是仰賴于銀行保險渠道及投資型產(chǎn)品的銷售。人保壽險副總裁蘭亞東介紹，人保壽險上半年的業(yè)務(wù)收入中有超過七成來自于銀行保險。
“今年的快速發(fā)展與機(jī)構(gòu)鋪設(shè)和人力增加有關(guān)，監(jiān)管部門要求在今年剩下的4個月內(nèi)降低銀保業(yè)務(wù)過快的增長速度對我們來說是非常好的節(jié)奏，我們已經(jīng)從7、8兩個月開始在規(guī)模上放慢速度。”蘭亞東稱。
從去年年底的4家分公司，到2008年人保壽險迅速鋪設(shè)機(jī)構(gòu)，目前其已有29家二級機(jī)構(gòu)、160家三級機(jī)構(gòu)和300家四級機(jī)構(gòu)。
蘭亞東透露，按照目前的發(fā)展速度，人保壽險在今年年底就能實現(xiàn)預(yù)計明年才能達(dá)到的目標(biāo)。
對此，人保壽險提出“五降五提高”的要求，即降低投資業(yè)務(wù)比例、降低躉交業(yè)務(wù)比例、降低銀郵渠道的費(fèi)用率、降低分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立速度。同時，提高期交業(yè)務(wù)比例、提高風(fēng)險型業(yè)務(wù)比例、提高短險業(yè)務(wù)比例、提高小額保險業(yè)務(wù)比例和提高整體盈利。
“我們已經(jīng)開始對基層公司的手續(xù)費(fèi)、代理資格的合法合規(guī)性進(jìn)行檢查，并檢查是否有長險短做和擅自提高萬能險結(jié)算利率的情況?！碧m亞東稱。
但人保壽險并沒有給出具體的“降低”和“提高”標(biāo)準(zhǔn)。
蘭亞東表示，降低和提高到什么樣的比例很難確定一個標(biāo)準(zhǔn)，這與外部環(huán)境、競爭對手及監(jiān)管政策的變化都有關(guān)系，并且改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也可采取降低銀行保險渠道占比和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)兩個方面入手。
“我們會采取降低萬能險結(jié)算利率和費(fèi)用率的方式，提高分紅險所占比重來優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，也可以先期投放期交產(chǎn)品，再逐步推廣風(fēng)險型產(chǎn)品來優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，但都需要過程?！碧m亞東稱。