保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)通常包括展業(yè)、投保、承保、分保、防災(zāi)、理賠及資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)。這些經(jīng)營活動(dòng)均以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障為目的，因此保險(xiǎn)人在注重保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、安全性和效益性的同時(shí)，力求經(jīng)營的各環(huán)節(jié)連續(xù)通暢。
第一節(jié)保險(xiǎn)公司的投保業(yè)務(wù)管理
一、投保服務(wù)
服務(wù)是企業(yè)的一種組織功能。因此，投保服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的組織職能的一部分。在保險(xiǎn)交易過程中，投保人享有的基本權(quán)利有：
①得到準(zhǔn)確保險(xiǎn)信息的權(quán)利；
②保證安全的權(quán)利；
③可自由選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種的權(quán)利；
④遭遇不良待遇時(shí)，有申訴、控告的權(quán)利；
⑤要求開發(fā)和改進(jìn)險(xiǎn)種的權(quán)利；
⑥獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利；
⑦要求提供的服務(wù)不得違反社會(huì)公共道德。
(一)幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)
(二)幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求
一般來說，投保人確定保險(xiǎn)需求的首要原則是“高額損失原則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。
(三)幫助投保人估算可用來投保的資金
(四)幫助投保人制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃 [考試大收集]
1．綜合投保與單項(xiàng)投保。2．保障與收益。3．保額與免賠額。
二、投保選擇
(一)選擇保險(xiǎn)中介人
選擇保險(xiǎn)中介人，必須了解他們的工作種類、工作性質(zhì)以及資格限定等信息。
(二)選擇保險(xiǎn)公司
1．注意保險(xiǎn)公司提供的險(xiǎn)種與價(jià)格。首先要選擇那些能為自己提供適當(dāng)?shù)?、切?shí)可行的保障的保險(xiǎn)公司，同時(shí)保險(xiǎn)的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是公正的。
選擇公正的價(jià)格的方法之一，就是對各家公司相同險(xiǎn)種的費(fèi)率進(jìn)行比較。
2．保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營狀況。
一是查看保險(xiǎn)監(jiān)管部門或評級(jí)機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的評定結(jié)果。
二是對保險(xiǎn)公司的年終報(bào)表進(jìn)行直接分析，著重分析公司凈資產(chǎn)是否等于總資產(chǎn)減去負(fù)債，如果凈資產(chǎn)與負(fù)債的比率為1：1，說明該公司有足夠的償付能力。此外，還要分析保險(xiǎn)費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1被視為安全。
保險(xiǎn)公司的利潤來源于兩部分：一是承保利潤，二是投資利潤。一般來說，利潤高(尤其是投資利潤高)的保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營的穩(wěn)定性較好。
第二節(jié)保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)管理
從廣義上講，承保包括保險(xiǎn)的全過程。保險(xiǎn)人承保的目的主要有三個(gè)：一是安全地分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，二是降低成本獲得利益，三是保證所有的保單持有人之間的公平。
一、承保的內(nèi)容
(一)審核投保申請
1．審核投保人的資格。
投保人必須具備兩個(gè)條件：
一是具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；
二是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有法律上承認(rèn)的利益，即可保利益。審核投保人的資格主要是審核后者，即了解投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益。
2．審核保險(xiǎn)標(biāo)的。
一方面對照投保單或其他資料核查保險(xiǎn)標(biāo)的使用性質(zhì)、結(jié)構(gòu)性能、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等情況。
另一方面，保險(xiǎn)人通過選擇保險(xiǎn)標(biāo)的，承保不同類型或不同地區(qū)的保險(xiǎn)標(biāo)的將風(fēng)險(xiǎn)分散。
3．審核保險(xiǎn)費(fèi)率。
例如，承保建筑物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，確定費(fèi)率要考慮的因素有：①房屋的建筑類別，是磚結(jié)構(gòu)還是木結(jié)構(gòu)；②房屋的占用或使用性質(zhì)，是商用還是民用；③周圍房屋的狀況；④房屋所在區(qū)域所能提供的火災(zāi)防護(hù)設(shè)施；⑤與房屋相關(guān)的任何安全保護(hù)設(shè)施，如是否安裝自動(dòng)灑水滅火裝置或警報(bào)器等。
(二)控制保險(xiǎn)責(zé)任
1．控制逆選擇。所謂逆選擇，就是指那些有較大風(fēng)險(xiǎn)的投保人試圖以平均的保險(xiǎn)費(fèi)率購買保險(xiǎn)?；蛘哒f，最容易遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就是最可能投保的風(fēng)險(xiǎn)，從保險(xiǎn)人的角度來看這就是逆選擇。保險(xiǎn)人控制逆選擇的方法是對不符合承保條件者不予承保，或者有條件地承保。
2．控制承保能力。承保能力是指保險(xiǎn)人能夠承保業(yè)務(wù)的總量。保險(xiǎn)人承保能力通常用的度量方法是承保能力比率，即用承保保險(xiǎn)費(fèi)除以償付能力額度。
保險(xiǎn)人保證承保能力的主要途徑有：一是保持風(fēng)險(xiǎn)分散。二是用特殊的承保技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)滿足某些險(xiǎn)種的承保要求。保險(xiǎn)人需要與投保人充分協(xié)商保險(xiǎn)條件、免賠額、責(zé)任免除和附加條款等內(nèi)容后特約承保。特約承保是根據(jù)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的特殊需要，在保險(xiǎn)合同中增加一些特別約定，滿足被保險(xiǎn)人的特殊需要，并以加收保險(xiǎn)費(fèi)為條件適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任；或者是在基本條款上附加限制條款，限制保險(xiǎn)責(zé)任。通過特殊的承?？刂疲瑢⑹贡ｋU(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)賠償額與其預(yù)期損失額十分接近。三是安排再保險(xiǎn)。
(三)分析風(fēng)險(xiǎn)因素
保險(xiǎn)人對實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，在承保時(shí)也要作出具體的分析。
1．實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。在評估投保單時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)考慮各種實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，如建筑物的結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、防火措施、外部環(huán)境等。
2．道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是指人們以不誠實(shí)或故意欺詐的行為促使保險(xiǎn)事故發(fā)生或夸大索賠金額，以便從保險(xiǎn)中獲得額外利益的風(fēng)險(xiǎn)因素。投保人產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn)：一是喪失道德觀念，二是遭遇財(cái)務(wù)上的困難。從承保的觀點(diǎn)來看，保險(xiǎn)人控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有效方法就是將保險(xiǎn)金額控制在適當(dāng)額度內(nèi)。因此，保險(xiǎn)人在承保時(shí)要注意投保金額是否適當(dāng)，盡量避免超額承保。
3．心理風(fēng)險(xiǎn)。心理風(fēng)險(xiǎn)也稱行為風(fēng)險(xiǎn)或態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)，是指由于人們的粗心大意和漠不關(guān)心，以致增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)并擴(kuò)大損失程度的風(fēng)險(xiǎn)因素。第一，實(shí)行限額承保。采用低額或不足額的保險(xiǎn)方式，如果發(fā)生部分損失，被保險(xiǎn)人只按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例獲得賠償。第二，規(guī)定免賠額(率)。免賠額有絕對免賠額和相對免賠額之分。前者是指在計(jì)算賠償金額時(shí)，不論損失大小，保險(xiǎn)人均扣除約定的免賠額。后者是指損失在免賠額以內(nèi)，保險(xiǎn)人不予賠償，損失超過免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人不僅要賠超過部分，而且還要賠免額以內(nèi)的損失。這兩種方法都是為了激勵(lì)被保險(xiǎn)人克服心理風(fēng)險(xiǎn)因素，主動(dòng)防范損失的發(fā)生。
4．法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)有：主管*強(qiáng)制保險(xiǎn)人使用一種過低的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；要求保險(xiǎn)人提供責(zé)任范圍廣的保險(xiǎn)；限制保險(xiǎn)人使用可撤銷保險(xiǎn)單和不予續(xù)保的權(quán)利；法院可能作出有利于被保險(xiǎn)人的判決，等等。
二、承保工作的程序
接受投保申請、審核驗(yàn)險(xiǎn)、接受業(yè)務(wù)、繕制單證等步驟。[考試大收集]
(一)接受投保申請
(二)審核驗(yàn)險(xiǎn)
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)。
第一，查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)所處的環(huán)境。
第二，查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)的主要危險(xiǎn)隱患和重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。
第三，查驗(yàn)有無正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。
第四，查驗(yàn)各種安全管理制度的制定和落實(shí)情況。
2．人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)包括醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)和事務(wù)檢驗(yàn)。
(1)醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)。醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)的內(nèi)容包括：
第一，健康狀況。健康狀況是醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)因素中的重要組成部分，體格是健康狀況確定的因素之一，包括身高、體重和體重的分布。
第二，個(gè)人病史。健康記錄是個(gè)人病史最為重要的因素，保險(xiǎn)的歷史也是一個(gè)非常重要的因素，第三，家族病史。
(2)事務(wù)檢驗(yàn)。第一，年齡。第二，性別。第三，財(cái)務(wù)狀況。一是可保利益。二是承受能力。第四，職業(yè)。第五，吸煙。第六，酗酒和吸毒是核保的重要因素之一，第七，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和度假。第八，航空風(fēng)險(xiǎn)。第九，居住環(huán)境。第十，保險(xiǎn)利益。
(三)接受業(yè)務(wù)
(四)繕制單證
1．單證相符。
2．保險(xiǎn)合同要素明確。
3．?dāng)?shù)字準(zhǔn)確。
4．復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。
三、續(xù)保
續(xù)保是在原有的保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的實(shí)際情況，對原合同條款稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。
保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)應(yīng)注意的問題有：
①及時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行再次審核，以避免保險(xiǎn)期間中斷；
②如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度有增加或減少時(shí)，應(yīng)對保險(xiǎn)費(fèi)率作出相應(yīng)調(diào)整；
③保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況，對承保條件與費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整；
④保險(xiǎn)人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費(fèi)用指數(shù)的變化而調(diào)整保險(xiǎn)金額。
第一節(jié)保險(xiǎn)公司的投保業(yè)務(wù)管理
一、投保服務(wù)
服務(wù)是企業(yè)的一種組織功能。因此，投保服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的組織職能的一部分。在保險(xiǎn)交易過程中，投保人享有的基本權(quán)利有：
①得到準(zhǔn)確保險(xiǎn)信息的權(quán)利；
②保證安全的權(quán)利；
③可自由選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種的權(quán)利；
④遭遇不良待遇時(shí)，有申訴、控告的權(quán)利；
⑤要求開發(fā)和改進(jìn)險(xiǎn)種的權(quán)利；
⑥獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利；
⑦要求提供的服務(wù)不得違反社會(huì)公共道德。
(一)幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)
(二)幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求
一般來說，投保人確定保險(xiǎn)需求的首要原則是“高額損失原則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。
(三)幫助投保人估算可用來投保的資金
(四)幫助投保人制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃 [考試大收集]
1．綜合投保與單項(xiàng)投保。2．保障與收益。3．保額與免賠額。
二、投保選擇
(一)選擇保險(xiǎn)中介人
選擇保險(xiǎn)中介人，必須了解他們的工作種類、工作性質(zhì)以及資格限定等信息。
(二)選擇保險(xiǎn)公司
1．注意保險(xiǎn)公司提供的險(xiǎn)種與價(jià)格。首先要選擇那些能為自己提供適當(dāng)?shù)?、切?shí)可行的保障的保險(xiǎn)公司，同時(shí)保險(xiǎn)的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是公正的。
選擇公正的價(jià)格的方法之一，就是對各家公司相同險(xiǎn)種的費(fèi)率進(jìn)行比較。
2．保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營狀況。
一是查看保險(xiǎn)監(jiān)管部門或評級(jí)機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的評定結(jié)果。
二是對保險(xiǎn)公司的年終報(bào)表進(jìn)行直接分析，著重分析公司凈資產(chǎn)是否等于總資產(chǎn)減去負(fù)債，如果凈資產(chǎn)與負(fù)債的比率為1：1，說明該公司有足夠的償付能力。此外，還要分析保險(xiǎn)費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率。一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1被視為安全。
保險(xiǎn)公司的利潤來源于兩部分：一是承保利潤，二是投資利潤。一般來說，利潤高(尤其是投資利潤高)的保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營的穩(wěn)定性較好。
第二節(jié)保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)管理
從廣義上講，承保包括保險(xiǎn)的全過程。保險(xiǎn)人承保的目的主要有三個(gè)：一是安全地分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，二是降低成本獲得利益，三是保證所有的保單持有人之間的公平。
一、承保的內(nèi)容
(一)審核投保申請
1．審核投保人的資格。
投保人必須具備兩個(gè)條件：
一是具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；
二是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有法律上承認(rèn)的利益，即可保利益。審核投保人的資格主要是審核后者，即了解投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益。
2．審核保險(xiǎn)標(biāo)的。
一方面對照投保單或其他資料核查保險(xiǎn)標(biāo)的使用性質(zhì)、結(jié)構(gòu)性能、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等情況。
另一方面，保險(xiǎn)人通過選擇保險(xiǎn)標(biāo)的，承保不同類型或不同地區(qū)的保險(xiǎn)標(biāo)的將風(fēng)險(xiǎn)分散。
3．審核保險(xiǎn)費(fèi)率。
例如，承保建筑物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，確定費(fèi)率要考慮的因素有：①房屋的建筑類別，是磚結(jié)構(gòu)還是木結(jié)構(gòu)；②房屋的占用或使用性質(zhì)，是商用還是民用；③周圍房屋的狀況；④房屋所在區(qū)域所能提供的火災(zāi)防護(hù)設(shè)施；⑤與房屋相關(guān)的任何安全保護(hù)設(shè)施，如是否安裝自動(dòng)灑水滅火裝置或警報(bào)器等。
(二)控制保險(xiǎn)責(zé)任
1．控制逆選擇。所謂逆選擇，就是指那些有較大風(fēng)險(xiǎn)的投保人試圖以平均的保險(xiǎn)費(fèi)率購買保險(xiǎn)?；蛘哒f，最容易遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就是最可能投保的風(fēng)險(xiǎn)，從保險(xiǎn)人的角度來看這就是逆選擇。保險(xiǎn)人控制逆選擇的方法是對不符合承保條件者不予承保，或者有條件地承保。
2．控制承保能力。承保能力是指保險(xiǎn)人能夠承保業(yè)務(wù)的總量。保險(xiǎn)人承保能力通常用的度量方法是承保能力比率，即用承保保險(xiǎn)費(fèi)除以償付能力額度。
保險(xiǎn)人保證承保能力的主要途徑有：一是保持風(fēng)險(xiǎn)分散。二是用特殊的承保技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)滿足某些險(xiǎn)種的承保要求。保險(xiǎn)人需要與投保人充分協(xié)商保險(xiǎn)條件、免賠額、責(zé)任免除和附加條款等內(nèi)容后特約承保。特約承保是根據(jù)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的特殊需要，在保險(xiǎn)合同中增加一些特別約定，滿足被保險(xiǎn)人的特殊需要，并以加收保險(xiǎn)費(fèi)為條件適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任；或者是在基本條款上附加限制條款，限制保險(xiǎn)責(zé)任。通過特殊的承?？刂疲瑢⑹贡ｋU(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)賠償額與其預(yù)期損失額十分接近。三是安排再保險(xiǎn)。
(三)分析風(fēng)險(xiǎn)因素
保險(xiǎn)人對實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，在承保時(shí)也要作出具體的分析。
1．實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。在評估投保單時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)考慮各種實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，如建筑物的結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、防火措施、外部環(huán)境等。
2．道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是指人們以不誠實(shí)或故意欺詐的行為促使保險(xiǎn)事故發(fā)生或夸大索賠金額，以便從保險(xiǎn)中獲得額外利益的風(fēng)險(xiǎn)因素。投保人產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn)：一是喪失道德觀念，二是遭遇財(cái)務(wù)上的困難。從承保的觀點(diǎn)來看，保險(xiǎn)人控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有效方法就是將保險(xiǎn)金額控制在適當(dāng)額度內(nèi)。因此，保險(xiǎn)人在承保時(shí)要注意投保金額是否適當(dāng)，盡量避免超額承保。
3．心理風(fēng)險(xiǎn)。心理風(fēng)險(xiǎn)也稱行為風(fēng)險(xiǎn)或態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)，是指由于人們的粗心大意和漠不關(guān)心，以致增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)并擴(kuò)大損失程度的風(fēng)險(xiǎn)因素。第一，實(shí)行限額承保。采用低額或不足額的保險(xiǎn)方式，如果發(fā)生部分損失，被保險(xiǎn)人只按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例獲得賠償。第二，規(guī)定免賠額(率)。免賠額有絕對免賠額和相對免賠額之分。前者是指在計(jì)算賠償金額時(shí)，不論損失大小，保險(xiǎn)人均扣除約定的免賠額。后者是指損失在免賠額以內(nèi)，保險(xiǎn)人不予賠償，損失超過免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人不僅要賠超過部分，而且還要賠免額以內(nèi)的損失。這兩種方法都是為了激勵(lì)被保險(xiǎn)人克服心理風(fēng)險(xiǎn)因素，主動(dòng)防范損失的發(fā)生。
4．法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)有：主管*強(qiáng)制保險(xiǎn)人使用一種過低的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；要求保險(xiǎn)人提供責(zé)任范圍廣的保險(xiǎn)；限制保險(xiǎn)人使用可撤銷保險(xiǎn)單和不予續(xù)保的權(quán)利；法院可能作出有利于被保險(xiǎn)人的判決，等等。
二、承保工作的程序
接受投保申請、審核驗(yàn)險(xiǎn)、接受業(yè)務(wù)、繕制單證等步驟。[考試大收集]
(一)接受投保申請
(二)審核驗(yàn)險(xiǎn)
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)。
第一，查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)所處的環(huán)境。
第二，查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)的主要危險(xiǎn)隱患和重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。
第三，查驗(yàn)有無正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。
第四，查驗(yàn)各種安全管理制度的制定和落實(shí)情況。
2．人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)包括醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)和事務(wù)檢驗(yàn)。
(1)醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)。醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)的內(nèi)容包括：
第一，健康狀況。健康狀況是醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)因素中的重要組成部分，體格是健康狀況確定的因素之一，包括身高、體重和體重的分布。
第二，個(gè)人病史。健康記錄是個(gè)人病史最為重要的因素，保險(xiǎn)的歷史也是一個(gè)非常重要的因素，第三，家族病史。
(2)事務(wù)檢驗(yàn)。第一，年齡。第二，性別。第三，財(cái)務(wù)狀況。一是可保利益。二是承受能力。第四，職業(yè)。第五，吸煙。第六，酗酒和吸毒是核保的重要因素之一，第七，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和度假。第八，航空風(fēng)險(xiǎn)。第九，居住環(huán)境。第十，保險(xiǎn)利益。
(三)接受業(yè)務(wù)
(四)繕制單證
1．單證相符。
2．保險(xiǎn)合同要素明確。
3．?dāng)?shù)字準(zhǔn)確。
4．復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。
三、續(xù)保
續(xù)保是在原有的保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的實(shí)際情況，對原合同條款稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。
保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)應(yīng)注意的問題有：
①及時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行再次審核，以避免保險(xiǎn)期間中斷；
②如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度有增加或減少時(shí)，應(yīng)對保險(xiǎn)費(fèi)率作出相應(yīng)調(diào)整；
③保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況，對承保條件與費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整；
④保險(xiǎn)人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費(fèi)用指數(shù)的變化而調(diào)整保險(xiǎn)金額。