許多人身保險都具有一定的“現(xiàn)金價值”。有些投保人看到保險條款中列出的現(xiàn)金價值無法理解，對保險公司的計算方式存在疑問，那我們不防先看看計算公式。保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經(jīng)承擔該保單保險責任所需要的純保費＋剩余保費所生利息。
既然保單具有現(xiàn)金價值，而這種價值實際上是由投保人所繳納的保費產(chǎn)生的，那么使用權當然歸投保人所有。該如何好好利用這種價值呢？
首先在無法繼續(xù)繳納保費的情況下，現(xiàn)金價值就可以派上用處了。如果投保人預期自己的經(jīng)濟情況在較短時間內有問題，可以選擇自動墊付功能。利用保單上已有的現(xiàn)金價值支付未來若干年的保費，直到現(xiàn)金價值用完為止。這種方法的好處在于保障額度不會降低。
如果家庭經(jīng)濟危機可能持續(xù)較長時間，那么可以考慮減額繳清。將保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價值一次性支付未來若干年的保費，這樣保障的期間不會產(chǎn)生變化，但是，保障的額度會大大降低。
還有一種方法叫做展期定期保險，它是將已有的現(xiàn)金價值繳納未來所需的純死亡保險費。這樣做，保單內含的死亡責任保額不會降低，其他保險利益會產(chǎn)生變化，而保險期間不變。對經(jīng)濟困難較持久的家庭，又對身故保障有需要的話，可以考慮這種方式。
以上3種方法都是將保單繼續(xù)下去的應急措施，雖然保額或保險期間可能有變化，但比起由于手頭吃緊繳不起保費，只能選擇退保的做法，總強了一點。
保單質押的功能不得不提一下。這又給周轉不靈的保單持有人提供了一條融資渠道。
保單質押的方式有兩種：一是投保人把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力；二是投保人把保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人到期不能履行債務時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。
既然保單具有現(xiàn)金價值，而這種價值實際上是由投保人所繳納的保費產(chǎn)生的，那么使用權當然歸投保人所有。該如何好好利用這種價值呢？
首先在無法繼續(xù)繳納保費的情況下，現(xiàn)金價值就可以派上用處了。如果投保人預期自己的經(jīng)濟情況在較短時間內有問題，可以選擇自動墊付功能。利用保單上已有的現(xiàn)金價值支付未來若干年的保費，直到現(xiàn)金價值用完為止。這種方法的好處在于保障額度不會降低。
如果家庭經(jīng)濟危機可能持續(xù)較長時間，那么可以考慮減額繳清。將保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價值一次性支付未來若干年的保費，這樣保障的期間不會產(chǎn)生變化，但是，保障的額度會大大降低。
還有一種方法叫做展期定期保險，它是將已有的現(xiàn)金價值繳納未來所需的純死亡保險費。這樣做，保單內含的死亡責任保額不會降低，其他保險利益會產(chǎn)生變化，而保險期間不變。對經(jīng)濟困難較持久的家庭，又對身故保障有需要的話，可以考慮這種方式。
以上3種方法都是將保單繼續(xù)下去的應急措施，雖然保額或保險期間可能有變化，但比起由于手頭吃緊繳不起保費，只能選擇退保的做法，總強了一點。
保單質押的功能不得不提一下。這又給周轉不靈的保單持有人提供了一條融資渠道。
保單質押的方式有兩種：一是投保人把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力；二是投保人把保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人到期不能履行債務時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。