雖然面臨信貸緊縮的壓力，但國開行今年對中小企業(yè)的支持力度仍然未減，貸款投放計(jì)劃達(dá)到去年的兩倍。國開行評審三局副局長劉興義近日表示，該行將繼續(xù)支持中小企業(yè)以及民生領(lǐng)域貸款，增加信貸投放計(jì)劃，尤其是要加強(qiáng)信用建設(shè)和運(yùn)用銀團(tuán)貸款等多種方式來滿足不同客戶的個(gè)性化需求。同時(shí)，該行還將實(shí)現(xiàn)貸款系統(tǒng)化、組織化、批量化的操作，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)。
據(jù)悉，在實(shí)現(xiàn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型后，國開行仍會(huì)把中長期貸款等業(yè)務(wù)作為主抓的業(yè)務(wù)，在支持民生、服務(wù)社會(huì)發(fā)展等方面承擔(dān)自身的社會(huì)責(zé)任。
加強(qiáng)信用建設(shè)
由于成本高、利潤低、風(fēng)險(xiǎn)大、環(huán)境差，中小企業(yè)一直存在融資難的問題。而國開行自2003年開始，就本著“增強(qiáng)國力、改善民生”的辦行宗旨探索中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
為提高對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，國開行首先是抓對客戶群的信用建設(shè)工作，聯(lián)合各地政府建立了中小企業(yè)的信用協(xié)會(huì)，形成了會(huì)員間互相幫助、互相監(jiān)督約束的信用環(huán)境；其次，該行建立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，廣泛協(xié)調(diào)各方資源，共同構(gòu)建社會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制；該行還建立了地方紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)部門參加的聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制；此外，還建立了公示制度，落實(shí)項(xiàng)目受理公開、貸款發(fā)放公示、貸款償還公告的“三公”原則。
在銀行和政府部門的共同推動(dòng)下，國開行信用機(jī)制建設(shè)已經(jīng)取得可喜成效，目前累計(jì)直接貸款支持中小企業(yè)26.5萬戶，通過擔(dān)保體系建設(shè)和金融合作等方式間接支持中小企業(yè)72萬戶，其中，支持企業(yè)10.6萬戶，個(gè)體工商戶27.8萬戶，農(nóng)戶60.1萬戶。該行中小企業(yè)貸款覆蓋了近20個(gè)行業(yè)。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式
劉興義介紹，今年國開行將根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和客戶融資的需求，量身定做公司和零售兩類金融產(chǎn)品，對具備一定規(guī)模、融資需求相對復(fù)雜的客戶，以公司貸款的方式，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、組織化、批量化操作；對融資需求簡單、額度小、可適用標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品的客戶，按同質(zhì)客戶管理，以零售的方式操作。目前，該行已研究推出了農(nóng)戶信用貸款、社區(qū)信用貸款等十幾種金融產(chǎn)品，今年還將進(jìn)一步推廣。
國開行依照銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)工作實(shí)際制定了中小企業(yè)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，可歸納為“353”原則，即雇員人數(shù)300人以下、資產(chǎn)規(guī)模5000萬元以下的企業(yè)和經(jīng)營戶為中小企業(yè)，向其發(fā)放3000萬元以下貸款為中小企業(yè)貸款。其中，對單戶貸款500萬元以下的小企業(yè)貸款實(shí)行更靈活的信貸政策。
劉興義介紹，國開行還將以銀團(tuán)貸款的方式，聯(lián)合其他銀行為中小企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。他表示，轉(zhuǎn)型并不會(huì)對國開行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，國開行仍將側(cè)重于3～5年期的中長期貸款，同時(shí)滿足客戶不同的短期資金需求。
轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y理念
有專家表示，要解決中小企業(yè)融資難的問題，理念轉(zhuǎn)變很重要。對于中小企業(yè)而言，要加快發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，不能單單依賴資源和勞動(dòng)力成本，要把發(fā)展優(yōu)勢更多地集中在提高附加值、提升科技含量上來，這樣才能從根本上提升自身的實(shí)力；對于金融機(jī)構(gòu)而言，不能只抓大客戶，而要更多地去培育中小企業(yè)，精耕細(xì)作，經(jīng)過長期考察為其提供更個(gè)性化的服務(wù)，這樣才能加速企業(yè)成長，積累更多的優(yōu)勢。
劉興義介紹，國開行將在建立和完善風(fēng)控機(jī)制和信用體系的條件下，進(jìn)一步簡化運(yùn)行程序，為中小企業(yè)發(fā)展提供更有效的資金支持。
據(jù)悉，在實(shí)現(xiàn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型后，國開行仍會(huì)把中長期貸款等業(yè)務(wù)作為主抓的業(yè)務(wù)，在支持民生、服務(wù)社會(huì)發(fā)展等方面承擔(dān)自身的社會(huì)責(zé)任。
加強(qiáng)信用建設(shè)
由于成本高、利潤低、風(fēng)險(xiǎn)大、環(huán)境差，中小企業(yè)一直存在融資難的問題。而國開行自2003年開始，就本著“增強(qiáng)國力、改善民生”的辦行宗旨探索中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
為提高對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，國開行首先是抓對客戶群的信用建設(shè)工作，聯(lián)合各地政府建立了中小企業(yè)的信用協(xié)會(huì)，形成了會(huì)員間互相幫助、互相監(jiān)督約束的信用環(huán)境；其次，該行建立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，廣泛協(xié)調(diào)各方資源，共同構(gòu)建社會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制；該行還建立了地方紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)部門參加的聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制；此外，還建立了公示制度，落實(shí)項(xiàng)目受理公開、貸款發(fā)放公示、貸款償還公告的“三公”原則。
在銀行和政府部門的共同推動(dòng)下，國開行信用機(jī)制建設(shè)已經(jīng)取得可喜成效，目前累計(jì)直接貸款支持中小企業(yè)26.5萬戶，通過擔(dān)保體系建設(shè)和金融合作等方式間接支持中小企業(yè)72萬戶，其中，支持企業(yè)10.6萬戶，個(gè)體工商戶27.8萬戶，農(nóng)戶60.1萬戶。該行中小企業(yè)貸款覆蓋了近20個(gè)行業(yè)。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式
劉興義介紹，今年國開行將根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和客戶融資的需求，量身定做公司和零售兩類金融產(chǎn)品，對具備一定規(guī)模、融資需求相對復(fù)雜的客戶，以公司貸款的方式，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、組織化、批量化操作；對融資需求簡單、額度小、可適用標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品的客戶，按同質(zhì)客戶管理，以零售的方式操作。目前，該行已研究推出了農(nóng)戶信用貸款、社區(qū)信用貸款等十幾種金融產(chǎn)品，今年還將進(jìn)一步推廣。
國開行依照銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)工作實(shí)際制定了中小企業(yè)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，可歸納為“353”原則，即雇員人數(shù)300人以下、資產(chǎn)規(guī)模5000萬元以下的企業(yè)和經(jīng)營戶為中小企業(yè)，向其發(fā)放3000萬元以下貸款為中小企業(yè)貸款。其中，對單戶貸款500萬元以下的小企業(yè)貸款實(shí)行更靈活的信貸政策。
劉興義介紹，國開行還將以銀團(tuán)貸款的方式，聯(lián)合其他銀行為中小企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。他表示，轉(zhuǎn)型并不會(huì)對國開行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，國開行仍將側(cè)重于3～5年期的中長期貸款，同時(shí)滿足客戶不同的短期資金需求。
轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y理念
有專家表示，要解決中小企業(yè)融資難的問題，理念轉(zhuǎn)變很重要。對于中小企業(yè)而言，要加快發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，不能單單依賴資源和勞動(dòng)力成本，要把發(fā)展優(yōu)勢更多地集中在提高附加值、提升科技含量上來，這樣才能從根本上提升自身的實(shí)力；對于金融機(jī)構(gòu)而言，不能只抓大客戶，而要更多地去培育中小企業(yè)，精耕細(xì)作，經(jīng)過長期考察為其提供更個(gè)性化的服務(wù)，這樣才能加速企業(yè)成長，積累更多的優(yōu)勢。
劉興義介紹，國開行將在建立和完善風(fēng)控機(jī)制和信用體系的條件下，進(jìn)一步簡化運(yùn)行程序，為中小企業(yè)發(fā)展提供更有效的資金支持。