據(jù)了解，由于職業(yè)和工作的需要，財(cái)務(wù)人員整天要和數(shù)字打交道。成本核算幾乎是每個(gè)財(cái)務(wù)人員的必修課，在日常工作中，不但要采用權(quán)責(zé)發(fā)生制，還要根據(jù)配比的原則核算成本，盡管也重視重要性原則，但謹(jǐn)慎性卻列在重要性的前面，因此必須把小數(shù)也要算得很細(xì)、很準(zhǔn)，才不會(huì)出現(xiàn)大的錯(cuò)誤，符合編制會(huì)計(jì)報(bào)表的要求。
思想決定行為，在這個(gè)背景下，大多數(shù)財(cái)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)就產(chǎn)生了二個(gè)極端，一是不認(rèn)同，認(rèn)為買保險(xiǎn)是虧錢的;二是非常認(rèn)同，不但自己和家人買，在與朋友、同事聊天中，如果涉及保險(xiǎn)的話題時(shí)，也會(huì)主動(dòng)介紹保險(xiǎn)的好處。
但據(jù)專家介紹，認(rèn)同保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)人員買保險(xiǎn)時(shí)也存在著一些誤區(qū)。
誤區(qū)：過(guò)于“精明”，劃不劃算是首要標(biāo)準(zhǔn)
中意人壽廣東省分公司專業(yè)講師唐珺介紹，由于工作的關(guān)系，財(cái)務(wù)人員對(duì)數(shù)字特別敏感，因此在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候很容易陷入一個(gè)誤區(qū)：買保險(xiǎn)到底劃不劃算?他們通常會(huì)選擇一些投資型特別是收益率比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“他們會(huì)計(jì)算買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才可以交少的保費(fèi)，能拿回多的賠償給付。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有句行話：算得出收益，算不出風(fēng)險(xiǎn)。什么叫劃算?拿到的比付出的多?如果今天買了保險(xiǎn)，第二天就身故了，那收益率肯定是高的，但是有誰(shuí)覺(jué)得這個(gè)是劃算的呢?”
他介紹說(shuō)，我們對(duì)一些公司的財(cái)務(wù)人員做過(guò)調(diào)查，詢問(wèn)他們對(duì)不同險(xiǎn)種的看法，有的財(cái)務(wù)人員認(rèn)為，如果現(xiàn)在總保費(fèi)交了8萬(wàn)元，10年后能拿回來(lái)10萬(wàn)元，那么這個(gè)險(xiǎn)種是有收益，所以是劃算的。而有些則認(rèn)為，如果現(xiàn)在每年交700元購(gòu)買消費(fèi)型的健康險(xiǎn)，需交20年，保費(fèi)共支出14000多元，雖然滿期沒(méi)有返還，但是在20年的時(shí)間里解除了后顧之憂，用小額保費(fèi)獲得了高額的保障，同樣也是劃算的。總之，不同的財(cái)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)有各自不同的看法，但劃不劃算是其首要考慮的問(wèn)題。
他提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品從來(lái)就無(wú)所謂劃不劃算，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的本質(zhì)在于損失補(bǔ)償，先有損失，后有補(bǔ)償，補(bǔ)償額度往往在損失限度之內(nèi)。以小額的支出獲得大的保障，才是保險(xiǎn)的真正價(jià)值所在。
投保首選：住院醫(yī)療+重疾
近代會(huì)計(jì)起源于13世紀(jì)的歐洲，經(jīng)過(guò)15世紀(jì)的產(chǎn)業(yè)革命，已逐漸成為了一個(gè)職業(yè)。在我國(guó)，法律主體往往是一個(gè)會(huì)計(jì)主體，按照有關(guān)法規(guī)，就要向稅局部門報(bào)送報(bào)表和依法納稅，從跨國(guó)企業(yè)到個(gè)體工商戶無(wú)一例外，社會(huì)對(duì)財(cái)會(huì)人員的需求不斷增加，同時(shí)，也產(chǎn)生了會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)稅務(wù)師等專業(yè)人士。
唐珺介紹，財(cái)務(wù)人員是具有專業(yè)技能的白領(lǐng)人士，總體而言，他們的收入盡管不算很高，但工作比較穩(wěn)定。不過(guò)，財(cái)務(wù)人員職業(yè)的特殊性，使他們必須長(zhǎng)時(shí)間對(duì)著電腦或者是賬本，謹(jǐn)慎性也使得他們必須保持精神的高度集中，勞動(dòng)強(qiáng)度和工作壓力都非常大。此外，他們?cè)趯懽謽枪ぷ?，平時(shí)運(yùn)動(dòng)的時(shí)間比較少，這些因素都會(huì)導(dǎo)致他們發(fā)生疾病特別是重大疾病的概率增多。
住院醫(yī)療險(xiǎn)：費(fèi)用+津貼組合設(shè)計(jì)
唐珺認(rèn)為，財(cái)務(wù)人員在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)著重解決自身的健康保障問(wèn)題，購(gòu)險(xiǎn)首選是住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。
“健康保障是一個(gè)多層次的問(wèn)題，它不僅僅是生病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，還應(yīng)該包括預(yù)防、保健、普通門診、住院醫(yī)療，大病保障、病后休養(yǎng)等諸多方面的費(fèi)用。盡管現(xiàn)在許多公司都給財(cái)務(wù)人員上了基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但自己還需要購(gòu)買一些健康類的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充?！?BR> 據(jù)了解，住院保險(xiǎn)主要分為兩種類型，一種是津貼型;另一種是費(fèi)用報(bào)銷型。唐珺分析，已有基本社保的財(cái)務(wù)人員，可以通過(guò)購(gòu)買津貼型和費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品組合來(lái)解決醫(yī)療保障不足的問(wèn)題。
“具體來(lái)說(shuō)，就是用津貼型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)起付線以下部分，保額以50至100元/天為宜。對(duì)于社保的共付部分，則可通過(guò)費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)解決，保額以5000至10000元為合適?！?BR> 重疾險(xiǎn)：以20萬(wàn)保額為宜
唐珺表示，重大疾病保險(xiǎn)也是財(cái)務(wù)人員購(gòu)險(xiǎn)的首選。他分析，重疾險(xiǎn)一經(jīng)確診，保險(xiǎn)公司就要給付，且不需要發(fā)票報(bào)銷。一般來(lái)說(shuō)，重大疾病所需要的醫(yī)療費(fèi)和治療費(fèi)平均在20萬(wàn)元左右，建議購(gòu)買20萬(wàn)額度的重疾保障。但值得注意的是，現(xiàn)時(shí)某些保險(xiǎn)公司所推出的重大疾病保險(xiǎn)的保障種類和理賠條款并不一致，因此投保前應(yīng)看清相關(guān)的合同條款。
此外，財(cái)務(wù)人員還可以購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)來(lái)防范意外風(fēng)險(xiǎn)，他認(rèn)為，這些保險(xiǎn)能以極低廉的保費(fèi)獲得高額的保障，萬(wàn)一發(fā)生不幸，家人也可獲得一大筆的保險(xiǎn)補(bǔ)償。
唐珺分析，在以上的保障已充足和經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，財(cái)務(wù)人員可考慮購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或者投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)劃今后的養(yǎng)老，提高晚年的生活品質(zhì)。
“如果要算收益的話，到了這一步才開始精打細(xì)算，因?yàn)橐?guī)劃養(yǎng)老金的方法和渠道較多(如投資基金)，保險(xiǎn)只是其中的一種。但與其他投資渠道相比，年金型的養(yǎng)老保險(xiǎn)具有穩(wěn)定性，能夠?qū)？顚Ｓ?，“?qiáng)制”投保人每年或每月進(jìn)行儲(chǔ)蓄，到一定年限(退休)時(shí)，就可每月或每年獲得一筆保險(xiǎn)合同規(guī)定的養(yǎng)老金，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)非常適合現(xiàn)時(shí)的“月光一族”白領(lǐng)進(jìn)行理財(cái)。
購(gòu)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么?
唐珺提醒，財(cái)務(wù)人員在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)固然要利用自己“算得精”的優(yōu)勢(shì)，但又要注意科學(xué)地選擇適合自身需要的險(xiǎn)種。具體來(lái)說(shuō)，選購(gòu)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：
1、明確購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，不要陷入計(jì)算收益的誤區(qū)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，消費(fèi)性險(xiǎn)種不是拿錢“打水漂”，而是花小錢，買大保障。
2、根據(jù)自己的需求選擇相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般按照先保障后儲(chǔ)蓄的原則來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3、確定合適的保額和保費(fèi)，做到“精打細(xì)算”，考慮多大的保額較合適。在保費(fèi)支出方面，用于購(gòu)買保險(xiǎn)的支出一般占家庭年收入的10%左右，好不要超過(guò)15%。
4、作為投保人，有權(quán)利根據(jù)代理人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃書再作調(diào)整，使保額和保費(fèi)符合自己的需要。
5、簽合同之前，切記要看清楚合同條款，留意險(xiǎn)種的保障范圍，比如健康類保險(xiǎn)的條款比較復(fù)雜，住院期間的各項(xiàng)費(fèi)用的理賠支出(例如：哪些可以保，哪些不能保)都應(yīng)在合同中明確;并在全部條款都看清楚的情況下才簽名投保。
6、買保險(xiǎn)后，并不等于自身的保障計(jì)劃一勞永逸了。因?yàn)槿说囊簧?dāng)中，收入、需求和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)都是在不斷變化，因此財(cái)務(wù)人員要根據(jù)不同時(shí)期的需要，適時(shí)對(duì)險(xiǎn)種和保額做出調(diào)整，這樣才能大限度地為自己和家人提供足夠的保障。
思想決定行為，在這個(gè)背景下，大多數(shù)財(cái)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)就產(chǎn)生了二個(gè)極端，一是不認(rèn)同，認(rèn)為買保險(xiǎn)是虧錢的;二是非常認(rèn)同，不但自己和家人買，在與朋友、同事聊天中，如果涉及保險(xiǎn)的話題時(shí)，也會(huì)主動(dòng)介紹保險(xiǎn)的好處。
但據(jù)專家介紹，認(rèn)同保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)人員買保險(xiǎn)時(shí)也存在著一些誤區(qū)。
誤區(qū)：過(guò)于“精明”，劃不劃算是首要標(biāo)準(zhǔn)
中意人壽廣東省分公司專業(yè)講師唐珺介紹，由于工作的關(guān)系，財(cái)務(wù)人員對(duì)數(shù)字特別敏感，因此在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候很容易陷入一個(gè)誤區(qū)：買保險(xiǎn)到底劃不劃算?他們通常會(huì)選擇一些投資型特別是收益率比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“他們會(huì)計(jì)算買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才可以交少的保費(fèi)，能拿回多的賠償給付。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有句行話：算得出收益，算不出風(fēng)險(xiǎn)。什么叫劃算?拿到的比付出的多?如果今天買了保險(xiǎn)，第二天就身故了，那收益率肯定是高的，但是有誰(shuí)覺(jué)得這個(gè)是劃算的呢?”
他介紹說(shuō)，我們對(duì)一些公司的財(cái)務(wù)人員做過(guò)調(diào)查，詢問(wèn)他們對(duì)不同險(xiǎn)種的看法，有的財(cái)務(wù)人員認(rèn)為，如果現(xiàn)在總保費(fèi)交了8萬(wàn)元，10年后能拿回來(lái)10萬(wàn)元，那么這個(gè)險(xiǎn)種是有收益，所以是劃算的。而有些則認(rèn)為，如果現(xiàn)在每年交700元購(gòu)買消費(fèi)型的健康險(xiǎn)，需交20年，保費(fèi)共支出14000多元，雖然滿期沒(méi)有返還，但是在20年的時(shí)間里解除了后顧之憂，用小額保費(fèi)獲得了高額的保障，同樣也是劃算的。總之，不同的財(cái)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)有各自不同的看法，但劃不劃算是其首要考慮的問(wèn)題。
他提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品從來(lái)就無(wú)所謂劃不劃算，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的本質(zhì)在于損失補(bǔ)償，先有損失，后有補(bǔ)償，補(bǔ)償額度往往在損失限度之內(nèi)。以小額的支出獲得大的保障，才是保險(xiǎn)的真正價(jià)值所在。
投保首選：住院醫(yī)療+重疾
近代會(huì)計(jì)起源于13世紀(jì)的歐洲，經(jīng)過(guò)15世紀(jì)的產(chǎn)業(yè)革命，已逐漸成為了一個(gè)職業(yè)。在我國(guó)，法律主體往往是一個(gè)會(huì)計(jì)主體，按照有關(guān)法規(guī)，就要向稅局部門報(bào)送報(bào)表和依法納稅，從跨國(guó)企業(yè)到個(gè)體工商戶無(wú)一例外，社會(huì)對(duì)財(cái)會(huì)人員的需求不斷增加，同時(shí)，也產(chǎn)生了會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)稅務(wù)師等專業(yè)人士。
唐珺介紹，財(cái)務(wù)人員是具有專業(yè)技能的白領(lǐng)人士，總體而言，他們的收入盡管不算很高，但工作比較穩(wěn)定。不過(guò)，財(cái)務(wù)人員職業(yè)的特殊性，使他們必須長(zhǎng)時(shí)間對(duì)著電腦或者是賬本，謹(jǐn)慎性也使得他們必須保持精神的高度集中，勞動(dòng)強(qiáng)度和工作壓力都非常大。此外，他們?cè)趯懽謽枪ぷ?，平時(shí)運(yùn)動(dòng)的時(shí)間比較少，這些因素都會(huì)導(dǎo)致他們發(fā)生疾病特別是重大疾病的概率增多。
住院醫(yī)療險(xiǎn)：費(fèi)用+津貼組合設(shè)計(jì)
唐珺認(rèn)為，財(cái)務(wù)人員在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)著重解決自身的健康保障問(wèn)題，購(gòu)險(xiǎn)首選是住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。
“健康保障是一個(gè)多層次的問(wèn)題，它不僅僅是生病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，還應(yīng)該包括預(yù)防、保健、普通門診、住院醫(yī)療，大病保障、病后休養(yǎng)等諸多方面的費(fèi)用。盡管現(xiàn)在許多公司都給財(cái)務(wù)人員上了基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但自己還需要購(gòu)買一些健康類的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充?！?BR> 據(jù)了解，住院保險(xiǎn)主要分為兩種類型，一種是津貼型;另一種是費(fèi)用報(bào)銷型。唐珺分析，已有基本社保的財(cái)務(wù)人員，可以通過(guò)購(gòu)買津貼型和費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品組合來(lái)解決醫(yī)療保障不足的問(wèn)題。
“具體來(lái)說(shuō)，就是用津貼型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)起付線以下部分，保額以50至100元/天為宜。對(duì)于社保的共付部分，則可通過(guò)費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)解決，保額以5000至10000元為合適?！?BR> 重疾險(xiǎn)：以20萬(wàn)保額為宜
唐珺表示，重大疾病保險(xiǎn)也是財(cái)務(wù)人員購(gòu)險(xiǎn)的首選。他分析，重疾險(xiǎn)一經(jīng)確診，保險(xiǎn)公司就要給付，且不需要發(fā)票報(bào)銷。一般來(lái)說(shuō)，重大疾病所需要的醫(yī)療費(fèi)和治療費(fèi)平均在20萬(wàn)元左右，建議購(gòu)買20萬(wàn)額度的重疾保障。但值得注意的是，現(xiàn)時(shí)某些保險(xiǎn)公司所推出的重大疾病保險(xiǎn)的保障種類和理賠條款并不一致，因此投保前應(yīng)看清相關(guān)的合同條款。
此外，財(cái)務(wù)人員還可以購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)來(lái)防范意外風(fēng)險(xiǎn)，他認(rèn)為，這些保險(xiǎn)能以極低廉的保費(fèi)獲得高額的保障，萬(wàn)一發(fā)生不幸，家人也可獲得一大筆的保險(xiǎn)補(bǔ)償。
唐珺分析，在以上的保障已充足和經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，財(cái)務(wù)人員可考慮購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或者投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)劃今后的養(yǎng)老，提高晚年的生活品質(zhì)。
“如果要算收益的話，到了這一步才開始精打細(xì)算，因?yàn)橐?guī)劃養(yǎng)老金的方法和渠道較多(如投資基金)，保險(xiǎn)只是其中的一種。但與其他投資渠道相比，年金型的養(yǎng)老保險(xiǎn)具有穩(wěn)定性，能夠?qū)？顚Ｓ?，“?qiáng)制”投保人每年或每月進(jìn)行儲(chǔ)蓄，到一定年限(退休)時(shí)，就可每月或每年獲得一筆保險(xiǎn)合同規(guī)定的養(yǎng)老金，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)非常適合現(xiàn)時(shí)的“月光一族”白領(lǐng)進(jìn)行理財(cái)。
購(gòu)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么?
唐珺提醒，財(cái)務(wù)人員在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)固然要利用自己“算得精”的優(yōu)勢(shì)，但又要注意科學(xué)地選擇適合自身需要的險(xiǎn)種。具體來(lái)說(shuō)，選購(gòu)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：
1、明確購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，不要陷入計(jì)算收益的誤區(qū)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，消費(fèi)性險(xiǎn)種不是拿錢“打水漂”，而是花小錢，買大保障。
2、根據(jù)自己的需求選擇相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般按照先保障后儲(chǔ)蓄的原則來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3、確定合適的保額和保費(fèi)，做到“精打細(xì)算”，考慮多大的保額較合適。在保費(fèi)支出方面，用于購(gòu)買保險(xiǎn)的支出一般占家庭年收入的10%左右，好不要超過(guò)15%。
4、作為投保人，有權(quán)利根據(jù)代理人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃書再作調(diào)整，使保額和保費(fèi)符合自己的需要。
5、簽合同之前，切記要看清楚合同條款，留意險(xiǎn)種的保障范圍，比如健康類保險(xiǎn)的條款比較復(fù)雜，住院期間的各項(xiàng)費(fèi)用的理賠支出(例如：哪些可以保，哪些不能保)都應(yīng)在合同中明確;并在全部條款都看清楚的情況下才簽名投保。
6、買保險(xiǎn)后，并不等于自身的保障計(jì)劃一勞永逸了。因?yàn)槿说囊簧?dāng)中，收入、需求和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)都是在不斷變化，因此財(cái)務(wù)人員要根據(jù)不同時(shí)期的需要，適時(shí)對(duì)險(xiǎn)種和保額做出調(diào)整，這樣才能大限度地為自己和家人提供足夠的保障。