日前，中國保險行業(yè)協(xié)會就中國保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則頒發(fā)征求意見稿。據(jù)此文件，“確保穩(wěn)健經(jīng)營”成為保險機構(gòu)高管人員對消費者的首要責(zé)任，而且高管人員“不得推卸對本機構(gòu)出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題應(yīng)負的管理責(zé)任”。
在中國保監(jiān)會紀(jì)委的直接指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會經(jīng)廣泛調(diào)研，起草了《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》(以下簡稱《準(zhǔn)則》)及配套執(zhí)行措施，并于近日向協(xié)會所有會員公司、各省(市、自治區(qū))保險行業(yè)協(xié)會和保監(jiān)局征求意見。
據(jù)了解，銷售誤導(dǎo)、理賠難和保險從業(yè)人員無序流動三個問題是調(diào)研過程中反映最集中的問題，因此，《準(zhǔn)則》在從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則、對保險消費者的責(zé)任、公平競爭準(zhǔn)則等章節(jié)進行了原則性規(guī)范，明確提出保險從業(yè)人員要保護保險消費者利益、規(guī)范展業(yè)、嚴禁銷售誤導(dǎo)、嚴禁應(yīng)賠不賠、嚴禁不正當(dāng)競爭。其中，特別對保險機構(gòu)高管人員和銷售人員兩類從業(yè)人員進行了較多的行為規(guī)范。
保險機構(gòu)高管人員要不斷提高自身對企業(yè)運營的管理能力，不斷加強對所在機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和從業(yè)人員的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理水平，努力避免經(jīng)營決策和管理中的重大失誤，提高服務(wù)水平。同時，明確提出高管人員應(yīng)在切實維護客戶利益的前提下，謀求所在機構(gòu)、員工利益以及股東利益之間的適度平衡。
保險銷售人員要嚴禁誤導(dǎo)，要明確向消費者告知保險產(chǎn)品的保險性質(zhì)及費用扣除情況，投資風(fēng)險及收益的不確定性，不得口頭或書面承諾產(chǎn)品收益;不得將預(yù)期的投資收益與銀行利息或其他金融產(chǎn)品的收益、或與其他保險公司的相關(guān)產(chǎn)品收益做不公正的比較。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。
值得一提的是，《準(zhǔn)則》對獎懲措施明確規(guī)定，并單獨列為一章。獎懲措施中包括了行業(yè)評優(yōu)、鼓勵先進、機構(gòu)內(nèi)部懲戒、行業(yè)自律懲戒和禁止評優(yōu)等措施，特別是行業(yè)自律懲戒中首次明確做出了協(xié)會警告、業(yè)內(nèi)批評、行業(yè)通報、公開譴責(zé)、提請監(jiān)管處罰和從業(yè)禁止這六種層級，逐級加大懲戒力度。
行業(yè)自律懲戒中有三大亮點：一是明確列出了保險高管人員將受到處罰的七類行為，包括保險機構(gòu)經(jīng)營管理不善造成突發(fā)事件，未進行及時處理，引發(fā)行業(yè)公關(guān)危機的;將所在單個機構(gòu)的問題夸大為整體行業(yè)問題的;保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，違反行業(yè)自律公約、服務(wù)承諾的;惡意挖墻腳及不正當(dāng)競爭等。二是把代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄等十類行為列為保險從業(yè)人員絕對禁止行為，如果違反，將被行業(yè)通報并且實行從業(yè)禁止，各保險機構(gòu)均不得再行錄用。三是首次擬采用公開譴責(zé)的懲戒方式，對嚴重損害保險行業(yè)整體形象以及嚴重損害投保人和被保險人合法權(quán)益的行為將進行媒體曝光。
此外，《準(zhǔn)則》還對執(zhí)行中的舉報與調(diào)查、信息記錄和爭議處理等方面內(nèi)容都做了具體規(guī)定。
在中國保監(jiān)會紀(jì)委的直接指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會經(jīng)廣泛調(diào)研，起草了《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》(以下簡稱《準(zhǔn)則》)及配套執(zhí)行措施，并于近日向協(xié)會所有會員公司、各省(市、自治區(qū))保險行業(yè)協(xié)會和保監(jiān)局征求意見。
據(jù)了解，銷售誤導(dǎo)、理賠難和保險從業(yè)人員無序流動三個問題是調(diào)研過程中反映最集中的問題，因此，《準(zhǔn)則》在從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則、對保險消費者的責(zé)任、公平競爭準(zhǔn)則等章節(jié)進行了原則性規(guī)范，明確提出保險從業(yè)人員要保護保險消費者利益、規(guī)范展業(yè)、嚴禁銷售誤導(dǎo)、嚴禁應(yīng)賠不賠、嚴禁不正當(dāng)競爭。其中，特別對保險機構(gòu)高管人員和銷售人員兩類從業(yè)人員進行了較多的行為規(guī)范。
保險機構(gòu)高管人員要不斷提高自身對企業(yè)運營的管理能力，不斷加強對所在機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和從業(yè)人員的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理水平，努力避免經(jīng)營決策和管理中的重大失誤，提高服務(wù)水平。同時，明確提出高管人員應(yīng)在切實維護客戶利益的前提下，謀求所在機構(gòu)、員工利益以及股東利益之間的適度平衡。
保險銷售人員要嚴禁誤導(dǎo)，要明確向消費者告知保險產(chǎn)品的保險性質(zhì)及費用扣除情況，投資風(fēng)險及收益的不確定性，不得口頭或書面承諾產(chǎn)品收益;不得將預(yù)期的投資收益與銀行利息或其他金融產(chǎn)品的收益、或與其他保險公司的相關(guān)產(chǎn)品收益做不公正的比較。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。
值得一提的是，《準(zhǔn)則》對獎懲措施明確規(guī)定，并單獨列為一章。獎懲措施中包括了行業(yè)評優(yōu)、鼓勵先進、機構(gòu)內(nèi)部懲戒、行業(yè)自律懲戒和禁止評優(yōu)等措施，特別是行業(yè)自律懲戒中首次明確做出了協(xié)會警告、業(yè)內(nèi)批評、行業(yè)通報、公開譴責(zé)、提請監(jiān)管處罰和從業(yè)禁止這六種層級，逐級加大懲戒力度。
行業(yè)自律懲戒中有三大亮點：一是明確列出了保險高管人員將受到處罰的七類行為，包括保險機構(gòu)經(jīng)營管理不善造成突發(fā)事件，未進行及時處理，引發(fā)行業(yè)公關(guān)危機的;將所在單個機構(gòu)的問題夸大為整體行業(yè)問題的;保險機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，違反行業(yè)自律公約、服務(wù)承諾的;惡意挖墻腳及不正當(dāng)競爭等。二是把代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄等十類行為列為保險從業(yè)人員絕對禁止行為，如果違反，將被行業(yè)通報并且實行從業(yè)禁止，各保險機構(gòu)均不得再行錄用。三是首次擬采用公開譴責(zé)的懲戒方式，對嚴重損害保險行業(yè)整體形象以及嚴重損害投保人和被保險人合法權(quán)益的行為將進行媒體曝光。
此外，《準(zhǔn)則》還對執(zhí)行中的舉報與調(diào)查、信息記錄和爭議處理等方面內(nèi)容都做了具體規(guī)定。