人行是主管金融市場的政府部門是中國的央行，于48年12月1日由華北、北海、西北農(nóng)民銀行在石家莊合并建立，95年3月18日通過《人行法》該法規(guī)定人行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時也是金融市場的監(jiān)管者。
立法目的：
為了確立中國人民銀行的地位和職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。該法還明確了國務(wù)院對央行的領(lǐng)導(dǎo)和人在對其的監(jiān)督，
人行的地位：
它是央行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機(jī)關(guān)，專門負(fù)責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，還是金融市場準(zhǔn)入的審批機(jī)構(gòu)和日常監(jiān)管部門，全部開動來源于財政，從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。
央行的貨幣政策目標(biāo)
是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，規(guī)定該項目標(biāo)的作用：①對貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使央行運用貨幣政策工具時有明確的方向 ②使檢驗人行的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)③從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過渡。
人行總行行長由總理提名，人大決定，主席任免，副行長由總理任免，每屆五年。人行實行行長負(fù)責(zé)制，不再設(shè)理事會。
貨幣政策委員會有11名委員，人行行長外匯管理局局長，證監(jiān)會主席為當(dāng)然委員，還有相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)，國有獨資銀行兩名行長，一名金融專家，職責(zé)是：它是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對下列貨幣政策事項進(jìn)行討論并提出建議：1、貨幣政策的制定、調(diào)整2、一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)3、貨幣政策工具的運用4、有關(guān)貨幣政策的重要措施5、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。人行總行在北京，下設(shè)九大分行和北京重慶兩大總行營業(yè)部，其它省會高監(jiān)督特派員。
人行的貨幣政策有：
存款準(zhǔn)備金（存款準(zhǔn)備金率是8%）；中央銀行基準(zhǔn)利率；再貼現(xiàn)，當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)取得貸款，這被稱為再貼現(xiàn)。中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，會刺激商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模，市場上的貨幣流通量就增加了。；向商業(yè)銀行提供貸款，這是最直接的調(diào)節(jié)手段，期限不超過一年，主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足；以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯，這不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)。
人行盈虧的處理辦法
中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并按照財政部門的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上交中央財政。如果出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補(bǔ)。
財政部的預(yù)算資金通過委托的方式，由人行管理，財政部不再單獨設(shè)立國庫。
人民行在辦理業(yè)務(wù)時的限制：
1、禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支，中國人民銀行對商業(yè)銀行不得透支，主要目的是防止通貨膨脹。
2、禁止對政府財政透支，政府財政預(yù)算資金主要來源于稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行透支。如果透支會引起通貨膨脹，違反中國人民銀行的貨幣政策
3、禁止向地方政府貸款，中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時不能向分支機(jī)構(gòu)要求貸款，否則一旦地方政府不能償還貸款就勢必會造成中國人民銀行多發(fā)貨幣而引起通貨膨脹
4、禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保，中國人民銀行不是經(jīng)營單位沒有商業(yè)客戶只對金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)。中國人民銀行的資金只能用于執(zhí)行符合貨幣政策的有關(guān)項目而不能用來支付商業(yè)貸款。
人行金融監(jiān)管的目的：
第一，保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)健。其次，保護(hù)存款人和投資者的合法權(quán)益。第三，提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。人行的金融監(jiān)管的直接手段：金融機(jī)構(gòu)的許可證的審批權(quán)，宣布金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或關(guān)閉權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)，間接手段：存款準(zhǔn)備金，再貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等。
簡述人行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段
直接手段包括：金融機(jī)構(gòu)的許可證的審批權(quán)，宣布金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或關(guān)閉權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)。間接手段包括：存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)。
人行對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容：
1、存款與貸款風(fēng)險監(jiān)管，其目的在于降低經(jīng)營風(fēng)險。
2、分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督，商業(yè)銀行禁止經(jīng)營證券業(yè)和信托業(yè)，信托公司和證券公司也禁止經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)。
3、結(jié)算紀(jì)律監(jiān)管必須保證結(jié)算的時限和準(zhǔn)確性，因為這兩個因素是市場信心存在與發(fā)展的保證。
4、利率監(jiān)管，所有利率都是由中國人民銀行規(guī)定的法定利率。
5、對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管，同業(yè)拆借的期限最長不超過4個月，拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。
6、貸款風(fēng)險的監(jiān)管，為了減少商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險商業(yè)銀行規(guī)定了一系列比例限制中國人民銀行有權(quán)檢查這些比例是否得到了遵守，規(guī)定銀行資本充足率為8%。
人行法法律責(zé)任的特點
違反《中國人民銀行法》的責(zé)任者個人承擔(dān)法律責(zé)任，而中央銀行本身作為一個政府整體，不為個人承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)事人對中央人民銀行采取的行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟，中國人民銀行是被告。
人行工作人員的法律責(zé)任包括：
違反貸款或擔(dān)保的責(zé)任；違反保密義務(wù)的責(zé)任；瀆職責(zé)任
《商行法》是95年5月10日通過，立法目的：1、保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益2、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量3、維護(hù)金融秩序4、促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
商業(yè)銀行的定義和法律地位
商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。它是獨立承擔(dān)民事責(zé)任的法人，享有公司的各種權(quán)利，承擔(dān)公司應(yīng)承擔(dān)的各種義務(wù)。
商行的業(yè)務(wù)：
（一）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（二）特定業(yè)務(wù)，包括：發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借； （三） 金融服務(wù)性中間業(yè)務(wù)，買賣、代理買賣外匯，從事銀行卡業(yè)務(wù)，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，提供保管箱服務(wù)； （四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：
1、效益性原則，從狹義上講指商行本身的經(jīng)濟(jì)效益，從廣義上講指條例國家宏觀經(jīng)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。2、安全性原則，因為銀行是涉及公眾利益了多的金融行業(yè)，與社會 穩(wěn)定、政治的安定和經(jīng)濟(jì) 發(fā)展都有密切 關(guān)系，所以商行經(jīng)營一定 穩(wěn)健和安全。3、流動性原則，商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀況。因為法律規(guī)定商業(yè)銀行對存款人要保證支付，而銀行的貸款只有合同到期才收回。如果銀行不能支付存款人取款，就會引發(fā)大規(guī)模公眾擠兌。所以流動性是安全性的基礎(chǔ)
經(jīng)營方針：自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧；自我約束。
商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則
平等原則：銀行與客戶間法律地位平等，沒有任何人擁有經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)或特殊地位。公平原則：商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。自愿原則：當(dāng)事人在金融市場中的各項交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自學(xué)履行合同。信用原則：信用記錄維持參加者的信用水平，維持著市場秩序。
立法目的：
為了確立中國人民銀行的地位和職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。該法還明確了國務(wù)院對央行的領(lǐng)導(dǎo)和人在對其的監(jiān)督，
人行的地位：
它是央行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機(jī)關(guān)，專門負(fù)責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，還是金融市場準(zhǔn)入的審批機(jī)構(gòu)和日常監(jiān)管部門，全部開動來源于財政，從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。
央行的貨幣政策目標(biāo)
是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，規(guī)定該項目標(biāo)的作用：①對貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使央行運用貨幣政策工具時有明確的方向 ②使檢驗人行的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)③從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過渡。
人行總行行長由總理提名，人大決定，主席任免，副行長由總理任免，每屆五年。人行實行行長負(fù)責(zé)制，不再設(shè)理事會。
貨幣政策委員會有11名委員，人行行長外匯管理局局長，證監(jiān)會主席為當(dāng)然委員，還有相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)，國有獨資銀行兩名行長，一名金融專家，職責(zé)是：它是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對下列貨幣政策事項進(jìn)行討論并提出建議：1、貨幣政策的制定、調(diào)整2、一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)3、貨幣政策工具的運用4、有關(guān)貨幣政策的重要措施5、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。人行總行在北京，下設(shè)九大分行和北京重慶兩大總行營業(yè)部，其它省會高監(jiān)督特派員。
人行的貨幣政策有：
存款準(zhǔn)備金（存款準(zhǔn)備金率是8%）；中央銀行基準(zhǔn)利率；再貼現(xiàn)，當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)取得貸款，這被稱為再貼現(xiàn)。中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，會刺激商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模，市場上的貨幣流通量就增加了。；向商業(yè)銀行提供貸款，這是最直接的調(diào)節(jié)手段，期限不超過一年，主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足；以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯，這不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)。
人行盈虧的處理辦法
中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并按照財政部門的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上交中央財政。如果出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補(bǔ)。
財政部的預(yù)算資金通過委托的方式，由人行管理，財政部不再單獨設(shè)立國庫。
人民行在辦理業(yè)務(wù)時的限制：
1、禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支，中國人民銀行對商業(yè)銀行不得透支，主要目的是防止通貨膨脹。
2、禁止對政府財政透支，政府財政預(yù)算資金主要來源于稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行透支。如果透支會引起通貨膨脹，違反中國人民銀行的貨幣政策
3、禁止向地方政府貸款，中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時不能向分支機(jī)構(gòu)要求貸款，否則一旦地方政府不能償還貸款就勢必會造成中國人民銀行多發(fā)貨幣而引起通貨膨脹
4、禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保，中國人民銀行不是經(jīng)營單位沒有商業(yè)客戶只對金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)。中國人民銀行的資金只能用于執(zhí)行符合貨幣政策的有關(guān)項目而不能用來支付商業(yè)貸款。
人行金融監(jiān)管的目的：
第一，保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)健。其次，保護(hù)存款人和投資者的合法權(quán)益。第三，提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。人行的金融監(jiān)管的直接手段：金融機(jī)構(gòu)的許可證的審批權(quán)，宣布金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或關(guān)閉權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)，間接手段：存款準(zhǔn)備金，再貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等。
簡述人行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段
直接手段包括：金融機(jī)構(gòu)的許可證的審批權(quán)，宣布金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或關(guān)閉權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)。間接手段包括：存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)。
人行對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容：
1、存款與貸款風(fēng)險監(jiān)管，其目的在于降低經(jīng)營風(fēng)險。
2、分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督，商業(yè)銀行禁止經(jīng)營證券業(yè)和信托業(yè)，信托公司和證券公司也禁止經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)。
3、結(jié)算紀(jì)律監(jiān)管必須保證結(jié)算的時限和準(zhǔn)確性，因為這兩個因素是市場信心存在與發(fā)展的保證。
4、利率監(jiān)管，所有利率都是由中國人民銀行規(guī)定的法定利率。
5、對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管，同業(yè)拆借的期限最長不超過4個月，拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。
6、貸款風(fēng)險的監(jiān)管，為了減少商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險商業(yè)銀行規(guī)定了一系列比例限制中國人民銀行有權(quán)檢查這些比例是否得到了遵守，規(guī)定銀行資本充足率為8%。
人行法法律責(zé)任的特點
違反《中國人民銀行法》的責(zé)任者個人承擔(dān)法律責(zé)任，而中央銀行本身作為一個政府整體，不為個人承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)事人對中央人民銀行采取的行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟，中國人民銀行是被告。
人行工作人員的法律責(zé)任包括：
違反貸款或擔(dān)保的責(zé)任；違反保密義務(wù)的責(zé)任；瀆職責(zé)任
《商行法》是95年5月10日通過，立法目的：1、保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益2、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量3、維護(hù)金融秩序4、促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
商業(yè)銀行的定義和法律地位
商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。它是獨立承擔(dān)民事責(zé)任的法人，享有公司的各種權(quán)利，承擔(dān)公司應(yīng)承擔(dān)的各種義務(wù)。
商行的業(yè)務(wù)：
（一）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（二）特定業(yè)務(wù)，包括：發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借； （三） 金融服務(wù)性中間業(yè)務(wù)，買賣、代理買賣外匯，從事銀行卡業(yè)務(wù)，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，提供保管箱服務(wù)； （四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：
1、效益性原則，從狹義上講指商行本身的經(jīng)濟(jì)效益，從廣義上講指條例國家宏觀經(jīng)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。2、安全性原則，因為銀行是涉及公眾利益了多的金融行業(yè)，與社會 穩(wěn)定、政治的安定和經(jīng)濟(jì) 發(fā)展都有密切 關(guān)系，所以商行經(jīng)營一定 穩(wěn)健和安全。3、流動性原則，商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀況。因為法律規(guī)定商業(yè)銀行對存款人要保證支付，而銀行的貸款只有合同到期才收回。如果銀行不能支付存款人取款，就會引發(fā)大規(guī)模公眾擠兌。所以流動性是安全性的基礎(chǔ)
經(jīng)營方針：自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧；自我約束。
商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則
平等原則：銀行與客戶間法律地位平等，沒有任何人擁有經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)或特殊地位。公平原則：商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。自愿原則：當(dāng)事人在金融市場中的各項交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自學(xué)履行合同。信用原則：信用記錄維持參加者的信用水平，維持著市場秩序。