第八章 金融法
一、單項(xiàng)選擇題（每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第30題）
1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)金額的總和，不得超過總行資本金總額的（ ）。
A.40％
B.50％
C.60％
D.65％
【真題解析】
本題考點(diǎn)是商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)撥付的運(yùn)營(yíng)資本金問題。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第19條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。”因此，本題正確答案是C.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第31題）
2.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)而對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（?。┏袚?dān)。
A.受托人財(cái)產(chǎn)
B.信托財(cái)產(chǎn)
C.委托人財(cái)產(chǎn)
D.委托人財(cái)產(chǎn)、受托人財(cái)產(chǎn)以及信托財(cái)產(chǎn)按比例
【真題解析】
本題考點(diǎn)是信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。我國(guó)《信托法》第17條第1款規(guī)定：“除因下列情形之一外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行：（一）設(shè)立信托前債權(quán)人已對(duì)該信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的；（二）受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù)的；（三）信托財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款；（四）法律規(guī)定的其他情形。”由此可見，本題正確答案是B.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第32題）
3.采取要約收購(gòu)的方式收購(gòu)上市公司股份的，收購(gòu)人下列行為中符合《證券法》規(guī)定的是（ ）。
A.在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，公開聲明撤銷其收購(gòu)要約
B.在收購(gòu)期限內(nèi)，超出要約的條件買入被收購(gòu)公司的股票
C.向被收購(gòu)公司持股5％以上的股東開出特別收購(gòu)條件
D.在收購(gòu)行為完成之后的第十三個(gè)月，賣出被收購(gòu)公司的股票
【真題解析】
本題考點(diǎn)是上市公司股份的要約收購(gòu)。我國(guó)《證券法》第91條規(guī)定：“在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤銷其收購(gòu)要約。收購(gòu)人需要變更收購(gòu)要約的，必須事先向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及證券交易所提出報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。”因此，本題中A選項(xiàng)錯(cuò)誤。第93條規(guī)定：“采取要約收購(gòu)方式的，收購(gòu)人在收購(gòu)期限內(nèi)，不得賣出被收購(gòu)公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購(gòu)公司的股票?！币虼耍x項(xiàng)B錯(cuò)誤，而選項(xiàng)D是正確的。《證券法》第92條規(guī)定：“收購(gòu)要約提出的各項(xiàng)收購(gòu)條件，適用于被收購(gòu)公司的所有股東?！币虼?，選項(xiàng)C的差別待遇也是錯(cuò)誤的。綜上所述，本題正確答案為D.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第33題）
4.2006年7月10日，甲簽發(fā)了一張一個(gè)月到期的匯票，收款人為乙，丙為付款人。2006年7月15日，乙將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁。2006年7月20日，丁向丙提出承兌時(shí)遭拒絕，并制作拒絕證書。丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至（?。?。
A.2006年10月20日止
B.2007年1月20日止
C.2007年7月20日止
D.2008年7月20日止
【真題解析】
本題考點(diǎn)為匯票的追索權(quán)的行使期間。我國(guó)《票據(jù)法》第61條規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的?！庇纱丝梢?，在丁行使付款提示遭承兌拒絕時(shí)，2006年7月20日起，就享有追索權(quán)。而《票據(jù)法》第17條第1款第3項(xiàng)規(guī)定：“票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：……（三）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。”由此可知，丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至2007年1月20日。所以，本題的正確答案是B.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第34題）
5.依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）不行使而消滅。
A.1年
B.2年
C.5年
D.10年
【真題解析】
本題考點(diǎn)是人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的行使期限。我國(guó)2009年修訂的《保險(xiǎn)法》第26條第2款規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”因此，本題正確答案選C.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第30題）
6.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣（ ）萬(wàn)元。
A.5000
B.10000
C.15000
D.20000
【真題解析】
本題考查《商業(yè)銀行法》注冊(cè)資本額問題?！渡虡I(yè)銀行法》第13條規(guī)定：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。正確答案是A.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第31題）
7.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（?。┠陜?nèi)予以處分。
A.2
B.3
C.4
D.5
【真題解析】
本題考查《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則?！渡虡I(yè)銀行法》第42條規(guī)定：借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。正確答案是A.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第32題）
8.某公司董事甲獲悉本公司將收購(gòu)某上市公司股份的消息后，便提前購(gòu)入該上市公司股票4000股。收購(gòu)開始后，該上市公司的股票大幅度上漲，甲獲利。甲的行為屬于（?。?。
A.短線交易
B.內(nèi)幕交易
C.操縱市場(chǎng)
D.欺詐客戶
【真題解析】
本題考查《證券法》中的內(nèi)幕交易?！蹲C券法》第74條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（七）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人?！钡?5條規(guī)定：“證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：（一）本法第六十七條第二款所列重大事件；（二）公司分配股利或者增資的計(jì)劃；（三）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；（四）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；（五）公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；（六）公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；（七）上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；（八）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息?！钡?6條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法人、其他組織收購(gòu)上市公司的股份，本法另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！闭_答案是B.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第33題）
9.甲向乙背書轉(zhuǎn)讓面額為10萬(wàn)元的匯票作為購(gòu)買房屋的價(jià)金，乙接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買賣合同被解除，則甲可以（?。?。
A.請(qǐng)求乙返還匯票
B.請(qǐng)求乙返還已支付的房款
C.請(qǐng)求丙返還匯票
D.請(qǐng)求付款人停止支付票據(jù)上的款項(xiàng)
【真題解析】
本題考查票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系之間的關(guān)系。票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，即與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系存在與否、有效與否對(duì)票據(jù)關(guān)系都不發(fā)生影響。故甲無(wú)權(quán)請(qǐng)求乙返回匯票，只能根據(jù)合同法的規(guī)定請(qǐng)求解除合同所產(chǎn)生的雙方相互返回的法律效力。正確答案是B.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第34題）
10.人身保險(xiǎn)合同成立后，可以解除合同的是（?。?。
A.投保人
B.保險(xiǎn)人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
【真題解析】
本題考查人身保險(xiǎn)合同的解除。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同?！钡?6條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”正確答案為A.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第26題）
11.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的法定業(yè)務(wù)的是（?。?。
A.對(duì)政府財(cái)政透支
B.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券
C.向商業(yè)銀行提供貸款
D.向企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保
【真題解析】
《中國(guó)人民銀行法》第23條規(guī)定，“中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（三）為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（四）向商業(yè)銀行提供貸款；（五）在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；（六）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序?！逼渌x項(xiàng)都屬于中國(guó)人民銀行禁止從事的業(yè)務(wù)。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第27題）
12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（?。?。
A.100億元人民幣
B.50億元人民幣
C.20億元人民幣
D.10億元人民幣
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本?！闭_答案是D.
13.某商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)由（?。┴?zé)令該分支機(jī)構(gòu)改正，并處罰款和沒收違法所得。
A.該商業(yè)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.工商行政管理部門
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第62條規(guī)定，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中國(guó)人民銀行法》第32條、第34條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！闭_答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第29題）
14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的具體內(nèi)容包括（ ）、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。
A.成本管理
B.存款準(zhǔn)備金
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.利率管理
【真題解析】
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第30題）
15.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，產(chǎn)生的法律后果為（?。?BR> A.信托關(guān)系終止
B.受益人權(quán)利義務(wù)終止
C.受托人的信托職責(zé)終止
D.由受托人的繼承人繼續(xù)履行信托職責(zé)
【真題解析】
《信托法》第39條規(guī)定，“受托人有下列情形之一的，其職責(zé)終止：（一）死亡或者被依法宣告死亡；（二）被依法宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人；（三）被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)；（四）依法解散或者法定資格喪失；（五）辭任或者被解任；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。受托人職責(zé)終止時(shí)，其繼承人或者遺產(chǎn)管理人、監(jiān)護(hù)人、清算人應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，協(xié)助新受托人接管信托事務(wù)?！闭_答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第31題）
16.上市公司持有股份5％以上的股東（非該公司股票承銷商），將其持有的該公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，則該股票在買賣中所獲得的利益應(yīng)當(dāng)（?。?。
A.歸本人所有
B.歸公司所有
C.由本人和公司共有
D.由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收
【真題解析】
《證券法》第47條規(guī)定，上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有上市公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司的股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其所得收益。但是，證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出該股票不受六個(gè)月時(shí)間限制。公司董事會(huì)不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會(huì)在三十日內(nèi)執(zhí)行。公司董事會(huì)未在上述期限內(nèi)執(zhí)行的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。公司董事會(huì)不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行的，負(fù)有責(zé)任的董事依法承擔(dān)連帶責(zé)任。正確答案是B.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第32題）
17.以要約收購(gòu)方式進(jìn)行上市公司收購(gòu)的，收購(gòu)要約的期限為（ ）。
A.15日內(nèi)
B.20日內(nèi)
C.不少于30日，不超過60日
D.不少于30日，不超過90日
【真題解析】
《證券法》第90條規(guī)定，收購(gòu)人在依照前條規(guī)定報(bào)送上市公司收購(gòu)報(bào)告書之日起十五日后，公告其收購(gòu)要約。在上述期限內(nèi)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)上市公司收購(gòu)報(bào)告書不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知收購(gòu)人，收購(gòu)人不得公告其收購(gòu)要約。收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于三十日，并不得超過六十日。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第33題）
18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，（ ）的投保人不得解除合同。
A.人壽保險(xiǎn)
B.健康保險(xiǎn)
C.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。正確答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第29題）
19.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（ ）。
A.發(fā)行金融債券
B.買賣政府債券
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備
【真題解析】
本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)?！吨袊?guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。正確答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第30題）
20.下列選項(xiàng)中不符合商業(yè)銀行法規(guī)定的是（?。?。
A.商業(yè)銀行可以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款
B.商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)與借款方訂立書面合同
C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人不能發(fā)放貸款
D.商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)先于其他借款人同類貸款的條件?！鄙虡I(yè)銀行法并不禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而只是禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。故C為符合題意選項(xiàng)。
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第31題）
21.上市公司收購(gòu) ，收購(gòu)人對(duì)所持有的被收購(gòu)上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后（ ）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.12個(gè)月
【真題解析】
《證券法》第98條規(guī)定：“在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的十二個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?！闭_答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第32題）
22.投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間是（ ）。
A.合同成立的時(shí)間
B.合同生效的時(shí)間
C.投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間
D.投保人和保險(xiǎn)人雙方約定的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！闭_答案是D.
二、多項(xiàng)選擇題（每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第61題）
1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，某商業(yè)銀行從事的下列行為中，違反法律規(guī)定的有（ ）。
A.投資100萬(wàn)元人民幣建設(shè)自用辦公大樓的附屬設(shè)施
B.投資某信托投資公司
C.投資某證券公司
D.向該商業(yè)銀行的董事發(fā)放信用貸款
【真題解析】
本題考點(diǎn)為商業(yè)銀行的違法行為。根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中選項(xiàng)BC是正確的。《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。“因此，選項(xiàng)D是正確的。而選項(xiàng)A是商業(yè)銀行的正當(dāng)投資行為。因而是合法的。綜上所述，本題正確答案為BCD.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第62題）
2.依據(jù)《信托法》的規(guī)定，信托設(shè)立之后，在信托文件未規(guī)定終止的特別條件時(shí)，信托終止的情形有（ ）。
A.信托目的不能實(shí)現(xiàn)
B.受托人死亡
C.當(dāng)事人協(xié)商同意終止信托
D.受托人辭任
【真題解析】
本題考點(diǎn)是信托的終止。我國(guó)《信托法》第52條規(guī)定：“信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中BD是錯(cuò)誤的?！缎磐蟹ā返?3條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托終止：（一）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（二）信托的存續(xù)違反信托目的；（三）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（四）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（五）信托被撤銷；（六）信托被解除?！币虼?，選項(xiàng)AC是正確的。綜上所述，本題正確答案是AC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第63題）
3.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員從事的下列行為中，違反《證券法》規(guī)定的有（ ）。
A.在該股票承銷期內(nèi)買賣該種股票
B.在該股票承銷期滿后的第120日買賣該種股票
C.自接受上市公司委托之日后第3日買賣該種股票
D.完成上市公司委托的工作之后在上述文件公開后的第7天買賣該種股票
【真題解析】
本題考點(diǎn)是證券服務(wù)人員的義務(wù)和責(zé)任。找國(guó)《證券法》第45條規(guī)定：“為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后五日內(nèi)，不得買賣該種股票?！庇纱丝梢钥闯觯绢}正確答案為ABC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第64題）
4.依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，。銀行本票必須記載的事項(xiàng)有（ ）。
A.出票日期
B.付款日期
C.收款人名稱
D.出票人簽章
【真題解析】
本題考點(diǎn)是本票的必須記載事項(xiàng)。我國(guó)《票據(jù)法》第75條第1款規(guī)定：“本票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明'本票'的字樣；（二）無(wú)條件支付的承諾；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章?！币虼耍绢}正確答案是ABC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第65題）
5.2006年5月9日，張某為其愛人謝某投保了保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)（兩全保險(xiǎn)又稱生死保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存對(duì)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)）。謝某書面同意并認(rèn)可了上述保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)期限為10年，保險(xiǎn)費(fèi)于當(dāng)日一次性支付。2008年2月5日，謝某自殺。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有（?。?BR> A.保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任
B.保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任
C.對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值
D.對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可不按保險(xiǎn)定退還其現(xiàn)金價(jià)值
【真題解析】
本題考點(diǎn)是自殺引起的保險(xiǎn)金賠付問題。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！币虼耍绢}中正確答案為AC.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第61題）
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述中，正確的有（?。?。
A.資本充足率不得低于8％
B.貸款余額與存款余額的比例不得低于75％
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％
D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％
【真題解析】
本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（一）資本充足率不得低于百分之八；（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（四）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！闭_答案為ACD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第62題）
7.屬于信托絕對(duì)無(wú)效情形的有（?。?。
A.信托資產(chǎn)不能確定
B.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益
C.受益人不能確定
D.專以討債為目的設(shè)立的信托
【真題解析】
本題考查信托絕對(duì)無(wú)效的法定事由。根據(jù)《信托法》第11條規(guī)定，“有下列情形之一的，信托無(wú)效：（一）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；（二）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；（三）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（四）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；（五）受益人或者受益人范圍不能確定；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！钡?2條規(guī)定，“委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信托。人民法院依照前款規(guī)定撤銷信托的，不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。本條第一款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅?！边x項(xiàng)B屬于信托相對(duì)無(wú)效情形。本題正確答案為ACD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第63題）
8.下列關(guān)于票據(jù)偽造的表述錯(cuò)誤的有（?。?。
A.偽造人只負(fù)票據(jù)責(zé)任，不負(fù)其他責(zé)任
B.被偽造人應(yīng)當(dāng)負(fù)票據(jù)責(zé)任
C.偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)負(fù)民事責(zé)任
D.被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)負(fù)其他責(zé)任
【真題解析】
本題考查票據(jù)偽造的法律后果。對(duì)于票據(jù)偽造，偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但要負(fù)民事上的侵權(quán)責(zé)任和刑事上的偽造票證的責(zé)任；被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，也不負(fù)其他責(zé)任，但是票據(jù)偽造并不影響真正簽章人票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)。本題正確答案為ABD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第64題）
9.保險(xiǎn)責(zé)任開始后，不得被解除的保險(xiǎn)合同有（ ）。
A.信用保險(xiǎn)合同
B.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同
C.人身保險(xiǎn)合同
D.運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同
【真題解析】
本題考查不得解除保險(xiǎn)合同的法定情形。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定，“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！北绢}正確答案為BD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第65題）
10.證券交易過程中，損害客戶利益的欺詐行為有（ ）。
A.挪用客戶委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
B.違背客戶的委托為其買賣證券
C.以自已為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D.不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
【真題解析】
本題考查證券交易中損害客戶利益的欺詐行為種類。根據(jù)《證券法》第79條規(guī)定，“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：（一）違背客戶的委托為其買賣證券；（二）不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；（三）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；（四）未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（五）為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；（六）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（七）其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！北绢}正確答案為ABD.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第60題）
11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（?。?。
A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)
B.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額
C.應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有法人資格
【真題解析】
本題考在商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立?！渡虡I(yè)銀行法》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。《商業(yè)銀行法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。正確答案是AB.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第62題）
12.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券發(fā)行過程中，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)保薦人的情形有（?。?BR> A.發(fā)行人采用承銷方式申請(qǐng)公開發(fā)行股票的
B.發(fā)行人采用承銷方式申請(qǐng)公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的債券的
C.發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行不可轉(zhuǎn)換為股票的債券的
D.發(fā)行人申請(qǐng)非公開發(fā)行新股的
【真題解析】
本題考查證券發(fā)行的保薦人制度?！蹲C券法》第11條規(guī)定，“發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人?！钡?9條規(guī)定，“申請(qǐng)股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或者法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券上市交易，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人?！闭_答案是AB.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第63題）
13.匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的情形有（ ）。
A.匯票被拒絕承兌
B.背書人死亡、逃匿
C.承兌人或者付款人死亡、逃匿
D.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)的期前行使規(guī)則?！镀睋?jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。正確答案是ACD.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第64題）
14.票據(jù)的物的抗辯包括（ ）。
A.票據(jù)無(wú)效的抗辯
B.票據(jù)權(quán)利已經(jīng)消滅的抗辯
C.否定票據(jù)行為有效成立的抗辯
D.債權(quán)人欠缺受領(lǐng)資格的抗辯
【真題解析】
本題考查票據(jù)的抗辯。票據(jù)物的抗辯是指，票據(jù)債務(wù)人給予票據(jù)本身內(nèi)容提出的抗辯?？罐q原因?yàn)槠睋?jù)本身的內(nèi)容，所以，不管票據(jù)流轉(zhuǎn)于何人手中，抗辯權(quán)均得以成立。ABC屬于這種抗辯。D屬于人的抗辯，只有在相對(duì)的當(dāng)事人之間發(fā)生效力。正確答案是ABC.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第65題）
15.被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，聲稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，并向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人（?。?。
A.有權(quán)拒絕賠償或者給付保險(xiǎn)金
B.應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，加倍收取保險(xiǎn)費(fèi)
C.可以解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)
D.有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第28條規(guī)定，“被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！闭_答案是AD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第61題）
16.下列關(guān)于信托的表述中，正確的有（?。?。
A.受托人按委托人的意愿以委托人的名義從事信托行為
B.受托人為受益人的利益對(duì)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處分
C.受托人為特定目的對(duì)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行管理
D.信托關(guān)系的成立要以有效轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件
【真題解析】
本題考查信托的概念?！缎磐蟹ā返?條規(guī)定，“本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！钡?條規(guī)定，“設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。本法所稱財(cái)產(chǎn)包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利?！闭_答案是BCD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第62題）
17.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停公司債券上市交易的情形包括（?。?BR> A.公司有重大違法行為
B.公司債券所募集資金不按審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用
C.公司發(fā)生重大虧損或者遭受超凈資產(chǎn)10％以上的重大損失
D.未按公司債券募集辦法履行義務(wù)
【真題解析】
原《證券法》第55條規(guī)定，“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易：（一）公司有重大違法行為；（二）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（三）公司債券所募集資金不按照審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用；（四>未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（五）公司最近兩年連續(xù)虧損。”注意該條已經(jīng)進(jìn)行了修改。新《證券法》第60條規(guī)定，“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：（一）公司有重大違法行為；（二）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（三）公司債券所募集資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；（四）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（五）公司最近兩年連續(xù)虧損?！闭_答案是ABD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第63題）
18.我國(guó)證券法確定了上市公司重大事件的臨時(shí)報(bào)告和公告制度。證券法規(guī)定的重大事件包括（ ）。
A.公司經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化
B.公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生重大變化
C.持有公司3％股份的股東持有股份情況發(fā)生變化
D.法院依法撤銷公司股東大會(huì)、董事會(huì)決議
【真題解析】
本題考查證券法重大事件臨時(shí)報(bào)告制度。根據(jù)《證券法》第67條規(guī)定，“發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告，并予公告，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果。下列情況為前款所稱重大事件：（一）公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；（二）公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定；（三）公司訂立重要合同，可能對(duì)公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要影響；（四）公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；（五）公司發(fā)生重大虧損或者重大損失；（六）公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化；（七）公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)；（八）持有公司百分之五以上股份的股東或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；（九）公司減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)的決定；（十）涉及公司的重大訴訟，股東大會(huì)、董事會(huì)決議被依法撤銷或者宣告無(wú)效；（十一）公司涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施；（十二）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)?！闭_答案為ABD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第64題）
19.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金可以用于（?。?。
A.銀行存款
B.買賣政府債券
C.買賣金融債券
D.設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)
【真題解析】
本題考查保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用?！侗ｋU(xiǎn)法》第105條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的具體比例，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。正確答案是ABC.
三、案例分析題（每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分：少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
【真題試題】（2005年案例分析第87～90題）
甲公司向乙公司購(gòu)買價(jià)值10萬(wàn)元的空調(diào)并開出銀行承兌匯票。乙公司收到該匯票后，將該匯票作為向個(gè)體戶丙購(gòu)買電腦的預(yù)付款先行支付。丙收到該張匯票后，將其贈(zèng)與丁。丁于2003年5月1日持票向銀行請(qǐng)求付款，該銀行拒絕付款。丁考慮到乙公司效益較好，遂向乙公司行使追索權(quán)。
請(qǐng)綜合分析、回答本案涉及的下列法律問題：
1.丁的付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)，（?。?。
A.可以不按照某銀行、丙、乙公司和甲公司的先后順序行使追索權(quán)
B.必須按照某銀行、丙、乙公司和甲公司的先后順序行使追索權(quán)
C.在對(duì)乙公司進(jìn)行追索的同時(shí)，對(duì)丙、某銀行和甲公司仍然可以行使追索權(quán)
D.在對(duì)乙公司進(jìn)行追索后，對(duì)丙、某銀行和甲公司就不能行使追索權(quán)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)行使?！镀睋?jù)法》第68條規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。正確答案是AC.2.下列關(guān)于丁的票據(jù)權(quán)利的表述中，正確的是（ ）。
A.丁無(wú)償取得票據(jù)，不享受背書轉(zhuǎn)讓權(quán)
B.丁因贈(zèng)與而繼受取票據(jù)權(quán)利，其享有的票據(jù)權(quán)利與前手相同
C.丁所享有的票據(jù)權(quán)利不能優(yōu)于其前手的權(quán)利
D.丁所享有的票據(jù)權(quán)利可以優(yōu)于其前手的權(quán)利
【真題解析】
本題考查票據(jù)權(quán)利取得及范圍?！镀睋?jù)法》第11條規(guī)定，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。正確答案是BC.
3.丁行使追索權(quán)時(shí)，可以請(qǐng)求被追索人支付的法定金額和費(fèi)用包括（?。?。
A.被拒絕付款的匯票金額
B.匯票到期日起至清償日止匯票金額的利息
C.取得有關(guān)拒絕證明的費(fèi)用
D.因行使追索權(quán)產(chǎn)生的誤工費(fèi)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)的實(shí)現(xiàn)。《票據(jù)法》第69條規(guī)定，“持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)?！钡?0條規(guī)定，“持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：（一）被拒絕付款的匯票金額；（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒，絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)?！闭_答案是ABC.
4.丁對(duì)前手的追索權(quán)應(yīng)當(dāng)在（?。┣靶惺?。
A.2003年8月1日
B.2003年11月1日
C.2004年6月1日
D.2005年5月1日
【真題解析】
本題考查票據(jù)權(quán)利的期限?！镀睋?jù)法》第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（一）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；（二）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月：（三）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；（四）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。正確答案是B.
一、單項(xiàng)選擇題（每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第30題）
1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)金額的總和，不得超過總行資本金總額的（ ）。
A.40％
B.50％
C.60％
D.65％
【真題解析】
本題考點(diǎn)是商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)撥付的運(yùn)營(yíng)資本金問題。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第19條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。”因此，本題正確答案是C.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第31題）
2.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)而對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（?。┏袚?dān)。
A.受托人財(cái)產(chǎn)
B.信托財(cái)產(chǎn)
C.委托人財(cái)產(chǎn)
D.委托人財(cái)產(chǎn)、受托人財(cái)產(chǎn)以及信托財(cái)產(chǎn)按比例
【真題解析】
本題考點(diǎn)是信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。我國(guó)《信托法》第17條第1款規(guī)定：“除因下列情形之一外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行：（一）設(shè)立信托前債權(quán)人已對(duì)該信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的；（二）受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù)的；（三）信托財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款；（四）法律規(guī)定的其他情形。”由此可見，本題正確答案是B.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第32題）
3.采取要約收購(gòu)的方式收購(gòu)上市公司股份的，收購(gòu)人下列行為中符合《證券法》規(guī)定的是（ ）。
A.在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，公開聲明撤銷其收購(gòu)要約
B.在收購(gòu)期限內(nèi)，超出要約的條件買入被收購(gòu)公司的股票
C.向被收購(gòu)公司持股5％以上的股東開出特別收購(gòu)條件
D.在收購(gòu)行為完成之后的第十三個(gè)月，賣出被收購(gòu)公司的股票
【真題解析】
本題考點(diǎn)是上市公司股份的要約收購(gòu)。我國(guó)《證券法》第91條規(guī)定：“在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤銷其收購(gòu)要約。收購(gòu)人需要變更收購(gòu)要約的，必須事先向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及證券交易所提出報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。”因此，本題中A選項(xiàng)錯(cuò)誤。第93條規(guī)定：“采取要約收購(gòu)方式的，收購(gòu)人在收購(gòu)期限內(nèi)，不得賣出被收購(gòu)公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購(gòu)公司的股票?！币虼耍x項(xiàng)B錯(cuò)誤，而選項(xiàng)D是正確的。《證券法》第92條規(guī)定：“收購(gòu)要約提出的各項(xiàng)收購(gòu)條件，適用于被收購(gòu)公司的所有股東?！币虼?，選項(xiàng)C的差別待遇也是錯(cuò)誤的。綜上所述，本題正確答案為D.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第33題）
4.2006年7月10日，甲簽發(fā)了一張一個(gè)月到期的匯票，收款人為乙，丙為付款人。2006年7月15日，乙將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁。2006年7月20日，丁向丙提出承兌時(shí)遭拒絕，并制作拒絕證書。丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至（?。?。
A.2006年10月20日止
B.2007年1月20日止
C.2007年7月20日止
D.2008年7月20日止
【真題解析】
本題考點(diǎn)為匯票的追索權(quán)的行使期間。我國(guó)《票據(jù)法》第61條規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的?！庇纱丝梢?，在丁行使付款提示遭承兌拒絕時(shí)，2006年7月20日起，就享有追索權(quán)。而《票據(jù)法》第17條第1款第3項(xiàng)規(guī)定：“票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：……（三）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。”由此可知，丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至2007年1月20日。所以，本題的正確答案是B.
【真題試題】（2008年單項(xiàng)選擇第34題）
5.依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）不行使而消滅。
A.1年
B.2年
C.5年
D.10年
【真題解析】
本題考點(diǎn)是人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的行使期限。我國(guó)2009年修訂的《保險(xiǎn)法》第26條第2款規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”因此，本題正確答案選C.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第30題）
6.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣（ ）萬(wàn)元。
A.5000
B.10000
C.15000
D.20000
【真題解析】
本題考查《商業(yè)銀行法》注冊(cè)資本額問題?！渡虡I(yè)銀行法》第13條規(guī)定：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。正確答案是A.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第31題）
7.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（?。┠陜?nèi)予以處分。
A.2
B.3
C.4
D.5
【真題解析】
本題考查《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則?！渡虡I(yè)銀行法》第42條規(guī)定：借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。正確答案是A.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第32題）
8.某公司董事甲獲悉本公司將收購(gòu)某上市公司股份的消息后，便提前購(gòu)入該上市公司股票4000股。收購(gòu)開始后，該上市公司的股票大幅度上漲，甲獲利。甲的行為屬于（?。?。
A.短線交易
B.內(nèi)幕交易
C.操縱市場(chǎng)
D.欺詐客戶
【真題解析】
本題考查《證券法》中的內(nèi)幕交易?！蹲C券法》第74條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（七）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人?！钡?5條規(guī)定：“證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：（一）本法第六十七條第二款所列重大事件；（二）公司分配股利或者增資的計(jì)劃；（三）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；（四）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；（五）公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；（六）公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；（七）上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；（八）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息?！钡?6條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法人、其他組織收購(gòu)上市公司的股份，本法另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！闭_答案是B.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第33題）
9.甲向乙背書轉(zhuǎn)讓面額為10萬(wàn)元的匯票作為購(gòu)買房屋的價(jià)金，乙接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買賣合同被解除，則甲可以（?。?。
A.請(qǐng)求乙返還匯票
B.請(qǐng)求乙返還已支付的房款
C.請(qǐng)求丙返還匯票
D.請(qǐng)求付款人停止支付票據(jù)上的款項(xiàng)
【真題解析】
本題考查票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系之間的關(guān)系。票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，即與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系存在與否、有效與否對(duì)票據(jù)關(guān)系都不發(fā)生影響。故甲無(wú)權(quán)請(qǐng)求乙返回匯票，只能根據(jù)合同法的規(guī)定請(qǐng)求解除合同所產(chǎn)生的雙方相互返回的法律效力。正確答案是B.
【真題試題】（2007年單項(xiàng)選擇第34題）
10.人身保險(xiǎn)合同成立后，可以解除合同的是（?。?。
A.投保人
B.保險(xiǎn)人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
【真題解析】
本題考查人身保險(xiǎn)合同的解除。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同?！钡?6條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”正確答案為A.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第26題）
11.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的法定業(yè)務(wù)的是（?。?。
A.對(duì)政府財(cái)政透支
B.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券
C.向商業(yè)銀行提供貸款
D.向企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保
【真題解析】
《中國(guó)人民銀行法》第23條規(guī)定，“中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（三）為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（四）向商業(yè)銀行提供貸款；（五）在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；（六）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序?！逼渌x項(xiàng)都屬于中國(guó)人民銀行禁止從事的業(yè)務(wù)。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第27題）
12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（?。?。
A.100億元人民幣
B.50億元人民幣
C.20億元人民幣
D.10億元人民幣
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本?！闭_答案是D.
13.某商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)由（?。┴?zé)令該分支機(jī)構(gòu)改正，并處罰款和沒收違法所得。
A.該商業(yè)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.工商行政管理部門
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第62條規(guī)定，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中國(guó)人民銀行法》第32條、第34條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！闭_答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第29題）
14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的具體內(nèi)容包括（ ）、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。
A.成本管理
B.存款準(zhǔn)備金
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.利率管理
【真題解析】
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第30題）
15.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，產(chǎn)生的法律后果為（?。?BR> A.信托關(guān)系終止
B.受益人權(quán)利義務(wù)終止
C.受托人的信托職責(zé)終止
D.由受托人的繼承人繼續(xù)履行信托職責(zé)
【真題解析】
《信托法》第39條規(guī)定，“受托人有下列情形之一的，其職責(zé)終止：（一）死亡或者被依法宣告死亡；（二）被依法宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人；（三）被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)；（四）依法解散或者法定資格喪失；（五）辭任或者被解任；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。受托人職責(zé)終止時(shí)，其繼承人或者遺產(chǎn)管理人、監(jiān)護(hù)人、清算人應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，協(xié)助新受托人接管信托事務(wù)?！闭_答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第31題）
16.上市公司持有股份5％以上的股東（非該公司股票承銷商），將其持有的該公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，則該股票在買賣中所獲得的利益應(yīng)當(dāng)（?。?。
A.歸本人所有
B.歸公司所有
C.由本人和公司共有
D.由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收
【真題解析】
《證券法》第47條規(guī)定，上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有上市公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司的股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其所得收益。但是，證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出該股票不受六個(gè)月時(shí)間限制。公司董事會(huì)不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會(huì)在三十日內(nèi)執(zhí)行。公司董事會(huì)未在上述期限內(nèi)執(zhí)行的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。公司董事會(huì)不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行的，負(fù)有責(zé)任的董事依法承擔(dān)連帶責(zé)任。正確答案是B.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第32題）
17.以要約收購(gòu)方式進(jìn)行上市公司收購(gòu)的，收購(gòu)要約的期限為（ ）。
A.15日內(nèi)
B.20日內(nèi)
C.不少于30日，不超過60日
D.不少于30日，不超過90日
【真題解析】
《證券法》第90條規(guī)定，收購(gòu)人在依照前條規(guī)定報(bào)送上市公司收購(gòu)報(bào)告書之日起十五日后，公告其收購(gòu)要約。在上述期限內(nèi)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)上市公司收購(gòu)報(bào)告書不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知收購(gòu)人，收購(gòu)人不得公告其收購(gòu)要約。收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于三十日，并不得超過六十日。正確答案是C.
【真題試題】（2006年單項(xiàng)選擇第33題）
18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，（ ）的投保人不得解除合同。
A.人壽保險(xiǎn)
B.健康保險(xiǎn)
C.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。正確答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第29題）
19.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（ ）。
A.發(fā)行金融債券
B.買賣政府債券
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備
【真題解析】
本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)?！吨袊?guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。正確答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第30題）
20.下列選項(xiàng)中不符合商業(yè)銀行法規(guī)定的是（?。?。
A.商業(yè)銀行可以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款
B.商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)與借款方訂立書面合同
C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人不能發(fā)放貸款
D.商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定
【真題解析】
《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)先于其他借款人同類貸款的條件?！鄙虡I(yè)銀行法并不禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而只是禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。故C為符合題意選項(xiàng)。
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第31題）
21.上市公司收購(gòu) ，收購(gòu)人對(duì)所持有的被收購(gòu)上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后（ ）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.12個(gè)月
【真題解析】
《證券法》第98條規(guī)定：“在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的十二個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?！闭_答案是D.
【真題試題】（2005年單項(xiàng)選擇第32題）
22.投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間是（ ）。
A.合同成立的時(shí)間
B.合同生效的時(shí)間
C.投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間
D.投保人和保險(xiǎn)人雙方約定的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！闭_答案是D.
二、多項(xiàng)選擇題（每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第61題）
1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，某商業(yè)銀行從事的下列行為中，違反法律規(guī)定的有（ ）。
A.投資100萬(wàn)元人民幣建設(shè)自用辦公大樓的附屬設(shè)施
B.投資某信托投資公司
C.投資某證券公司
D.向該商業(yè)銀行的董事發(fā)放信用貸款
【真題解析】
本題考點(diǎn)為商業(yè)銀行的違法行為。根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中選項(xiàng)BC是正確的。《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。“因此，選項(xiàng)D是正確的。而選項(xiàng)A是商業(yè)銀行的正當(dāng)投資行為。因而是合法的。綜上所述，本題正確答案為BCD.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第62題）
2.依據(jù)《信托法》的規(guī)定，信托設(shè)立之后，在信托文件未規(guī)定終止的特別條件時(shí)，信托終止的情形有（ ）。
A.信托目的不能實(shí)現(xiàn)
B.受托人死亡
C.當(dāng)事人協(xié)商同意終止信托
D.受托人辭任
【真題解析】
本題考點(diǎn)是信托的終止。我國(guó)《信托法》第52條規(guī)定：“信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中BD是錯(cuò)誤的?！缎磐蟹ā返?3條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托終止：（一）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（二）信托的存續(xù)違反信托目的；（三）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（四）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（五）信托被撤銷；（六）信托被解除?！币虼?，選項(xiàng)AC是正確的。綜上所述，本題正確答案是AC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第63題）
3.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員從事的下列行為中，違反《證券法》規(guī)定的有（ ）。
A.在該股票承銷期內(nèi)買賣該種股票
B.在該股票承銷期滿后的第120日買賣該種股票
C.自接受上市公司委托之日后第3日買賣該種股票
D.完成上市公司委托的工作之后在上述文件公開后的第7天買賣該種股票
【真題解析】
本題考點(diǎn)是證券服務(wù)人員的義務(wù)和責(zé)任。找國(guó)《證券法》第45條規(guī)定：“為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后五日內(nèi)，不得買賣該種股票?！庇纱丝梢钥闯觯绢}正確答案為ABC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第64題）
4.依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，。銀行本票必須記載的事項(xiàng)有（ ）。
A.出票日期
B.付款日期
C.收款人名稱
D.出票人簽章
【真題解析】
本題考點(diǎn)是本票的必須記載事項(xiàng)。我國(guó)《票據(jù)法》第75條第1款規(guī)定：“本票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明'本票'的字樣；（二）無(wú)條件支付的承諾；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章?！币虼耍绢}正確答案是ABC.
【真題試題】（2008年多項(xiàng)選擇第65題）
5.2006年5月9日，張某為其愛人謝某投保了保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)（兩全保險(xiǎn)又稱生死保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存對(duì)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)）。謝某書面同意并認(rèn)可了上述保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)期限為10年，保險(xiǎn)費(fèi)于當(dāng)日一次性支付。2008年2月5日，謝某自殺。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有（?。?BR> A.保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任
B.保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任
C.對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值
D.對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可不按保險(xiǎn)定退還其現(xiàn)金價(jià)值
【真題解析】
本題考點(diǎn)是自殺引起的保險(xiǎn)金賠付問題。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！币虼耍绢}中正確答案為AC.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第61題）
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述中，正確的有（?。?。
A.資本充足率不得低于8％
B.貸款余額與存款余額的比例不得低于75％
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％
D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％
【真題解析】
本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（一）資本充足率不得低于百分之八；（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（四）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！闭_答案為ACD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第62題）
7.屬于信托絕對(duì)無(wú)效情形的有（?。?。
A.信托資產(chǎn)不能確定
B.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益
C.受益人不能確定
D.專以討債為目的設(shè)立的信托
【真題解析】
本題考查信托絕對(duì)無(wú)效的法定事由。根據(jù)《信托法》第11條規(guī)定，“有下列情形之一的，信托無(wú)效：（一）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；（二）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；（三）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（四）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；（五）受益人或者受益人范圍不能確定；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！钡?2條規(guī)定，“委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信托。人民法院依照前款規(guī)定撤銷信托的，不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。本條第一款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅?！边x項(xiàng)B屬于信托相對(duì)無(wú)效情形。本題正確答案為ACD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第63題）
8.下列關(guān)于票據(jù)偽造的表述錯(cuò)誤的有（?。?。
A.偽造人只負(fù)票據(jù)責(zé)任，不負(fù)其他責(zé)任
B.被偽造人應(yīng)當(dāng)負(fù)票據(jù)責(zé)任
C.偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)負(fù)民事責(zé)任
D.被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)負(fù)其他責(zé)任
【真題解析】
本題考查票據(jù)偽造的法律后果。對(duì)于票據(jù)偽造，偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但要負(fù)民事上的侵權(quán)責(zé)任和刑事上的偽造票證的責(zé)任；被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，也不負(fù)其他責(zé)任，但是票據(jù)偽造并不影響真正簽章人票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)。本題正確答案為ABD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第64題）
9.保險(xiǎn)責(zé)任開始后，不得被解除的保險(xiǎn)合同有（ ）。
A.信用保險(xiǎn)合同
B.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同
C.人身保險(xiǎn)合同
D.運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同
【真題解析】
本題考查不得解除保險(xiǎn)合同的法定情形。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定，“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！北绢}正確答案為BD.
【真題試題】（2007年多項(xiàng)選擇第65題）
10.證券交易過程中，損害客戶利益的欺詐行為有（ ）。
A.挪用客戶委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
B.違背客戶的委托為其買賣證券
C.以自已為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D.不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
【真題解析】
本題考查證券交易中損害客戶利益的欺詐行為種類。根據(jù)《證券法》第79條規(guī)定，“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：（一）違背客戶的委托為其買賣證券；（二）不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；（三）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；（四）未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（五）為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；（六）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（七）其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！北绢}正確答案為ABD.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第60題）
11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（?。?。
A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)
B.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額
C.應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有法人資格
【真題解析】
本題考在商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立?！渡虡I(yè)銀行法》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。《商業(yè)銀行法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。正確答案是AB.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第62題）
12.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券發(fā)行過程中，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)保薦人的情形有（?。?BR> A.發(fā)行人采用承銷方式申請(qǐng)公開發(fā)行股票的
B.發(fā)行人采用承銷方式申請(qǐng)公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的債券的
C.發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行不可轉(zhuǎn)換為股票的債券的
D.發(fā)行人申請(qǐng)非公開發(fā)行新股的
【真題解析】
本題考查證券發(fā)行的保薦人制度?！蹲C券法》第11條規(guī)定，“發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人?！钡?9條規(guī)定，“申請(qǐng)股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或者法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券上市交易，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人?！闭_答案是AB.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第63題）
13.匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的情形有（ ）。
A.匯票被拒絕承兌
B.背書人死亡、逃匿
C.承兌人或者付款人死亡、逃匿
D.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)的期前行使規(guī)則?！镀睋?jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。正確答案是ACD.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第64題）
14.票據(jù)的物的抗辯包括（ ）。
A.票據(jù)無(wú)效的抗辯
B.票據(jù)權(quán)利已經(jīng)消滅的抗辯
C.否定票據(jù)行為有效成立的抗辯
D.債權(quán)人欠缺受領(lǐng)資格的抗辯
【真題解析】
本題考查票據(jù)的抗辯。票據(jù)物的抗辯是指，票據(jù)債務(wù)人給予票據(jù)本身內(nèi)容提出的抗辯?？罐q原因?yàn)槠睋?jù)本身的內(nèi)容，所以，不管票據(jù)流轉(zhuǎn)于何人手中，抗辯權(quán)均得以成立。ABC屬于這種抗辯。D屬于人的抗辯，只有在相對(duì)的當(dāng)事人之間發(fā)生效力。正確答案是ABC.
【真題試題】（2006年多項(xiàng)選擇第65題）
15.被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，聲稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，并向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人（?。?。
A.有權(quán)拒絕賠償或者給付保險(xiǎn)金
B.應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，加倍收取保險(xiǎn)費(fèi)
C.可以解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)
D.有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)
【真題解析】
《保險(xiǎn)法》第28條規(guī)定，“被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！闭_答案是AD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第61題）
16.下列關(guān)于信托的表述中，正確的有（?。?。
A.受托人按委托人的意愿以委托人的名義從事信托行為
B.受托人為受益人的利益對(duì)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處分
C.受托人為特定目的對(duì)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行管理
D.信托關(guān)系的成立要以有效轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件
【真題解析】
本題考查信托的概念?！缎磐蟹ā返?條規(guī)定，“本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！钡?條規(guī)定，“設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。本法所稱財(cái)產(chǎn)包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利?！闭_答案是BCD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第62題）
17.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停公司債券上市交易的情形包括（?。?BR> A.公司有重大違法行為
B.公司債券所募集資金不按審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用
C.公司發(fā)生重大虧損或者遭受超凈資產(chǎn)10％以上的重大損失
D.未按公司債券募集辦法履行義務(wù)
【真題解析】
原《證券法》第55條規(guī)定，“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易：（一）公司有重大違法行為；（二）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（三）公司債券所募集資金不按照審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用；（四>未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（五）公司最近兩年連續(xù)虧損。”注意該條已經(jīng)進(jìn)行了修改。新《證券法》第60條規(guī)定，“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：（一）公司有重大違法行為；（二）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（三）公司債券所募集資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；（四）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（五）公司最近兩年連續(xù)虧損?！闭_答案是ABD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第63題）
18.我國(guó)證券法確定了上市公司重大事件的臨時(shí)報(bào)告和公告制度。證券法規(guī)定的重大事件包括（ ）。
A.公司經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化
B.公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生重大變化
C.持有公司3％股份的股東持有股份情況發(fā)生變化
D.法院依法撤銷公司股東大會(huì)、董事會(huì)決議
【真題解析】
本題考查證券法重大事件臨時(shí)報(bào)告制度。根據(jù)《證券法》第67條規(guī)定，“發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告，并予公告，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果。下列情況為前款所稱重大事件：（一）公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；（二）公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定；（三）公司訂立重要合同，可能對(duì)公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要影響；（四）公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；（五）公司發(fā)生重大虧損或者重大損失；（六）公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化；（七）公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)；（八）持有公司百分之五以上股份的股東或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；（九）公司減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)的決定；（十）涉及公司的重大訴訟，股東大會(huì)、董事會(huì)決議被依法撤銷或者宣告無(wú)效；（十一）公司涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施；（十二）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)?！闭_答案為ABD.
【真題試題】（2005年多項(xiàng)選擇第64題）
19.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金可以用于（?。?。
A.銀行存款
B.買賣政府債券
C.買賣金融債券
D.設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)
【真題解析】
本題考查保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用?！侗ｋU(xiǎn)法》第105條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的具體比例，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。正確答案是ABC.
三、案例分析題（每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分：少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
【真題試題】（2005年案例分析第87～90題）
甲公司向乙公司購(gòu)買價(jià)值10萬(wàn)元的空調(diào)并開出銀行承兌匯票。乙公司收到該匯票后，將該匯票作為向個(gè)體戶丙購(gòu)買電腦的預(yù)付款先行支付。丙收到該張匯票后，將其贈(zèng)與丁。丁于2003年5月1日持票向銀行請(qǐng)求付款，該銀行拒絕付款。丁考慮到乙公司效益較好，遂向乙公司行使追索權(quán)。
請(qǐng)綜合分析、回答本案涉及的下列法律問題：
1.丁的付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)，（?。?。
A.可以不按照某銀行、丙、乙公司和甲公司的先后順序行使追索權(quán)
B.必須按照某銀行、丙、乙公司和甲公司的先后順序行使追索權(quán)
C.在對(duì)乙公司進(jìn)行追索的同時(shí)，對(duì)丙、某銀行和甲公司仍然可以行使追索權(quán)
D.在對(duì)乙公司進(jìn)行追索后，對(duì)丙、某銀行和甲公司就不能行使追索權(quán)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)行使?！镀睋?jù)法》第68條規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。正確答案是AC.2.下列關(guān)于丁的票據(jù)權(quán)利的表述中，正確的是（ ）。
A.丁無(wú)償取得票據(jù)，不享受背書轉(zhuǎn)讓權(quán)
B.丁因贈(zèng)與而繼受取票據(jù)權(quán)利，其享有的票據(jù)權(quán)利與前手相同
C.丁所享有的票據(jù)權(quán)利不能優(yōu)于其前手的權(quán)利
D.丁所享有的票據(jù)權(quán)利可以優(yōu)于其前手的權(quán)利
【真題解析】
本題考查票據(jù)權(quán)利取得及范圍?！镀睋?jù)法》第11條規(guī)定，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。正確答案是BC.
3.丁行使追索權(quán)時(shí)，可以請(qǐng)求被追索人支付的法定金額和費(fèi)用包括（?。?。
A.被拒絕付款的匯票金額
B.匯票到期日起至清償日止匯票金額的利息
C.取得有關(guān)拒絕證明的費(fèi)用
D.因行使追索權(quán)產(chǎn)生的誤工費(fèi)
【真題解析】
本題考查追索權(quán)的實(shí)現(xiàn)。《票據(jù)法》第69條規(guī)定，“持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)?！钡?0條規(guī)定，“持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：（一）被拒絕付款的匯票金額；（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒，絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)?！闭_答案是ABC.
4.丁對(duì)前手的追索權(quán)應(yīng)當(dāng)在（?。┣靶惺?。
A.2003年8月1日
B.2003年11月1日
C.2004年6月1日
D.2005年5月1日
【真題解析】
本題考查票據(jù)權(quán)利的期限?！镀睋?jù)法》第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（一）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；（二）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月：（三）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；（四）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。正確答案是B.