在責任保險中，保險人僅對被保險人因意外事故所造成的他人人身和財產損失而引起的賠償責任負責。機動車輛第三者責任險所承保是被保險人或其允許的第三都人身傷亡或財產受到直接毀損，依法應當由被保險人承擔的賠償責任。因此，構成機動車輛第三都責任險的保險事故和賠償責任必須滿足以下幾個要件：第一，行為人是被保險人或其允許的駕駛員使用保險車輛；第二，行為人必須是持有效駕照開車；第三，必須是發(fā)生意外事故，在第三都責任保險中，保險公司僅對被保險人因意外事故所造成的他人人身和財產的損失而引起的賠償責任負責。如果責任事故是由被保險人故意引起的，則保險人不負任何責任。
根據以上分析，因為盜車人不是被保險人所允許的駕駛員，所以，保險車輛在失竊過程中，盜車人駕駛車輛與其他車輛碰撞或撞到行人，對于其他車輛、車輛司機或行人造成的財產損失和人身傷害，不屬于機動車輛第三都責任險的責任范圍。
另外，根據人民法院的批復，使用盜竊的機動車輛肇事，造成被害人損失的，肇事人應當依法承擔損害賠償責任，被盜車輛的所有人不承擔損害賠償責任。所以在機動車輛失竊過程中，機動車輛所有人作為受害人一般不存在對機動車輛被盜的過錯責任問題，因此也不應承擔任何法律責任，包括代為賠償責任。
【依據集成】
《機動車輛保險條款》（2000年2月12日中國保險監(jiān)督管理委員會2000年修訂發(fā)布，自2007年7月1日起執(zhí)行）
第一部分 基本險
第2條 第三都責任險：
被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故的善后工作，保險人不負責處理。
第6條 下列損失和費用，保險人不負責賠償：
........
（五）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、險情設備丟失，以及第三者人員傷亡或財產損失。
第二部分：附加險（全車盜搶險條款部分）
第1條 保險責任
（一）保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，江三個月未查明下落；
（二）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備需要修復的合理費用。
第2條 責任免除
（一）非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞；
（二）被他人詐騙造成的全車或部分損失；
（三）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛肇事導致第三 員傷亡或財產損失；
（四）被保險人因違反政府有關法律、法規(guī)被有關國家機關罰沒、扣押；
（五）被保險人因與他人的發(fā)事、經濟糾紛而致保險車輛被搶劫、被搶奪；
（六）租賃車輛與承租人同時失蹤；
（七）被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
人民法院《關于被盜機動車輛肇事后由誰承擔損害賠償責任問題的批復》（1996年6月18日）
使用盜竊的機動車輛肇事，造成被害人物質損失的，肇事人應當依法承擔損害賠償責任，被盜機動車輛的所有人不承擔損害賠償的責任。
實例解惑
2000年7月，某單位購買了一輛標志轎車，并向保險公司投保了車輛缺失險和第三者責任險。保險金額為25萬元，保險期限為2000年7月7日零時起至2001年7月6日24時止。2001年4月8日晚，心里十分害怕事情敗露，情緒十分緊張，加之此車輛遭受重大損失，捷達車的司機也受重傷。
交警部門出具了責任事故書，認定該起交通事故由盜車人負全部責任，但盜車人暫無經濟賠償能力，于是，捷達車司機找到該單位，要求該單位賠償其車輛及人身損失。該單位沒有辦法，只好先墊付了捷達車主的損失，該單位墊付后，即向保險公司提出索賠。
保險公司認為單位轎車的損失屬于保險公司的范圍可以予以賠償。但拒絕賠償由盜車人撞壞的捷達車的損失以及捷達車司機的損失。雙方為此爭論不休。該單位只好向人發(fā)法院起訴，請求法院判令保險公司承擔第三都責任險，賠償其所墊付給捷達車司機的所有款項。
那么，該案應該怎樣處理呢？
本案中，該單位與保險公司簽訂的保險合同合法有效，合同中約定了車輛損失險各第三者責任險。在保險期限內該單位的標志轎車被盜，在失竊過程中，與捷達車相撞遭受損失，保險車輛的損失屬于保險公司的車輛損失險的責任范圍。保險公司對單位標志轎車的損失應當承擔賠付責任。但由于車輛損失是盜車人造成的，盜車人應對該損失負全責。因此，保險公司在賠償被保險人的車輛損失后，可以依法取得對盜車者的追償權。對于第三者責任保險，由于盜車人不是被保險人，也不是被保險人允許的駕駛員，所以本案中捷達車及司機的損失不屬于第三都責任險的保險責任范圍，保險公司對此不應當承擔賠付義務。
另外，根據人民法院的批復，本案中，由盜車人造成的捷達車及司機的損失不應當由該單位賠償。一切損失都因盜車人而起，除了應該依法追究盜車人的刑事責任外，還應責令其承擔一切經濟損失。
根據以上分析，因為盜車人不是被保險人所允許的駕駛員，所以，保險車輛在失竊過程中，盜車人駕駛車輛與其他車輛碰撞或撞到行人，對于其他車輛、車輛司機或行人造成的財產損失和人身傷害，不屬于機動車輛第三都責任險的責任范圍。
另外，根據人民法院的批復，使用盜竊的機動車輛肇事，造成被害人損失的，肇事人應當依法承擔損害賠償責任，被盜車輛的所有人不承擔損害賠償責任。所以在機動車輛失竊過程中，機動車輛所有人作為受害人一般不存在對機動車輛被盜的過錯責任問題，因此也不應承擔任何法律責任，包括代為賠償責任。
【依據集成】
《機動車輛保險條款》（2000年2月12日中國保險監(jiān)督管理委員會2000年修訂發(fā)布，自2007年7月1日起執(zhí)行）
第一部分 基本險
第2條 第三都責任險：
被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故的善后工作，保險人不負責處理。
第6條 下列損失和費用，保險人不負責賠償：
........
（五）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、險情設備丟失，以及第三者人員傷亡或財產損失。
第二部分：附加險（全車盜搶險條款部分）
第1條 保險責任
（一）保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，江三個月未查明下落；
（二）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備需要修復的合理費用。
第2條 責任免除
（一）非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞；
（二）被他人詐騙造成的全車或部分損失；
（三）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛肇事導致第三 員傷亡或財產損失；
（四）被保險人因違反政府有關法律、法規(guī)被有關國家機關罰沒、扣押；
（五）被保險人因與他人的發(fā)事、經濟糾紛而致保險車輛被搶劫、被搶奪；
（六）租賃車輛與承租人同時失蹤；
（七）被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
人民法院《關于被盜機動車輛肇事后由誰承擔損害賠償責任問題的批復》（1996年6月18日）
使用盜竊的機動車輛肇事，造成被害人物質損失的，肇事人應當依法承擔損害賠償責任，被盜機動車輛的所有人不承擔損害賠償的責任。
實例解惑
2000年7月，某單位購買了一輛標志轎車，并向保險公司投保了車輛缺失險和第三者責任險。保險金額為25萬元，保險期限為2000年7月7日零時起至2001年7月6日24時止。2001年4月8日晚，心里十分害怕事情敗露，情緒十分緊張，加之此車輛遭受重大損失，捷達車的司機也受重傷。
交警部門出具了責任事故書，認定該起交通事故由盜車人負全部責任，但盜車人暫無經濟賠償能力，于是，捷達車司機找到該單位，要求該單位賠償其車輛及人身損失。該單位沒有辦法，只好先墊付了捷達車主的損失，該單位墊付后，即向保險公司提出索賠。
保險公司認為單位轎車的損失屬于保險公司的范圍可以予以賠償。但拒絕賠償由盜車人撞壞的捷達車的損失以及捷達車司機的損失。雙方為此爭論不休。該單位只好向人發(fā)法院起訴，請求法院判令保險公司承擔第三都責任險，賠償其所墊付給捷達車司機的所有款項。
那么，該案應該怎樣處理呢？
本案中，該單位與保險公司簽訂的保險合同合法有效，合同中約定了車輛損失險各第三者責任險。在保險期限內該單位的標志轎車被盜，在失竊過程中，與捷達車相撞遭受損失，保險車輛的損失屬于保險公司的車輛損失險的責任范圍。保險公司對單位標志轎車的損失應當承擔賠付責任。但由于車輛損失是盜車人造成的，盜車人應對該損失負全責。因此，保險公司在賠償被保險人的車輛損失后，可以依法取得對盜車者的追償權。對于第三者責任保險，由于盜車人不是被保險人，也不是被保險人允許的駕駛員，所以本案中捷達車及司機的損失不屬于第三都責任險的保險責任范圍，保險公司對此不應當承擔賠付義務。
另外，根據人民法院的批復，本案中，由盜車人造成的捷達車及司機的損失不應當由該單位賠償。一切損失都因盜車人而起，除了應該依法追究盜車人的刑事責任外，還應責令其承擔一切經濟損失。