不保投資風(fēng)險很多人錯以為既然稱為保險,把錢交給保險公司打理起碼不必擔(dān)心虧錢,這也是一些人在權(quán)衡基金等理財產(chǎn)品后選擇投連險的理由。其實,保險能提供風(fēng)險保障指對于可測量的風(fēng)險,如自然災(zāi)害、交通事故提供保障。投資風(fēng)險無法測量,也無法提供保險。實際上,保險公司自身也無法控制投資風(fēng)險。上世紀末,日本有7家保險公司因投資失利而關(guān)閉。因此,以投連險方式把錢交給保險公司并非沒風(fēng)險,收益起伏是正常事。
不保成本支出投資類保險產(chǎn)品都有一定的購買費用成本,盡管投連險和萬能險精算標(biāo)準對各種費用進行了規(guī)范,但與基金等產(chǎn)品相比,費用仍較高。如投連險和萬能險一次繳清的初始費用,人民幣5萬元及以下部分可收取10%,5萬元以上部分可收取5%,此外還有手續(xù)費、管理費等,這些前期費用要高于基金等產(chǎn)品1.5%左右的手續(xù)費,并非投入的資金全部進入個人賬戶實現(xiàn)增值。
不保收益率從分紅險開始,關(guān)于銀保產(chǎn)品誤導(dǎo)的消息不絕于耳,分紅險、萬能險和投連險的收益率都曾被夸大。有些銷售人員介紹投連險和萬能險時,說成是保險公司的基金,企圖遮蓋這些保險的費用問題。其實,銀保產(chǎn)品的收益率是有章可循的,可與銀行利率、股市投資收益率等參考,不可能太離譜。
此外,投資類保險產(chǎn)品的保障功能并不充足,即便銷售人員介紹有多少保額的保障,也要看清實際保額和保障范圍,并落實到合同上。否則,很容易形成“保險真空”,以為自己投了保,實際保險卻發(fā)揮不了作用。
不保成本支出投資類保險產(chǎn)品都有一定的購買費用成本,盡管投連險和萬能險精算標(biāo)準對各種費用進行了規(guī)范,但與基金等產(chǎn)品相比,費用仍較高。如投連險和萬能險一次繳清的初始費用,人民幣5萬元及以下部分可收取10%,5萬元以上部分可收取5%,此外還有手續(xù)費、管理費等,這些前期費用要高于基金等產(chǎn)品1.5%左右的手續(xù)費,并非投入的資金全部進入個人賬戶實現(xiàn)增值。
不保收益率從分紅險開始,關(guān)于銀保產(chǎn)品誤導(dǎo)的消息不絕于耳,分紅險、萬能險和投連險的收益率都曾被夸大。有些銷售人員介紹投連險和萬能險時,說成是保險公司的基金,企圖遮蓋這些保險的費用問題。其實,銀保產(chǎn)品的收益率是有章可循的,可與銀行利率、股市投資收益率等參考,不可能太離譜。
此外,投資類保險產(chǎn)品的保障功能并不充足,即便銷售人員介紹有多少保額的保障,也要看清實際保額和保障范圍,并落實到合同上。否則,很容易形成“保險真空”,以為自己投了保,實際保險卻發(fā)揮不了作用。