家庭情況
市民李先生每月工資為1800-2400元，妻子月收入大約1300元。一個(gè)兒子今年參加了高考(Q吧)。李先生家庭每月支出基本為他的工資全額。家里現(xiàn)有存款8萬-9萬元，但夫妻倆今年年初借外債10萬元買了兩間網(wǎng)點(diǎn)房，打算出租或自己做生意。
理財(cái)需求
李先生的兒子學(xué)習(xí)成績(jī)一般，但李先生打算即使多花點(diǎn)錢也要讓兒子上大學(xué)。他想知道怎樣可以盡快還掉外債，并籌措出孩子的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
理財(cái)規(guī)劃
方案一：選熟悉行業(yè)開店
一、開源節(jié)流，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。因兒子大學(xué)教育金的準(zhǔn)備有較強(qiáng)的時(shí)間性，在盡量不增加外債的情況下首先要做的是減少日常生活中的不必要支出，同時(shí)通過加班或兼職方式增加收入，開源節(jié)流為孩子積蓄教育金。
二、風(fēng)險(xiǎn)保障與保值增值并重。李先生作為家庭收入主要來源者缺少意外保障，應(yīng)在已經(jīng)建立醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上增投意外傷害險(xiǎn)。妻子的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)也應(yīng)齊全。
三、投資方向的選擇。李先生已買了兩間網(wǎng)點(diǎn)房，如果選擇自己經(jīng)營(yíng)較有把握的領(lǐng)域且有穩(wěn)定的投資收益，可選擇經(jīng)營(yíng)以獲取較高的收益。每月結(jié)余可選擇基金定投以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄與積少成多的作用，其余資金可選擇銀行一年期或二年期理財(cái)產(chǎn)品；還可以根據(jù)李先生的時(shí)間精力及風(fēng)險(xiǎn)承受情況每月將5000元投資于股票市場(chǎng)。
方案二：適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)
可以看出李先生一家的每月結(jié)余比例比較合理，但是有一定的負(fù)債。李先生的理財(cái)目標(biāo)是想提前籌集出孩子大學(xué)期間的費(fèi)用，并通過理財(cái)還掉外債，取得較好的收益。
孩子上大學(xué)每年的開支要在1萬元左右，這部分資金缺乏時(shí)間彈性，需要提前準(zhǔn)備好。因此建議李先生一家首先從妻子每月收入中先拿出200元為全家補(bǔ)充一下商業(yè)保險(xiǎn)，以健康醫(yī)療和意外險(xiǎn)為主，以抵御風(fēng)險(xiǎn)。然后剩余的1100元可以采用基金定投的方式獲取收益，用來滿足孩子讀大學(xué)的費(fèi)用需求。
而對(duì)于8萬-9萬元的銀行存款，建議李先生可以購(gòu)買短期固定收益型的理財(cái)產(chǎn)品。另外，如果自己有相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，可自主經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)房；若沒有，可選擇出租，通過租金的積累來盡快還清債務(wù)。如果李先生的債務(wù)是通過銀行貸款獲得的話，鑒于市場(chǎng)情況隨時(shí)會(huì)發(fā)生變化，假設(shè)市場(chǎng)投資收益率不是太理想時(shí)，可選擇提前還清債務(wù)。
市民李先生每月工資為1800-2400元，妻子月收入大約1300元。一個(gè)兒子今年參加了高考(Q吧)。李先生家庭每月支出基本為他的工資全額。家里現(xiàn)有存款8萬-9萬元，但夫妻倆今年年初借外債10萬元買了兩間網(wǎng)點(diǎn)房，打算出租或自己做生意。
理財(cái)需求
李先生的兒子學(xué)習(xí)成績(jī)一般，但李先生打算即使多花點(diǎn)錢也要讓兒子上大學(xué)。他想知道怎樣可以盡快還掉外債，并籌措出孩子的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
理財(cái)規(guī)劃
方案一：選熟悉行業(yè)開店
一、開源節(jié)流，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。因兒子大學(xué)教育金的準(zhǔn)備有較強(qiáng)的時(shí)間性，在盡量不增加外債的情況下首先要做的是減少日常生活中的不必要支出，同時(shí)通過加班或兼職方式增加收入，開源節(jié)流為孩子積蓄教育金。
二、風(fēng)險(xiǎn)保障與保值增值并重。李先生作為家庭收入主要來源者缺少意外保障，應(yīng)在已經(jīng)建立醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上增投意外傷害險(xiǎn)。妻子的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)也應(yīng)齊全。
三、投資方向的選擇。李先生已買了兩間網(wǎng)點(diǎn)房，如果選擇自己經(jīng)營(yíng)較有把握的領(lǐng)域且有穩(wěn)定的投資收益，可選擇經(jīng)營(yíng)以獲取較高的收益。每月結(jié)余可選擇基金定投以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄與積少成多的作用，其余資金可選擇銀行一年期或二年期理財(cái)產(chǎn)品；還可以根據(jù)李先生的時(shí)間精力及風(fēng)險(xiǎn)承受情況每月將5000元投資于股票市場(chǎng)。
方案二：適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)
可以看出李先生一家的每月結(jié)余比例比較合理，但是有一定的負(fù)債。李先生的理財(cái)目標(biāo)是想提前籌集出孩子大學(xué)期間的費(fèi)用，并通過理財(cái)還掉外債，取得較好的收益。
孩子上大學(xué)每年的開支要在1萬元左右，這部分資金缺乏時(shí)間彈性，需要提前準(zhǔn)備好。因此建議李先生一家首先從妻子每月收入中先拿出200元為全家補(bǔ)充一下商業(yè)保險(xiǎn)，以健康醫(yī)療和意外險(xiǎn)為主，以抵御風(fēng)險(xiǎn)。然后剩余的1100元可以采用基金定投的方式獲取收益，用來滿足孩子讀大學(xué)的費(fèi)用需求。
而對(duì)于8萬-9萬元的銀行存款，建議李先生可以購(gòu)買短期固定收益型的理財(cái)產(chǎn)品。另外，如果自己有相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，可自主經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)房；若沒有，可選擇出租，通過租金的積累來盡快還清債務(wù)。如果李先生的債務(wù)是通過銀行貸款獲得的話，鑒于市場(chǎng)情況隨時(shí)會(huì)發(fā)生變化，假設(shè)市場(chǎng)投資收益率不是太理想時(shí)，可選擇提前還清債務(wù)。