●名詞解釋
精算學(xué) 在西方已經(jīng)有三百年的歷史，它是一門運(yùn)用概率論等數(shù)學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險(xiǎn)問題的學(xué)科，是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)、金融投資業(yè)和社會保障事業(yè)發(fā)展的理論基礎(chǔ)。
精算師 是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟(jì)活動未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級人才?？傊?，精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。
精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)，在此行業(yè)，精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作，確保保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管決策、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用，精算師的工作領(lǐng)域逐步擴(kuò)展到社會保險(xiǎn)、投資、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測等領(lǐng)域。
4月2日～4日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)等13所高校同時舉行“2005年度春季中國精算師資格考試(準(zhǔn)精算師部分)”。記者日前從中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會精算工作委員會獲悉，他們正在組織專家進(jìn)行統(tǒng)一判卷。
精算師在世界各國都是一種熱門而誘人的職業(yè)，根據(jù)美國1999年的職業(yè)評級對250種職業(yè)進(jìn)行的評定，精算師被評為好的職業(yè)。有報(bào)道說，2004年中國精算師的年收入在35萬元人民幣以上，預(yù)計(jì)2005年收入增幅將超過10%%，而現(xiàn)在中國身價(jià)高的精算師———平安保險(xiǎn)公司的Steven Mile，據(jù)估計(jì)，他的身價(jià)至少為每年300萬元人民幣。
精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。
我國精算師有巨大缺口
由于中國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚以及其他歷史原因，精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白，直到1987年，南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項(xiàng)目，才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。
在發(fā)達(dá)國家，精算師既是商業(yè)保險(xiǎn)界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領(lǐng)域擔(dān)任要職。而中國目前的現(xiàn)狀是：精算師奇缺。截至目前，我國共有“中國精算師”50人、準(zhǔn)精算師164人，而專家預(yù)測，在未來幾年內(nèi)，中國市場約需要精算師5000人。
2000年保監(jiān)會頒布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》要求，經(jīng)營全國業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司至少需要3名保監(jiān)會認(rèn)可的精算人員，區(qū)域性的至少1名。由于精算人才緊缺，現(xiàn)在各大人壽保險(xiǎn)公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔(dān)任。
中國保監(jiān)會規(guī)定：持有中國精算師資格，有3年以上精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，可以擔(dān)任精算責(zé)任人；具有北美精算師協(xié)會、英國精算師協(xié)會、澳大利亞精算師協(xié)會或法國精算師協(xié)會正式會員資格，有3年以上精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉中國有關(guān)精算規(guī)定，經(jīng)中國保監(jiān)會特別批準(zhǔn)，也可以擔(dān)任精算責(zé)任人，但任期限定為1年，到期后需重新申請。
保監(jiān)會允許具有外國精算師資格的人擔(dān)當(dāng)精算責(zé)任人，正是為了解決有些新設(shè)保險(xiǎn)公司缺乏精算師的問題。
在精算師奇缺的同時，保險(xiǎn)公司的發(fā)展卻是突飛猛進(jìn)。2004年12月11日，保險(xiǎn)業(yè)入世過渡期基本結(jié)束，我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面對外開放的新時期。中國保監(jiān)會副主席吳小平在接受記者采訪時介紹，1992年我國保險(xiǎn)業(yè)對外開放之初，全國保費(fèi)收入僅368億元，2004年全國保費(fèi)收入達(dá)到4318億元，增長近12倍，年均增長約23%。截至2004年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)11853.6億元，資金運(yùn)用余額11249.8億元。越來越大的差距迫切需要大量精算師來填補(bǔ)這一缺口。
精算師在保險(xiǎn)公司享有黃金位置
精算師的基本職能是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。傳統(tǒng)上，精算專業(yè)大多用于保險(xiǎn)公司和參與社會保障體系的設(shè)計(jì)，在保險(xiǎn)公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。
精算師通常有三種角色：一是保險(xiǎn)公司的雇員，為保險(xiǎn)公司工作；二是監(jiān)管部門的代理人，按照監(jiān)管的要求進(jìn)行工作，并及時反映保險(xiǎn)公司諸如償付能力不足等重大事件；三是作為保險(xiǎn)專家，發(fā)表專家意見，維護(hù)消費(fèi)者的利益，提醒公眾風(fēng)險(xiǎn)在哪里。精算師擔(dān)負(fù)著對政府、保險(xiǎn)公司和保戶三方面的重責(zé)。
有時，精算師甚至能決定保險(xiǎn)公司生死。
保險(xiǎn)公司每一個保險(xiǎn)產(chǎn)品的初開發(fā)與后的正式推行，精算師都是終的拍板者。例如，人壽保險(xiǎn)是精算師處理的一個典型問題。人壽保險(xiǎn)是在投保人死亡之前(例如25年之內(nèi))支付一筆錢，于是保險(xiǎn)公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來25年內(nèi)死亡的概率。投保人在哪一年死亡是不確定的，但是精算師通過對大量人的死亡年齡統(tǒng)計(jì)研究，就能估計(jì)出同樣年齡人的平均死亡年齡，這個平均死亡年齡就是“生命的平均期望值”，它在人壽保險(xiǎn)決策中是一個關(guān)鍵的參數(shù)。
隨著世界各國保險(xiǎn)業(yè)、社會福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。今天精算師被定位于更廣泛的領(lǐng)域，如商業(yè)銀行、金融中介、投資機(jī)構(gòu)、社會福利組織、政府咨詢和監(jiān)管等機(jī)構(gòu)和長期資本項(xiàng)目等。總之，凡是需要處理風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，精算師都能發(fā)揮作用。
精算師四大主流考試體系
>>中國精算師
中國精算師資格考試自1999年誕生，是中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會目前正式承認(rèn)的精算師資格考試。凡大學(xué)本科（或同等學(xué)歷）以上學(xué)歷，不論專業(yè)均可報(bào)名（受過刑事處罰、違反金融法等人員除外）。
中國精算師資格考試分為兩個層次，第一為準(zhǔn)精算師資格考試，第二為精算師資格考試?？碱}形式為標(biāo)準(zhǔn)試題和筆答題，考試采用學(xué)分制。準(zhǔn)精算師考試目的在于考查考生對保險(xiǎn)精算的基本原理和技能的掌握，并涉及基本保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)，考試課程共設(shè)9門，均為必考課程。考生通過全部基礎(chǔ)課程考試，獲得270學(xué)分，可以獲得準(zhǔn)精算師考試合格證書。
精算師考試部分共有10門課程，其中3門必考課和7門選考課，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。精算師高級課程考試共130學(xué)分，90學(xué)分必考學(xué)分，40學(xué)分選考學(xué)分?？忌谕ㄟ^全部課程的考試后，還需要請一名資深的中國精算師指導(dǎo)，在專業(yè)領(lǐng)域工作兩年，并有一篇專業(yè)報(bào)告，經(jīng)答辯合格后，方取得精算考試合格證書。
報(bào)名及考試地點(diǎn)：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)和中山大學(xué)
>>北美精算師
北美精算師考試由北美精算師協(xié)會設(shè)立，是目前國際上具影響力的精算師資格考試。
北美精算師考試采取學(xué)分制，分準(zhǔn)精算師（ASA）與正精算師（FSA）兩個等級，學(xué)員在獲得300學(xué)分后即成為ASA，之后可繼續(xù)考FSA課程。ASAl00系列的11門課程的考試均采用英文試卷，選擇題形式，考試時間分別為1個半小時至4個小時不等；200系列采用英語書寫答題形式?？忌欠裢ㄟ^某一門課程考試以及所獲得的分?jǐn)?shù)，是到該課程全部試卷批完后，按成績順序排列后確定的。
正精算師的考試課程分為財(cái)務(wù)、團(tuán)體和健康保險(xiǎn)、個人人壽和年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、投資五個方向，要取得FSA資格必須通過某一個方向的所有課程考試，再選擇其他方向的若干門課程，使學(xué)分達(dá)到150分，即學(xué)分總計(jì)要達(dá)到450分。此外，當(dāng)FSA要求的課程考試全部通過后，考生還要參加后一門課程———正精算師認(rèn)可課程 FAC ，其內(nèi)容主要是職業(yè)道德和案例，時間為兩天半，一般只要自始至終參加，在結(jié)束后的晚上會獲得FSA證書。
北美精算師協(xié)會的考點(diǎn)分布在全世界各個國家和地區(qū)，考試每年5月和11月舉行兩次，考試時間由北美精算師協(xié)會確定，世界各地統(tǒng)一，考卷由北美精算師協(xié)會提供。
報(bào)名及考試地點(diǎn)：南開大學(xué)、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、中國科技大學(xué)、陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院、平安總公司
>>英國精算師
英國精算師資格考試已有160多年的歷史，1994年，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)首次引入英國精算師資格考試，1998年，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)在上海市設(shè)立了我國第二家英國精算師考試中心。
英國精算師資格考試體系分四個系列：100系列（包括金融數(shù)學(xué)、精算數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等9門）、200系列（溝通技巧1門）、300系列（投資和資產(chǎn)組合、壽險(xiǎn)精算等4門）和400系列（從人壽、財(cái)產(chǎn)等四種資格考試中選考1門）。
考生通過前三個系列考試的所有考試科目，即可獲得準(zhǔn)精算師資格證，再通過“400”系列的任意一門科目后，即可獲得英國精算師協(xié)會和英國精算公會頒發(fā)的精算師資格證書。
考試一年舉辦兩次，分別安排在4月和9月。只有英國精算師協(xié)會的會員方可報(bào)名參加考試 申請加入英國精算學(xué)會，首先必須向該學(xué)會提出申請，待批準(zhǔn)后，每年向該會交納27英鎊的會費(fèi) ?？荚囐M(fèi)用為每門注冊費(fèi)8英鎊。100系列和201系列考試費(fèi)11英鎊；301至304考試費(fèi)20英鎊。
報(bào)名及考試地點(diǎn)：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)
>>日本精算師
日本精算師協(xié)會創(chuàng)立于1899年，至今已有100多年的歷史。我國自1998年開始引入日本精算師資格考試。日本精算師資格考試的優(yōu)勢是與中國相鄰，有較多機(jī)會。
日本精算師資格考試由前期考試和后期考試兩部分組成。前期考試亦稱基礎(chǔ)科目考試，共六科：（1）概率；（2）統(tǒng)計(jì)；（3）保險(xiǎn)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)；（4）保險(xiǎn)數(shù)學(xué)應(yīng)用；（5）年金數(shù)理與年金財(cái)政的基礎(chǔ)；（6）會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資理論。在保險(xiǎn)課程和年金課程中可任選一個，其目的是判斷考生是否具備作為一名精算師在實(shí)際工作中所需要的專業(yè)知識及解決實(shí)際問題的能力。
大學(xué)本科畢業(yè)生、大學(xué)本科在校學(xué)生并修完日本精算師協(xié)會規(guī)定的考試科目者都可報(bào)名；考試時間為每年12月中旬，試費(fèi)用為每科200元人民幣。
報(bào)名及考試地點(diǎn)：中國金融學(xué)院、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
鏈接
北美精算學(xué)會考試課程
準(zhǔn)精算師考試：
100系列課程：100微積分和線性代數(shù)、110概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)、120應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、130運(yùn)籌學(xué)、135數(shù)值分析、140復(fù)利數(shù)學(xué)、150精算數(shù)學(xué)、151風(fēng)險(xiǎn)理論、160生存模型和生命表編制、161人口數(shù)學(xué)、165勻修數(shù)學(xué)
200系列課程：200經(jīng)濟(jì)保障計(jì)劃概論、210精算實(shí)務(wù)概論、220資產(chǎn)管理和公司財(cái)務(wù)概論、230資產(chǎn)和負(fù)債管理原理
正精算師的考試課程分為五個方向：
一財(cái)務(wù) 包括科目：財(cái)務(wù)管理、公司財(cái)務(wù)等
二團(tuán)體和健康保險(xiǎn) 包括科目：團(tuán)體和個人健康保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)和銷售等
三個人人壽和年金保險(xiǎn) 包括科目：個人人壽和年金保險(xiǎn)的精算實(shí)務(wù)調(diào)查、人壽保險(xiǎn)法和稅收等
四養(yǎng)老金 包括科目：養(yǎng)老金估價(jià)原理I、退休計(jì)劃設(shè)計(jì)等
五投資 包括科目：高級資產(chǎn)組合管理等
記者 趙冉