團(tuán)險業(yè)務(wù)由于保費(fèi)低、保障靈活而越來越受到企事業(yè)單位的青睞。不過，團(tuán)險購買中尚存在不少誤區(qū)。 例如，有人自作聰明組團(tuán)來購買團(tuán)險，也有人因為單位統(tǒng)一購買了團(tuán)險而放棄投保個人商業(yè)保險。想要解決這些問題，還需要我們對團(tuán)險有正確的認(rèn)識。
得益于費(fèi)率低、保障靈活等優(yōu)勢，團(tuán)體保險作為重要的員工福利措施正越來越受到眾多企事業(yè)單位的重視，其市場規(guī)模也相對穩(wěn)定。
上海保險同業(yè)公會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年上海市團(tuán)險市場總保費(fèi)收入達(dá)51.66億元，與去年同期相比基本持平。
盡管如此，很多人對于團(tuán)體保險并不是完全了解，還存在不少認(rèn)識上的誤區(qū)。
誤區(qū)一：湊團(tuán)也可購買團(tuán)體保險
由于團(tuán)險費(fèi)率低、保障全等優(yōu)勢，有人便自發(fā)組織身邊的同事以團(tuán)體形式去購買團(tuán)險。更有甚者，還提出利用各種途徑組織人員通過“團(tuán)購”的方式來購買團(tuán)險等。這些做法本身看起來經(jīng)濟(jì)合算，但事實上是不可行的。
中意人壽上海分公司相關(guān)人士指出，臨時組織起來的團(tuán)體并非是符合投保團(tuán)險業(yè)務(wù)要求的組織，為了購買保險的目的而湊出臨時團(tuán)隊，是不能享受到團(tuán)險相應(yīng)保障的，在投保時很可能被拒之門外。即便通過一些不負(fù)責(zé)任的業(yè)務(wù)員稀里糊涂地簽下合同，最終出險理賠時，也很可能會是落得拒賠的下場。
根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》第二條規(guī)定，“保險公司不得為以購買保險為目的組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險?！币虼?，為了買團(tuán)險而自發(fā)組團(tuán)的情況是不允許承保的。
所以，那些為了節(jié)省保費(fèi)而湊團(tuán)購保的消費(fèi)者很可能最終得不到一絲保障，精打細(xì)算后反而更不劃算。
誤區(qū)二：有了團(tuán)險就無需個人保險
隨著越來越多企事業(yè)單位投保團(tuán)險，個人的保險保障也隨之增強(qiáng)。這時，有人認(rèn)為，既然有基本的社保保障，又有單位購買的團(tuán)體保險，自己就無需再花錢購買商業(yè)保險了。其實，到底需不需要不能一概而論，應(yīng)根據(jù)個人情況而定。
中意人壽有關(guān)人士表示，事實上，社保、團(tuán)險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。
位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。
對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。
需要注意的是，由于團(tuán)險經(jīng)常是作為公司給予個人的一種福利形式出現(xiàn)，因此是有條件的，一旦離職，該公司為其購買的團(tuán)險也隨之失去保障作用，而且換了新公司，其團(tuán)險方案或多或少會與之前的有所差別。所以，考慮到可能的人事變動，單位團(tuán)險未必長久穩(wěn)定，購買一些必要的個人保險產(chǎn)品來防范主要風(fēng)險和進(jìn)行理財是非常有必要的。
得益于費(fèi)率低、保障靈活等優(yōu)勢，團(tuán)體保險作為重要的員工福利措施正越來越受到眾多企事業(yè)單位的重視，其市場規(guī)模也相對穩(wěn)定。
上海保險同業(yè)公會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年上海市團(tuán)險市場總保費(fèi)收入達(dá)51.66億元，與去年同期相比基本持平。
盡管如此，很多人對于團(tuán)體保險并不是完全了解，還存在不少認(rèn)識上的誤區(qū)。
誤區(qū)一：湊團(tuán)也可購買團(tuán)體保險
由于團(tuán)險費(fèi)率低、保障全等優(yōu)勢，有人便自發(fā)組織身邊的同事以團(tuán)體形式去購買團(tuán)險。更有甚者，還提出利用各種途徑組織人員通過“團(tuán)購”的方式來購買團(tuán)險等。這些做法本身看起來經(jīng)濟(jì)合算，但事實上是不可行的。
中意人壽上海分公司相關(guān)人士指出，臨時組織起來的團(tuán)體并非是符合投保團(tuán)險業(yè)務(wù)要求的組織，為了購買保險的目的而湊出臨時團(tuán)隊，是不能享受到團(tuán)險相應(yīng)保障的，在投保時很可能被拒之門外。即便通過一些不負(fù)責(zé)任的業(yè)務(wù)員稀里糊涂地簽下合同，最終出險理賠時，也很可能會是落得拒賠的下場。
根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》第二條規(guī)定，“保險公司不得為以購買保險為目的組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險?！币虼?，為了買團(tuán)險而自發(fā)組團(tuán)的情況是不允許承保的。
所以，那些為了節(jié)省保費(fèi)而湊團(tuán)購保的消費(fèi)者很可能最終得不到一絲保障，精打細(xì)算后反而更不劃算。
誤區(qū)二：有了團(tuán)險就無需個人保險
隨著越來越多企事業(yè)單位投保團(tuán)險，個人的保險保障也隨之增強(qiáng)。這時，有人認(rèn)為，既然有基本的社保保障，又有單位購買的團(tuán)體保險，自己就無需再花錢購買商業(yè)保險了。其實，到底需不需要不能一概而論，應(yīng)根據(jù)個人情況而定。
中意人壽有關(guān)人士表示，事實上，社保、團(tuán)險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。
位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。
對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。
需要注意的是，由于團(tuán)險經(jīng)常是作為公司給予個人的一種福利形式出現(xiàn)，因此是有條件的，一旦離職，該公司為其購買的團(tuán)險也隨之失去保障作用，而且換了新公司，其團(tuán)險方案或多或少會與之前的有所差別。所以，考慮到可能的人事變動，單位團(tuán)險未必長久穩(wěn)定，購買一些必要的個人保險產(chǎn)品來防范主要風(fēng)險和進(jìn)行理財是非常有必要的。