沙先生，32歲，與妻子都是國家公務(wù)員，孩子2歲。家庭年收入18萬元。
沙先生：海博士好。我和愛人都是國家公務(wù)員，有了孩子后感到家庭責(zé)任大了，想購買些商業(yè)保險(xiǎn)得到更多保障。
海博士：是的，公務(wù)員的社會(huì)保險(xiǎn)額度不是很高。為了給家人和孩子一個(gè)更全面的保障，需要購買商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。孩子目前2歲，到18歲成人還有16年。因此你對(duì)家庭和孩子的經(jīng)濟(jì)責(zé)任還有至少16年。按照每年12萬元的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)計(jì)算，未來16年，你的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任至少是192萬元。也就是說，一旦你發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，我們需要通過保險(xiǎn)幫你為家庭補(bǔ)上這192萬元的經(jīng)濟(jì)責(zé)任缺口。
沙先生：那要多少費(fèi)用呢？
海博士：以?？怠白吭嚼碡?cái)”萬能險(xiǎn)為例，購買200萬元的保障額度，繳費(fèi)期30年，每年的繳費(fèi)是6000元。這款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品可以調(diào)整保額，比如隨著每一年的平安度過，你對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任就減少12萬元，那我們可以每三年將保障額度調(diào)低40萬元。
沙先生：那繳費(fèi)也減少嗎？
海博士：繳費(fèi)不減少，但是這款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在你50周歲以后，個(gè)人賬戶價(jià)值可以轉(zhuǎn)換成年金，可選擇分10年、20年或者終身領(lǐng)取，作為退休后養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)充。
沙先生：那怎樣解決重疾的風(fēng)險(xiǎn)呢？花費(fèi)是怎樣的？
海博士：建議購買給付型的重大疾病保險(xiǎn)作為對(duì)社保的補(bǔ)充。例如?？怠鞍部禑o憂”重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度15萬元，繳費(fèi)期20年，每年繳費(fèi)4500元左右。
沙先生：每年1萬元左右的保險(xiǎn)費(fèi)用，就可以有一個(gè)全面的壽險(xiǎn)、醫(yī)療與養(yǎng)老的保障。
海博士：是的，你妻子的方案思路與你類似，保障額度可以根據(jù)她的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任相應(yīng)調(diào)低。
公務(wù)員家庭可以在社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購買萬能壽險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
沙先生：海博士好。我和愛人都是國家公務(wù)員，有了孩子后感到家庭責(zé)任大了，想購買些商業(yè)保險(xiǎn)得到更多保障。
海博士：是的，公務(wù)員的社會(huì)保險(xiǎn)額度不是很高。為了給家人和孩子一個(gè)更全面的保障，需要購買商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。孩子目前2歲，到18歲成人還有16年。因此你對(duì)家庭和孩子的經(jīng)濟(jì)責(zé)任還有至少16年。按照每年12萬元的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)計(jì)算，未來16年，你的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任至少是192萬元。也就是說，一旦你發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，我們需要通過保險(xiǎn)幫你為家庭補(bǔ)上這192萬元的經(jīng)濟(jì)責(zé)任缺口。
沙先生：那要多少費(fèi)用呢？
海博士：以?？怠白吭嚼碡?cái)”萬能險(xiǎn)為例，購買200萬元的保障額度，繳費(fèi)期30年，每年的繳費(fèi)是6000元。這款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品可以調(diào)整保額，比如隨著每一年的平安度過，你對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任就減少12萬元，那我們可以每三年將保障額度調(diào)低40萬元。
沙先生：那繳費(fèi)也減少嗎？
海博士：繳費(fèi)不減少，但是這款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在你50周歲以后，個(gè)人賬戶價(jià)值可以轉(zhuǎn)換成年金，可選擇分10年、20年或者終身領(lǐng)取，作為退休后養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)充。
沙先生：那怎樣解決重疾的風(fēng)險(xiǎn)呢？花費(fèi)是怎樣的？
海博士：建議購買給付型的重大疾病保險(xiǎn)作為對(duì)社保的補(bǔ)充。例如?？怠鞍部禑o憂”重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度15萬元，繳費(fèi)期20年，每年繳費(fèi)4500元左右。
沙先生：每年1萬元左右的保險(xiǎn)費(fèi)用，就可以有一個(gè)全面的壽險(xiǎn)、醫(yī)療與養(yǎng)老的保障。
海博士：是的，你妻子的方案思路與你類似，保障額度可以根據(jù)她的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任相應(yīng)調(diào)低。
公務(wù)員家庭可以在社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購買萬能壽險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。