分紅保險與投資連結(jié)保險兩者的主要區(qū)別在于投保人承擔(dān)的風(fēng)險不同。分紅保險的投保人保證享有預(yù)定利率帶來的固定回報，而分紅的多少取決于保險公司的經(jīng)營情況。投資連結(jié)保險投保人完全承擔(dān)投資風(fēng)險。
分紅保險與投資連結(jié)保險兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三個方面：一是費差益，即公司實際的費用率低于預(yù)計的費用率，產(chǎn)生的費用贏余；二是死差益，即因公司實際承保的風(fēng)險低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)行的程度而產(chǎn)生的贏余；三是利差益，即保險公司的實際投資收益率高于保單的預(yù)定利率，產(chǎn)生的投資利潤。國際經(jīng)驗表明，雖然分紅保單的紅利來源于 “ 三差 ” ，但實際上死差益和費差益占的比重非常小。投資連結(jié)保險的收益主要來源于投資帳戶的收益。投資帳戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資管理，投資所獲得的收益將全部攤到投資帳戶內(nèi)，歸客戶所有。
收益的分配不同：出售分紅保險的保險公司每年派發(fā)給保單客戶紅利的多少，取決于該保險公司上一會計年度該險種的實際經(jīng)營成果，一般保險公司將當(dāng)年度可分配盈余的 70 ％分配給客戶，保險公司自己留 30 ％。投資連結(jié)保險投資帳戶的投資回報，保險公司除每月按一定比例提取投資運作資金的一部分作為管理費外，剩余的投資利潤全部分配給客戶。
公司收取的費用不同：分紅保險在保險期間，保險公司不會再另外收取費用，而出售投資連結(jié)保險的保險公司會每月按一定比例收取投資帳戶管理費、保單管理費等費用。
退保給付不同：分紅保險的客戶退保時，能得到保單現(xiàn)金價值和過去應(yīng)該領(lǐng)取而未領(lǐng)取的累計紅利的總和。購買了投資連結(jié)保險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。
身故給付不同：如果出險，購買了分紅保險的客戶除了得到投保保額的保障外，還要加上未領(lǐng)取的紅利。而購買了投資連結(jié)保險的客戶出險后，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，并把其中比較高的一個價值支付給客戶。
透明度不同：按照中國保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，分紅保險的資金是單獨運作的。經(jīng)營分紅保險的保險公司會每年以書面形式告知保單持有人該保單的分紅業(yè)績報告，客戶也可以隨時到保險公司查詢保單信息、了解紅利的變動情況。投資連結(jié)保險的保費分為投資和保障兩部分。按照保監(jiān)會的要求，在投資部分資金運作的過程中，各項費用的收取比例要分項列明，保費的結(jié)構(gòu)、用途、價格均需要一一列出。保險公司每月要至少向客戶公布一次投資單位價格?？蛻裘磕暌矔盏侥甓葓蟾?，詳細說明保單的各個項目、分立帳戶的投資收益、現(xiàn)金價值以及帳戶的財務(wù)狀況、投資組合等情況。
分紅保險與投資連結(jié)保險兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三個方面：一是費差益，即公司實際的費用率低于預(yù)計的費用率，產(chǎn)生的費用贏余；二是死差益，即因公司實際承保的風(fēng)險低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)行的程度而產(chǎn)生的贏余；三是利差益，即保險公司的實際投資收益率高于保單的預(yù)定利率，產(chǎn)生的投資利潤。國際經(jīng)驗表明，雖然分紅保單的紅利來源于 “ 三差 ” ，但實際上死差益和費差益占的比重非常小。投資連結(jié)保險的收益主要來源于投資帳戶的收益。投資帳戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資管理，投資所獲得的收益將全部攤到投資帳戶內(nèi)，歸客戶所有。
收益的分配不同：出售分紅保險的保險公司每年派發(fā)給保單客戶紅利的多少，取決于該保險公司上一會計年度該險種的實際經(jīng)營成果，一般保險公司將當(dāng)年度可分配盈余的 70 ％分配給客戶，保險公司自己留 30 ％。投資連結(jié)保險投資帳戶的投資回報，保險公司除每月按一定比例提取投資運作資金的一部分作為管理費外，剩余的投資利潤全部分配給客戶。
公司收取的費用不同：分紅保險在保險期間，保險公司不會再另外收取費用，而出售投資連結(jié)保險的保險公司會每月按一定比例收取投資帳戶管理費、保單管理費等費用。
退保給付不同：分紅保險的客戶退保時，能得到保單現(xiàn)金價值和過去應(yīng)該領(lǐng)取而未領(lǐng)取的累計紅利的總和。購買了投資連結(jié)保險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。
身故給付不同：如果出險，購買了分紅保險的客戶除了得到投保保額的保障外，還要加上未領(lǐng)取的紅利。而購買了投資連結(jié)保險的客戶出險后，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，并把其中比較高的一個價值支付給客戶。
透明度不同：按照中國保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，分紅保險的資金是單獨運作的。經(jīng)營分紅保險的保險公司會每年以書面形式告知保單持有人該保單的分紅業(yè)績報告，客戶也可以隨時到保險公司查詢保單信息、了解紅利的變動情況。投資連結(jié)保險的保費分為投資和保障兩部分。按照保監(jiān)會的要求，在投資部分資金運作的過程中，各項費用的收取比例要分項列明，保費的結(jié)構(gòu)、用途、價格均需要一一列出。保險公司每月要至少向客戶公布一次投資單位價格?？蛻裘磕暌矔盏侥甓葓蟾?，詳細說明保單的各個項目、分立帳戶的投資收益、現(xiàn)金價值以及帳戶的財務(wù)狀況、投資組合等情況。