酷暑炎熱，引來(lái)意外災(zāi)禍。
突發(fā)的中暑，可以得到保險(xiǎn)的賠償嗎?
中暑在先，摔傷在后，這筆藥費(fèi)該誰(shuí)來(lái)付?
那么根據(jù)以上說(shuō)法，單單中暑是不能得到保險(xiǎn)賠償?shù)?。讓我們一起看接下?lái)的故事。
烈日當(dāng)頭，酷暑難耐，這時(shí)中暑的情況也時(shí)有發(fā)生，然而中暑有時(shí)候也會(huì)引發(fā)很?chē)?yán)重的后果。在今天的故事中，1起與中暑有關(guān)的摔傷事件帶給我們這樣的疑問(wèn)：中暑，可以得到保險(xiǎn)的賠償嗎?中暑導(dǎo)致的摔傷，屬于意外事故嗎?可以獲得意外險(xiǎn)理賠嗎?我們一起來(lái)看看今天的故事。
黃先生是一位電腦的維修技師，他每天的工作就是奔走于城市的各處，為公司的客戶(hù)進(jìn)行上門(mén)售后服務(wù)。每天的日子過(guò)得都很忙碌，卻也很充實(shí)，樂(lè)在其中。每次到了客戶(hù)那里，望著他們期盼的目光，還有維修好后他們欣喜的神情，黃先生都覺(jué)得自己的工作很有意義。
不僅如此，最近公司對(duì)于像黃先生這樣跑外務(wù)的員工很體貼，在享有其他福利的基礎(chǔ)上，還為每個(gè)人上了“意外傷害保險(xiǎn)”。
黃先生對(duì)于這個(gè)意外傷害保險(xiǎn)不是很了解，他想應(yīng)該是在發(fā)生意外以后的保險(xiǎn)賠償。黃先生希望意外還是別發(fā)生的好。
但想不到的意外卻真的發(fā)生了……
一天，黃先生在路旁頂著烈日給一個(gè)客戶(hù)打電話(huà)?！拔?，張先生嗎?喂，喂喂，您聽(tīng)得見(jiàn)嗎……”掛上電話(huà)，又重?fù)芑厝ィ骸拔?，是張先生?喂喂……”反復(fù)幾次都無(wú)法正常通話(huà)。
于是，黃先生又撥通了同事小劉的電話(huà)。
“喂，小劉在嗎?”
“喂，老黃，正找你呢。跟你說(shuō)啊，你的‘意外傷害保險(xiǎn)’已經(jīng)辦下來(lái)了，你就放心吧!”
“哎，好的，好的!知道了。”黃先生掛了電話(huà)后又撥通了。
“喂，小劉，你看我的事還沒(méi)說(shuō)呢，趕緊再幫我查一下張先生的詳細(xì)地址，他的電話(huà)好像有問(wèn)題，聽(tīng)不見(jiàn)聲音，我現(xiàn)在找不到他 的家在哪兒，唉!”
小劉把張先生的地址告訴了黃先生。黃先生到了客戶(hù)張先生的家里把他的電腦檢查了一番并做了相應(yīng)的維修。之后，黃先生又頂著烈日回去了。走在路上都能感覺(jué)到自己的汗水像泉水一樣往外冒，說(shuō)起來(lái)還真是能找著點(diǎn)兒駱駝祥子的感覺(jué)。腳很重，頭有點(diǎn)暈，衣服整個(gè)都貼在身上，黃先生現(xiàn)在只想回家沖個(gè)涼水澡。
為了緩解酷暑帶來(lái)的不適，黃先生取出兜里的MP3戴在耳朵上，希望能給自己提提神;但是一陣陣的暈眩讓黃先生走得越來(lái)越吃力。迷迷糊糊看見(jiàn)前面有個(gè)賣(mài)水?dāng)偅约禾蛱蜃齑?、咽口唾沫，加快步伐向賣(mài)水?dāng)傋呷ァ?BR> 這時(shí)，黃先生一不小心踩到路邊的石頭上滑倒了，頭碰在了馬路牙子上。賣(mài)水的師傅趕緊過(guò)來(lái)看他，原來(lái)黃先生中暑了。
黃先生醒來(lái)，發(fā)現(xiàn)自己躺在病床上。醒來(lái)時(shí)嘴里還喊著：“保險(xiǎn)!”剛想要從床上坐起來(lái)，卻被一雙手輕輕按住了。
小劉：哎，哎，別著急，剛醒，再多躺會(huì)兒。
黃先生：我是怎么了?
小劉：怎么自己都不記得了，你踩到石頭摔了個(gè)大跟頭，還是賣(mài)水的師傅送你來(lái)醫(yī)院的。大夫說(shuō)你中暑了，怎么那么不小心呢?
黃先生：哦，中暑了!怪不得那么暈?zāi)亍?BR> 小劉：別摸啦，頭上摔了個(gè)大口子;不過(guò)大夫說(shuō)沒(méi)大事，休息幾天就好了。
黃先生：哦。對(duì)了，醫(yī)藥費(fèi)是誰(shuí)幫我墊上的?
小劉：我唄，除了我還有誰(shuí)呀?不過(guò)你放心，公司給你上過(guò)“意外傷害保險(xiǎn)”，已經(jīng)向保險(xiǎn)公司提出賠償申請(qǐng)了，你就安心休養(yǎng)吧。
公司給了黃先生幾天假讓他安心休養(yǎng)，他覺(jué)得沒(méi)啥必要，所以很快回到了工作崗位上。
可是沒(méi)過(guò)幾天，黃先生家里卻意外地來(lái)了一個(gè)特殊的客人。
“您好，請(qǐng)問(wèn)您是黃先生嗎?”
“是我，您是?”
“我是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，之前您的公司給您在我公司投了?！?BR> “喔，是保險(xiǎn)公司的呀，快請(qǐng)進(jìn)!”“請(qǐng)問(wèn)，我之前申請(qǐng)的保險(xiǎn)賠付有結(jié)果了嗎?”
“我就是為這件事來(lái)的，是這樣，您的公司之前向我們申請(qǐng)了您的‘意外傷害保險(xiǎn)’的保險(xiǎn)理賠，原因是中暑……”
“對(duì)，確實(shí)是中暑了?！?BR> “很抱歉，黃先生，中暑是不能算作外來(lái)突發(fā)的事故，所以我們保險(xiǎn)公司對(duì)于您這份申請(qǐng)是不能予以理賠的。不過(guò)若是中暑導(dǎo)致了非常嚴(yán)重的后果，像致殘、致死……
“我摔破了頭，這個(gè)能賠嗎?”
“是這樣的，根據(jù)我們的調(diào)查和您提供的診斷書(shū)，您沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)范疇的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，所以不能獲得意外險(xiǎn)理賠。您雖然不能得到‘意外傷害保險(xiǎn)’的理賠，但您的公司還給您購(gòu)買(mǎi)了一份‘附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)’，所以您的醫(yī)藥費(fèi)會(huì)得到賠付，這是賠付金，請(qǐng)您在這兒確認(rèn)并簽個(gè)字?！?BR> 問(wèn)：中暑是一種疾病，也可以說(shuō)是突發(fā)性的疾病，中暑可以得到保險(xiǎn)公司的賠償嗎?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：首先說(shuō)，中暑確實(shí)是一種疾病，是對(duì)惡劣環(huán)境的反應(yīng)，但并非外來(lái)突發(fā)的事故，目前，還沒(méi)有保險(xiǎn)公司為中暑設(shè)立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的險(xiǎn)種，所以說(shuō)，單純中暑是不能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)摹?BR> 問(wèn)：一直以來(lái)，由于中暑而導(dǎo)致的意外究竟能否獲得理賠總是沒(méi)有定論。保險(xiǎn)公司的理賠人員認(rèn)為，中暑能否獲得理賠與被保險(xiǎn)人的中暑后果以及他(她)所投保的險(xiǎn)種密切相關(guān)。是這樣嗎?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：我國(guó)目前還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的中暑保險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于中暑情況的理賠也作了不同的界定。一般來(lái)講，對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而通常個(gè)人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶(hù)，才能享受這類(lèi)保險(xiǎn)服務(wù)。若因中暑發(fā)生意外傷害并產(chǎn)生相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，一般可納入意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍;如果達(dá)到一定的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，則可以進(jìn)一步納入意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任范圍。
問(wèn)：究竟是在什么情況下中暑導(dǎo)致的后果會(huì)涉及保險(xiǎn)的范疇呢?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：如因中暑產(chǎn)生健康風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)不同情況，由健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等來(lái)承擔(dān)賠付責(zé)任。如果黃先生在工作過(guò)程中中暑暈倒，不屬意外事故，即使他購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，也不能得到賠付。但如果他中暑癥狀嚴(yán)重，需要住院接受治療，那么他若購(gòu)買(mǎi)了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就能夠得到相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠金。
問(wèn)：就是說(shuō)，中暑導(dǎo)致摔傷，屬意外事故，可能獲得意外險(xiǎn)理賠。僅僅是中暑，不屬于意外傷害事故。如果摔倒摔傷就是意外事故了。
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：是的，只有達(dá)到相應(yīng)的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，才可以獲得相應(yīng)的意外險(xiǎn)賠付;另外住了院，可以由意外傷害住院醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)賠付。
問(wèn)：在此要特別建議朋友們，在購(gòu)買(mǎi)“意外傷害保險(xiǎn)”時(shí)，一定要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的“附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)”這一重要的附加險(xiǎn)。我們看了故事后對(duì)黃先生遇到的問(wèn)題有了簡(jiǎn)單的了解，那么，除此之外還有沒(méi)有別的情況呢?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：還有這樣一種情況，若是在工作中中暑導(dǎo)致死亡，就屬于工傷，能獲得工傷保險(xiǎn)賠付。在上下班時(shí)因高溫中暑死亡也應(yīng)該算是工傷，可以按照勞動(dòng)部門(mén)有關(guān)工傷的規(guī)定賠付。
總結(jié)：通過(guò)今天的故事我們了解到，我們不能把中暑當(dāng)成一個(gè)簡(jiǎn)單的情況來(lái)看，認(rèn)為它實(shí)際上是屬于一種疾病。那么作為一種疾病，就不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍，它只能屬于健康險(xiǎn)的理賠范圍。同時(shí)，我們還了解到這樣一個(gè)常識(shí)，就是當(dāng)疾病——今天我們故事里面講到的中暑，或者疾病導(dǎo)致的意外事故發(fā)生，由于不同的近因所導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的，因此，保險(xiǎn)公司根據(jù)近因原則做出不同的賠付。所以在這兒要提醒大家：在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，附加險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)同時(shí)也是一個(gè)比較重要的環(huán)節(jié)。除此之外，大家還要了解一下保險(xiǎn)理賠的原理，比如近因原則等。
突發(fā)的中暑，可以得到保險(xiǎn)的賠償嗎?
中暑在先，摔傷在后，這筆藥費(fèi)該誰(shuí)來(lái)付?
那么根據(jù)以上說(shuō)法，單單中暑是不能得到保險(xiǎn)賠償?shù)?。讓我們一起看接下?lái)的故事。
烈日當(dāng)頭，酷暑難耐，這時(shí)中暑的情況也時(shí)有發(fā)生，然而中暑有時(shí)候也會(huì)引發(fā)很?chē)?yán)重的后果。在今天的故事中，1起與中暑有關(guān)的摔傷事件帶給我們這樣的疑問(wèn)：中暑，可以得到保險(xiǎn)的賠償嗎?中暑導(dǎo)致的摔傷，屬于意外事故嗎?可以獲得意外險(xiǎn)理賠嗎?我們一起來(lái)看看今天的故事。
黃先生是一位電腦的維修技師，他每天的工作就是奔走于城市的各處，為公司的客戶(hù)進(jìn)行上門(mén)售后服務(wù)。每天的日子過(guò)得都很忙碌，卻也很充實(shí)，樂(lè)在其中。每次到了客戶(hù)那里，望著他們期盼的目光，還有維修好后他們欣喜的神情，黃先生都覺(jué)得自己的工作很有意義。
不僅如此，最近公司對(duì)于像黃先生這樣跑外務(wù)的員工很體貼，在享有其他福利的基礎(chǔ)上，還為每個(gè)人上了“意外傷害保險(xiǎn)”。
黃先生對(duì)于這個(gè)意外傷害保險(xiǎn)不是很了解，他想應(yīng)該是在發(fā)生意外以后的保險(xiǎn)賠償。黃先生希望意外還是別發(fā)生的好。
但想不到的意外卻真的發(fā)生了……
一天，黃先生在路旁頂著烈日給一個(gè)客戶(hù)打電話(huà)?！拔?，張先生嗎?喂，喂喂，您聽(tīng)得見(jiàn)嗎……”掛上電話(huà)，又重?fù)芑厝ィ骸拔?，是張先生?喂喂……”反復(fù)幾次都無(wú)法正常通話(huà)。
于是，黃先生又撥通了同事小劉的電話(huà)。
“喂，小劉在嗎?”
“喂，老黃，正找你呢。跟你說(shuō)啊，你的‘意外傷害保險(xiǎn)’已經(jīng)辦下來(lái)了，你就放心吧!”
“哎，好的，好的!知道了。”黃先生掛了電話(huà)后又撥通了。
“喂，小劉，你看我的事還沒(méi)說(shuō)呢，趕緊再幫我查一下張先生的詳細(xì)地址，他的電話(huà)好像有問(wèn)題，聽(tīng)不見(jiàn)聲音，我現(xiàn)在找不到他 的家在哪兒，唉!”
小劉把張先生的地址告訴了黃先生。黃先生到了客戶(hù)張先生的家里把他的電腦檢查了一番并做了相應(yīng)的維修。之后，黃先生又頂著烈日回去了。走在路上都能感覺(jué)到自己的汗水像泉水一樣往外冒，說(shuō)起來(lái)還真是能找著點(diǎn)兒駱駝祥子的感覺(jué)。腳很重，頭有點(diǎn)暈，衣服整個(gè)都貼在身上，黃先生現(xiàn)在只想回家沖個(gè)涼水澡。
為了緩解酷暑帶來(lái)的不適，黃先生取出兜里的MP3戴在耳朵上，希望能給自己提提神;但是一陣陣的暈眩讓黃先生走得越來(lái)越吃力。迷迷糊糊看見(jiàn)前面有個(gè)賣(mài)水?dāng)偅约禾蛱蜃齑?、咽口唾沫，加快步伐向賣(mài)水?dāng)傋呷ァ?BR> 這時(shí)，黃先生一不小心踩到路邊的石頭上滑倒了，頭碰在了馬路牙子上。賣(mài)水的師傅趕緊過(guò)來(lái)看他，原來(lái)黃先生中暑了。
黃先生醒來(lái)，發(fā)現(xiàn)自己躺在病床上。醒來(lái)時(shí)嘴里還喊著：“保險(xiǎn)!”剛想要從床上坐起來(lái)，卻被一雙手輕輕按住了。
小劉：哎，哎，別著急，剛醒，再多躺會(huì)兒。
黃先生：我是怎么了?
小劉：怎么自己都不記得了，你踩到石頭摔了個(gè)大跟頭，還是賣(mài)水的師傅送你來(lái)醫(yī)院的。大夫說(shuō)你中暑了，怎么那么不小心呢?
黃先生：哦，中暑了!怪不得那么暈?zāi)亍?BR> 小劉：別摸啦，頭上摔了個(gè)大口子;不過(guò)大夫說(shuō)沒(méi)大事，休息幾天就好了。
黃先生：哦。對(duì)了，醫(yī)藥費(fèi)是誰(shuí)幫我墊上的?
小劉：我唄，除了我還有誰(shuí)呀?不過(guò)你放心，公司給你上過(guò)“意外傷害保險(xiǎn)”，已經(jīng)向保險(xiǎn)公司提出賠償申請(qǐng)了，你就安心休養(yǎng)吧。
公司給了黃先生幾天假讓他安心休養(yǎng)，他覺(jué)得沒(méi)啥必要，所以很快回到了工作崗位上。
可是沒(méi)過(guò)幾天，黃先生家里卻意外地來(lái)了一個(gè)特殊的客人。
“您好，請(qǐng)問(wèn)您是黃先生嗎?”
“是我，您是?”
“我是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，之前您的公司給您在我公司投了?！?BR> “喔，是保險(xiǎn)公司的呀，快請(qǐng)進(jìn)!”“請(qǐng)問(wèn)，我之前申請(qǐng)的保險(xiǎn)賠付有結(jié)果了嗎?”
“我就是為這件事來(lái)的，是這樣，您的公司之前向我們申請(qǐng)了您的‘意外傷害保險(xiǎn)’的保險(xiǎn)理賠，原因是中暑……”
“對(duì)，確實(shí)是中暑了?！?BR> “很抱歉，黃先生，中暑是不能算作外來(lái)突發(fā)的事故，所以我們保險(xiǎn)公司對(duì)于您這份申請(qǐng)是不能予以理賠的。不過(guò)若是中暑導(dǎo)致了非常嚴(yán)重的后果，像致殘、致死……
“我摔破了頭，這個(gè)能賠嗎?”
“是這樣的，根據(jù)我們的調(diào)查和您提供的診斷書(shū)，您沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)范疇的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，所以不能獲得意外險(xiǎn)理賠。您雖然不能得到‘意外傷害保險(xiǎn)’的理賠，但您的公司還給您購(gòu)買(mǎi)了一份‘附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)’，所以您的醫(yī)藥費(fèi)會(huì)得到賠付，這是賠付金，請(qǐng)您在這兒確認(rèn)并簽個(gè)字?！?BR> 問(wèn)：中暑是一種疾病，也可以說(shuō)是突發(fā)性的疾病，中暑可以得到保險(xiǎn)公司的賠償嗎?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：首先說(shuō)，中暑確實(shí)是一種疾病，是對(duì)惡劣環(huán)境的反應(yīng)，但并非外來(lái)突發(fā)的事故，目前，還沒(méi)有保險(xiǎn)公司為中暑設(shè)立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的險(xiǎn)種，所以說(shuō)，單純中暑是不能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)摹?BR> 問(wèn)：一直以來(lái)，由于中暑而導(dǎo)致的意外究竟能否獲得理賠總是沒(méi)有定論。保險(xiǎn)公司的理賠人員認(rèn)為，中暑能否獲得理賠與被保險(xiǎn)人的中暑后果以及他(她)所投保的險(xiǎn)種密切相關(guān)。是這樣嗎?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：我國(guó)目前還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的中暑保險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于中暑情況的理賠也作了不同的界定。一般來(lái)講，對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而通常個(gè)人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶(hù)，才能享受這類(lèi)保險(xiǎn)服務(wù)。若因中暑發(fā)生意外傷害并產(chǎn)生相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，一般可納入意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍;如果達(dá)到一定的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，則可以進(jìn)一步納入意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任范圍。
問(wèn)：究竟是在什么情況下中暑導(dǎo)致的后果會(huì)涉及保險(xiǎn)的范疇呢?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：如因中暑產(chǎn)生健康風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)不同情況，由健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等來(lái)承擔(dān)賠付責(zé)任。如果黃先生在工作過(guò)程中中暑暈倒，不屬意外事故，即使他購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，也不能得到賠付。但如果他中暑癥狀嚴(yán)重，需要住院接受治療，那么他若購(gòu)買(mǎi)了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就能夠得到相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠金。
問(wèn)：就是說(shuō)，中暑導(dǎo)致摔傷，屬意外事故，可能獲得意外險(xiǎn)理賠。僅僅是中暑，不屬于意外傷害事故。如果摔倒摔傷就是意外事故了。
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：是的，只有達(dá)到相應(yīng)的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，才可以獲得相應(yīng)的意外險(xiǎn)賠付;另外住了院，可以由意外傷害住院醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)賠付。
問(wèn)：在此要特別建議朋友們，在購(gòu)買(mǎi)“意外傷害保險(xiǎn)”時(shí)，一定要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的“附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)”這一重要的附加險(xiǎn)。我們看了故事后對(duì)黃先生遇到的問(wèn)題有了簡(jiǎn)單的了解，那么，除此之外還有沒(méi)有別的情況呢?
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：還有這樣一種情況，若是在工作中中暑導(dǎo)致死亡，就屬于工傷，能獲得工傷保險(xiǎn)賠付。在上下班時(shí)因高溫中暑死亡也應(yīng)該算是工傷，可以按照勞動(dòng)部門(mén)有關(guān)工傷的規(guī)定賠付。
總結(jié)：通過(guò)今天的故事我們了解到，我們不能把中暑當(dāng)成一個(gè)簡(jiǎn)單的情況來(lái)看，認(rèn)為它實(shí)際上是屬于一種疾病。那么作為一種疾病，就不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍，它只能屬于健康險(xiǎn)的理賠范圍。同時(shí)，我們還了解到這樣一個(gè)常識(shí)，就是當(dāng)疾病——今天我們故事里面講到的中暑，或者疾病導(dǎo)致的意外事故發(fā)生，由于不同的近因所導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的，因此，保險(xiǎn)公司根據(jù)近因原則做出不同的賠付。所以在這兒要提醒大家：在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，附加險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)同時(shí)也是一個(gè)比較重要的環(huán)節(jié)。除此之外，大家還要了解一下保險(xiǎn)理賠的原理，比如近因原則等。