對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估，是理財(cái)?shù)南葲Q條件。廣東發(fā)展銀行金融理財(cái)師呂山鶯提醒讀者，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，客戶在銀行選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品之前，銀行必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估。
因此目前幾乎每家銀行都會(huì)有一張風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的表格，但評(píng)估的效果卻千差萬(wàn)別。因?yàn)橐粋€(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是單靠一紙問卷可以了解的，并且有些銀行對(duì)客戶測(cè)評(píng)的結(jié)果也過于簡(jiǎn)單，僅分為保守型、平衡型和激進(jìn)型。造成大部分客戶測(cè)出來(lái)都是平衡型，過于雷同。因此建議大家能選定一個(gè)固定的專業(yè)理財(cái)師，經(jīng)過對(duì)個(gè)人的深入了解，推薦的產(chǎn)品會(huì)比較可靠。如果沒有專門的理財(cái)師，也可以通過一些方法自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
首先要了解的是風(fēng)險(xiǎn)并不意味著損失。在投資領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)意味著波動(dòng)，也就是最后的收益相對(duì)預(yù)計(jì)收益的差別是多大。當(dāng)然，差別越大的意味著風(fēng)險(xiǎn)越高。所以大家千萬(wàn)不要一提到風(fēng)險(xiǎn)就當(dāng)成是損失，正向的風(fēng)險(xiǎn)也意味著更高的收益。
其次風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是主觀臆斷的，不僅僅來(lái)自于自己的主觀偏好。更多是根據(jù)自身的年齡、對(duì)金融知識(shí)的掌握、家庭所處的生命周期、以往投資的經(jīng)驗(yàn)等一系列因素來(lái)確定。概括說來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與資金可用時(shí)間呈正向關(guān)系，與理財(cái)目標(biāo)的彈性(是否一定要百分百達(dá)成理財(cái)目標(biāo))呈正向關(guān)系，另外就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)情況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資知識(shí)、個(gè)人主觀偏好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力都有影響。因此大家可以到一些專業(yè)的網(wǎng)站找到詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表做測(cè)評(píng)，才可以更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
因此目前幾乎每家銀行都會(huì)有一張風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的表格，但評(píng)估的效果卻千差萬(wàn)別。因?yàn)橐粋€(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是單靠一紙問卷可以了解的，并且有些銀行對(duì)客戶測(cè)評(píng)的結(jié)果也過于簡(jiǎn)單，僅分為保守型、平衡型和激進(jìn)型。造成大部分客戶測(cè)出來(lái)都是平衡型，過于雷同。因此建議大家能選定一個(gè)固定的專業(yè)理財(cái)師，經(jīng)過對(duì)個(gè)人的深入了解，推薦的產(chǎn)品會(huì)比較可靠。如果沒有專門的理財(cái)師，也可以通過一些方法自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
首先要了解的是風(fēng)險(xiǎn)并不意味著損失。在投資領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)意味著波動(dòng)，也就是最后的收益相對(duì)預(yù)計(jì)收益的差別是多大。當(dāng)然，差別越大的意味著風(fēng)險(xiǎn)越高。所以大家千萬(wàn)不要一提到風(fēng)險(xiǎn)就當(dāng)成是損失，正向的風(fēng)險(xiǎn)也意味著更高的收益。
其次風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是主觀臆斷的，不僅僅來(lái)自于自己的主觀偏好。更多是根據(jù)自身的年齡、對(duì)金融知識(shí)的掌握、家庭所處的生命周期、以往投資的經(jīng)驗(yàn)等一系列因素來(lái)確定。概括說來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與資金可用時(shí)間呈正向關(guān)系，與理財(cái)目標(biāo)的彈性(是否一定要百分百達(dá)成理財(cái)目標(biāo))呈正向關(guān)系，另外就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)情況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資知識(shí)、個(gè)人主觀偏好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力都有影響。因此大家可以到一些專業(yè)的網(wǎng)站找到詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表做測(cè)評(píng)，才可以更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。