又到大學(xué)生畢業(yè)找工作的高峰期，一批幸運(yùn)者的飯碗已經(jīng)有了著落，然而，面對(duì)由于競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致的平均起薪的普遍縮水，不少剛剛踏上工作崗位、準(zhǔn)備忙于事業(yè)奮斗的大學(xué)畢業(yè)生們從一開始就陷入了理財(cái)困境。但銀行的理財(cái)專家認(rèn)為，如果換個(gè)角度來看，作為剛走入社會(huì)的“新鮮人”，畢業(yè)走上工作崗位自食其力的大學(xué)生大多數(shù)還不需要負(fù)擔(dān)家庭的開支，因此除了補(bǔ)習(xí)教育等投資自己的開支之外，相對(duì)而言有更多的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行投資，因此今年走入社會(huì)的這批大學(xué)畢業(yè)生如果能狠下心來，提高投資理財(cái)占收入的比例，其實(shí)有更多的機(jī)會(huì)提早達(dá)到“理財(cái)目標(biāo)”。
男生理財(cái)標(biāo)本
基本情況：小周，
男，24歲，月薪2000元，踏上工作崗位3個(gè)月，大部分的收入用于房租、在外吃飯、泡吧上。工作3個(gè)月至今沒有任何積蓄，每到月底，看到空空的錢包就開始為自己不久后買房、買車、成家擔(dān)起養(yǎng)家重任而煩惱。
理財(cái)專家認(rèn)為：小周所處的階段是家庭成長(zhǎng)期，指工作至結(jié)婚的一段時(shí)期，一般為2至5年。該時(shí)期是未來家庭的積累期，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入都比較低且花銷較大。小周雖然目前收入不高，但收入預(yù)期很好，建議處于此階段的他按照先聚財(cái)、后增值、再購置住房的順序，調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃。建議第一個(gè)目標(biāo)不要定得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2-3年之內(nèi)左右。當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3-5年的第二個(gè)目標(biāo)。
建議一：“滾雪球”存錢法
有了錢才能理財(cái)，小周當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財(cái)，可以采用“滾雪球”這種巧妙的方法。如每月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。而且現(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。不過，在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。
建議二：潛力挖掘法
目前所從事的職業(yè)未必能用到在大學(xué)時(shí)所學(xué)的全部技能，像小周經(jīng)常在外面泡吧那就說明他能輕松完成本職工作，尚余有大量精力，此時(shí)便要克服惰性，充分發(fā)揮潛力，趁著年輕單身時(shí)大干快上。如文筆好的可從事業(yè)余創(chuàng)作，學(xué)有財(cái)務(wù)知識(shí)的不妨做第二職業(yè)等等，這不僅對(duì)你的本職工作大有裨益，同時(shí)也會(huì)積累可觀的資本。
建議三：合理投資法
經(jīng)過綜合運(yùn)用上述的“開源、節(jié)流”，經(jīng)過一段時(shí)間的積累，你已是個(gè)擁有一定資產(chǎn)的單身青年，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。如強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，有條件可將資產(chǎn)的一部分作為首付款購買房產(chǎn)，不足部分向銀行貸款，強(qiáng)迫不善定期存錢的你按期還款付息，其余資產(chǎn)可投資于國債、基金或申購新股等風(fēng)險(xiǎn)性較低而回報(bào)頗高的項(xiàng)目，將收益用于加快還貸。如果你具備相關(guān)的知識(shí)，又有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就可嘗試將資產(chǎn)的70%投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資（如股票），余下的30%用于保守型的投資（如國債、定存）。還可將資產(chǎn)分為五份，分別投資國債、保險(xiǎn)、股票、定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆可照顧得到。
建議四：適當(dāng)承受些風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人理財(cái)可依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，適當(dāng)主動(dòng)承受風(fēng)險(xiǎn)，以取得較高收益。例如醫(yī)療等項(xiàng)費(fèi)用的漲價(jià)速度遠(yuǎn)高于存款的增值速度。要想將來獲得完備的醫(yī)療服務(wù)，現(xiàn)在就必須追求更高的投資收益，因而也必須承擔(dān)更大的投資風(fēng)險(xiǎn)。作為學(xué)有專長(zhǎng)的年輕人，小周雖然目前收入不高，但收入預(yù)期很好，因此客觀的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不低。過于回避風(fēng)險(xiǎn)，錯(cuò)失合理的致富機(jī)會(huì)，只會(huì)影響財(cái)富積累和生活質(zhì)量的提高。多種投資都可嘗試。如果想幾年后買房，轉(zhuǎn)換債券是個(gè)好的投資方向。這種債券平時(shí)有利息收入，在有差價(jià)的時(shí)候還可以通過轉(zhuǎn)換為股票來賺大錢。投資于這種工具，既不會(huì)因?yàn)閾p失本金而影響購房的重大安排，又有賺取高額回報(bào)的可能，是一種“進(jìn)可攻，退可守”的投資方式。
男生理財(cái)標(biāo)本
基本情況：小周，
男，24歲，月薪2000元，踏上工作崗位3個(gè)月，大部分的收入用于房租、在外吃飯、泡吧上。工作3個(gè)月至今沒有任何積蓄，每到月底，看到空空的錢包就開始為自己不久后買房、買車、成家擔(dān)起養(yǎng)家重任而煩惱。
理財(cái)專家認(rèn)為：小周所處的階段是家庭成長(zhǎng)期，指工作至結(jié)婚的一段時(shí)期，一般為2至5年。該時(shí)期是未來家庭的積累期，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入都比較低且花銷較大。小周雖然目前收入不高，但收入預(yù)期很好，建議處于此階段的他按照先聚財(cái)、后增值、再購置住房的順序，調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃。建議第一個(gè)目標(biāo)不要定得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2-3年之內(nèi)左右。當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3-5年的第二個(gè)目標(biāo)。
建議一：“滾雪球”存錢法
有了錢才能理財(cái)，小周當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財(cái)，可以采用“滾雪球”這種巧妙的方法。如每月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。而且現(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。不過，在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。
建議二：潛力挖掘法
目前所從事的職業(yè)未必能用到在大學(xué)時(shí)所學(xué)的全部技能，像小周經(jīng)常在外面泡吧那就說明他能輕松完成本職工作，尚余有大量精力，此時(shí)便要克服惰性，充分發(fā)揮潛力，趁著年輕單身時(shí)大干快上。如文筆好的可從事業(yè)余創(chuàng)作，學(xué)有財(cái)務(wù)知識(shí)的不妨做第二職業(yè)等等，這不僅對(duì)你的本職工作大有裨益，同時(shí)也會(huì)積累可觀的資本。
建議三：合理投資法
經(jīng)過綜合運(yùn)用上述的“開源、節(jié)流”，經(jīng)過一段時(shí)間的積累，你已是個(gè)擁有一定資產(chǎn)的單身青年，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。如強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，有條件可將資產(chǎn)的一部分作為首付款購買房產(chǎn)，不足部分向銀行貸款，強(qiáng)迫不善定期存錢的你按期還款付息，其余資產(chǎn)可投資于國債、基金或申購新股等風(fēng)險(xiǎn)性較低而回報(bào)頗高的項(xiàng)目，將收益用于加快還貸。如果你具備相關(guān)的知識(shí)，又有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就可嘗試將資產(chǎn)的70%投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資（如股票），余下的30%用于保守型的投資（如國債、定存）。還可將資產(chǎn)分為五份，分別投資國債、保險(xiǎn)、股票、定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆可照顧得到。
建議四：適當(dāng)承受些風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人理財(cái)可依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，適當(dāng)主動(dòng)承受風(fēng)險(xiǎn)，以取得較高收益。例如醫(yī)療等項(xiàng)費(fèi)用的漲價(jià)速度遠(yuǎn)高于存款的增值速度。要想將來獲得完備的醫(yī)療服務(wù)，現(xiàn)在就必須追求更高的投資收益，因而也必須承擔(dān)更大的投資風(fēng)險(xiǎn)。作為學(xué)有專長(zhǎng)的年輕人，小周雖然目前收入不高，但收入預(yù)期很好，因此客觀的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不低。過于回避風(fēng)險(xiǎn)，錯(cuò)失合理的致富機(jī)會(huì)，只會(huì)影響財(cái)富積累和生活質(zhì)量的提高。多種投資都可嘗試。如果想幾年后買房，轉(zhuǎn)換債券是個(gè)好的投資方向。這種債券平時(shí)有利息收入，在有差價(jià)的時(shí)候還可以通過轉(zhuǎn)換為股票來賺大錢。投資于這種工具，既不會(huì)因?yàn)閾p失本金而影響購房的重大安排，又有賺取高額回報(bào)的可能，是一種“進(jìn)可攻，退可守”的投資方式。