四川汶川地震發(fā)生后，各金融機(jī)構(gòu)都緊急啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，特事特辦，保證金融服務(wù)的暢通。如何看待金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)前抗震救災(zāi)時(shí)期推出的創(chuàng)新性措施？這些措施的風(fēng)險(xiǎn)如何評(píng)估？如何評(píng)估這場(chǎng)地震對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)金融的影響？帶著這些問(wèn)題，記者專(zhuān)訪了中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)朱小黃。
朱小黃目前仍兼任建行首席風(fēng)險(xiǎn)官，此次地震發(fā)生后，他擔(dān)任建行應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)。
風(fēng)險(xiǎn)與收益是相匹配的
《21世紀(jì)》：地震發(fā)生后，銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出了抗震救災(zāi)的“綠色信貸通道”，這個(gè)通道與原貸款審批通道相比有哪些不同？
朱小黃：為災(zāi)區(qū)提供的“綠色信貸通道”，在這里不是環(huán)保的含義，是快速通道的意思?？焖偻ǖ烙袃蓚€(gè)方面的含義，一個(gè)方面是銀行功能性服務(wù)進(jìn)入緊急狀態(tài)。我們要求所有的分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)入快速操作的狀態(tài)，包括優(yōu)先，快速辦理。我們的目的很明確，盡快把款項(xiàng)匯到抗震救災(zāi)機(jī)構(gòu)去。
快速通道的另一個(gè)方面是信貸資金的快速審批。例如，建行自股改上市以來(lái)，已經(jīng)逐步建立起一套比較行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在任何情況下，我們的信貸投放都要把持一定的底線，不容突破。但銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制不是簡(jiǎn)單的用尺子去衡量企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，而是要用戰(zhàn)略的眼光做出理性的判斷，類(lèi)似當(dāng)前抗震救災(zāi)信貸需求，就不能用正常市場(chǎng)狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量。
綠色信貸通道實(shí)際上就是快速審批，特事特辦，打破常規(guī)，我們承諾2天之內(nèi)資金要到賬。
《21世紀(jì)》：抗震救災(zāi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是否可控？
朱小黃：雖然從客觀來(lái)講，由于受災(zāi)，在目前的情況下，一些客戶的經(jīng)營(yíng)會(huì)面臨一定的困難，交通、運(yùn)輸、通訊是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，雖然遇到了暫時(shí)性的問(wèn)題，但我們相信這些行業(yè)能夠恢復(fù)，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力是足夠的，對(duì)銀行來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相匹配的。在這樣的判斷下，我們應(yīng)盡快地投放貸款，減掉環(huán)節(jié)，放松一些細(xì)節(jié)技術(shù)上的標(biāo)準(zhǔn)，快速審批，快速辦理，我認(rèn)為這是沒(méi)有問(wèn)題的。這既是對(duì)抗震救災(zāi)工作的支持，同時(shí)也是銀行把握經(jīng)營(yíng)時(shí)機(jī)，營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶關(guān)系的具體體現(xiàn)。
《21世紀(jì)》：銀行在這次抗震救災(zāi)中行動(dòng)迅速，但如何保證總行的措施真正得到落實(shí)？
朱小黃：由于災(zāi)情事發(fā)突然，有些事情必須特事特辦，比如，捐款一律免手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，雖然總行的政策要求下去了，但有些分支機(jī)構(gòu)反映原來(lái)開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣款，有沒(méi)有解決的辦法呢？有，如準(zhǔn)備點(diǎn)現(xiàn)金，當(dāng)系統(tǒng)扣了多少錢(qián)，我們?cè)傧鄳?yīng)地把扣捐贈(zèng)者的錢(qián)返給客戶。各地不同的情況，可以有不同的處理辦法?？偟囊?，必須實(shí)現(xiàn)不收費(fèi)。
建行綠色匯款通道和減免手續(xù)費(fèi)方面的文件簽發(fā)后，我又讓有關(guān)部門(mén)打電話給各分行，檢查網(wǎng)點(diǎn)收到?jīng)]有、執(zhí)行沒(méi)有。在確信總行的政策得到有效執(zhí)行之后，我們才比較放心。所以整個(gè)操作，是比較有效的。
災(zāi)備中心已發(fā)揮作用
《21世紀(jì)》：銀行對(duì)災(zāi)區(qū)的資金需求特事特辦，但銀行又要承擔(dān)國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，受信貸規(guī)模的限制，如何平衡兩者的關(guān)系？
朱小黃：關(guān)于信貸需求，下一步我們還得評(píng)估。目前來(lái)看，恢復(fù)生產(chǎn)肯定還會(huì)有一些新的資金需求。在當(dāng)前宏觀調(diào)控的政策下，從全國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，還是存在通貨膨脹的壓力，因此我們還要根據(jù)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境和災(zāi)區(qū)的恢復(fù)生產(chǎn)進(jìn)程來(lái)考慮我們下半年投放的規(guī)模。我們相信央行也會(huì)研究這個(gè)問(wèn)題。但不論央行對(duì)投放規(guī)模的要求是什么，我們?cè)趫?jiān)決執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策的前提下，肯定要在總的信貸投放規(guī)模之內(nèi)，拿出一部分信貸資源，優(yōu)先滿足災(zāi)區(qū)恢復(fù)建設(shè)需要。
《21世紀(jì)》：在這次地震中，銀行的個(gè)人客戶和法人客戶都可能遭受不幸，如何處理這些客戶在特殊時(shí)期與銀行的關(guān)系？
朱小黃：現(xiàn)在對(duì)個(gè)人客戶，我們還沒(méi)有作評(píng)估，分行也還沒(méi)有報(bào)來(lái)公司客戶具體損失的信息資料，因?yàn)楝F(xiàn)在主要精力還在救災(zāi)。救災(zāi)之后，我們逐步根據(jù)事情的進(jìn)程加以清理。一個(gè)基本原則就是要依法合規(guī)做好相關(guān)工作。目前針對(duì)一些具體的情況，我們也在進(jìn)行一些法律上的研究。如，個(gè)人客戶全家死亡的，像這樣的款項(xiàng)怎么辦？債權(quán)債務(wù)的繼承人的問(wèn)題，如何處理？等等。
我們建行的數(shù)據(jù)是全國(guó)集中的，客戶的信息資料不會(huì)有什么問(wèn)題。我們?yōu)膫渲行牡慕ㄔO(shè)一直在進(jìn)行當(dāng)中，已經(jīng)發(fā)揮作用。關(guān)鍵是要對(duì)客戶進(jìn)行核對(duì)，現(xiàn)在暫時(shí)還做不了，要等救災(zāi)工作結(jié)束之后。
《21世紀(jì)》：地震對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)將會(huì)產(chǎn)生何種影響？對(duì)信貸調(diào)控、對(duì)金融機(jī)構(gòu)也有一定的影響，是否對(duì)此做了充分評(píng)估？
朱小黃：現(xiàn)在評(píng)估這種影響還為時(shí)過(guò)早。從總量上講，直接受到損害的地方，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響不是很大，災(zāi)區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量占全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量是比較小的，災(zāi)區(qū)主要還是農(nóng)業(yè)地區(qū)。災(zāi)后的恢復(fù)生產(chǎn)和生活，肯定會(huì)帶動(dòng)相應(yīng)的固定資產(chǎn)投資。比如說(shuō)，災(zāi)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和道路的重建，會(huì)帶動(dòng)一些投資，所以從經(jīng)濟(jì)全局來(lái)講，會(huì)帶動(dòng)一些基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，帶動(dòng)一些投資需求，當(dāng)然也會(huì)帶動(dòng)一些消費(fèi)需求?？傊?，現(xiàn)在評(píng)估這場(chǎng)地震的影響還為時(shí)過(guò)早，還得視災(zāi)后的具體情況來(lái)評(píng)估。
朱小黃目前仍兼任建行首席風(fēng)險(xiǎn)官，此次地震發(fā)生后，他擔(dān)任建行應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)。
風(fēng)險(xiǎn)與收益是相匹配的
《21世紀(jì)》：地震發(fā)生后，銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出了抗震救災(zāi)的“綠色信貸通道”，這個(gè)通道與原貸款審批通道相比有哪些不同？
朱小黃：為災(zāi)區(qū)提供的“綠色信貸通道”，在這里不是環(huán)保的含義，是快速通道的意思?？焖偻ǖ烙袃蓚€(gè)方面的含義，一個(gè)方面是銀行功能性服務(wù)進(jìn)入緊急狀態(tài)。我們要求所有的分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)入快速操作的狀態(tài)，包括優(yōu)先，快速辦理。我們的目的很明確，盡快把款項(xiàng)匯到抗震救災(zāi)機(jī)構(gòu)去。
快速通道的另一個(gè)方面是信貸資金的快速審批。例如，建行自股改上市以來(lái)，已經(jīng)逐步建立起一套比較行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在任何情況下，我們的信貸投放都要把持一定的底線，不容突破。但銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制不是簡(jiǎn)單的用尺子去衡量企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，而是要用戰(zhàn)略的眼光做出理性的判斷，類(lèi)似當(dāng)前抗震救災(zāi)信貸需求，就不能用正常市場(chǎng)狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量。
綠色信貸通道實(shí)際上就是快速審批，特事特辦，打破常規(guī)，我們承諾2天之內(nèi)資金要到賬。
《21世紀(jì)》：抗震救災(zāi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是否可控？
朱小黃：雖然從客觀來(lái)講，由于受災(zāi)，在目前的情況下，一些客戶的經(jīng)營(yíng)會(huì)面臨一定的困難，交通、運(yùn)輸、通訊是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，雖然遇到了暫時(shí)性的問(wèn)題，但我們相信這些行業(yè)能夠恢復(fù)，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力是足夠的，對(duì)銀行來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相匹配的。在這樣的判斷下，我們應(yīng)盡快地投放貸款，減掉環(huán)節(jié)，放松一些細(xì)節(jié)技術(shù)上的標(biāo)準(zhǔn)，快速審批，快速辦理，我認(rèn)為這是沒(méi)有問(wèn)題的。這既是對(duì)抗震救災(zāi)工作的支持，同時(shí)也是銀行把握經(jīng)營(yíng)時(shí)機(jī)，營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶關(guān)系的具體體現(xiàn)。
《21世紀(jì)》：銀行在這次抗震救災(zāi)中行動(dòng)迅速，但如何保證總行的措施真正得到落實(shí)？
朱小黃：由于災(zāi)情事發(fā)突然，有些事情必須特事特辦，比如，捐款一律免手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，雖然總行的政策要求下去了，但有些分支機(jī)構(gòu)反映原來(lái)開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣款，有沒(méi)有解決的辦法呢？有，如準(zhǔn)備點(diǎn)現(xiàn)金，當(dāng)系統(tǒng)扣了多少錢(qián)，我們?cè)傧鄳?yīng)地把扣捐贈(zèng)者的錢(qián)返給客戶。各地不同的情況，可以有不同的處理辦法?？偟囊?，必須實(shí)現(xiàn)不收費(fèi)。
建行綠色匯款通道和減免手續(xù)費(fèi)方面的文件簽發(fā)后，我又讓有關(guān)部門(mén)打電話給各分行，檢查網(wǎng)點(diǎn)收到?jīng)]有、執(zhí)行沒(méi)有。在確信總行的政策得到有效執(zhí)行之后，我們才比較放心。所以整個(gè)操作，是比較有效的。
災(zāi)備中心已發(fā)揮作用
《21世紀(jì)》：銀行對(duì)災(zāi)區(qū)的資金需求特事特辦，但銀行又要承擔(dān)國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，受信貸規(guī)模的限制，如何平衡兩者的關(guān)系？
朱小黃：關(guān)于信貸需求，下一步我們還得評(píng)估。目前來(lái)看，恢復(fù)生產(chǎn)肯定還會(huì)有一些新的資金需求。在當(dāng)前宏觀調(diào)控的政策下，從全國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，還是存在通貨膨脹的壓力，因此我們還要根據(jù)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境和災(zāi)區(qū)的恢復(fù)生產(chǎn)進(jìn)程來(lái)考慮我們下半年投放的規(guī)模。我們相信央行也會(huì)研究這個(gè)問(wèn)題。但不論央行對(duì)投放規(guī)模的要求是什么，我們?cè)趫?jiān)決執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策的前提下，肯定要在總的信貸投放規(guī)模之內(nèi)，拿出一部分信貸資源，優(yōu)先滿足災(zāi)區(qū)恢復(fù)建設(shè)需要。
《21世紀(jì)》：在這次地震中，銀行的個(gè)人客戶和法人客戶都可能遭受不幸，如何處理這些客戶在特殊時(shí)期與銀行的關(guān)系？
朱小黃：現(xiàn)在對(duì)個(gè)人客戶，我們還沒(méi)有作評(píng)估，分行也還沒(méi)有報(bào)來(lái)公司客戶具體損失的信息資料，因?yàn)楝F(xiàn)在主要精力還在救災(zāi)。救災(zāi)之后，我們逐步根據(jù)事情的進(jìn)程加以清理。一個(gè)基本原則就是要依法合規(guī)做好相關(guān)工作。目前針對(duì)一些具體的情況，我們也在進(jìn)行一些法律上的研究。如，個(gè)人客戶全家死亡的，像這樣的款項(xiàng)怎么辦？債權(quán)債務(wù)的繼承人的問(wèn)題，如何處理？等等。
我們建行的數(shù)據(jù)是全國(guó)集中的，客戶的信息資料不會(huì)有什么問(wèn)題。我們?yōu)膫渲行牡慕ㄔO(shè)一直在進(jìn)行當(dāng)中，已經(jīng)發(fā)揮作用。關(guān)鍵是要對(duì)客戶進(jìn)行核對(duì)，現(xiàn)在暫時(shí)還做不了，要等救災(zāi)工作結(jié)束之后。
《21世紀(jì)》：地震對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)將會(huì)產(chǎn)生何種影響？對(duì)信貸調(diào)控、對(duì)金融機(jī)構(gòu)也有一定的影響，是否對(duì)此做了充分評(píng)估？
朱小黃：現(xiàn)在評(píng)估這種影響還為時(shí)過(guò)早。從總量上講，直接受到損害的地方，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響不是很大，災(zāi)區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量占全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量是比較小的，災(zāi)區(qū)主要還是農(nóng)業(yè)地區(qū)。災(zāi)后的恢復(fù)生產(chǎn)和生活，肯定會(huì)帶動(dòng)相應(yīng)的固定資產(chǎn)投資。比如說(shuō)，災(zāi)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和道路的重建，會(huì)帶動(dòng)一些投資，所以從經(jīng)濟(jì)全局來(lái)講，會(huì)帶動(dòng)一些基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，帶動(dòng)一些投資需求，當(dāng)然也會(huì)帶動(dòng)一些消費(fèi)需求?？傊?，現(xiàn)在評(píng)估這場(chǎng)地震的影響還為時(shí)過(guò)早，還得視災(zāi)后的具體情況來(lái)評(píng)估。