在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài)，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？下面是小編為大家整理的報(bào)告范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇一
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前言：開(kāi)展校園貸調(diào)查報(bào)告一校園網(wǎng)絡(luò)貸款是針對(duì)大學(xué)生和研究生群體，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
xx 年以來(lái)，此類(lèi)平臺(tái)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地，他們直言“大學(xué)生的分期消費(fèi)市場(chǎng)潛力大、利潤(rùn)厚”，目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。之前網(wǎng)上有一則新聞，河南鄭州某校大學(xué)生因無(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款引起的一個(gè)極端案例。我們就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)和看法。此次問(wèn)卷調(diào)查一共收集到了
153組數(shù)據(jù)，其中男生占%，女生占%，男女比例相差不大，可以代表真實(shí)數(shù)據(jù)比。主要調(diào)查對(duì)象為大二在校學(xué)生，作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)群體，其數(shù)據(jù)足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款真實(shí)情況。本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。美中不足的是：由于時(shí)間比較倉(cāng)促，問(wèn)卷發(fā)放較少，在反映問(wèn)題中難免有失偏頗。關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款自殺欺騙分析建議第一部分：調(diào)查背景p2p是英文person-to-person的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。xx年12月底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》
。確定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原
p2p取消了準(zhǔn)入門(mén)則是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。對(duì)檻監(jiān)管，轉(zhuǎn)而實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。十二項(xiàng)禁止性行為如下：利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；
直接或間接接受、歸集出借人的資金；
向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；推介融資項(xiàng)目；
向非實(shí)名制注冊(cè)用戶(hù)宣傳或
將
發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。p2p小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿(mǎn)足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司作為中介平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把借、貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，平臺(tái)撮合成交，在借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。第二部分：調(diào)查基本情況一、調(diào)查目的但是近年，校園貸款導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此，我們將就大學(xué)生對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行一次問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)卷調(diào)查正文及結(jié)果見(jiàn)附件。并依據(jù)此調(diào)查結(jié)果進(jìn)行研究與分析，希望可以給當(dāng)今大學(xué)生貸款提出實(shí)質(zhì)性建議，減少大學(xué)生因?yàn)樾@貸款自殺事件。二、調(diào)查方法我們計(jì)劃于網(wǎng)絡(luò)發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并鼓勵(lì)身邊同學(xué)進(jìn)行閱讀填寫(xiě)，并通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析，得出現(xiàn)今大學(xué)生小雨網(wǎng)絡(luò)貸款情況，并依次給出建議。三、調(diào)查實(shí)施本次調(diào)查歷時(shí)
16天，大致情況安排如下：⒈5月1日小組開(kāi)會(huì)討論，得出調(diào)查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款，并安排小組成員分工。⒉5月2日小組開(kāi)始撰寫(xiě)問(wèn)卷調(diào)查，于
5月5日結(jié)束。期間開(kāi)了一次會(huì)討論問(wèn)卷調(diào)查，各小組成員開(kāi)始搜集資料并匯總。⒊5月5日開(kāi)始搜集問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，此次一共搜集了天，于5月9日停止搜集，一共搜集到了⒋5月10日開(kāi)始分工寫(xiě)調(diào)查報(bào)告和幫助，最終完善調(diào)查報(bào)告和
ppt。
4159份調(diào)查數(shù)據(jù)。ppt，小組成員相互⒌5月13日小組再次開(kāi)會(huì)，根據(jù)已完成的調(diào)查報(bào)告和ppt，討論調(diào)查報(bào)告和
ppt細(xì)節(jié)，完善調(diào)查報(bào)告和
ppt。5月15日完成調(diào)查報(bào)告，5月16日完成ppt。第三部分：調(diào)查結(jié)果一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：可以維持生活，難以痛快消費(fèi)根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生生活費(fèi)情況如圖主要來(lái)源如圖2，結(jié)果顯示，近7成學(xué)生的生活費(fèi)在元之間，其中在1，生活費(fèi)800-1500
800-1200元之間的學(xué)生占了%，并且%的同學(xué)生活費(fèi)來(lái)自于自己的父母。開(kāi)展校園貸調(diào)查報(bào)告二
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占其次為大三學(xué)生，占東大學(xué)生。調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在寫(xiě)。題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有是60，平均完成時(shí)間為
1分4秒。
132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量
qq等軟件進(jìn)行填
%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山
%，調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：1、生活費(fèi)來(lái)源情況家庭提供，49人，占 %大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金?；緵](méi)有人用校園貸款。2、生活費(fèi)數(shù)量情況600——1000，32人，占% 1000——1500，14人，占% 生活費(fèi)處于
600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是
1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。3、生活費(fèi)花費(fèi)方向
600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)伙食，54人，占90% 書(shū)籍，22人，占% 化妝品，22人，占% 服飾，33人，占55% 聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占% 娛樂(lè)，33人，占55% 基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法向父母要，37人，占%打工賺錢(qián)，19人，占%大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián)少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)。基本沒(méi)有人用校園貸。5、是否使用過(guò)校園貸,更是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)是，32人，占% 否，28人，占% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70% 勤工儉學(xué)，24人，占40% 借新還舊，9人，占15% 逾期有錢(qián)再還，6人，占10% 大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。8、對(duì)校園貸使用的支持與否支持，5人，占% 不支持，27人，占45% 經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，10% 支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我22人，占% 無(wú)所謂，6人，占們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。
不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢啵诜从硢?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇二
大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告
這幾年，在大學(xué)校園里校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，各種校園貸的廣告隨處可見(jiàn)。以下是的關(guān)于大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀參考。
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占%，其次為大三學(xué)生，占%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 % 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占% 1000——1500，14人，占% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向 伙食，54人，占90%
書(shū)籍，22人，占% 化
妝
品，2
2人，占
%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占%
娛樂(lè)，33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占%
打工賺錢(qián)，19人，占% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)?；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75%
有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占%
否，28人，占%
了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢(qián)再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否 支
持，5人，占
%
不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占%
無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢?，在反映?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇三
銀川能源學(xué)院
關(guān)于大學(xué)生“校園貸”的調(diào)查問(wèn)卷
學(xué)院（部）： 建筑工程學(xué)院 專(zhuān)業(yè)班級(jí)： 土木工程（管理）1308 姓 名： 張永強(qiáng) 學(xué) 號(hào)： 1310440254
關(guān)于大學(xué)生“校園貸”的調(diào)查報(bào)告
一、問(wèn)題的提出
“關(guān)于大學(xué)生校園貸的調(diào)查報(bào)告”
二、調(diào)查方法
1、網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查
2、校園內(nèi)隨即采訪調(diào)查
三、調(diào)查原因
不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還共計(jì)幾十萬(wàn)的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自2014年起，專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開(kāi)始了“跑馬圈地”，“xx貸”們雨后春筍般冒出來(lái)。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來(lái)的錢(qián)學(xué)生們會(huì)怎么花掉？千差萬(wàn)別的貸款平臺(tái)審核是否有疏漏？
四、調(diào)查內(nèi)容 1.您的性別？
2.請(qǐng)問(wèn)您是大幾的學(xué)生？
3.您是否聽(tīng)過(guò)或者使用過(guò)“校園貸”？（如“分期樂(lè)、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的學(xué)生分期付款app）
4.您是否知道他們的貸款利率如他們所宣傳的那樣低？ 5.您對(duì)大學(xué)生使用“校園貸”持什么看法？ 6.您一個(gè)月生活費(fèi)介于多少錢(qián)之間？ 7.您生活費(fèi)的主要來(lái)源？ 8.您每月消費(fèi)的主要項(xiàng)目是？
9.您覺(jué)得您一個(gè)月的生活費(fèi)能否滿(mǎn)足您的開(kāi)銷(xiāo)？ 10.面對(duì)心儀的商品卻資金短缺時(shí)，您會(huì)？
11.您覺(jué)得“校園貸”有風(fēng)險(xiǎn)嗎？（如“分期樂(lè)、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的學(xué)生分期付款app）
12.如果您身邊有人通過(guò)校園貸款心儀又昂貴的物品，會(huì)促使你也這么做嗎？
13.如果申請(qǐng)“校園貸”您希望的金額是？
五、調(diào)查總數(shù)
總共有效樣本163份。其中紙質(zhì)版的100份，網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查63份。
六、調(diào)查結(jié)果
通過(guò)以上調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)我們調(diào)查的總體中男女的分布比例適中，四個(gè)年級(jí)的同學(xué)也都有。用過(guò)校園貸的也只占總數(shù)的25%。對(duì)他的低利率75%的人認(rèn)為是不可信得。通過(guò)大家對(duì)消費(fèi)的合理支出，可以看出大家的消費(fèi)觀還是合理的。通過(guò)對(duì)大家消費(fèi)情況和生活費(fèi)的來(lái)源可以看出大家對(duì)校園貸的依賴(lài)度不大。
六、調(diào)查結(jié)論
通過(guò)以上的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)大家還是很理性的，會(huì)合理的控制自己的欲望。極端的現(xiàn)象還是個(gè)例。最后我們倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款！
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇四
貸前調(diào)查報(bào)告()信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。1.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求 2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
貸前調(diào)查報(bào)告是銀行系統(tǒng)使用的專(zhuān)用文體，屬于調(diào)查報(bào)告的一個(gè)分支。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門(mén)應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫(xiě)出的出面材料即貸前調(diào)查報(bào)告，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
主要分類(lèi)
貸前調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作格式代替可分兩類(lèi)，一類(lèi)是表格式，即按照印制好的表格逐項(xiàng)填寫(xiě)內(nèi)容。表格式寫(xiě)法比較簡(jiǎn)便，容易書(shū)寫(xiě)，一般說(shuō)來(lái)對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類(lèi)是制作式，即制作出完整的書(shū)面材料，這主要是對(duì)申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問(wèn)題的情況下適用這種形式。
組成部分 貸前報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。
貸前調(diào)查報(bào)告
（一）標(biāo)題一般要寫(xiě)明申請(qǐng)單位名稱(chēng)、貸款項(xiàng)目及文種三項(xiàng)。 在寫(xiě)法上通常使用的是公文式標(biāo)題，即開(kāi)頭冠以“關(guān)于??”為起語(yǔ)，如“關(guān)于××廠申請(qǐng)釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標(biāo)題的擬制要求簡(jiǎn)介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對(duì)象是什么。
（二）正文這部分主要寫(xiě)明調(diào)查的內(nèi)容，是該報(bào)告的重點(diǎn)部分。
（三）尾部主要寫(xiě)明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人的書(shū)名，二是制作的年、月、日。正文內(nèi)容 1.交代調(diào)查的緣由和背景
應(yīng)該具體寫(xiě)明調(diào)查對(duì)象何時(shí)提出了何項(xiàng)申請(qǐng)，申請(qǐng)多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進(jìn)行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于1980年十二月初向紡織部申請(qǐng)了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進(jìn)口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實(shí)產(chǎn)地。為了加強(qiáng)生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率，我們對(duì)該廠所需原料麻的情況進(jìn)行了調(diào)查?！? 2.寫(xiě)明被調(diào)查單位的情況
調(diào)查情況是決定銀行貸款與否的依據(jù)，具體寫(xiě)法應(yīng)該針對(duì)調(diào)查的不同對(duì)象來(lái)確定。如系擴(kuò)大再生產(chǎn)廠家貸款，一般說(shuō)來(lái)，應(yīng)該寫(xiě)明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、職工人數(shù)、技術(shù)力量、廠房設(shè)備條件、固定資產(chǎn)數(shù)量、流動(dòng)資金數(shù)量、產(chǎn)品市場(chǎng)的供需情況和償還貸款的能力等。若系開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品貸款，應(yīng)該針對(duì)調(diào)查情況著重寫(xiě)明該新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的技術(shù)能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開(kāi)發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場(chǎng)需求前景分析、銷(xiāo)售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益等；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫(xiě)明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、資金實(shí)力、訂購(gòu)貨品的名稱(chēng)數(shù)量、供貨及市場(chǎng)需求，以便確認(rèn)其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來(lái)即可。3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析
（1）調(diào)查內(nèi)容要具體、翔實(shí)。如前所述調(diào)查內(nèi)容是為了能否予以貸款這一結(jié)論提供依據(jù)的，因此，反映在書(shū)面上務(wù)求具體而翔實(shí)，對(duì)于申請(qǐng)貸款的有關(guān)內(nèi)容不僅不容遺漏，而且還應(yīng)該具體寫(xiě)明其成立的依據(jù)所在，調(diào)查內(nèi)容寫(xiě)的詳細(xì)、明了，調(diào)查結(jié)論勢(shì)必也就有了充分的理論根據(jù)，否則，將會(huì)大大削弱調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性及可靠性，使調(diào)查結(jié)論軟弱無(wú)力。下面一段文字就犯了這個(gè)毛病?！??經(jīng)有關(guān)專(zhuān)家鑒定，該產(chǎn)品性能良好，是當(dāng)前市場(chǎng)的緊缺貨，如開(kāi)發(fā)出來(lái)獨(dú)家生產(chǎn)，一定能打入國(guó)際市場(chǎng)，獲得客觀的經(jīng)濟(jì)效益?！边@段話(huà)雖然表明了調(diào)查結(jié)果，但所述內(nèi)同卻很籠統(tǒng)，缺乏可靠的依據(jù)。首先，鑒定是采取的什么形勢(shì)，如系召開(kāi)專(zhuān)家鑒定會(huì)還是申報(bào)有關(guān)部門(mén)予以鑒定認(rèn)可，鑒定人是誰(shuí)，其職稱(chēng)是什么，這些都未寫(xiě)明。其次，僅說(shuō)“產(chǎn)品性能良好”也比較空洞，如果能具體些初該新產(chǎn)品經(jīng)測(cè)試的結(jié)果或同其它同類(lèi)商品的使用驗(yàn)證比較會(huì)更有說(shuō)服力。再次，“是當(dāng)前市場(chǎng)的緊缺貨”也應(yīng)寫(xiě)明該認(rèn)定的 依據(jù)，如是依據(jù)什么消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)參考信息或者某人對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細(xì)節(jié)依據(jù)未具體寫(xiě)明，因此讀后會(huì)使人對(duì)開(kāi)發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于貸前調(diào)查報(bào)告是上報(bào)給上級(jí)有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)審批的，因此，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎(chǔ)上對(duì)能夠予以貸款、貸多貸少進(jìn)行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的可靠性和真實(shí)性，這樣結(jié)論才能站住腳，才能獲得審批部門(mén)批準(zhǔn)。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專(zhuān)業(yè)廠。1981年計(jì)劃生產(chǎn)麻袋351萬(wàn)條，麻布338萬(wàn)米，麻線(xiàn)20萬(wàn)公斤，折合產(chǎn)值904.6萬(wàn)元，比紡織部下達(dá)的計(jì)劃增長(zhǎng)10%。按照此項(xiàng)計(jì)劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：1981年部配2875噸，年末預(yù)計(jì)結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進(jìn)口麻到貨，1981年已經(jīng)落實(shí)原料麻共計(jì)5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來(lái)年的生產(chǎn)備料。??”
在這段調(diào)查內(nèi)容中，作者首先運(yùn)用了數(shù)據(jù)演示的方法進(jìn)行了分析，將申請(qǐng)貸款單位的計(jì)劃要求情況和實(shí)際落實(shí)情況進(jìn)行比較，說(shuō)明原料已經(jīng)備足，同時(shí)又講了工廠拆遷對(duì)完成生產(chǎn)任務(wù)帶來(lái)的困難，這就水到渠成地得出了“預(yù)計(jì)明年原料麻消耗的總數(shù)勢(shì)必低于計(jì)劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進(jìn)3000噸原料麻??”點(diǎn)名儲(chǔ)備過(guò)多，資金積壓可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強(qiáng)的說(shuō)服力，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會(huì)合情合理，使人易于接受。（3）觀點(diǎn)明確，語(yǔ)言平實(shí)。結(jié)論意見(jiàn)是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù)，書(shū)寫(xiě)時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。因其屬于上報(bào)的上行文書(shū)，在語(yǔ)言上強(qiáng)調(diào)語(yǔ)氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭激烈、用語(yǔ)生硬。
（4）寫(xiě)明結(jié)論。這項(xiàng)內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見(jiàn)，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。
寫(xiě)作要求
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告是信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中不可缺少的環(huán)節(jié)。一份文理清晰、邏輯性強(qiáng)、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡(jiǎn)意賅的貸前調(diào)查報(bào)告，通常能對(duì)貸款審查、審批人員較迅速、全面地了解該筆貸款的概況有一定幫助。怎樣才能撰寫(xiě)好貸前調(diào)查報(bào)告，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問(wèn)題：
實(shí)事求是
以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請(qǐng)及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告。調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重事實(shí)的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查報(bào)告中反映，千萬(wàn)不能有夸大事實(shí)的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在報(bào)告中盡量不用與事實(shí)不符的表述語(yǔ)句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請(qǐng)書(shū)上的語(yǔ)句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目處在一般地段說(shuō)成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說(shuō)成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無(wú)可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實(shí)借款人的各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
條理清晰
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫(xiě)相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫(xiě)時(shí)務(wù)必按照《貸款檔案》中“報(bào)告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)對(duì)主要問(wèn)題展開(kāi)陳述的要求：
1.借款用途的說(shuō)明 yrp-_)u 報(bào)告的開(kāi)頭，應(yīng)“開(kāi)門(mén)見(jiàn)山”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明借款人因何事需向我社申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請(qǐng)借款的金額、期限等。在借款用途的問(wèn)題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營(yíng)規(guī)模與申請(qǐng)借款額度是否匹配。
2.項(xiàng)目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況
有的信貸人員在撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)，一開(kāi)頭就原文照錄借款人提供的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》上所列的全部?jī)?nèi)容及代碼證號(hào)、稅務(wù)登記證及貸款卡號(hào)，其實(shí)這些基礎(chǔ)資料審查人員在審閱貸款資料時(shí)一下子就可看到，調(diào)查人不必在調(diào)查報(bào)告中逐一羅列，只需對(duì)企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況作簡(jiǎn)要的介紹便可。重要的是對(duì)項(xiàng)目的可行性要作出分析，要分析該項(xiàng)目的市場(chǎng)發(fā)展前景，盈利預(yù)測(cè)、有否足夠的現(xiàn)金流量支撐，以及我社貸款投入該項(xiàng)目后的風(fēng)險(xiǎn)程度。若是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，則應(yīng)說(shuō)明該項(xiàng)目已辦手續(xù)是否齊全、開(kāi)發(fā)商投資總額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長(zhǎng)期償債能力，即第一還款是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。3.分析第二還款的充足程度
第二還款的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析。在介紹抵押物狀況時(shí)，要注重分析抵押物的評(píng)估價(jià)值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周邊同類(lèi)型物業(yè)的租、售價(jià)格。對(duì)保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對(duì)該筆貸款有無(wú)足夠的擔(dān)保能力。
4.分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策 5.其他情況的說(shuō)明或?qū)Ρ旧鐜?lái)的相關(guān)收益
項(xiàng)目對(duì)本社帶來(lái)的相關(guān)收益，是指發(fā)放該筆貸款后，對(duì)于本社存款、結(jié)算量的增加，附加業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的開(kāi)拓等給本社帶來(lái)的收益，而不是指該筆貸款在本社產(chǎn)生的利息收入。在以往的貸前調(diào)查報(bào)告中經(jīng)常見(jiàn)到“發(fā)放該筆貸款后可為我社帶來(lái)××元的利息收入”之類(lèi)的語(yǔ)句，這是與上級(jí)設(shè)定的“貸前調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說(shuō)明的情況較多，必要時(shí)可單列為一個(gè)問(wèn)題進(jìn)行陳述。
6.歸納綜合意見(jiàn)
綜合意見(jiàn)就是對(duì)該筆貸款的可行性作出簡(jiǎn)單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點(diǎn)（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見(jiàn)）。
分析透徹
有的信貸員在貸前調(diào)查報(bào)告中，只是簡(jiǎn)單羅列了企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析，有的調(diào)查報(bào)告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺(jué)得不得要領(lǐng)，主要的原因就是分析不透徹，觀點(diǎn)不鮮明，缺乏有力的論證。略有文采
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告可在實(shí)事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長(zhǎng)句型，力求達(dá)到內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語(yǔ)句通順無(wú)語(yǔ)病。常見(jiàn)的文章語(yǔ)病有：缺少主語(yǔ)、漏掉賓語(yǔ)、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。大部分同事都參加過(guò)聯(lián)社舉辦的公文寫(xiě)作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益匪淺，在此不再贅述?？傊刨J人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫(xiě)作技巧，一定能寫(xiě)出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報(bào)告。中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)
查報(bào)告
為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)，中國(guó)建設(shè)銀行于xx年4月1日安排由中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：
一．基本情況
借款申請(qǐng)人，黎嘉穎，身份證號(hào)：44010319910207xxxx 性別：女 年齡：20歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào)，家庭穩(wěn)定,該戶(hù)在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話(huà)：137607262xx。
二．資信狀況
1、該戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無(wú)任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況：無(wú)。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶(hù)個(gè)人品質(zhì)良好 ，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無(wú)不良記錄。
三．工作收入情況
該客戶(hù)無(wú)穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個(gè)月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗(yàn)。
四、貸款用途 該客戶(hù)申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。
五、擔(dān)?；虻盅何锴闆r 1、擔(dān)保情況：
保證人1為黎遠(yuǎn)東，與申請(qǐng)人是父女關(guān)系。現(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名，年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價(jià)值250萬(wàn)元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負(fù)債情況，無(wú)。
擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名，年收入：38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負(fù)債情況，無(wú)。
2、抵押情況：無(wú)抵押品。
六、借款人需求
申請(qǐng)類(lèi)型為：個(gè)人小額消費(fèi)貸款，申請(qǐng)貸款金額：500元人民幣，申請(qǐng)期限：9個(gè)月，幣種:人民幣,還款類(lèi)型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款：
第一還款；客戶(hù)本身的兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款：擔(dān)保人1的工作收入
第三還款：擔(dān)保人2的工作收入
八、客戶(hù)經(jīng)理意見(jiàn) 鑒于該戶(hù)的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元，期限 6個(gè)月，按月還款，利率按基準(zhǔn)利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。
調(diào)查人：張三 日 期：xx年6月1日
貸前調(diào)查報(bào)告
關(guān)于****申請(qǐng)借款***萬(wàn)元用于****一事的調(diào)查
一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購(gòu)（拍買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
（五）、借款企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人情況，包括股東及法人品質(zhì)與實(shí)力、歷史沿革、信用狀況、專(zhuān)業(yè)能力、經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)地位、公司治理、領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)等。
三、企業(yè)借款原因和用途
企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。授信用途的合理性、真實(shí)性
四、與村行及其他金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)情況
借款企業(yè)必須在村行開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí)，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。如企業(yè)在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)有帳戶(hù)，也應(yīng)統(tǒng)計(jì)其基本情況。包括長(zhǎng)短期借款，以往的還款付息情況，信用等級(jí)，授信額及占用等。
五、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況分析
（一）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債分析 1、資產(chǎn)負(fù)債總體分析（1）判斷企業(yè)在某一時(shí)點(diǎn)擁有或控制的經(jīng)濟(jì)資源總和。（2）判斷企業(yè)在某一時(shí)間所承擔(dān)以資產(chǎn)或勞務(wù)償付的債務(wù)總和。（3）判斷企業(yè)資本實(shí)力的強(qiáng)弱。2、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
（1）判斷資產(chǎn)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。（2）判斷資產(chǎn)變化的期限結(jié)構(gòu)。（3）負(fù)債長(zhǎng)期化程度、負(fù)債集中程度。（4）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)以及資本實(shí)力。3、資產(chǎn)負(fù)債主要項(xiàng)目分析
（1）貨幣資金分析（2）應(yīng)收賬款分析（3）存貨分析（4）固定資產(chǎn)分析（5）待攤費(fèi)用、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用及待處理財(cái)產(chǎn)損益是否異常（6）短期借款分析（7）應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)分析
（8）所有者權(quán)益分析
（二）利潤(rùn)分析 1、利潤(rùn)項(xiàng)目分析
（1）收入項(xiàng)目分析（2）成本項(xiàng)目分析（3）期間費(fèi)用分析（4）利潤(rùn)分析
2、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)分析
（1）分析收入結(jié)構(gòu)（2）分析產(chǎn)品銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)（3）分析成本費(fèi)用結(jié)構(gòu)（4）分析利潤(rùn)結(jié)構(gòu)
（三）現(xiàn)金流量分析
1、計(jì)算企業(yè)現(xiàn)金流量或直接從企業(yè)現(xiàn)金流量表上取得2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析 3、投資活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析4、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析5、企業(yè)凈現(xiàn)金分析（四）償債能力分析
1、資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
2、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100% 一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分資金閑置。
3、速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。
4、現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債
該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng)
（五）營(yíng)運(yùn)能力分析 1、存貨周轉(zhuǎn)率分析
存貨周轉(zhuǎn)率= 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360（天）÷存貨周轉(zhuǎn)率
一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤(rùn)額也就越大，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360（天）÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
周轉(zhuǎn)率指標(biāo)是反映企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度與管理效率高低的指標(biāo)。該指標(biāo)越高，周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，表明回收速度越快，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的效率越高，資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)，短期償債能力也越強(qiáng)。同時(shí)，較高的周轉(zhuǎn)率可以有效減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對(duì)地增加企業(yè)資產(chǎn)的收益。反之則差。
注意：計(jì)算應(yīng)收賬款平均余額應(yīng)包括“應(yīng)收賬款”和“應(yīng)收票據(jù)”。
（六）盈利能力分析 1、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率分析
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)÷主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額
該指標(biāo)有明顯的行業(yè)特點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)周期短，固定費(fèi)用低的行業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)水平比較低，如商品零售行業(yè)；營(yíng)業(yè)周期長(zhǎng)、固定費(fèi)用高的行業(yè)，則要求有較高的利潤(rùn)水平彌
補(bǔ)高額的固定成本，如重工業(yè)企業(yè)。
因此，分析時(shí)應(yīng)與本企業(yè)不同時(shí)期、同行業(yè)平均水平、先進(jìn)水平進(jìn)行比較，以正確評(píng)價(jià)企業(yè)的獲利能力。2、凈利潤(rùn)率分析
凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額
凈利潤(rùn)率能直接反映借款人未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平。該指標(biāo)與前述指標(biāo)相比，其比率有相同的變化趨勢(shì)，如不同，銀行就應(yīng)關(guān)注企業(yè)營(yíng)業(yè)外支出及納稅管理能力。3、資本金利潤(rùn)率
資本金利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。
（七）成長(zhǎng)能力分析
六、非財(cái)務(wù)因素分析
非財(cái)務(wù)分析是指對(duì)影響貸款償還除財(cái)務(wù)之外的相關(guān)因素進(jìn)行定性分析和綜合評(píng)價(jià)的過(guò)程。相對(duì)于財(cái)務(wù)因素分析而言，非財(cái)務(wù)因素則因其信息量大、隱含信息豐富和動(dòng)態(tài)發(fā)展等特點(diǎn)更能有助于信貸人員把握貸款質(zhì)量，能對(duì)企業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)即時(shí)跟蹤。主要包括品質(zhì)與誠(chéng)信，外部環(huán)境，行業(yè)狀況，管理，技術(shù)，市場(chǎng)及期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)管理情況等。
（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析
每個(gè)企業(yè)都處于某一特定行業(yè)中，每一行業(yè)都具有固定的風(fēng)險(xiǎn)，在同一行業(yè)中的借款人要面對(duì)基本一致的風(fēng)險(xiǎn)。掌握了某行業(yè)的特征、表象和風(fēng)險(xiǎn)程度，知道借款人的表現(xiàn)在同一行業(yè)中處于什么樣水平，就可以從行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢(shì)來(lái)判斷借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)。1．成本結(jié)構(gòu)2．行業(yè)生命周期3．行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期4．行業(yè)盈利性5．行業(yè)依賴(lài)性
（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素分析 1．借款人總體特征分析2．借款人產(chǎn)品市場(chǎng)分析3．借款人產(chǎn)、供、銷(xiāo)環(huán)節(jié)分析
（三）管理風(fēng)險(xiǎn)因素分析
一般來(lái)說(shuō)，對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析，主要可以從借款人的組織形式、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理能力、管理層的穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想和作風(fēng)、員工素質(zhì)、法律糾紛等幾個(gè)方面進(jìn)行。
1．管理環(huán)境因素2.企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力 3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平4.發(fā)展前景分析5.信譽(yù)狀態(tài)分析
（四）還款意愿因素
借款人的還款意愿在很大程度上取決于管理層或決策層的信用意識(shí)和法律意識(shí)，以及貸款人與借款人之間的合作感情。在評(píng)估借款人還款意愿時(shí)，首先要依據(jù)信貸檔案所記錄的還本付息和借款的履約記錄；其次要關(guān)注其它金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商等債權(quán)人合同履行與還款記錄；最后還輔助參考貸款人與借款人之間的合作態(tài)度與關(guān)系，主要分析借款人是否將本貸款列為優(yōu)先償還順序。還款分析：可能的還款，預(yù)測(cè)還款期經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量。
七、抵押物情況分析
屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬(：)情況、租賃情況、數(shù)量
和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
八、綜合評(píng)價(jià)，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患并提出防范措施
綜合評(píng)述客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和還款能力，關(guān)鍵是把握該企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出具體的防范措施。九、還款情況分析
分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金，確定借款期限等。
十、調(diào)查結(jié)論
調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)： 1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式；預(yù)測(cè)相關(guān)效益及未來(lái)合作前景（確定銷(xiāo)售貨款歸行率；確定留存；代發(fā)工資等其他收益）十一、附件資料與調(diào)查人簽名
說(shuō)明附件資料，如基本情況表、銀行融資情況表、融資種類(lèi)及擔(dān)保方式表、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、近三年損益表、近三年現(xiàn)金流量表等。
企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上客戶(hù)經(jīng)理參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告市場(chǎng)部經(jīng)理審查。如何寫(xiě)好企業(yè)貸前調(diào)查報(bào)告貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：1、客戶(hù)基本情況及主體資格；2、申貸金額、用途、期限、種類(lèi)、利率、還款方式及限制性條款；3、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析；4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；6、貸款調(diào)查意見(jiàn)。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容，針對(duì)本社實(shí)際，筆者歸納了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫(xiě)重點(diǎn)，以期拋磚引玉。一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購(gòu)（拍買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：
（一）產(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對(duì)借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購(gòu)落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有，調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購(gòu)貨與銷(xiāo)售的方式。
（二）財(cái)務(wù)和信用分析 據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表，交給銀行、財(cái)稅部門(mén)和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來(lái)考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)： 1、償債能力
①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
②流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100% 一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分資金閑置。
③速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。
④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債
該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng) 2、營(yíng)業(yè)狀況
存貨周轉(zhuǎn)率= 銷(xiāo)貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2 一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤(rùn)額也就越大，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。3、獲利水平
資本金利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。
另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí)，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
（三）還貸及還款時(shí)間分析
分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金，確定借款期限等。
四、借款擔(dān)保方式
屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
五、提出調(diào)查結(jié)論 調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：
1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等。
六、調(diào)查人簽名 企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。調(diào)查報(bào)告相對(duì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查報(bào)告來(lái)說(shuō)要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸款決策者提供最真實(shí)完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。
內(nèi)容僅供參考
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇五
貸款檢查報(bào)告通常是由標(biāo)題、正文、署名及日期構(gòu)成的。
一、標(biāo)題
一般采用公文是標(biāo)題，如“××銀行關(guān)于××公司××萬(wàn)元貸款的檢查報(bào)告”。標(biāo)題中必須包含三個(gè)要素：銀行名稱(chēng)，貸款公司名稱(chēng)，貸款數(shù)量。對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，貸后檢查是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，一般會(huì)分為若干期。因此，有些標(biāo)題中也會(huì)把檢查的次序標(biāo)注出來(lái)，如“××銀行關(guān)于××公司××萬(wàn)元貸款的第×期檢查報(bào)告”。
二、正文
分為開(kāi)頭、主體、結(jié)尾三個(gè)部分。
（一）開(kāi)頭。主要寫(xiě)檢查的基本情況，包括檢查的目的、根據(jù)、日期、內(nèi)容等。一般用“根據(jù)××規(guī)定”或者“為了??”作為報(bào)告的開(kāi)篇語(yǔ)，接著在用“現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下”來(lái)引出報(bào)告的主體部分。
（二）主體。
這是貸后檢查報(bào)告的核心部分。首先，要簡(jiǎn)要介紹借款方的基本情況；其次，重點(diǎn)講清貸款的使用情況，主要是用向，是否按照約定的用途使用資金，有無(wú)改變資金用途的問(wèn)題。在效益方面要表明資金的使用是否產(chǎn)生了預(yù)期的效益。如果效益良好，可談?wù)勅〉玫某煽?jī)和發(fā)揮的作用。如果效益方面出現(xiàn)了問(wèn)題，則要重點(diǎn)把問(wèn)題的原因，未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)表述清楚，并對(duì)未來(lái)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)作出簡(jiǎn)明的評(píng)估；最后，根據(jù)檢出的問(wèn)題，據(jù)實(shí)界定調(diào)查崗、審查崗、決策崗、等各崗位人員的責(zé)任。
（三）結(jié)尾。提出對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和建議。如果問(wèn)題嚴(yán)重，要單獨(dú)起草貸款檢查監(jiān)督意見(jiàn)書(shū)，附在檢查報(bào)告后一并提交上級(jí)有關(guān)部門(mén)。
三、署名及日期
在正文的右下角寫(xiě)上檢查人的姓名，換行注明年、月、日。
關(guān)于對(duì)黑立松貸款貸后檢查情況的報(bào)告
××農(nóng)村信用合作聯(lián)社：
現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《××省農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）的通知》、《××縣農(nóng)村信用社貸款管理操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人使用貸款的用途、抵押物及擔(dān)保人情況、貸款本金及利息按時(shí)償還情況、借款人經(jīng)營(yíng)及管理情況、信貸檔案資料的真實(shí)性、完整性和貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，綠春縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理人員于××××年××月××日對(duì)×××申請(qǐng)××××貸款資金運(yùn)作情況開(kāi)展了一次貸后檢查?，F(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：
一、基本情況
×××現(xiàn)年××歲，××鄉(xiāng)人，信用度一般，×××于200×年10月23日向×××縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社×××信用社提出金額××萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)，期限為×年期的×期貸款，用于在×××鄉(xiāng)新區(qū)建房。經(jīng)××信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面調(diào)查后報(bào)經(jīng)縣聯(lián)社審批同意后于××××年××月××日，對(duì)×××發(fā)放了抵押擔(dān)保貸款××萬(wàn)元，期限××年。由×××擔(dān)保。
二、貸款檢查情況
借款人×××200×年因在×××鄉(xiāng)新區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一宗地，現(xiàn)房屋已蓋好。所有資金全部用于建房。貸款發(fā)放后借款人未能按時(shí)償還貸款本金，擔(dān)保人×××為借款人丈夫、擔(dān)保無(wú)效，房屋建好后未及時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)證后抵押登記，借款人信貸檔案資料不全，×××信用社信貸人員未進(jìn)行貸后跟蹤檢查。
三、檢查分析
×××年家庭收入約為×萬(wàn)元，×××信用社信貸管理人員未對(duì)大額貸款進(jìn)行跟蹤檢查，抵押擔(dān)保未落實(shí)，信貸檔案資料不完善。潛在一定風(fēng)險(xiǎn)，大水溝信用社對(duì)該筆貸款未進(jìn)行檢查分析，不掌借款人經(jīng)營(yíng)收入情況，五級(jí)分類(lèi)仍在×××類(lèi)，未及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。
四、檢查結(jié)果
經(jīng)過(guò)此次的貸后檢查，檢查人員認(rèn)為×××鋪面收入及×××在×萬(wàn)元左右，貸款資金全部用于××，資金運(yùn)用上沒(méi)有出現(xiàn)違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金。但是該筆貸款信貸檔案資料不全。未辦理抵押登記，借款人第一還款來(lái)源不足，預(yù)計(jì)不能按期收回貸款本息，故該筆貸款認(rèn)定為次級(jí)類(lèi)。
調(diào)查人：×××
××××年××月××日
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇六
貸后調(diào)查報(bào)告
一、基本情況：
姓名____, 出生年月____，性別____，身份證________，住址________。借款人長(zhǎng)期從事____(農(nóng)業(yè)/商業(yè)/公職)行業(yè),信用度____（一般/良好/優(yōu)秀），___（有/無(wú)）不良記錄，向右玉農(nóng)村信用合作聯(lián)社高家堡信用社提出金額_____元的貸款申請(qǐng)，期限為_(kāi)__（一年/半年）短期貸款。經(jīng)高家堡信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面審查后同意對(duì)其發(fā)放貸款。
二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況：1．農(nóng)業(yè)：由于____（籽種/化肥/其他）價(jià)格合理，借款人現(xiàn)已大量購(gòu)買(mǎi)。以備農(nóng)用。
2．養(yǎng)殖業(yè)：由于養(yǎng)殖業(yè)市場(chǎng)景氣，借款人現(xiàn)已養(yǎng)殖____（牛/羊/其他）?？傆?jì)____。
3．其他：________________________________。
三、調(diào)查分析
借款人完全按用途使用資金，沒(méi)有擠占、挪用現(xiàn)象。
四、調(diào)查結(jié)果
經(jīng)過(guò)此次的貸后檢查借款人年家庭收入____元左右，貸款資金全部用于____，資金運(yùn)用上沒(méi)有出現(xiàn)違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金，并能按期結(jié)算貸款利息。
調(diào)查人：
年月日
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇七
大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告
這幾年，在大學(xué)校園里校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，各種校
園貸的廣告隨處可見(jiàn)。以下是的關(guān)于大學(xué)生校園
貸調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀參考。
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各
種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)
生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。
然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)
人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)
買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解
在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。
本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以
及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12 月 6 日 11 時(shí)—12 月 7 日 21 時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占%，其次為大三學(xué)生，占%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山
東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上
公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在 qq 等軟件進(jìn)行
填寫(xiě)。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多
少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)
短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)
說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最
后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方
法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有 132 訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收
量是 60，平均完成時(shí)間為 1 分 4 秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49 人，占 % 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠
家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金?；緵](méi)有人
用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32 人，占%
1000——1500，14 人，占% 生活費(fèi)處于 600-1000 元的學(xué)生占大部分，其次是
1000-1500 元。1500 元以上的學(xué)生稍微比 600 元以下的多 些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向
伙食，54 人，占 90%
書(shū)籍，22 人，占%
化妝品，22 人，占%
服飾，33 人，占 55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28 人，占%
娛
樂(lè)，33 人，占 55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)
和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很
多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相
信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37 人，占%
打工賺錢(qián)，19 人，占%
大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打
工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)?；緵](méi)有人用校園
貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15 人，占 25%
否，45 人，占 75%
有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32 人，占%
否，28 人，占%
了
解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一
部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42 人，占 70%
勤
工儉學(xué)，24 人，占 40%
借新還舊，9 人，占 15%
逾期
有錢(qián)再還，6 人，占 10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)
勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
支持，5 人，占%
不支持，27 人，占 45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22 人，占%
無(wú)所謂，6 人，占 10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得
無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于
父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能
任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不
清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同
學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打
工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不
會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)?還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維
持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就
是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌
握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是
絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)
險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生
在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n
程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈
套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎?BR> 多，在反映問(wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)
卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓
了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)
上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡
可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇一
~
前言：開(kāi)展校園貸調(diào)查報(bào)告一校園網(wǎng)絡(luò)貸款是針對(duì)大學(xué)生和研究生群體，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
xx 年以來(lái)，此類(lèi)平臺(tái)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地，他們直言“大學(xué)生的分期消費(fèi)市場(chǎng)潛力大、利潤(rùn)厚”，目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。之前網(wǎng)上有一則新聞，河南鄭州某校大學(xué)生因無(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款引起的一個(gè)極端案例。我們就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)和看法。此次問(wèn)卷調(diào)查一共收集到了
153組數(shù)據(jù)，其中男生占%，女生占%，男女比例相差不大，可以代表真實(shí)數(shù)據(jù)比。主要調(diào)查對(duì)象為大二在校學(xué)生，作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)群體，其數(shù)據(jù)足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款真實(shí)情況。本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。美中不足的是：由于時(shí)間比較倉(cāng)促，問(wèn)卷發(fā)放較少，在反映問(wèn)題中難免有失偏頗。關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款自殺欺騙分析建議第一部分：調(diào)查背景p2p是英文person-to-person的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。xx年12月底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》
。確定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原
p2p取消了準(zhǔn)入門(mén)則是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。對(duì)檻監(jiān)管，轉(zhuǎn)而實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。十二項(xiàng)禁止性行為如下：利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；
直接或間接接受、歸集出借人的資金；
向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；推介融資項(xiàng)目；
向非實(shí)名制注冊(cè)用戶(hù)宣傳或
將
發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。p2p小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿(mǎn)足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司作為中介平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把借、貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，平臺(tái)撮合成交，在借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。第二部分：調(diào)查基本情況一、調(diào)查目的但是近年，校園貸款導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此，我們將就大學(xué)生對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行一次問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)卷調(diào)查正文及結(jié)果見(jiàn)附件。并依據(jù)此調(diào)查結(jié)果進(jìn)行研究與分析，希望可以給當(dāng)今大學(xué)生貸款提出實(shí)質(zhì)性建議，減少大學(xué)生因?yàn)樾@貸款自殺事件。二、調(diào)查方法我們計(jì)劃于網(wǎng)絡(luò)發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并鼓勵(lì)身邊同學(xué)進(jìn)行閱讀填寫(xiě)，并通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析，得出現(xiàn)今大學(xué)生小雨網(wǎng)絡(luò)貸款情況，并依次給出建議。三、調(diào)查實(shí)施本次調(diào)查歷時(shí)
16天，大致情況安排如下：⒈5月1日小組開(kāi)會(huì)討論，得出調(diào)查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款，并安排小組成員分工。⒉5月2日小組開(kāi)始撰寫(xiě)問(wèn)卷調(diào)查，于
5月5日結(jié)束。期間開(kāi)了一次會(huì)討論問(wèn)卷調(diào)查，各小組成員開(kāi)始搜集資料并匯總。⒊5月5日開(kāi)始搜集問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，此次一共搜集了天，于5月9日停止搜集，一共搜集到了⒋5月10日開(kāi)始分工寫(xiě)調(diào)查報(bào)告和幫助，最終完善調(diào)查報(bào)告和
ppt。
4159份調(diào)查數(shù)據(jù)。ppt，小組成員相互⒌5月13日小組再次開(kāi)會(huì)，根據(jù)已完成的調(diào)查報(bào)告和ppt，討論調(diào)查報(bào)告和
ppt細(xì)節(jié)，完善調(diào)查報(bào)告和
ppt。5月15日完成調(diào)查報(bào)告，5月16日完成ppt。第三部分：調(diào)查結(jié)果一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：可以維持生活，難以痛快消費(fèi)根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生生活費(fèi)情況如圖主要來(lái)源如圖2，結(jié)果顯示，近7成學(xué)生的生活費(fèi)在元之間，其中在1，生活費(fèi)800-1500
800-1200元之間的學(xué)生占了%，并且%的同學(xué)生活費(fèi)來(lái)自于自己的父母。開(kāi)展校園貸調(diào)查報(bào)告二
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占其次為大三學(xué)生，占東大學(xué)生。調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在寫(xiě)。題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有是60，平均完成時(shí)間為
1分4秒。
132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量
qq等軟件進(jìn)行填
%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山
%，調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：1、生活費(fèi)來(lái)源情況家庭提供，49人，占 %大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金?；緵](méi)有人用校園貸款。2、生活費(fèi)數(shù)量情況600——1000，32人，占% 1000——1500，14人，占% 生活費(fèi)處于
600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是
1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。3、生活費(fèi)花費(fèi)方向
600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)伙食，54人，占90% 書(shū)籍，22人，占% 化妝品，22人，占% 服飾，33人，占55% 聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占% 娛樂(lè)，33人，占55% 基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法向父母要，37人，占%打工賺錢(qián)，19人，占%大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián)少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)。基本沒(méi)有人用校園貸。5、是否使用過(guò)校園貸,更是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)是，32人，占% 否，28人，占% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70% 勤工儉學(xué)，24人，占40% 借新還舊，9人，占15% 逾期有錢(qián)再還，6人，占10% 大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。8、對(duì)校園貸使用的支持與否支持，5人，占% 不支持，27人，占45% 經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，10% 支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我22人，占% 無(wú)所謂，6人，占們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。
不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢啵诜从硢?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇二
大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告
這幾年，在大學(xué)校園里校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，各種校園貸的廣告隨處可見(jiàn)。以下是的關(guān)于大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀參考。
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占%，其次為大三學(xué)生，占%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 % 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占% 1000——1500，14人，占% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向 伙食，54人，占90%
書(shū)籍，22人，占% 化
妝
品，2
2人，占
%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占%
娛樂(lè)，33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占%
打工賺錢(qián)，19人，占% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)?；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75%
有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占%
否，28人，占%
了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢(qián)再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否 支
持，5人，占
%
不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占%
無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢?，在反映?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇三
銀川能源學(xué)院
關(guān)于大學(xué)生“校園貸”的調(diào)查問(wèn)卷
學(xué)院（部）： 建筑工程學(xué)院 專(zhuān)業(yè)班級(jí)： 土木工程（管理）1308 姓 名： 張永強(qiáng) 學(xué) 號(hào)： 1310440254
關(guān)于大學(xué)生“校園貸”的調(diào)查報(bào)告
一、問(wèn)題的提出
“關(guān)于大學(xué)生校園貸的調(diào)查報(bào)告”
二、調(diào)查方法
1、網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查
2、校園內(nèi)隨即采訪調(diào)查
三、調(diào)查原因
不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還共計(jì)幾十萬(wàn)的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自2014年起，專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開(kāi)始了“跑馬圈地”，“xx貸”們雨后春筍般冒出來(lái)。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來(lái)的錢(qián)學(xué)生們會(huì)怎么花掉？千差萬(wàn)別的貸款平臺(tái)審核是否有疏漏？
四、調(diào)查內(nèi)容 1.您的性別？
2.請(qǐng)問(wèn)您是大幾的學(xué)生？
3.您是否聽(tīng)過(guò)或者使用過(guò)“校園貸”？（如“分期樂(lè)、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的學(xué)生分期付款app）
4.您是否知道他們的貸款利率如他們所宣傳的那樣低？ 5.您對(duì)大學(xué)生使用“校園貸”持什么看法？ 6.您一個(gè)月生活費(fèi)介于多少錢(qián)之間？ 7.您生活費(fèi)的主要來(lái)源？ 8.您每月消費(fèi)的主要項(xiàng)目是？
9.您覺(jué)得您一個(gè)月的生活費(fèi)能否滿(mǎn)足您的開(kāi)銷(xiāo)？ 10.面對(duì)心儀的商品卻資金短缺時(shí)，您會(huì)？
11.您覺(jué)得“校園貸”有風(fēng)險(xiǎn)嗎？（如“分期樂(lè)、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的學(xué)生分期付款app）
12.如果您身邊有人通過(guò)校園貸款心儀又昂貴的物品，會(huì)促使你也這么做嗎？
13.如果申請(qǐng)“校園貸”您希望的金額是？
五、調(diào)查總數(shù)
總共有效樣本163份。其中紙質(zhì)版的100份，網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查63份。
六、調(diào)查結(jié)果
通過(guò)以上調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)我們調(diào)查的總體中男女的分布比例適中，四個(gè)年級(jí)的同學(xué)也都有。用過(guò)校園貸的也只占總數(shù)的25%。對(duì)他的低利率75%的人認(rèn)為是不可信得。通過(guò)大家對(duì)消費(fèi)的合理支出，可以看出大家的消費(fèi)觀還是合理的。通過(guò)對(duì)大家消費(fèi)情況和生活費(fèi)的來(lái)源可以看出大家對(duì)校園貸的依賴(lài)度不大。
六、調(diào)查結(jié)論
通過(guò)以上的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)大家還是很理性的，會(huì)合理的控制自己的欲望。極端的現(xiàn)象還是個(gè)例。最后我們倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款！
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇四
貸前調(diào)查報(bào)告()信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。1.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求 2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
貸前調(diào)查報(bào)告是銀行系統(tǒng)使用的專(zhuān)用文體，屬于調(diào)查報(bào)告的一個(gè)分支。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門(mén)應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫(xiě)出的出面材料即貸前調(diào)查報(bào)告，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
主要分類(lèi)
貸前調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作格式代替可分兩類(lèi)，一類(lèi)是表格式，即按照印制好的表格逐項(xiàng)填寫(xiě)內(nèi)容。表格式寫(xiě)法比較簡(jiǎn)便，容易書(shū)寫(xiě)，一般說(shuō)來(lái)對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類(lèi)是制作式，即制作出完整的書(shū)面材料，這主要是對(duì)申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問(wèn)題的情況下適用這種形式。
組成部分 貸前報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。
貸前調(diào)查報(bào)告
（一）標(biāo)題一般要寫(xiě)明申請(qǐng)單位名稱(chēng)、貸款項(xiàng)目及文種三項(xiàng)。 在寫(xiě)法上通常使用的是公文式標(biāo)題，即開(kāi)頭冠以“關(guān)于??”為起語(yǔ)，如“關(guān)于××廠申請(qǐng)釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標(biāo)題的擬制要求簡(jiǎn)介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對(duì)象是什么。
（二）正文這部分主要寫(xiě)明調(diào)查的內(nèi)容，是該報(bào)告的重點(diǎn)部分。
（三）尾部主要寫(xiě)明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人的書(shū)名，二是制作的年、月、日。正文內(nèi)容 1.交代調(diào)查的緣由和背景
應(yīng)該具體寫(xiě)明調(diào)查對(duì)象何時(shí)提出了何項(xiàng)申請(qǐng)，申請(qǐng)多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進(jìn)行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于1980年十二月初向紡織部申請(qǐng)了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進(jìn)口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實(shí)產(chǎn)地。為了加強(qiáng)生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率，我們對(duì)該廠所需原料麻的情況進(jìn)行了調(diào)查?！? 2.寫(xiě)明被調(diào)查單位的情況
調(diào)查情況是決定銀行貸款與否的依據(jù)，具體寫(xiě)法應(yīng)該針對(duì)調(diào)查的不同對(duì)象來(lái)確定。如系擴(kuò)大再生產(chǎn)廠家貸款，一般說(shuō)來(lái)，應(yīng)該寫(xiě)明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、職工人數(shù)、技術(shù)力量、廠房設(shè)備條件、固定資產(chǎn)數(shù)量、流動(dòng)資金數(shù)量、產(chǎn)品市場(chǎng)的供需情況和償還貸款的能力等。若系開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品貸款，應(yīng)該針對(duì)調(diào)查情況著重寫(xiě)明該新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的技術(shù)能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開(kāi)發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場(chǎng)需求前景分析、銷(xiāo)售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益等；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫(xiě)明申請(qǐng)貸款單位的規(guī)模、資金實(shí)力、訂購(gòu)貨品的名稱(chēng)數(shù)量、供貨及市場(chǎng)需求，以便確認(rèn)其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來(lái)即可。3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析
（1）調(diào)查內(nèi)容要具體、翔實(shí)。如前所述調(diào)查內(nèi)容是為了能否予以貸款這一結(jié)論提供依據(jù)的，因此，反映在書(shū)面上務(wù)求具體而翔實(shí)，對(duì)于申請(qǐng)貸款的有關(guān)內(nèi)容不僅不容遺漏，而且還應(yīng)該具體寫(xiě)明其成立的依據(jù)所在，調(diào)查內(nèi)容寫(xiě)的詳細(xì)、明了，調(diào)查結(jié)論勢(shì)必也就有了充分的理論根據(jù)，否則，將會(huì)大大削弱調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性及可靠性，使調(diào)查結(jié)論軟弱無(wú)力。下面一段文字就犯了這個(gè)毛病?！??經(jīng)有關(guān)專(zhuān)家鑒定，該產(chǎn)品性能良好，是當(dāng)前市場(chǎng)的緊缺貨，如開(kāi)發(fā)出來(lái)獨(dú)家生產(chǎn)，一定能打入國(guó)際市場(chǎng)，獲得客觀的經(jīng)濟(jì)效益?！边@段話(huà)雖然表明了調(diào)查結(jié)果，但所述內(nèi)同卻很籠統(tǒng)，缺乏可靠的依據(jù)。首先，鑒定是采取的什么形勢(shì)，如系召開(kāi)專(zhuān)家鑒定會(huì)還是申報(bào)有關(guān)部門(mén)予以鑒定認(rèn)可，鑒定人是誰(shuí)，其職稱(chēng)是什么，這些都未寫(xiě)明。其次，僅說(shuō)“產(chǎn)品性能良好”也比較空洞，如果能具體些初該新產(chǎn)品經(jīng)測(cè)試的結(jié)果或同其它同類(lèi)商品的使用驗(yàn)證比較會(huì)更有說(shuō)服力。再次，“是當(dāng)前市場(chǎng)的緊缺貨”也應(yīng)寫(xiě)明該認(rèn)定的 依據(jù)，如是依據(jù)什么消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)參考信息或者某人對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細(xì)節(jié)依據(jù)未具體寫(xiě)明，因此讀后會(huì)使人對(duì)開(kāi)發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于貸前調(diào)查報(bào)告是上報(bào)給上級(jí)有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)審批的，因此，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎(chǔ)上對(duì)能夠予以貸款、貸多貸少進(jìn)行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的可靠性和真實(shí)性，這樣結(jié)論才能站住腳，才能獲得審批部門(mén)批準(zhǔn)。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專(zhuān)業(yè)廠。1981年計(jì)劃生產(chǎn)麻袋351萬(wàn)條，麻布338萬(wàn)米，麻線(xiàn)20萬(wàn)公斤，折合產(chǎn)值904.6萬(wàn)元，比紡織部下達(dá)的計(jì)劃增長(zhǎng)10%。按照此項(xiàng)計(jì)劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：1981年部配2875噸，年末預(yù)計(jì)結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進(jìn)口麻到貨，1981年已經(jīng)落實(shí)原料麻共計(jì)5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來(lái)年的生產(chǎn)備料。??”
在這段調(diào)查內(nèi)容中，作者首先運(yùn)用了數(shù)據(jù)演示的方法進(jìn)行了分析，將申請(qǐng)貸款單位的計(jì)劃要求情況和實(shí)際落實(shí)情況進(jìn)行比較，說(shuō)明原料已經(jīng)備足，同時(shí)又講了工廠拆遷對(duì)完成生產(chǎn)任務(wù)帶來(lái)的困難，這就水到渠成地得出了“預(yù)計(jì)明年原料麻消耗的總數(shù)勢(shì)必低于計(jì)劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進(jìn)3000噸原料麻??”點(diǎn)名儲(chǔ)備過(guò)多，資金積壓可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強(qiáng)的說(shuō)服力，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會(huì)合情合理，使人易于接受。（3）觀點(diǎn)明確，語(yǔ)言平實(shí)。結(jié)論意見(jiàn)是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù)，書(shū)寫(xiě)時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。因其屬于上報(bào)的上行文書(shū)，在語(yǔ)言上強(qiáng)調(diào)語(yǔ)氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭激烈、用語(yǔ)生硬。
（4）寫(xiě)明結(jié)論。這項(xiàng)內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見(jiàn)，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。
寫(xiě)作要求
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告是信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中不可缺少的環(huán)節(jié)。一份文理清晰、邏輯性強(qiáng)、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡(jiǎn)意賅的貸前調(diào)查報(bào)告，通常能對(duì)貸款審查、審批人員較迅速、全面地了解該筆貸款的概況有一定幫助。怎樣才能撰寫(xiě)好貸前調(diào)查報(bào)告，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問(wèn)題：
實(shí)事求是
以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請(qǐng)及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告。調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重事實(shí)的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查報(bào)告中反映，千萬(wàn)不能有夸大事實(shí)的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在報(bào)告中盡量不用與事實(shí)不符的表述語(yǔ)句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請(qǐng)書(shū)上的語(yǔ)句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目處在一般地段說(shuō)成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說(shuō)成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無(wú)可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實(shí)借款人的各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
條理清晰
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫(xiě)相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫(xiě)時(shí)務(wù)必按照《貸款檔案》中“報(bào)告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)對(duì)主要問(wèn)題展開(kāi)陳述的要求：
1.借款用途的說(shuō)明 yrp-_)u 報(bào)告的開(kāi)頭，應(yīng)“開(kāi)門(mén)見(jiàn)山”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明借款人因何事需向我社申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請(qǐng)借款的金額、期限等。在借款用途的問(wèn)題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營(yíng)規(guī)模與申請(qǐng)借款額度是否匹配。
2.項(xiàng)目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況
有的信貸人員在撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)，一開(kāi)頭就原文照錄借款人提供的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》上所列的全部?jī)?nèi)容及代碼證號(hào)、稅務(wù)登記證及貸款卡號(hào)，其實(shí)這些基礎(chǔ)資料審查人員在審閱貸款資料時(shí)一下子就可看到，調(diào)查人不必在調(diào)查報(bào)告中逐一羅列，只需對(duì)企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況作簡(jiǎn)要的介紹便可。重要的是對(duì)項(xiàng)目的可行性要作出分析，要分析該項(xiàng)目的市場(chǎng)發(fā)展前景，盈利預(yù)測(cè)、有否足夠的現(xiàn)金流量支撐，以及我社貸款投入該項(xiàng)目后的風(fēng)險(xiǎn)程度。若是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，則應(yīng)說(shuō)明該項(xiàng)目已辦手續(xù)是否齊全、開(kāi)發(fā)商投資總額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長(zhǎng)期償債能力，即第一還款是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。3.分析第二還款的充足程度
第二還款的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析。在介紹抵押物狀況時(shí)，要注重分析抵押物的評(píng)估價(jià)值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周邊同類(lèi)型物業(yè)的租、售價(jià)格。對(duì)保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對(duì)該筆貸款有無(wú)足夠的擔(dān)保能力。
4.分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策 5.其他情況的說(shuō)明或?qū)Ρ旧鐜?lái)的相關(guān)收益
項(xiàng)目對(duì)本社帶來(lái)的相關(guān)收益，是指發(fā)放該筆貸款后，對(duì)于本社存款、結(jié)算量的增加，附加業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的開(kāi)拓等給本社帶來(lái)的收益，而不是指該筆貸款在本社產(chǎn)生的利息收入。在以往的貸前調(diào)查報(bào)告中經(jīng)常見(jiàn)到“發(fā)放該筆貸款后可為我社帶來(lái)××元的利息收入”之類(lèi)的語(yǔ)句，這是與上級(jí)設(shè)定的“貸前調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說(shuō)明的情況較多，必要時(shí)可單列為一個(gè)問(wèn)題進(jìn)行陳述。
6.歸納綜合意見(jiàn)
綜合意見(jiàn)就是對(duì)該筆貸款的可行性作出簡(jiǎn)單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點(diǎn)（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見(jiàn)）。
分析透徹
有的信貸員在貸前調(diào)查報(bào)告中，只是簡(jiǎn)單羅列了企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進(jìn)行深入的分析，有的調(diào)查報(bào)告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺(jué)得不得要領(lǐng)，主要的原因就是分析不透徹，觀點(diǎn)不鮮明，缺乏有力的論證。略有文采
撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告可在實(shí)事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長(zhǎng)句型，力求達(dá)到內(nèi)容前后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上下連貫，語(yǔ)句通順無(wú)語(yǔ)病。常見(jiàn)的文章語(yǔ)病有：缺少主語(yǔ)、漏掉賓語(yǔ)、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。大部分同事都參加過(guò)聯(lián)社舉辦的公文寫(xiě)作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益匪淺，在此不再贅述?？傊刨J人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫(xiě)作技巧，一定能寫(xiě)出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報(bào)告。中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)
查報(bào)告
為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)，中國(guó)建設(shè)銀行于xx年4月1日安排由中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：
一．基本情況
借款申請(qǐng)人，黎嘉穎，身份證號(hào)：44010319910207xxxx 性別：女 年齡：20歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào)，家庭穩(wěn)定,該戶(hù)在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話(huà)：137607262xx。
二．資信狀況
1、該戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無(wú)任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況：無(wú)。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶(hù)個(gè)人品質(zhì)良好 ，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無(wú)不良記錄。
三．工作收入情況
該客戶(hù)無(wú)穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個(gè)月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗(yàn)。
四、貸款用途 該客戶(hù)申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。
五、擔(dān)?；虻盅何锴闆r 1、擔(dān)保情況：
保證人1為黎遠(yuǎn)東，與申請(qǐng)人是父女關(guān)系。現(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名，年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價(jià)值250萬(wàn)元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負(fù)債情況，無(wú)。
擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名，年收入：38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負(fù)債情況，無(wú)。
2、抵押情況：無(wú)抵押品。
六、借款人需求
申請(qǐng)類(lèi)型為：個(gè)人小額消費(fèi)貸款，申請(qǐng)貸款金額：500元人民幣，申請(qǐng)期限：9個(gè)月，幣種:人民幣,還款類(lèi)型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款：
第一還款；客戶(hù)本身的兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款：擔(dān)保人1的工作收入
第三還款：擔(dān)保人2的工作收入
八、客戶(hù)經(jīng)理意見(jiàn) 鑒于該戶(hù)的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元，期限 6個(gè)月，按月還款，利率按基準(zhǔn)利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。
調(diào)查人：張三 日 期：xx年6月1日
貸前調(diào)查報(bào)告
關(guān)于****申請(qǐng)借款***萬(wàn)元用于****一事的調(diào)查
一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購(gòu)（拍買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
（五）、借款企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人情況，包括股東及法人品質(zhì)與實(shí)力、歷史沿革、信用狀況、專(zhuān)業(yè)能力、經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)地位、公司治理、領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)等。
三、企業(yè)借款原因和用途
企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。授信用途的合理性、真實(shí)性
四、與村行及其他金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)情況
借款企業(yè)必須在村行開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí)，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。如企業(yè)在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)有帳戶(hù)，也應(yīng)統(tǒng)計(jì)其基本情況。包括長(zhǎng)短期借款，以往的還款付息情況，信用等級(jí)，授信額及占用等。
五、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況分析
（一）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債分析 1、資產(chǎn)負(fù)債總體分析（1）判斷企業(yè)在某一時(shí)點(diǎn)擁有或控制的經(jīng)濟(jì)資源總和。（2）判斷企業(yè)在某一時(shí)間所承擔(dān)以資產(chǎn)或勞務(wù)償付的債務(wù)總和。（3）判斷企業(yè)資本實(shí)力的強(qiáng)弱。2、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
（1）判斷資產(chǎn)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。（2）判斷資產(chǎn)變化的期限結(jié)構(gòu)。（3）負(fù)債長(zhǎng)期化程度、負(fù)債集中程度。（4）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)以及資本實(shí)力。3、資產(chǎn)負(fù)債主要項(xiàng)目分析
（1）貨幣資金分析（2）應(yīng)收賬款分析（3）存貨分析（4）固定資產(chǎn)分析（5）待攤費(fèi)用、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用及待處理財(cái)產(chǎn)損益是否異常（6）短期借款分析（7）應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)分析
（8）所有者權(quán)益分析
（二）利潤(rùn)分析 1、利潤(rùn)項(xiàng)目分析
（1）收入項(xiàng)目分析（2）成本項(xiàng)目分析（3）期間費(fèi)用分析（4）利潤(rùn)分析
2、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)分析
（1）分析收入結(jié)構(gòu)（2）分析產(chǎn)品銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)（3）分析成本費(fèi)用結(jié)構(gòu)（4）分析利潤(rùn)結(jié)構(gòu)
（三）現(xiàn)金流量分析
1、計(jì)算企業(yè)現(xiàn)金流量或直接從企業(yè)現(xiàn)金流量表上取得2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析 3、投資活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析4、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入流出分析5、企業(yè)凈現(xiàn)金分析（四）償債能力分析
1、資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
2、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100% 一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分資金閑置。
3、速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。
4、現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債
該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng)
（五）營(yíng)運(yùn)能力分析 1、存貨周轉(zhuǎn)率分析
存貨周轉(zhuǎn)率= 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360（天）÷存貨周轉(zhuǎn)率
一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤(rùn)額也就越大，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360（天）÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
周轉(zhuǎn)率指標(biāo)是反映企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度與管理效率高低的指標(biāo)。該指標(biāo)越高，周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，表明回收速度越快，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的效率越高，資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)，短期償債能力也越強(qiáng)。同時(shí)，較高的周轉(zhuǎn)率可以有效減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對(duì)地增加企業(yè)資產(chǎn)的收益。反之則差。
注意：計(jì)算應(yīng)收賬款平均余額應(yīng)包括“應(yīng)收賬款”和“應(yīng)收票據(jù)”。
（六）盈利能力分析 1、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率分析
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)÷主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額
該指標(biāo)有明顯的行業(yè)特點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)周期短，固定費(fèi)用低的行業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)水平比較低，如商品零售行業(yè)；營(yíng)業(yè)周期長(zhǎng)、固定費(fèi)用高的行業(yè)，則要求有較高的利潤(rùn)水平彌
補(bǔ)高額的固定成本，如重工業(yè)企業(yè)。
因此，分析時(shí)應(yīng)與本企業(yè)不同時(shí)期、同行業(yè)平均水平、先進(jìn)水平進(jìn)行比較，以正確評(píng)價(jià)企業(yè)的獲利能力。2、凈利潤(rùn)率分析
凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額
凈利潤(rùn)率能直接反映借款人未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平。該指標(biāo)與前述指標(biāo)相比，其比率有相同的變化趨勢(shì)，如不同，銀行就應(yīng)關(guān)注企業(yè)營(yíng)業(yè)外支出及納稅管理能力。3、資本金利潤(rùn)率
資本金利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。
（七）成長(zhǎng)能力分析
六、非財(cái)務(wù)因素分析
非財(cái)務(wù)分析是指對(duì)影響貸款償還除財(cái)務(wù)之外的相關(guān)因素進(jìn)行定性分析和綜合評(píng)價(jià)的過(guò)程。相對(duì)于財(cái)務(wù)因素分析而言，非財(cái)務(wù)因素則因其信息量大、隱含信息豐富和動(dòng)態(tài)發(fā)展等特點(diǎn)更能有助于信貸人員把握貸款質(zhì)量，能對(duì)企業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)即時(shí)跟蹤。主要包括品質(zhì)與誠(chéng)信，外部環(huán)境，行業(yè)狀況，管理，技術(shù)，市場(chǎng)及期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)管理情況等。
（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析
每個(gè)企業(yè)都處于某一特定行業(yè)中，每一行業(yè)都具有固定的風(fēng)險(xiǎn)，在同一行業(yè)中的借款人要面對(duì)基本一致的風(fēng)險(xiǎn)。掌握了某行業(yè)的特征、表象和風(fēng)險(xiǎn)程度，知道借款人的表現(xiàn)在同一行業(yè)中處于什么樣水平，就可以從行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢(shì)來(lái)判斷借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)。1．成本結(jié)構(gòu)2．行業(yè)生命周期3．行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期4．行業(yè)盈利性5．行業(yè)依賴(lài)性
（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素分析 1．借款人總體特征分析2．借款人產(chǎn)品市場(chǎng)分析3．借款人產(chǎn)、供、銷(xiāo)環(huán)節(jié)分析
（三）管理風(fēng)險(xiǎn)因素分析
一般來(lái)說(shuō)，對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析，主要可以從借款人的組織形式、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理能力、管理層的穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想和作風(fēng)、員工素質(zhì)、法律糾紛等幾個(gè)方面進(jìn)行。
1．管理環(huán)境因素2.企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力 3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平4.發(fā)展前景分析5.信譽(yù)狀態(tài)分析
（四）還款意愿因素
借款人的還款意愿在很大程度上取決于管理層或決策層的信用意識(shí)和法律意識(shí)，以及貸款人與借款人之間的合作感情。在評(píng)估借款人還款意愿時(shí)，首先要依據(jù)信貸檔案所記錄的還本付息和借款的履約記錄；其次要關(guān)注其它金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商等債權(quán)人合同履行與還款記錄；最后還輔助參考貸款人與借款人之間的合作態(tài)度與關(guān)系，主要分析借款人是否將本貸款列為優(yōu)先償還順序。還款分析：可能的還款，預(yù)測(cè)還款期經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量。
七、抵押物情況分析
屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬(：)情況、租賃情況、數(shù)量
和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
八、綜合評(píng)價(jià)，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患并提出防范措施
綜合評(píng)述客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和還款能力，關(guān)鍵是把握該企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出具體的防范措施。九、還款情況分析
分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金，確定借款期限等。
十、調(diào)查結(jié)論
調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)： 1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式；預(yù)測(cè)相關(guān)效益及未來(lái)合作前景（確定銷(xiāo)售貨款歸行率；確定留存；代發(fā)工資等其他收益）十一、附件資料與調(diào)查人簽名
說(shuō)明附件資料，如基本情況表、銀行融資情況表、融資種類(lèi)及擔(dān)保方式表、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、近三年損益表、近三年現(xiàn)金流量表等。
企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上客戶(hù)經(jīng)理參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告市場(chǎng)部經(jīng)理審查。如何寫(xiě)好企業(yè)貸前調(diào)查報(bào)告貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：1、客戶(hù)基本情況及主體資格；2、申貸金額、用途、期限、種類(lèi)、利率、還款方式及限制性條款；3、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析；4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；6、貸款調(diào)查意見(jiàn)。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容，針對(duì)本社實(shí)際，筆者歸納了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫(xiě)重點(diǎn)，以期拋磚引玉。一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購(gòu)（拍買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：
（一）產(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對(duì)借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購(gòu)落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有，調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購(gòu)貨與銷(xiāo)售的方式。
（二）財(cái)務(wù)和信用分析 據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表，交給銀行、財(cái)稅部門(mén)和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來(lái)考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)： 1、償債能力
①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
②流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100% 一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分資金閑置。
③速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。
④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債
該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng) 2、營(yíng)業(yè)狀況
存貨周轉(zhuǎn)率= 銷(xiāo)貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2 一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤(rùn)額也就越大，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。3、獲利水平
資本金利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。
另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí)，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
（三）還貸及還款時(shí)間分析
分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金，確定借款期限等。
四、借款擔(dān)保方式
屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
五、提出調(diào)查結(jié)論 調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：
1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等。
六、調(diào)查人簽名 企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。調(diào)查報(bào)告相對(duì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查報(bào)告來(lái)說(shuō)要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸款決策者提供最真實(shí)完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。
內(nèi)容僅供參考
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇五
貸款檢查報(bào)告通常是由標(biāo)題、正文、署名及日期構(gòu)成的。
一、標(biāo)題
一般采用公文是標(biāo)題，如“××銀行關(guān)于××公司××萬(wàn)元貸款的檢查報(bào)告”。標(biāo)題中必須包含三個(gè)要素：銀行名稱(chēng)，貸款公司名稱(chēng)，貸款數(shù)量。對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，貸后檢查是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，一般會(huì)分為若干期。因此，有些標(biāo)題中也會(huì)把檢查的次序標(biāo)注出來(lái)，如“××銀行關(guān)于××公司××萬(wàn)元貸款的第×期檢查報(bào)告”。
二、正文
分為開(kāi)頭、主體、結(jié)尾三個(gè)部分。
（一）開(kāi)頭。主要寫(xiě)檢查的基本情況，包括檢查的目的、根據(jù)、日期、內(nèi)容等。一般用“根據(jù)××規(guī)定”或者“為了??”作為報(bào)告的開(kāi)篇語(yǔ)，接著在用“現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下”來(lái)引出報(bào)告的主體部分。
（二）主體。
這是貸后檢查報(bào)告的核心部分。首先，要簡(jiǎn)要介紹借款方的基本情況；其次，重點(diǎn)講清貸款的使用情況，主要是用向，是否按照約定的用途使用資金，有無(wú)改變資金用途的問(wèn)題。在效益方面要表明資金的使用是否產(chǎn)生了預(yù)期的效益。如果效益良好，可談?wù)勅〉玫某煽?jī)和發(fā)揮的作用。如果效益方面出現(xiàn)了問(wèn)題，則要重點(diǎn)把問(wèn)題的原因，未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)表述清楚，并對(duì)未來(lái)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)作出簡(jiǎn)明的評(píng)估；最后，根據(jù)檢出的問(wèn)題，據(jù)實(shí)界定調(diào)查崗、審查崗、決策崗、等各崗位人員的責(zé)任。
（三）結(jié)尾。提出對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和建議。如果問(wèn)題嚴(yán)重，要單獨(dú)起草貸款檢查監(jiān)督意見(jiàn)書(shū)，附在檢查報(bào)告后一并提交上級(jí)有關(guān)部門(mén)。
三、署名及日期
在正文的右下角寫(xiě)上檢查人的姓名，換行注明年、月、日。
關(guān)于對(duì)黑立松貸款貸后檢查情況的報(bào)告
××農(nóng)村信用合作聯(lián)社：
現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《××省農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）的通知》、《××縣農(nóng)村信用社貸款管理操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人使用貸款的用途、抵押物及擔(dān)保人情況、貸款本金及利息按時(shí)償還情況、借款人經(jīng)營(yíng)及管理情況、信貸檔案資料的真實(shí)性、完整性和貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，綠春縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理人員于××××年××月××日對(duì)×××申請(qǐng)××××貸款資金運(yùn)作情況開(kāi)展了一次貸后檢查?，F(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：
一、基本情況
×××現(xiàn)年××歲，××鄉(xiāng)人，信用度一般，×××于200×年10月23日向×××縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社×××信用社提出金額××萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)，期限為×年期的×期貸款，用于在×××鄉(xiāng)新區(qū)建房。經(jīng)××信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面調(diào)查后報(bào)經(jīng)縣聯(lián)社審批同意后于××××年××月××日，對(duì)×××發(fā)放了抵押擔(dān)保貸款××萬(wàn)元，期限××年。由×××擔(dān)保。
二、貸款檢查情況
借款人×××200×年因在×××鄉(xiāng)新區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一宗地，現(xiàn)房屋已蓋好。所有資金全部用于建房。貸款發(fā)放后借款人未能按時(shí)償還貸款本金，擔(dān)保人×××為借款人丈夫、擔(dān)保無(wú)效，房屋建好后未及時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)證后抵押登記，借款人信貸檔案資料不全，×××信用社信貸人員未進(jìn)行貸后跟蹤檢查。
三、檢查分析
×××年家庭收入約為×萬(wàn)元，×××信用社信貸管理人員未對(duì)大額貸款進(jìn)行跟蹤檢查，抵押擔(dān)保未落實(shí)，信貸檔案資料不完善。潛在一定風(fēng)險(xiǎn)，大水溝信用社對(duì)該筆貸款未進(jìn)行檢查分析，不掌借款人經(jīng)營(yíng)收入情況，五級(jí)分類(lèi)仍在×××類(lèi)，未及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。
四、檢查結(jié)果
經(jīng)過(guò)此次的貸后檢查，檢查人員認(rèn)為×××鋪面收入及×××在×萬(wàn)元左右，貸款資金全部用于××，資金運(yùn)用上沒(méi)有出現(xiàn)違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金。但是該筆貸款信貸檔案資料不全。未辦理抵押登記，借款人第一還款來(lái)源不足，預(yù)計(jì)不能按期收回貸款本息，故該筆貸款認(rèn)定為次級(jí)類(lèi)。
調(diào)查人：×××
××××年××月××日
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇六
貸后調(diào)查報(bào)告
一、基本情況：
姓名____, 出生年月____，性別____，身份證________，住址________。借款人長(zhǎng)期從事____(農(nóng)業(yè)/商業(yè)/公職)行業(yè),信用度____（一般/良好/優(yōu)秀），___（有/無(wú)）不良記錄，向右玉農(nóng)村信用合作聯(lián)社高家堡信用社提出金額_____元的貸款申請(qǐng)，期限為_(kāi)__（一年/半年）短期貸款。經(jīng)高家堡信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面審查后同意對(duì)其發(fā)放貸款。
二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況：1．農(nóng)業(yè)：由于____（籽種/化肥/其他）價(jià)格合理，借款人現(xiàn)已大量購(gòu)買(mǎi)。以備農(nóng)用。
2．養(yǎng)殖業(yè)：由于養(yǎng)殖業(yè)市場(chǎng)景氣，借款人現(xiàn)已養(yǎng)殖____（牛/羊/其他）?？傆?jì)____。
3．其他：________________________________。
三、調(diào)查分析
借款人完全按用途使用資金，沒(méi)有擠占、挪用現(xiàn)象。
四、調(diào)查結(jié)果
經(jīng)過(guò)此次的貸后檢查借款人年家庭收入____元左右，貸款資金全部用于____，資金運(yùn)用上沒(méi)有出現(xiàn)違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金，并能按期結(jié)算貸款利息。
調(diào)查人：
年月日
校園貸調(diào)查報(bào)告提綱篇七
大學(xué)生校園貸調(diào)查報(bào)告
這幾年，在大學(xué)校園里校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，各種校
園貸的廣告隨處可見(jiàn)。以下是的關(guān)于大學(xué)生校園
貸調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀參考。
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各
種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)
生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。
然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)
人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)
買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解
在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。
本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以
及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12 月 6 日 11 時(shí)—12 月 7 日 21 時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占%，其次為大三學(xué)生，占%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山
東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上
公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在 qq 等軟件進(jìn)行
填寫(xiě)。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多
少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)
短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)
說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最
后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方
法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有 132 訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收
量是 60，平均完成時(shí)間為 1 分 4 秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49 人，占 % 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠
家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金?；緵](méi)有人
用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32 人，占%
1000——1500，14 人，占% 生活費(fèi)處于 600-1000 元的學(xué)生占大部分，其次是
1000-1500 元。1500 元以上的學(xué)生稍微比 600 元以下的多 些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向
伙食，54 人，占 90%
書(shū)籍，22 人，占%
化妝品，22 人，占%
服飾，33 人，占 55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28 人，占%
娛
樂(lè)，33 人，占 55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)
和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很
多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相
信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37 人，占%
打工賺錢(qián)，19 人，占%
大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打
工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)?；緵](méi)有人用校園
貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15 人，占 25%
否，45 人，占 75%
有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32 人，占%
否，28 人，占%
了
解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一
部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42 人，占 70%
勤
工儉學(xué)，24 人，占 40%
借新還舊，9 人，占 15%
逾期
有錢(qián)再還，6 人，占 10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)
勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
支持，5 人，占%
不支持，27 人，占 45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22 人，占%
無(wú)所謂，6 人，占 10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得
無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于
父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能
任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不
清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同
學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打
工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不
會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)?還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維
持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就
是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌
握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是
絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)
險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生
在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n
程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈
套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎?BR> 多，在反映問(wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)
卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓
了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)
上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡
可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。