國際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。
對(duì)銀行來說，國際貿(mào)易融資首先是有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式，因?yàn)閲H貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)小、收效快，符合銀行資產(chǎn)盈利性、安全性和流動(dòng)性的原則；其次，收益率高，利潤豐厚。建立在國際結(jié)算基礎(chǔ)上、作為國際結(jié)算業(yè)務(wù)延伸的國際貿(mào)易融資，由于其業(yè)務(wù)的前期屬中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)過程中后期屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以銀行可以獲得兩方面的收入，即手續(xù)費(fèi)和利差。其中手續(xù)費(fèi)除純粹的結(jié)算費(fèi)用外，有時(shí)還可獲得1‰—5‰的匯兌收益及外匯交易費(fèi)用等；再次，由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)性較強(qiáng)，需要有相應(yīng)的現(xiàn)代、科學(xué)的內(nèi)部組織體系運(yùn)行系統(tǒng)加以支持，這就促使銀行對(duì)內(nèi)部營運(yùn)機(jī)制進(jìn)行不斷地改善和調(diào)整，使整個(gè)業(yè)務(wù)在相互銜接、相互制衡的情況下高效運(yùn)轉(zhuǎn)；最后，可以密切銀企關(guān)系。銀行和進(jìn)出口商都是以追求利潤為目標(biāo)的企業(yè)，有著各自的利益。銀行需要穩(wěn)定的、信譽(yù)良好的客戶群；進(jìn)出口商也絕不可缺少能為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的銀行。提供國際貿(mào)易融資，是有一定技術(shù)、資金實(shí)力的銀行才能從事的后續(xù)或額外服務(wù)，通過這種服務(wù)，銀行一方面可以證明自己的實(shí)力和資力，提高銀行的可信度；另一方面也可以獲得更多的業(yè)務(wù)。在得到滿意的服務(wù)的前提下，進(jìn)出口商也會(huì)更愿意與這樣的銀行打交道，使雙方的聯(lián)系緊密起來，為雙方今后開展其他方面的合作奠定了基礎(chǔ)。
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類少，并以傳統(tǒng)方式居多。各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式基本上是千篇一律的、形式簡單的打包放款、進(jìn)出押匯及減免開征保證金等，國際上新興的保理、福費(fèi)庭很少有銀行開辦，業(yè)務(wù)額極其有限，而為進(jìn)出口商量體裁衣設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資則更是鮮為人知。這很難滿足那些已國際化了的進(jìn)出口商的需要，而對(duì)于一些跨國公司而言，由于不能從國內(nèi)銀行獲得服務(wù)，便很自然地去尋求外資銀行，使國內(nèi)銀行白白喪失了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。南京愛立信就是典型的例證。
國際貿(mào)易融資與一般貸款不同的是，它是一種自償性貸款，以該貿(mào)易的現(xiàn)金流作為還款的來源，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的產(chǎn)生過程。對(duì)出口商來說，此時(shí)出口商不僅已將貨物運(yùn)出，銷售實(shí)際上也已基本上實(shí)現(xiàn)了。
針對(duì)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀，有必要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)管理和規(guī)范，以促進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展：
首先，要積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結(jié)算的同時(shí)提供貿(mào)易融資已成為國際銀行界的普遍做法，我們的銀行對(duì)此要加以重視，在了解市場需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶對(duì)外貿(mào)易的期限、支付方式等不斷推出新的產(chǎn)品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式與新的融資方式融合起來，這樣，即能樹立銀行的品牌，又可戰(zhàn)領(lǐng)市場先機(jī)。
其次，對(duì)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行整合。按傳統(tǒng)的安排，結(jié)算和融資分別是在兩個(gè)部門進(jìn)行的，即銀行的信貸和結(jié)算部門。由于國際貿(mào)易融資是圍繞著結(jié)算而進(jìn)行的，將其分為兩部分，既不利于業(yè)務(wù)本身的銜接，也很難建立相互監(jiān)督和配合的工作關(guān)系。因此，需要相應(yīng)地對(duì)內(nèi)部的機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行調(diào)整。如有的銀行成立了綜合授信部，有的則成立了貿(mào)易融資中心，還有的將本、外幣置于一體，取消了國際業(yè)務(wù)部。這無疑方便了業(yè)務(wù)的銜接，提高了效率，也使客戶得到方便的服務(wù)。
最后，完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段。國際結(jié)算是銀行典型的中間業(yè)務(wù)，以不占用銀行的資金、風(fēng)險(xiǎn)低為基本特征。而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于涉及了資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依結(jié)算方式的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有區(qū)別。除所有融資業(yè)務(wù)都存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)外，還有單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)及欺詐及政治風(fēng)險(xiǎn)等。建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)等。
我國已成為世界貿(mào)易組織的正式成員國，對(duì)外貿(mào)易所面臨的是更加廣闊的市場和更為激烈的競爭，銀行業(yè)也將面臨巨大的挑戰(zhàn)，國際貿(mào)易融資不論是對(duì)銀行還是進(jìn)出口商都是有吸引力的業(yè)務(wù)，應(yīng)該把這項(xiàng)業(yè)務(wù)做得更好。
對(duì)銀行來說，國際貿(mào)易融資首先是有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式，因?yàn)閲H貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)小、收效快，符合銀行資產(chǎn)盈利性、安全性和流動(dòng)性的原則；其次，收益率高，利潤豐厚。建立在國際結(jié)算基礎(chǔ)上、作為國際結(jié)算業(yè)務(wù)延伸的國際貿(mào)易融資，由于其業(yè)務(wù)的前期屬中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)過程中后期屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以銀行可以獲得兩方面的收入，即手續(xù)費(fèi)和利差。其中手續(xù)費(fèi)除純粹的結(jié)算費(fèi)用外，有時(shí)還可獲得1‰—5‰的匯兌收益及外匯交易費(fèi)用等；再次，由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)性較強(qiáng)，需要有相應(yīng)的現(xiàn)代、科學(xué)的內(nèi)部組織體系運(yùn)行系統(tǒng)加以支持，這就促使銀行對(duì)內(nèi)部營運(yùn)機(jī)制進(jìn)行不斷地改善和調(diào)整，使整個(gè)業(yè)務(wù)在相互銜接、相互制衡的情況下高效運(yùn)轉(zhuǎn)；最后，可以密切銀企關(guān)系。銀行和進(jìn)出口商都是以追求利潤為目標(biāo)的企業(yè)，有著各自的利益。銀行需要穩(wěn)定的、信譽(yù)良好的客戶群；進(jìn)出口商也絕不可缺少能為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的銀行。提供國際貿(mào)易融資，是有一定技術(shù)、資金實(shí)力的銀行才能從事的后續(xù)或額外服務(wù)，通過這種服務(wù)，銀行一方面可以證明自己的實(shí)力和資力，提高銀行的可信度；另一方面也可以獲得更多的業(yè)務(wù)。在得到滿意的服務(wù)的前提下，進(jìn)出口商也會(huì)更愿意與這樣的銀行打交道，使雙方的聯(lián)系緊密起來，為雙方今后開展其他方面的合作奠定了基礎(chǔ)。
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類少，并以傳統(tǒng)方式居多。各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式基本上是千篇一律的、形式簡單的打包放款、進(jìn)出押匯及減免開征保證金等，國際上新興的保理、福費(fèi)庭很少有銀行開辦，業(yè)務(wù)額極其有限，而為進(jìn)出口商量體裁衣設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資則更是鮮為人知。這很難滿足那些已國際化了的進(jìn)出口商的需要，而對(duì)于一些跨國公司而言，由于不能從國內(nèi)銀行獲得服務(wù)，便很自然地去尋求外資銀行，使國內(nèi)銀行白白喪失了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。南京愛立信就是典型的例證。
國際貿(mào)易融資與一般貸款不同的是，它是一種自償性貸款，以該貿(mào)易的現(xiàn)金流作為還款的來源，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的產(chǎn)生過程。對(duì)出口商來說，此時(shí)出口商不僅已將貨物運(yùn)出，銷售實(shí)際上也已基本上實(shí)現(xiàn)了。
針對(duì)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀，有必要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)管理和規(guī)范，以促進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展：
首先，要積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結(jié)算的同時(shí)提供貿(mào)易融資已成為國際銀行界的普遍做法，我們的銀行對(duì)此要加以重視，在了解市場需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶對(duì)外貿(mào)易的期限、支付方式等不斷推出新的產(chǎn)品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式與新的融資方式融合起來，這樣，即能樹立銀行的品牌，又可戰(zhàn)領(lǐng)市場先機(jī)。
其次，對(duì)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行整合。按傳統(tǒng)的安排，結(jié)算和融資分別是在兩個(gè)部門進(jìn)行的，即銀行的信貸和結(jié)算部門。由于國際貿(mào)易融資是圍繞著結(jié)算而進(jìn)行的，將其分為兩部分，既不利于業(yè)務(wù)本身的銜接，也很難建立相互監(jiān)督和配合的工作關(guān)系。因此，需要相應(yīng)地對(duì)內(nèi)部的機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行調(diào)整。如有的銀行成立了綜合授信部，有的則成立了貿(mào)易融資中心，還有的將本、外幣置于一體，取消了國際業(yè)務(wù)部。這無疑方便了業(yè)務(wù)的銜接，提高了效率，也使客戶得到方便的服務(wù)。
最后，完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段。國際結(jié)算是銀行典型的中間業(yè)務(wù)，以不占用銀行的資金、風(fēng)險(xiǎn)低為基本特征。而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于涉及了資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依結(jié)算方式的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有區(qū)別。除所有融資業(yè)務(wù)都存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)外，還有單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)及欺詐及政治風(fēng)險(xiǎn)等。建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)等。
我國已成為世界貿(mào)易組織的正式成員國，對(duì)外貿(mào)易所面臨的是更加廣闊的市場和更為激烈的競爭，銀行業(yè)也將面臨巨大的挑戰(zhàn)，國際貿(mào)易融資不論是對(duì)銀行還是進(jìn)出口商都是有吸引力的業(yè)務(wù)，應(yīng)該把這項(xiàng)業(yè)務(wù)做得更好。