案例：上周，楊先生想把自己存在銀行的10萬(wàn)元取出，但卻被告知要扣除幾千元的費(fèi)用。原來(lái)，這10萬(wàn)元是他購(gòu)買的1款10年期一次性繳費(fèi)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于沒(méi)有到期，提前退保必須扣除一定的手續(xù)費(fèi)。
楊先生非常不滿。因?yàn)樵诖婵顣r(shí)，一位工作人員向他介紹，通過(guò)這種理財(cái)方式，不僅有保障，利息高于同期儲(chǔ)蓄，還不用扣稅;而且每年分紅。
分析：像楊先生這樣的客戶并不少見(jiàn)，不少人購(gòu)買了銀保產(chǎn)品，卻不知道自己買的是一種保險(xiǎn);還以為是銀行提供的一種理財(cái)方式。
據(jù)介紹，銀保產(chǎn)品主要有：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等，而其中分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)一般是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資，收益也通常比銀行利率高。
于是，不少人認(rèn)為，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)是“把錢存在了銀行，既可以提供保障，又比銀行利息高”。因此也就想當(dāng)然地認(rèn)為如同儲(chǔ)蓄，可以隨用隨取。當(dāng)然，這其中也存在少數(shù)銀行、保險(xiǎn)工作人員誤導(dǎo)的情況?！般y行保險(xiǎn)，其實(shí)只是保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。泰康人壽湖北分公司高偉介紹，銀行儲(chǔ)蓄是由銀行承擔(dān)責(zé)任，而銀保產(chǎn)品的責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，銀行只是作為中介機(jī)構(gòu)和銷售的一環(huán)，對(duì)銀保產(chǎn)品的收益回報(bào)不負(fù)任何責(zé)任。
相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄，雖然同等金額的銀保產(chǎn)品可能獲得更多的收益，但如果在未滿合同期時(shí)中途退保的話，投資者不可能拿到全部的保費(fèi)，投資的本金將有較大的損失。
建議：銀保產(chǎn)品的本質(zhì)是保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定財(cái)務(wù)的工具。如果資金流動(dòng)性要求高，或者短期內(nèi)對(duì)資金有需求者，應(yīng)避免購(gòu)買此類保險(xiǎn)。
目前，市場(chǎng)上的銀保產(chǎn)品越來(lái)越多，但多以壽險(xiǎn)為主，投資人要充分認(rèn)識(shí)自我需求，選擇最適合自己的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)人士給出建議：首先要明確自己的購(gòu)買意圖。若從未買過(guò)保險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，再考慮分紅、萬(wàn)能等投資型險(xiǎn)種。若側(cè)重投資、對(duì)資金靈活度有相應(yīng)要求，可選擇現(xiàn)金分紅類保險(xiǎn)。若對(duì)資金靈活度要求較低，在要求投資回報(bào)的同時(shí)，對(duì)自身保障也有一定要求，保額分紅險(xiǎn)帶來(lái)的“保障增值”便是上佳選擇;該險(xiǎn)種每年分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是用來(lái)直接增加基本保險(xiǎn)金額。其優(yōu)勢(shì)在于保額復(fù)利遞增所帶來(lái)的保障升級(jí)，及后期復(fù)利累積帶來(lái)的高回報(bào)率增長(zhǎng);另外，在發(fā)生理賠、滿期或退保時(shí)，還可根據(jù)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的盈利狀況，獲得1筆終了紅利現(xiàn)金。因此，保險(xiǎn)公司的可持續(xù)性發(fā)展也很重要。
楊先生非常不滿。因?yàn)樵诖婵顣r(shí)，一位工作人員向他介紹，通過(guò)這種理財(cái)方式，不僅有保障，利息高于同期儲(chǔ)蓄，還不用扣稅;而且每年分紅。
分析：像楊先生這樣的客戶并不少見(jiàn)，不少人購(gòu)買了銀保產(chǎn)品，卻不知道自己買的是一種保險(xiǎn);還以為是銀行提供的一種理財(cái)方式。
據(jù)介紹，銀保產(chǎn)品主要有：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等，而其中分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)一般是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資，收益也通常比銀行利率高。
于是，不少人認(rèn)為，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)是“把錢存在了銀行，既可以提供保障，又比銀行利息高”。因此也就想當(dāng)然地認(rèn)為如同儲(chǔ)蓄，可以隨用隨取。當(dāng)然，這其中也存在少數(shù)銀行、保險(xiǎn)工作人員誤導(dǎo)的情況?！般y行保險(xiǎn)，其實(shí)只是保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。泰康人壽湖北分公司高偉介紹，銀行儲(chǔ)蓄是由銀行承擔(dān)責(zé)任，而銀保產(chǎn)品的責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，銀行只是作為中介機(jī)構(gòu)和銷售的一環(huán)，對(duì)銀保產(chǎn)品的收益回報(bào)不負(fù)任何責(zé)任。
相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄，雖然同等金額的銀保產(chǎn)品可能獲得更多的收益，但如果在未滿合同期時(shí)中途退保的話，投資者不可能拿到全部的保費(fèi)，投資的本金將有較大的損失。
建議：銀保產(chǎn)品的本質(zhì)是保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定財(cái)務(wù)的工具。如果資金流動(dòng)性要求高，或者短期內(nèi)對(duì)資金有需求者，應(yīng)避免購(gòu)買此類保險(xiǎn)。
目前，市場(chǎng)上的銀保產(chǎn)品越來(lái)越多，但多以壽險(xiǎn)為主，投資人要充分認(rèn)識(shí)自我需求，選擇最適合自己的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)人士給出建議：首先要明確自己的購(gòu)買意圖。若從未買過(guò)保險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，再考慮分紅、萬(wàn)能等投資型險(xiǎn)種。若側(cè)重投資、對(duì)資金靈活度有相應(yīng)要求，可選擇現(xiàn)金分紅類保險(xiǎn)。若對(duì)資金靈活度要求較低，在要求投資回報(bào)的同時(shí)，對(duì)自身保障也有一定要求，保額分紅險(xiǎn)帶來(lái)的“保障增值”便是上佳選擇;該險(xiǎn)種每年分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是用來(lái)直接增加基本保險(xiǎn)金額。其優(yōu)勢(shì)在于保額復(fù)利遞增所帶來(lái)的保障升級(jí)，及后期復(fù)利累積帶來(lái)的高回報(bào)率增長(zhǎng);另外，在發(fā)生理賠、滿期或退保時(shí)，還可根據(jù)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的盈利狀況，獲得1筆終了紅利現(xiàn)金。因此，保險(xiǎn)公司的可持續(xù)性發(fā)展也很重要。