郭先生在深圳一家制造業(yè)企業(yè)任事業(yè)部經(jīng)理已經(jīng)很多年了，對于產(chǎn)品供應(yīng)鏈問題深有感觸：“雖然公司的賬面上看上去賺錢，但是可用的流動資金卻很少，有一大部分的錢都被倉庫的存貨押著，制造業(yè)的問題就是物流，在流通中資金環(huán)節(jié)出了問題，影響整個生產(chǎn)。”
在實(shí)際運(yùn)行中，庫存占用在所難免，這使得供應(yīng)鏈企業(yè)間交易成本增加，運(yùn)行效率受到制約。存貨占用資金導(dǎo)致企業(yè)流動資金不足，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，這種資金不足的問題在中小企業(yè)中更加明顯。
為此，招商銀行近期推出了旨在解決企業(yè)供應(yīng)鏈中資金問題的業(yè)務(wù)——“點(diǎn)金物流金融”，即物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，它是指以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的產(chǎn)品作為授信條件，運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合，向企業(yè)提供融資、結(jié)算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。而物流金融的本質(zhì)就是為降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈進(jìn)行的金融服務(wù)活動。
據(jù)考試大了解，目前招商銀行已經(jīng)和中國儲運(yùn)總公司、中遠(yuǎn)國際貨運(yùn)有限公司、中海物流有限公司等簽約，共同促成物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題。在合作過程中，物流公司可以充分發(fā)揮在貨物運(yùn)輸、倉儲、貨物監(jiān)管等方面的長處。銀行基于物流企業(yè)控制貨權(quán)、物流與資金流封閉運(yùn)作，而給予核心企業(yè)的上下游授信的支持。物流公司作為第三方監(jiān)管人對于質(zhì)押的貨物進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，在一定程度上降低了銀行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。
“點(diǎn)金物流金融”通過銀行、生產(chǎn)企業(yè)及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流的互補(bǔ)，突破了傳統(tǒng)的地域限制，使廠家、經(jīng)銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運(yùn)作，迅速提高銷售效率，降低經(jīng)營成本，達(dá)到多方共贏的目的。
招商銀行副行長張光華說：“‘點(diǎn)金物流金融’產(chǎn)品體系涵蓋了內(nèi)外貿(mào)一體化的融資服務(wù)需求，無論是內(nèi)貿(mào)與生產(chǎn)的采購、銷售，還是進(jìn)出口業(yè)務(wù)的采購與銷售，中小企業(yè)客戶都可以選擇到標(biāo)準(zhǔn)解決方案，并可以找到個性化的專業(yè)產(chǎn)品獲得全面供應(yīng)鏈融資支持?！?BR> 張光華指出，“零庫存”是企業(yè)供應(yīng)鏈管理的追求與理想，也是提高供應(yīng)鏈運(yùn)行效率的關(guān)鍵，“點(diǎn)金物流金融”的應(yīng)運(yùn)而生，對提高供應(yīng)鏈效率，尤其是對中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
小企業(yè)融資需求時效性很強(qiáng)，例如小企業(yè)的部分融資需求系訂單需求，勢必要求銀行提供快捷的融資服務(wù)，張光華表示，“對此我行設(shè)計(jì)符合小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信貸調(diào)查報(bào)告格式化文本，盡量縮短調(diào)查時間;貸款審批權(quán)限通過派駐審貸官形式下移，審批實(shí)施專業(yè)化分工;審批采取雙人簽批形式，簡化了流程，有利于提高審批的效率?！?BR> “在我們制定2008年業(yè)務(wù)指標(biāo)時，已經(jīng)充分考慮了今年宏觀調(diào)控的背景，大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)是我行近年來一直堅(jiān)持的策略，每年都根據(jù)增長指標(biāo)安排專項(xiàng)額度確保中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。”據(jù)了解,2007年末,招行中小企業(yè)貸款客戶數(shù)占全部對公貸款客戶數(shù)近80%,貸款余額占全部對公貸款近45%，招商銀行在去年共為近萬家中小企業(yè)提供融資服務(wù),為中小企業(yè)提供了過千億元的資金。
在實(shí)際運(yùn)行中，庫存占用在所難免，這使得供應(yīng)鏈企業(yè)間交易成本增加，運(yùn)行效率受到制約。存貨占用資金導(dǎo)致企業(yè)流動資金不足，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，這種資金不足的問題在中小企業(yè)中更加明顯。
為此，招商銀行近期推出了旨在解決企業(yè)供應(yīng)鏈中資金問題的業(yè)務(wù)——“點(diǎn)金物流金融”，即物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，它是指以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的產(chǎn)品作為授信條件，運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合，向企業(yè)提供融資、結(jié)算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。而物流金融的本質(zhì)就是為降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈進(jìn)行的金融服務(wù)活動。
據(jù)考試大了解，目前招商銀行已經(jīng)和中國儲運(yùn)總公司、中遠(yuǎn)國際貨運(yùn)有限公司、中海物流有限公司等簽約，共同促成物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題。在合作過程中，物流公司可以充分發(fā)揮在貨物運(yùn)輸、倉儲、貨物監(jiān)管等方面的長處。銀行基于物流企業(yè)控制貨權(quán)、物流與資金流封閉運(yùn)作，而給予核心企業(yè)的上下游授信的支持。物流公司作為第三方監(jiān)管人對于質(zhì)押的貨物進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，在一定程度上降低了銀行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。
“點(diǎn)金物流金融”通過銀行、生產(chǎn)企業(yè)及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流的互補(bǔ)，突破了傳統(tǒng)的地域限制，使廠家、經(jīng)銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運(yùn)作，迅速提高銷售效率，降低經(jīng)營成本，達(dá)到多方共贏的目的。
招商銀行副行長張光華說：“‘點(diǎn)金物流金融’產(chǎn)品體系涵蓋了內(nèi)外貿(mào)一體化的融資服務(wù)需求，無論是內(nèi)貿(mào)與生產(chǎn)的采購、銷售，還是進(jìn)出口業(yè)務(wù)的采購與銷售，中小企業(yè)客戶都可以選擇到標(biāo)準(zhǔn)解決方案，并可以找到個性化的專業(yè)產(chǎn)品獲得全面供應(yīng)鏈融資支持?！?BR> 張光華指出，“零庫存”是企業(yè)供應(yīng)鏈管理的追求與理想，也是提高供應(yīng)鏈運(yùn)行效率的關(guān)鍵，“點(diǎn)金物流金融”的應(yīng)運(yùn)而生，對提高供應(yīng)鏈效率，尤其是對中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
小企業(yè)融資需求時效性很強(qiáng)，例如小企業(yè)的部分融資需求系訂單需求，勢必要求銀行提供快捷的融資服務(wù)，張光華表示，“對此我行設(shè)計(jì)符合小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信貸調(diào)查報(bào)告格式化文本，盡量縮短調(diào)查時間;貸款審批權(quán)限通過派駐審貸官形式下移，審批實(shí)施專業(yè)化分工;審批采取雙人簽批形式，簡化了流程，有利于提高審批的效率?！?BR> “在我們制定2008年業(yè)務(wù)指標(biāo)時，已經(jīng)充分考慮了今年宏觀調(diào)控的背景，大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)是我行近年來一直堅(jiān)持的策略，每年都根據(jù)增長指標(biāo)安排專項(xiàng)額度確保中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。”據(jù)了解,2007年末,招行中小企業(yè)貸款客戶數(shù)占全部對公貸款客戶數(shù)近80%,貸款余額占全部對公貸款近45%，招商銀行在去年共為近萬家中小企業(yè)提供融資服務(wù),為中小企業(yè)提供了過千億元的資金。