全國2007年7月高等教育自學考試
商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試題
課程代碼：00072
一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1．英國早期銀行業(yè)產(chǎn)生于（ ）
A．貨幣兌換業(yè)
B．信用貸放業(yè)
C．金匠業(yè)
D．貨幣匯兌業(yè)
2．在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性高的部分是（ ）
A．證券投資
B．現(xiàn)金資產(chǎn)
C．準備金
D．貸款
3．商業(yè)銀行主要的收入來源是（?。?BR> A．手續(xù)費收入
B．信托收入
C．利息收入
D．租賃收入
4．狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指（ ）
A．庫存現(xiàn)金
B．托收中的現(xiàn)金
C．在中央銀行的存款
D．存放同業(yè)存款
5．出口國銀行向本國出口商提供的貸款稱為（?。?BR> A．賣方信貸
B．買方信貸
C．商業(yè)信貸
D．銀團信貸
6．承兌交單屬于（ ）
A．付清款項后交單
B．付清款項前交單
C．遠期承兌后交單
D．遠期承兌前交單
7．資產(chǎn)證券化起源于（?。?BR> A．英國
B．美國
C．德國
D．日本
8．銀行從事信托業(yè)務的信托資產(chǎn)是（?。?BR> A．委托人的財產(chǎn)
B．受托人的財產(chǎn)
C．受益人的財產(chǎn)
D．上述三方當事人之外所有者的財產(chǎn)
9．商業(yè)銀行與中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務的利率決定于（?。?BR> A．金融市場
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．商業(yè)銀行與中央銀行協(xié)商
10．專家意見法又稱（?。?BR> A．風險樹搜尋法
B．概率統(tǒng)計法
C．概率分布法
D．德爾菲法
11．在杠鈴投資法中投資資金主要投放在（ ）
A．長期證券與中期證券
B．中期證券與短期證券
C．短期證券與長期證券
D．短期、中期與長期證券
12．我國銀行主要實行的組織形式是（?。?BR> A．單一銀行制
B．連鎖銀行制
C．銀行持股公司制
D．分行制
13．借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保稱為（ ）
A．質(zhì)押
B．抵押
C．保證
D．
14．對利息率極為敏感的存款和借入款稱為（?。?BR> A．游動性貨幣負債
B．脆弱性貨幣負債
C．核心存款
D．核心負債
15．以下選項屬于趨勢分析法的是（?。?BR> A．環(huán)比分析法
B．結(jié)構(gòu)分析法
C．比率分析法
D．同業(yè)比較分析法
16．商業(yè)銀行進行證券投資的首要目的是（ ）
A．分散風險
B．增強流動性
C．獲取收益
D．穩(wěn)定銀行地位
17．中國人民銀行取消商業(yè)銀行貸款限額管理的時間是（?。?BR> A．1994年1月1日
B．1996年1月1日
C．1998年1月1日
D．1998年12月31日
18．以下選項中能引起銀行流動性需求增加的是（ ）
A．客戶存入存款
B．客戶提取存款
C．銀行收回貸款
D．銀行出售資產(chǎn)
19．某商業(yè)銀行持有票面價值為100元的5年期債券，票面利息為10元，銀行購入該債券的價格為90元，則當期收益率等于（?。?BR> A．10%
B．11%
C．12%
D．13%
20．下列關(guān)于表外業(yè)務描述正確的是（?。?BR> A．表外業(yè)務雖不列入資產(chǎn)負債表，但影響資產(chǎn)負債總額
B．表外業(yè)務獲得利息收入
C．表外業(yè)務提供資金的金融服務
D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中
二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21．商業(yè)銀行的職能包括（ ）
A．信用中介職能
B．支付中介職能
C．信用創(chuàng)造職能
D．金融服務職能
E．商品流通職能
22．從銀行風險表現(xiàn)形態(tài)上劃分，銀行風險可以分為（ ）
A．高度風險
B．低度風險
C．有形風險
D．無形風險
E．中度風險
23．以下選項屬于交易賬戶的有（?。?BR> A．活期存款
B．儲蓄存款
C．定期存款
D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
E．貨幣市場存款賬戶
24．商業(yè)銀行證券投資的風險有（ ）
A．信用風險
B．市場風險
C．利率風險
D．購買力風險
E．違約風險
25．以下租賃形式屬于融資性租賃的有（?。?BR> A．直接租賃
B．杠桿租賃
C．轉(zhuǎn)租賃
D．回租租賃
E．經(jīng)營租賃
26．商業(yè)銀行流動性風險主要根源于（?。?BR> A．信用風險
B．利率風險
C．匯率風險
D．經(jīng)營風險
E．政治風險
27．下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有（?。?BR> A．利率敏感性缺口是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負債的差額
B．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為正
C．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負
D．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為正
E．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負
28．以下選項屬于外匯資產(chǎn)的有（?。?BR> A．可兌換的外國貨幣
B．外幣計價的債券
C．外幣計價的股票
D．外匯支付憑證
E．外國存款憑證
29．對商業(yè)銀行經(jīng)營效率進行分析采用的指標有（?。?BR> A．資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)使用率
C．資本收益率
D．財務杠桿比率
E．銀行利潤率
30．在貸款五級分類法中屬于不良貸款的有（ ）
A．正常類貸款
B．關(guān)注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
E．損失類貸款
三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31．簡述衡量商業(yè)銀行流動性的基本方法。
32．簡述商業(yè)銀行風險的基本特征。
33．簡述商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債綜合管理的原因。
34．簡述商業(yè)銀行負債成本管理時經(jīng)常使用的成本概念。
35．簡述商業(yè)銀行貸款信用分析“6C”原則。
四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36．某商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為20000萬元，資本總額為1500萬元。試計算財務杠桿比率。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）
37．某商業(yè)銀行以8%的利率吸收了一筆200萬元的存款，準備把這筆資金貸放出去。銀行經(jīng)營成本為2%，該筆貸款可能發(fā)生的違約風險損失為2%，銀行預期的利潤率為2%。若使用成本加成貸款定價法，試計算該筆貸款的利率。
五、論述題（本大題共15分）
38．試述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及其具有的基本經(jīng)濟功能。
商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試題
課程代碼：00072
一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1．英國早期銀行業(yè)產(chǎn)生于（ ）
A．貨幣兌換業(yè)
B．信用貸放業(yè)
C．金匠業(yè)
D．貨幣匯兌業(yè)
2．在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性高的部分是（ ）
A．證券投資
B．現(xiàn)金資產(chǎn)
C．準備金
D．貸款
3．商業(yè)銀行主要的收入來源是（?。?BR> A．手續(xù)費收入
B．信托收入
C．利息收入
D．租賃收入
4．狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指（ ）
A．庫存現(xiàn)金
B．托收中的現(xiàn)金
C．在中央銀行的存款
D．存放同業(yè)存款
5．出口國銀行向本國出口商提供的貸款稱為（?。?BR> A．賣方信貸
B．買方信貸
C．商業(yè)信貸
D．銀團信貸
6．承兌交單屬于（ ）
A．付清款項后交單
B．付清款項前交單
C．遠期承兌后交單
D．遠期承兌前交單
7．資產(chǎn)證券化起源于（?。?BR> A．英國
B．美國
C．德國
D．日本
8．銀行從事信托業(yè)務的信托資產(chǎn)是（?。?BR> A．委托人的財產(chǎn)
B．受托人的財產(chǎn)
C．受益人的財產(chǎn)
D．上述三方當事人之外所有者的財產(chǎn)
9．商業(yè)銀行與中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務的利率決定于（?。?BR> A．金融市場
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．商業(yè)銀行與中央銀行協(xié)商
10．專家意見法又稱（?。?BR> A．風險樹搜尋法
B．概率統(tǒng)計法
C．概率分布法
D．德爾菲法
11．在杠鈴投資法中投資資金主要投放在（ ）
A．長期證券與中期證券
B．中期證券與短期證券
C．短期證券與長期證券
D．短期、中期與長期證券
12．我國銀行主要實行的組織形式是（?。?BR> A．單一銀行制
B．連鎖銀行制
C．銀行持股公司制
D．分行制
13．借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保稱為（ ）
A．質(zhì)押
B．抵押
C．保證
D．
14．對利息率極為敏感的存款和借入款稱為（?。?BR> A．游動性貨幣負債
B．脆弱性貨幣負債
C．核心存款
D．核心負債
15．以下選項屬于趨勢分析法的是（?。?BR> A．環(huán)比分析法
B．結(jié)構(gòu)分析法
C．比率分析法
D．同業(yè)比較分析法
16．商業(yè)銀行進行證券投資的首要目的是（ ）
A．分散風險
B．增強流動性
C．獲取收益
D．穩(wěn)定銀行地位
17．中國人民銀行取消商業(yè)銀行貸款限額管理的時間是（?。?BR> A．1994年1月1日
B．1996年1月1日
C．1998年1月1日
D．1998年12月31日
18．以下選項中能引起銀行流動性需求增加的是（ ）
A．客戶存入存款
B．客戶提取存款
C．銀行收回貸款
D．銀行出售資產(chǎn)
19．某商業(yè)銀行持有票面價值為100元的5年期債券，票面利息為10元，銀行購入該債券的價格為90元，則當期收益率等于（?。?BR> A．10%
B．11%
C．12%
D．13%
20．下列關(guān)于表外業(yè)務描述正確的是（?。?BR> A．表外業(yè)務雖不列入資產(chǎn)負債表，但影響資產(chǎn)負債總額
B．表外業(yè)務獲得利息收入
C．表外業(yè)務提供資金的金融服務
D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中
二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21．商業(yè)銀行的職能包括（ ）
A．信用中介職能
B．支付中介職能
C．信用創(chuàng)造職能
D．金融服務職能
E．商品流通職能
22．從銀行風險表現(xiàn)形態(tài)上劃分，銀行風險可以分為（ ）
A．高度風險
B．低度風險
C．有形風險
D．無形風險
E．中度風險
23．以下選項屬于交易賬戶的有（?。?BR> A．活期存款
B．儲蓄存款
C．定期存款
D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
E．貨幣市場存款賬戶
24．商業(yè)銀行證券投資的風險有（ ）
A．信用風險
B．市場風險
C．利率風險
D．購買力風險
E．違約風險
25．以下租賃形式屬于融資性租賃的有（?。?BR> A．直接租賃
B．杠桿租賃
C．轉(zhuǎn)租賃
D．回租租賃
E．經(jīng)營租賃
26．商業(yè)銀行流動性風險主要根源于（?。?BR> A．信用風險
B．利率風險
C．匯率風險
D．經(jīng)營風險
E．政治風險
27．下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有（?。?BR> A．利率敏感性缺口是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負債的差額
B．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為正
C．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負
D．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為正
E．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負
28．以下選項屬于外匯資產(chǎn)的有（?。?BR> A．可兌換的外國貨幣
B．外幣計價的債券
C．外幣計價的股票
D．外匯支付憑證
E．外國存款憑證
29．對商業(yè)銀行經(jīng)營效率進行分析采用的指標有（?。?BR> A．資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)使用率
C．資本收益率
D．財務杠桿比率
E．銀行利潤率
30．在貸款五級分類法中屬于不良貸款的有（ ）
A．正常類貸款
B．關(guān)注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
E．損失類貸款
三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31．簡述衡量商業(yè)銀行流動性的基本方法。
32．簡述商業(yè)銀行風險的基本特征。
33．簡述商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債綜合管理的原因。
34．簡述商業(yè)銀行負債成本管理時經(jīng)常使用的成本概念。
35．簡述商業(yè)銀行貸款信用分析“6C”原則。
四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36．某商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為20000萬元，資本總額為1500萬元。試計算財務杠桿比率。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）
37．某商業(yè)銀行以8%的利率吸收了一筆200萬元的存款，準備把這筆資金貸放出去。銀行經(jīng)營成本為2%，該筆貸款可能發(fā)生的違約風險損失為2%，銀行預期的利潤率為2%。若使用成本加成貸款定價法，試計算該筆貸款的利率。
五、論述題（本大題共15分）
38．試述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及其具有的基本經(jīng)濟功能。