學(xué)習(xí)目標(biāo)
掌握央行業(yè)務(wù)的基本知識(shí)；掌握中央銀行業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)中央銀行職能的重要內(nèi)容；熟悉央行負(fù)債業(yè)務(wù)，包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)；熟悉央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備業(yè)務(wù)；了解清算業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。
中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)，是中央銀行職能的具體體現(xiàn)。
（一）熟悉負(fù)債業(yè)務(wù)
1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
貨幣發(fā)行是中央銀行作為國(guó)家政府的代表向社會(huì)提供流通手段和支付手段，是中央銀行對(duì)貨幣持有者的一種負(fù)債。貨幣發(fā)行構(gòu)成了中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
（1）發(fā)行渠道
中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)再貼現(xiàn)、貸款、購(gòu)買有價(jià)證券、收購(gòu)金銀及外匯等業(yè)務(wù)活動(dòng)，將貨幣投放市場(chǎng)、注人流通，進(jìn)而增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量。
（2）發(fā)行原則
貨幣發(fā)行一般遵循壟斷、信用保證和適度彈性的原則。
（3）我國(guó)法定貨幣人民幣的發(fā)行業(yè)務(wù)特點(diǎn)
發(fā)行準(zhǔn)備：商品保證
發(fā)行基金
發(fā)行計(jì)劃
發(fā)行程序: 發(fā)行基金→發(fā)行庫(kù)→業(yè)務(wù)庫(kù)
例題：?jiǎn)芜x
我國(guó)中央銀行的發(fā)行基金是指( )。
A．財(cái)政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
答案：c
例題：?jiǎn)芜x
中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（ ）。
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) D.跨國(guó)清算業(yè)務(wù)
答案：B
2、準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)
存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。它由兩部分組成：一部分是法定準(zhǔn)備金存款，即商業(yè)銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存中央銀行；另一部分為超額準(zhǔn)備金存款，即商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。
中國(guó)人民銀行于1984年行使中央銀行職能后開辦準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)。準(zhǔn)備金存款按照旬平均余額計(jì)提。
3、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)
即中央銀行代理國(guó)家來(lái)經(jīng)理國(guó)庫(kù)，財(cái)政的收入、支出都由中央銀行代理。
（二）熟悉資產(chǎn)業(yè)務(wù)
1、貸款
中央銀行貸款業(yè)務(wù)主要包括兩種：
一部分是對(duì)商業(yè)銀行貸款，這是中央銀行作為“銀行的銀行”的具體體現(xiàn)，為了解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難；
另一部分是對(duì)政府貸款。多為應(yīng)對(duì)財(cái)政收支失衡的短期信用放款。
人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券，不得向地方政府提供貸款。
2、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)取得融資的業(yè)務(wù)。中央銀行運(yùn)用再貼現(xiàn)執(zhí)行最后貸款人的職能。我國(guó)于1986年由中國(guó)人民銀行上海分行開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；1994年10月總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
中央銀行在貨幣市場(chǎng)上買賣證券的業(yè)務(wù)。
中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)節(jié)和控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)。這是中央銀行采取的經(jīng)常性的貨幣政策操作目標(biāo)。2003年4月，我國(guó)中央銀行正式發(fā)行央行票據(jù)，增加了公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作品種。
4.經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)
國(guó)際儲(chǔ)備是指各國(guó)政府委托本國(guó)中央銀行持有的國(guó)際間廣泛接受的各種形式資產(chǎn)的總稱。目前由外匯、黃金組成，其中外匯儲(chǔ)備是最重要的部分。
中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的作用：平衡國(guó)際收支；干預(yù)外匯市場(chǎng)；維護(hù)匯率穩(wěn)定；增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度等。
例題：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
（ ）是國(guó)際儲(chǔ)備中最重要的組成部分。
A.黃金儲(chǔ)備 B.外匯儲(chǔ)備 C.糧食儲(chǔ)備 D.燃料及主要原材料
答案：B
解析：在所有的國(guó)際儲(chǔ)備中，外匯儲(chǔ)備是國(guó)際儲(chǔ)備中最重要的組成部分。
例題：?jiǎn)芜x
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以( )。
A．經(jīng)營(yíng)國(guó)家黃金儲(chǔ)備 B．確定市場(chǎng)利率
c．代理工商信貸業(yè)務(wù) D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
答案：A.
例題：?jiǎn)芜x
中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的重要作用包括（?。?。
A.刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.維護(hù)匯率穩(wěn)定
C.增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度 D.擴(kuò)大出口
E.平衡國(guó)際收支
答案：BCE
（三）熟悉清算業(yè)務(wù)
中央銀行清算業(yè)務(wù)又稱中間業(yè)務(wù)，即中央銀行為各金融機(jī)構(gòu)之間，因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的資金往來(lái)和債權(quán)債務(wù)進(jìn)行了結(jié)。主要有以下內(nèi)容：
1.組織同城票據(jù)交換
2.辦理異地資金的匯劃：辦理不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移
一是先由各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機(jī)構(gòu)的清算中心通過(guò)央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；
二是將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)
3.跨國(guó)清算
掌握央行業(yè)務(wù)的基本知識(shí)；掌握中央銀行業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)中央銀行職能的重要內(nèi)容；熟悉央行負(fù)債業(yè)務(wù)，包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)；熟悉央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備業(yè)務(wù)；了解清算業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。
中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)，是中央銀行職能的具體體現(xiàn)。
（一）熟悉負(fù)債業(yè)務(wù)
1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
貨幣發(fā)行是中央銀行作為國(guó)家政府的代表向社會(huì)提供流通手段和支付手段，是中央銀行對(duì)貨幣持有者的一種負(fù)債。貨幣發(fā)行構(gòu)成了中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
（1）發(fā)行渠道
中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)再貼現(xiàn)、貸款、購(gòu)買有價(jià)證券、收購(gòu)金銀及外匯等業(yè)務(wù)活動(dòng)，將貨幣投放市場(chǎng)、注人流通，進(jìn)而增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量。
（2）發(fā)行原則
貨幣發(fā)行一般遵循壟斷、信用保證和適度彈性的原則。
（3）我國(guó)法定貨幣人民幣的發(fā)行業(yè)務(wù)特點(diǎn)
發(fā)行準(zhǔn)備：商品保證
發(fā)行基金
發(fā)行計(jì)劃
發(fā)行程序: 發(fā)行基金→發(fā)行庫(kù)→業(yè)務(wù)庫(kù)
例題：?jiǎn)芜x
我國(guó)中央銀行的發(fā)行基金是指( )。
A．財(cái)政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
答案：c
例題：?jiǎn)芜x
中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（ ）。
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) D.跨國(guó)清算業(yè)務(wù)
答案：B
2、準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)
存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。它由兩部分組成：一部分是法定準(zhǔn)備金存款，即商業(yè)銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存中央銀行；另一部分為超額準(zhǔn)備金存款，即商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。
中國(guó)人民銀行于1984年行使中央銀行職能后開辦準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)。準(zhǔn)備金存款按照旬平均余額計(jì)提。
3、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)
即中央銀行代理國(guó)家來(lái)經(jīng)理國(guó)庫(kù)，財(cái)政的收入、支出都由中央銀行代理。
（二）熟悉資產(chǎn)業(yè)務(wù)
1、貸款
中央銀行貸款業(yè)務(wù)主要包括兩種：
一部分是對(duì)商業(yè)銀行貸款，這是中央銀行作為“銀行的銀行”的具體體現(xiàn)，為了解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難；
另一部分是對(duì)政府貸款。多為應(yīng)對(duì)財(cái)政收支失衡的短期信用放款。
人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券，不得向地方政府提供貸款。
2、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)取得融資的業(yè)務(wù)。中央銀行運(yùn)用再貼現(xiàn)執(zhí)行最后貸款人的職能。我國(guó)于1986年由中國(guó)人民銀行上海分行開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；1994年10月總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
中央銀行在貨幣市場(chǎng)上買賣證券的業(yè)務(wù)。
中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)節(jié)和控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)。這是中央銀行采取的經(jīng)常性的貨幣政策操作目標(biāo)。2003年4月，我國(guó)中央銀行正式發(fā)行央行票據(jù)，增加了公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作品種。
4.經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)
國(guó)際儲(chǔ)備是指各國(guó)政府委托本國(guó)中央銀行持有的國(guó)際間廣泛接受的各種形式資產(chǎn)的總稱。目前由外匯、黃金組成，其中外匯儲(chǔ)備是最重要的部分。
中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的作用：平衡國(guó)際收支；干預(yù)外匯市場(chǎng)；維護(hù)匯率穩(wěn)定；增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度等。
例題：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
（ ）是國(guó)際儲(chǔ)備中最重要的組成部分。
A.黃金儲(chǔ)備 B.外匯儲(chǔ)備 C.糧食儲(chǔ)備 D.燃料及主要原材料
答案：B
解析：在所有的國(guó)際儲(chǔ)備中，外匯儲(chǔ)備是國(guó)際儲(chǔ)備中最重要的組成部分。
例題：?jiǎn)芜x
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以( )。
A．經(jīng)營(yíng)國(guó)家黃金儲(chǔ)備 B．確定市場(chǎng)利率
c．代理工商信貸業(yè)務(wù) D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
答案：A.
例題：?jiǎn)芜x
中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的重要作用包括（?。?。
A.刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.維護(hù)匯率穩(wěn)定
C.增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度 D.擴(kuò)大出口
E.平衡國(guó)際收支
答案：BCE
（三）熟悉清算業(yè)務(wù)
中央銀行清算業(yè)務(wù)又稱中間業(yè)務(wù)，即中央銀行為各金融機(jī)構(gòu)之間，因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的資金往來(lái)和債權(quán)債務(wù)進(jìn)行了結(jié)。主要有以下內(nèi)容：
1.組織同城票據(jù)交換
2.辦理異地資金的匯劃：辦理不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移
一是先由各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機(jī)構(gòu)的清算中心通過(guò)央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；
二是將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)
3.跨國(guó)清算