第一節(jié) 信用保證保險及其特征
一、 信用保證保險的概念及其業(yè)務(wù)的發(fā)展
信用保證保險是以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險和保證保險。
區(qū)分信用保險和保證保險，關(guān)鍵是把握保險人，義務(wù)人和權(quán)力人之間的關(guān)系。
信用保險是權(quán)力人向保險人投保義務(wù)人的信用風(fēng)險，如果義務(wù)人發(fā)生信用風(fēng)險事故，那么保險人賠償權(quán)利人；保證保險是義務(wù)人向保險人投保自身的信用保證，如果不能保證，保險人向權(quán)利人賠償，但是可以向義務(wù)人追償。
保證保險比信用保險發(fā)展的要早一些。
２００１年１２月我國組建了我國第一家專門經(jīng)營信用保險的國有獨資的中國出口信用保險公司。
二、 信用保證保險與一般財產(chǎn)保險的區(qū)別
1. 信用保險承保的是信用風(fēng)險；
2. 在信用保險與保證保險中，實際涉及三方的利益關(guān)系；保證人，權(quán)利人和義務(wù)人；
3. 從理論上講，保險人經(jīng)營信用保證業(yè)務(wù)只是收取擔(dān)保服務(wù)費而無盈利可言；
三、 信用保險與保證保險的區(qū)別
1. 投保人不相同；
2. 信用保險是填寫保險單來承保的，其保險單同其他保險單并無大的差別；
3. 信用保險的被保險人是權(quán)利人，承保的是被保證人的信用風(fēng)險，除保險人外，在保險合同中只涉及權(quán)利人和義務(wù)人兩方；
4. 在信用保險中，被保險人繳納保費是為了把可能因義務(wù)人不履行而使自己受到損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人。
四、 信用保證保險所承保的風(fēng)險
1. 財務(wù)風(fēng)險；
2. 商業(yè)信用風(fēng)險；
3. 預(yù)付款信用風(fēng)險；
4. 保證信用風(fēng)險；
5. 誠實信用風(fēng)險；
第二節(jié) 信用保險
一、 信用保險的意義和分類
信用保險的業(yè)務(wù)一般分為國內(nèi)信用保險、出口信用保險和投資保險三類。我國目前開辦的信用保險業(yè)務(wù)主要是出口信用保險和投資保險。
二、 國內(nèi)信用保險
國內(nèi)信用保險亦稱商業(yè)信用保險，它是商業(yè)活動中，一方當(dāng)事人要求保險人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保險人的信用風(fēng)險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。
1. 賒銷信用保險
為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險業(yè)務(wù)。
賒銷保險適用于一些以分期付款方式銷售的耐用商品，這類商品數(shù)額較多、金額較大，一旦買方無力償還分期支付的貨款，就會造成制造商或供應(yīng)商的經(jīng)濟損失。
2. 貸款信用保險
是保險人對銀行或者其他金融機構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進行擔(dān)保并承擔(dān)信用風(fēng)險的保險。
3. 個人貸款信用保險
是指金融機構(gòu)對自然人進行貸款時，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機構(gòu)遭受經(jīng)濟損失為保險對象的信用保險。
三、 出口信用保險
（一） 出口信用保險的特征
1. 出口信用保險是政策性業(yè)務(wù)；
2. 經(jīng)營目的在于鼓勵和擴大出口；
3. 經(jīng)營上實行非盈利的經(jīng)營方針；
4. 不同于一般財產(chǎn)保險的費率厘定方法；
5. 投保人有特定對象；
6. 特定的適用范圍；
（二） 出口信用保險的經(jīng)營體制
1. 政府直接辦理型
2. 政府間接辦理型
3. 政府委托私營機構(gòu)代理型
4. 混合經(jīng)營型
（三） 出口信用保險類型
1. 根據(jù)信用合同的信用期分類：短期出口信用保險和中長期出口保險；
2. 根據(jù)保險責(zé)任起訖時間分類：出運前的保險和出運后的保險；
3. 根據(jù)承保的風(fēng)險分類：商業(yè)風(fēng)險保險和政治風(fēng)險保險；
（四） 出口信用保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除
1. 保險責(zé)任
商業(yè)風(fēng)險，政治風(fēng)險
2. 責(zé)任免除
（五） 出口信用保險的責(zé)任限額
1. 保單的賠償限額
2. 買方信用限額
3. 被保險人自行掌握的信用限額
（六） 出口信用保險的保險費
1. 買方所在國的政治、經(jīng)濟及外匯收支狀況；
2. 出口商的字信、經(jīng)營規(guī)模、支付能力及出口貿(mào)易的歷史記錄；
3. 以往向出口商賠付的記錄；
4. 貿(mào)易合同規(guī)定的付款方式和期限；
5. 投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類；
6. 國際市場的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
（七） 出口信用保險的承保與理賠
承保要求：
1. 反映出口及收匯情況和投保的說明；
2. 短期出口信用保險一般實行全部投保的原則；
3. 確定責(zé)任限額；
理賠：
1. 等待期，追償欠款；
2. 賠償限額和免賠額；
3. 出口信用保險定損核賠等待期；
4. 損失控制；
四、 投資保險
一、 信用保證保險的概念及其業(yè)務(wù)的發(fā)展
信用保證保險是以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險和保證保險。
區(qū)分信用保險和保證保險，關(guān)鍵是把握保險人，義務(wù)人和權(quán)力人之間的關(guān)系。
信用保險是權(quán)力人向保險人投保義務(wù)人的信用風(fēng)險，如果義務(wù)人發(fā)生信用風(fēng)險事故，那么保險人賠償權(quán)利人；保證保險是義務(wù)人向保險人投保自身的信用保證，如果不能保證，保險人向權(quán)利人賠償，但是可以向義務(wù)人追償。
保證保險比信用保險發(fā)展的要早一些。
２００１年１２月我國組建了我國第一家專門經(jīng)營信用保險的國有獨資的中國出口信用保險公司。
二、 信用保證保險與一般財產(chǎn)保險的區(qū)別
1. 信用保險承保的是信用風(fēng)險；
2. 在信用保險與保證保險中，實際涉及三方的利益關(guān)系；保證人，權(quán)利人和義務(wù)人；
3. 從理論上講，保險人經(jīng)營信用保證業(yè)務(wù)只是收取擔(dān)保服務(wù)費而無盈利可言；
三、 信用保險與保證保險的區(qū)別
1. 投保人不相同；
2. 信用保險是填寫保險單來承保的，其保險單同其他保險單并無大的差別；
3. 信用保險的被保險人是權(quán)利人，承保的是被保證人的信用風(fēng)險，除保險人外，在保險合同中只涉及權(quán)利人和義務(wù)人兩方；
4. 在信用保險中，被保險人繳納保費是為了把可能因義務(wù)人不履行而使自己受到損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人。
四、 信用保證保險所承保的風(fēng)險
1. 財務(wù)風(fēng)險；
2. 商業(yè)信用風(fēng)險；
3. 預(yù)付款信用風(fēng)險；
4. 保證信用風(fēng)險；
5. 誠實信用風(fēng)險；
第二節(jié) 信用保險
一、 信用保險的意義和分類
信用保險的業(yè)務(wù)一般分為國內(nèi)信用保險、出口信用保險和投資保險三類。我國目前開辦的信用保險業(yè)務(wù)主要是出口信用保險和投資保險。
二、 國內(nèi)信用保險
國內(nèi)信用保險亦稱商業(yè)信用保險，它是商業(yè)活動中，一方當(dāng)事人要求保險人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保險人的信用風(fēng)險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。
1. 賒銷信用保險
為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險業(yè)務(wù)。
賒銷保險適用于一些以分期付款方式銷售的耐用商品，這類商品數(shù)額較多、金額較大，一旦買方無力償還分期支付的貨款，就會造成制造商或供應(yīng)商的經(jīng)濟損失。
2. 貸款信用保險
是保險人對銀行或者其他金融機構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進行擔(dān)保并承擔(dān)信用風(fēng)險的保險。
3. 個人貸款信用保險
是指金融機構(gòu)對自然人進行貸款時，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機構(gòu)遭受經(jīng)濟損失為保險對象的信用保險。
三、 出口信用保險
（一） 出口信用保險的特征
1. 出口信用保險是政策性業(yè)務(wù)；
2. 經(jīng)營目的在于鼓勵和擴大出口；
3. 經(jīng)營上實行非盈利的經(jīng)營方針；
4. 不同于一般財產(chǎn)保險的費率厘定方法；
5. 投保人有特定對象；
6. 特定的適用范圍；
（二） 出口信用保險的經(jīng)營體制
1. 政府直接辦理型
2. 政府間接辦理型
3. 政府委托私營機構(gòu)代理型
4. 混合經(jīng)營型
（三） 出口信用保險類型
1. 根據(jù)信用合同的信用期分類：短期出口信用保險和中長期出口保險；
2. 根據(jù)保險責(zé)任起訖時間分類：出運前的保險和出運后的保險；
3. 根據(jù)承保的風(fēng)險分類：商業(yè)風(fēng)險保險和政治風(fēng)險保險；
（四） 出口信用保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除
1. 保險責(zé)任
商業(yè)風(fēng)險，政治風(fēng)險
2. 責(zé)任免除
（五） 出口信用保險的責(zé)任限額
1. 保單的賠償限額
2. 買方信用限額
3. 被保險人自行掌握的信用限額
（六） 出口信用保險的保險費
1. 買方所在國的政治、經(jīng)濟及外匯收支狀況；
2. 出口商的字信、經(jīng)營規(guī)模、支付能力及出口貿(mào)易的歷史記錄；
3. 以往向出口商賠付的記錄；
4. 貿(mào)易合同規(guī)定的付款方式和期限；
5. 投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類；
6. 國際市場的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
（七） 出口信用保險的承保與理賠
承保要求：
1. 反映出口及收匯情況和投保的說明；
2. 短期出口信用保險一般實行全部投保的原則；
3. 確定責(zé)任限額；
理賠：
1. 等待期，追償欠款；
2. 賠償限額和免賠額；
3. 出口信用保險定損核賠等待期；
4. 損失控制；
四、 投資保險