1. 確定您的保險需求
（ 1 ）認識自己的需求，決定適當?shù)谋ｋU種類 人壽保險兼具保障與儲蓄理財?shù)墓δ堋Ｈ羰菫闇p輕意外或疾病時家庭的負擔，照顧家人的生活及教育基金，請選擇保障性高的商品
；若是籌備子女的教育經(jīng)費或準備養(yǎng)老基金，則以選擇儲蓄性高的商品為宜。
（ 2 ）了解自己的需要，決定適當?shù)谋ｋU金額 仔細盤算需要保障或準備儲蓄累積的額度，先依照目前的繳費能力，決定適當?shù)谋ｋU金額。每一保險商品每年應繳納保險費的多少與保險金額的大小成正比。如果繳費能力無法一次達成需要的保險金額，可考慮於繳費能力增加時，逐次增加保險金額或再購買第二張、第三張新保單以滿足自己的需要。
（ 3 ）衡量自己的能力，決定適當?shù)谋ｋU費 人壽保險的保障功能，是個人或家庭理財規(guī)劃，轉移風險的工具之一，如同購買生活必需品，應屬必要的支出。每年所繳納的保險費，一般而言，以個人或家庭每年可支配所得（所得減除各種稅捐後的余額）的 10% 為宜。 人壽保險的儲蓄功能，是準備子女教育基金、個人或家庭中長期儲蓄、退休養(yǎng)老，最穩(wěn)健的理財方式之一，此部份每年所繳納的保險費，應不超過個人或家庭每年可支配所得，減除應支付各項生活費用，即收支的余額。
2. 充分了解保險公司
壽險公司的好壞，關系到你今后的各項保障，因此，在購買保險前一定要了解多家保險公司的情況，比如通過親自上門了解或電話咨詢，切不可道聽途說。建議選擇經(jīng)營穩(wěn)健、服務良好、價格合理，出單快捷的公司，特別是服務。
3. 慎重選擇業(yè)務員
人身保險代理人（也稱業(yè)務員 ) 是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的個人。
凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者，必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》，持有所代理保險公司梭發(fā)的《展業(yè)證書》，并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后，方可從事保險代理業(yè)務。
個人代理人的業(yè)務范圍：（ 1 ）代理推銷保險產(chǎn)品；（ 2 ）代理收取保險費。
業(yè)務員的好壞至關重要，其對險種的建議，條款的解釋，直接影響到今后的服務，影響到你的權益，據(jù)業(yè)內人士介紹，保戶與保險公司的糾紛 90% 是因為業(yè)務員的不實說明或說明不足。建議選擇業(yè)務員時可向保險公司了解其基本情況，更重要的是需要你仔細閱讀保險公司出具的正式材料，有疑問通過保險公司的咨詢電話了解。
4. 認真閱讀并讀懂險條款
索取并詳閱保險計劃中，有關保險商品的「保險單條款」內容，特別注意下列兩類條款：
（１）保險責任條款。
（２）除外責任條款。
所謂除外責任項目系指保險公司不負給付保險金責任的項目。各保險公司每一張保險單或保險商品，都列有除外責任項目；除外責任項目的多寡與內容，因保險法規(guī)、保險種類等及保險公司設計保險商品時，保險費率訂定是否包括而定，并明列於保險單條款中。
（ 1 ）認識自己的需求，決定適當?shù)谋ｋU種類 人壽保險兼具保障與儲蓄理財?shù)墓δ堋Ｈ羰菫闇p輕意外或疾病時家庭的負擔，照顧家人的生活及教育基金，請選擇保障性高的商品
；若是籌備子女的教育經(jīng)費或準備養(yǎng)老基金，則以選擇儲蓄性高的商品為宜。
（ 2 ）了解自己的需要，決定適當?shù)谋ｋU金額 仔細盤算需要保障或準備儲蓄累積的額度，先依照目前的繳費能力，決定適當?shù)谋ｋU金額。每一保險商品每年應繳納保險費的多少與保險金額的大小成正比。如果繳費能力無法一次達成需要的保險金額，可考慮於繳費能力增加時，逐次增加保險金額或再購買第二張、第三張新保單以滿足自己的需要。
（ 3 ）衡量自己的能力，決定適當?shù)谋ｋU費 人壽保險的保障功能，是個人或家庭理財規(guī)劃，轉移風險的工具之一，如同購買生活必需品，應屬必要的支出。每年所繳納的保險費，一般而言，以個人或家庭每年可支配所得（所得減除各種稅捐後的余額）的 10% 為宜。 人壽保險的儲蓄功能，是準備子女教育基金、個人或家庭中長期儲蓄、退休養(yǎng)老，最穩(wěn)健的理財方式之一，此部份每年所繳納的保險費，應不超過個人或家庭每年可支配所得，減除應支付各項生活費用，即收支的余額。
2. 充分了解保險公司
壽險公司的好壞，關系到你今后的各項保障，因此，在購買保險前一定要了解多家保險公司的情況，比如通過親自上門了解或電話咨詢，切不可道聽途說。建議選擇經(jīng)營穩(wěn)健、服務良好、價格合理，出單快捷的公司，特別是服務。
3. 慎重選擇業(yè)務員
人身保險代理人（也稱業(yè)務員 ) 是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的個人。
凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者，必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》，持有所代理保險公司梭發(fā)的《展業(yè)證書》，并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后，方可從事保險代理業(yè)務。
個人代理人的業(yè)務范圍：（ 1 ）代理推銷保險產(chǎn)品；（ 2 ）代理收取保險費。
業(yè)務員的好壞至關重要，其對險種的建議，條款的解釋，直接影響到今后的服務，影響到你的權益，據(jù)業(yè)內人士介紹，保戶與保險公司的糾紛 90% 是因為業(yè)務員的不實說明或說明不足。建議選擇業(yè)務員時可向保險公司了解其基本情況，更重要的是需要你仔細閱讀保險公司出具的正式材料，有疑問通過保險公司的咨詢電話了解。
4. 認真閱讀并讀懂險條款
索取并詳閱保險計劃中，有關保險商品的「保險單條款」內容，特別注意下列兩類條款：
（１）保險責任條款。
（２）除外責任條款。
所謂除外責任項目系指保險公司不負給付保險金責任的項目。各保險公司每一張保險單或保險商品，都列有除外責任項目；除外責任項目的多寡與內容，因保險法規(guī)、保險種類等及保險公司設計保險商品時，保險費率訂定是否包括而定，并明列於保險單條款中。