一、 協(xié)調(diào)目標(biāo)
主要是兩點：(1)防范銀行信譽風(fēng)險；(2)促進保險業(yè)務(wù)發(fā)展。
代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險就是銀行信譽風(fēng)險，如果以喪失銀行信譽為代價，則保險寧可不做。在規(guī)范前提下快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，才是我們追求的目標(biāo)。
二、協(xié)調(diào)對象
主要協(xié)調(diào)三個關(guān)系，嚴(yán)防四種錯誤傾向。
1、協(xié)調(diào)銀行和保險公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“排斥”和“自殺”兩種傾向。
“排斥”就是對保險業(yè)務(wù)持完全排斥的態(tài)度，代而不理，業(yè)績上不去?！白詺ⅰ本褪且晃稜I銷保險業(yè)務(wù)，而置銀行主管業(yè)務(wù)于不顧。
2、協(xié)調(diào)銀行保險公司作為經(jīng)營者和客戶之間的關(guān)系，嚴(yán)防誤導(dǎo)傾向。
“誤導(dǎo)”就是對客戶介紹產(chǎn)品時混淆儲蓄和保險的概念，承諾最低收益等誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)重損害銀行的信譽和形象。
3、協(xié)調(diào)各家保險公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“詆毀”傾向。
“詆毀”就是各家保險公司和專管員之間相互詆毀產(chǎn)品、詆毀人員，給客戶造成混亂，導(dǎo)致銀保共損。
“排斥”、“自殺”、“誤導(dǎo)”、“詆毀”這四種錯誤傾向，可以說是四條高壓線，一旦觸及，則必須進行調(diào)整。通過不斷微調(diào)和預(yù)調(diào)，促進保險營銷的規(guī)范化。
三、協(xié)調(diào)原則
1、客戶為尊的原則。顧客來柜臺辦理業(yè)務(wù)，無論銀行業(yè)務(wù)還是保險業(yè)務(wù)，也無論是哪一種保險產(chǎn)品，均應(yīng)尊重客戶的選擇。
2、銀行主導(dǎo)的原則。在代理保險業(yè)務(wù)的開展上，銀行必須占據(jù)主動而不能處于被動。是否代理、代理哪家、如何代理要有主動權(quán)。
3、主任決定的原則。在某一個階段重點發(fā)展哪家業(yè)務(wù)，如何調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營方向，主任應(yīng)充分行使職權(quán)自主決定。
4、不斷調(diào)整的原則。要根據(jù)不同階段出現(xiàn)的不同情況，隨時進行微調(diào)和預(yù)調(diào)。
5、立足長遠的原則。要不斷推動銀保戰(zhàn)略性合作，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件。
四、協(xié)調(diào)方法
1、加強理念學(xué)習(xí)。要引導(dǎo)員工認識到混業(yè)經(jīng)營大趨勢，認識到中間業(yè)務(wù)收入的重要性，認識到學(xué)習(xí)保險、熟悉保險的重要性，從而克服排斥傾向。
2、加強愛行教育。杜絕貪圖小利而置銀行主業(yè)于不顧的行為。
3、完善薪酬激勵。在力所能及的范圍內(nèi)，引入保險獎勵的機制，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺營銷予以激勵。
4、加強保險知識和營銷常識的學(xué)習(xí)。在對客戶介紹時防止誤導(dǎo)，同時不斷提高營銷技巧。
5、調(diào)整網(wǎng)點資源配置。在網(wǎng)點配置的空間布局和時間布局上不斷調(diào)整。
6、局部中止合作。如出現(xiàn)業(yè)績極差、誤導(dǎo)嚴(yán)重和詆毀嚴(yán)重等情況，局部網(wǎng)點可短期內(nèi)中止合作。
7、完善內(nèi)部分配。在保險獎勵的內(nèi)部分配上，必須堅持向營銷人員傾斜，在此前提下做到“和為貴”。
主要是兩點：(1)防范銀行信譽風(fēng)險；(2)促進保險業(yè)務(wù)發(fā)展。
代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險就是銀行信譽風(fēng)險，如果以喪失銀行信譽為代價，則保險寧可不做。在規(guī)范前提下快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，才是我們追求的目標(biāo)。
二、協(xié)調(diào)對象
主要協(xié)調(diào)三個關(guān)系，嚴(yán)防四種錯誤傾向。
1、協(xié)調(diào)銀行和保險公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“排斥”和“自殺”兩種傾向。
“排斥”就是對保險業(yè)務(wù)持完全排斥的態(tài)度，代而不理，業(yè)績上不去?！白詺ⅰ本褪且晃稜I銷保險業(yè)務(wù)，而置銀行主管業(yè)務(wù)于不顧。
2、協(xié)調(diào)銀行保險公司作為經(jīng)營者和客戶之間的關(guān)系，嚴(yán)防誤導(dǎo)傾向。
“誤導(dǎo)”就是對客戶介紹產(chǎn)品時混淆儲蓄和保險的概念，承諾最低收益等誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)重損害銀行的信譽和形象。
3、協(xié)調(diào)各家保險公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“詆毀”傾向。
“詆毀”就是各家保險公司和專管員之間相互詆毀產(chǎn)品、詆毀人員，給客戶造成混亂，導(dǎo)致銀保共損。
“排斥”、“自殺”、“誤導(dǎo)”、“詆毀”這四種錯誤傾向，可以說是四條高壓線，一旦觸及，則必須進行調(diào)整。通過不斷微調(diào)和預(yù)調(diào)，促進保險營銷的規(guī)范化。
三、協(xié)調(diào)原則
1、客戶為尊的原則。顧客來柜臺辦理業(yè)務(wù)，無論銀行業(yè)務(wù)還是保險業(yè)務(wù)，也無論是哪一種保險產(chǎn)品，均應(yīng)尊重客戶的選擇。
2、銀行主導(dǎo)的原則。在代理保險業(yè)務(wù)的開展上，銀行必須占據(jù)主動而不能處于被動。是否代理、代理哪家、如何代理要有主動權(quán)。
3、主任決定的原則。在某一個階段重點發(fā)展哪家業(yè)務(wù)，如何調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營方向，主任應(yīng)充分行使職權(quán)自主決定。
4、不斷調(diào)整的原則。要根據(jù)不同階段出現(xiàn)的不同情況，隨時進行微調(diào)和預(yù)調(diào)。
5、立足長遠的原則。要不斷推動銀保戰(zhàn)略性合作，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件。
四、協(xié)調(diào)方法
1、加強理念學(xué)習(xí)。要引導(dǎo)員工認識到混業(yè)經(jīng)營大趨勢，認識到中間業(yè)務(wù)收入的重要性，認識到學(xué)習(xí)保險、熟悉保險的重要性，從而克服排斥傾向。
2、加強愛行教育。杜絕貪圖小利而置銀行主業(yè)于不顧的行為。
3、完善薪酬激勵。在力所能及的范圍內(nèi)，引入保險獎勵的機制，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺營銷予以激勵。
4、加強保險知識和營銷常識的學(xué)習(xí)。在對客戶介紹時防止誤導(dǎo)，同時不斷提高營銷技巧。
5、調(diào)整網(wǎng)點資源配置。在網(wǎng)點配置的空間布局和時間布局上不斷調(diào)整。
6、局部中止合作。如出現(xiàn)業(yè)績極差、誤導(dǎo)嚴(yán)重和詆毀嚴(yán)重等情況，局部網(wǎng)點可短期內(nèi)中止合作。
7、完善內(nèi)部分配。在保險獎勵的內(nèi)部分配上，必須堅持向營銷人員傾斜，在此前提下做到“和為貴”。