一、 協(xié)調(diào)目標(biāo)
主要是兩點(diǎn)：(1)防范銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；(2)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)就是銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如果以喪失銀行信譽(yù)為代價(jià)，則保險(xiǎn)寧可不做。在規(guī)范前提下快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，才是我們追求的目標(biāo)。
二、協(xié)調(diào)對(duì)象
主要協(xié)調(diào)三個(gè)關(guān)系，嚴(yán)防四種錯(cuò)誤傾向。
1、協(xié)調(diào)銀行和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“排斥”和“自殺”兩種傾向。
“排斥”就是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持完全排斥的態(tài)度，代而不理，業(yè)績(jī)上不去?！白詺ⅰ本褪且晃稜I(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而置銀行主管業(yè)務(wù)于不顧。
2、協(xié)調(diào)銀行保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)者和客戶之間的關(guān)系，嚴(yán)防誤導(dǎo)傾向。
“誤導(dǎo)”就是對(duì)客戶介紹產(chǎn)品時(shí)混淆儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)的概念，承諾最低收益等誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)重?fù)p害銀行的信譽(yù)和形象。
3、協(xié)調(diào)各家保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“詆毀”傾向。
“詆毀”就是各家保險(xiǎn)公司和專管員之間相互詆毀產(chǎn)品、詆毀人員，給客戶造成混亂，導(dǎo)致銀保共損。
“排斥”、“自殺”、“誤導(dǎo)”、“詆毀”這四種錯(cuò)誤傾向，可以說(shuō)是四條高壓線，一旦觸及，則必須進(jìn)行調(diào)整。通過(guò)不斷微調(diào)和預(yù)調(diào)，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷的規(guī)范化。
三、協(xié)調(diào)原則
1、客戶為尊的原則。顧客來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，無(wú)論銀行業(yè)務(wù)還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也無(wú)論是哪一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，均應(yīng)尊重客戶的選擇。
2、銀行主導(dǎo)的原則。在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展上，銀行必須占據(jù)主動(dòng)而不能處于被動(dòng)。是否代理、代理哪家、如何代理要有主動(dòng)權(quán)。
3、主任決定的原則。在某一個(gè)階段重點(diǎn)發(fā)展哪家業(yè)務(wù)，如何調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方向，主任應(yīng)充分行使職權(quán)自主決定。
4、不斷調(diào)整的原則。要根據(jù)不同階段出現(xiàn)的不同情況，隨時(shí)進(jìn)行微調(diào)和預(yù)調(diào)。
5、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的原則。要不斷推動(dòng)銀保戰(zhàn)略性合作，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件。
四、協(xié)調(diào)方法
1、加強(qiáng)理念學(xué)習(xí)。要引導(dǎo)員工認(rèn)識(shí)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)，認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)收入的重要性，認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)保險(xiǎn)、熟悉保險(xiǎn)的重要性，從而克服排斥傾向。
2、加強(qiáng)愛(ài)行教育。杜絕貪圖小利而置銀行主業(yè)于不顧的行為。
3、完善薪酬激勵(lì)。在力所能及的范圍內(nèi)，引入保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的機(jī)制，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺(tái)營(yíng)銷予以激勵(lì)。
4、加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)和營(yíng)銷常識(shí)的學(xué)習(xí)。在對(duì)客戶介紹時(shí)防止誤導(dǎo)，同時(shí)不斷提高營(yíng)銷技巧。
5、調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)資源配置。在網(wǎng)點(diǎn)配置的空間布局和時(shí)間布局上不斷調(diào)整。
6、局部中止合作。如出現(xiàn)業(yè)績(jī)極差、誤導(dǎo)嚴(yán)重和詆毀嚴(yán)重等情況，局部網(wǎng)點(diǎn)可短期內(nèi)中止合作。
7、完善內(nèi)部分配。在保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的內(nèi)部分配上，必須堅(jiān)持向營(yíng)銷人員傾斜，在此前提下做到“和為貴”。
主要是兩點(diǎn)：(1)防范銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；(2)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)就是銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如果以喪失銀行信譽(yù)為代價(jià)，則保險(xiǎn)寧可不做。在規(guī)范前提下快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，才是我們追求的目標(biāo)。
二、協(xié)調(diào)對(duì)象
主要協(xié)調(diào)三個(gè)關(guān)系，嚴(yán)防四種錯(cuò)誤傾向。
1、協(xié)調(diào)銀行和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“排斥”和“自殺”兩種傾向。
“排斥”就是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持完全排斥的態(tài)度，代而不理，業(yè)績(jī)上不去?！白詺ⅰ本褪且晃稜I(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而置銀行主管業(yè)務(wù)于不顧。
2、協(xié)調(diào)銀行保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)者和客戶之間的關(guān)系，嚴(yán)防誤導(dǎo)傾向。
“誤導(dǎo)”就是對(duì)客戶介紹產(chǎn)品時(shí)混淆儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)的概念，承諾最低收益等誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)重?fù)p害銀行的信譽(yù)和形象。
3、協(xié)調(diào)各家保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，嚴(yán)防“詆毀”傾向。
“詆毀”就是各家保險(xiǎn)公司和專管員之間相互詆毀產(chǎn)品、詆毀人員，給客戶造成混亂，導(dǎo)致銀保共損。
“排斥”、“自殺”、“誤導(dǎo)”、“詆毀”這四種錯(cuò)誤傾向，可以說(shuō)是四條高壓線，一旦觸及，則必須進(jìn)行調(diào)整。通過(guò)不斷微調(diào)和預(yù)調(diào)，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷的規(guī)范化。
三、協(xié)調(diào)原則
1、客戶為尊的原則。顧客來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，無(wú)論銀行業(yè)務(wù)還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也無(wú)論是哪一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，均應(yīng)尊重客戶的選擇。
2、銀行主導(dǎo)的原則。在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展上，銀行必須占據(jù)主動(dòng)而不能處于被動(dòng)。是否代理、代理哪家、如何代理要有主動(dòng)權(quán)。
3、主任決定的原則。在某一個(gè)階段重點(diǎn)發(fā)展哪家業(yè)務(wù)，如何調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方向，主任應(yīng)充分行使職權(quán)自主決定。
4、不斷調(diào)整的原則。要根據(jù)不同階段出現(xiàn)的不同情況，隨時(shí)進(jìn)行微調(diào)和預(yù)調(diào)。
5、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的原則。要不斷推動(dòng)銀保戰(zhàn)略性合作，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件。
四、協(xié)調(diào)方法
1、加強(qiáng)理念學(xué)習(xí)。要引導(dǎo)員工認(rèn)識(shí)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)，認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)收入的重要性，認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)保險(xiǎn)、熟悉保險(xiǎn)的重要性，從而克服排斥傾向。
2、加強(qiáng)愛(ài)行教育。杜絕貪圖小利而置銀行主業(yè)于不顧的行為。
3、完善薪酬激勵(lì)。在力所能及的范圍內(nèi)，引入保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的機(jī)制，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺(tái)營(yíng)銷予以激勵(lì)。
4、加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)和營(yíng)銷常識(shí)的學(xué)習(xí)。在對(duì)客戶介紹時(shí)防止誤導(dǎo)，同時(shí)不斷提高營(yíng)銷技巧。
5、調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)資源配置。在網(wǎng)點(diǎn)配置的空間布局和時(shí)間布局上不斷調(diào)整。
6、局部中止合作。如出現(xiàn)業(yè)績(jī)極差、誤導(dǎo)嚴(yán)重和詆毀嚴(yán)重等情況，局部網(wǎng)點(diǎn)可短期內(nèi)中止合作。
7、完善內(nèi)部分配。在保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的內(nèi)部分配上，必須堅(jiān)持向營(yíng)銷人員傾斜，在此前提下做到“和為貴”。