很多人士會選擇移民美國，那么什么是美國人壽保險呢?這是很多人士比較關(guān)心的問題，下面和出國留學(xué)網(wǎng)一起來看看美國人壽保險分支詳細(xì)介紹，歡迎閱讀。
一、Term (定期人壽保險)：
最早期也是最簡單的基本保險類型。也稱為臨時保險或定期保險。只有保障功能，沒有現(xiàn)金值。顧名思義，這類保險只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保險人如果在有效期內(nèi)過世，保險公司賠付保額。好處是保費(fèi)便宜，較小的預(yù)算就能獲得相對大額的保障。但由于不具有現(xiàn)金值，所以沒有儲蓄和投資的功能。而且保險合同到期后，由于被保險人年齡增長，再想購買保險就會變得非常的昂貴。這類產(chǎn)品最適合需要獲得短期保障和預(yù)算比較有限的投保者。是短期計劃，也是想長期計劃過渡的權(quán)宜之計。
二、Whole life(終身人壽保險)：
近一百年來，終生壽險是美國壽險市場的主要產(chǎn)品。所謂終身壽險，就是該保險的有效期直至被保險人去世為止。繳付的保費(fèi)，在支付固定的保險成本之后，剩余的部分轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金值(cash value)。保險公司會根據(jù)公司的盈利情況定期派發(fā)紅利，但是紅利的發(fā)放與否與金額都是不保證的。隨著時間的延長，保險內(nèi)的現(xiàn)金值就會增加。如果投保人想提前取消保險，將只能取回一部分的現(xiàn)金值。終生人壽險的堅固保障功能和現(xiàn)金值長期積累功能是謹(jǐn)慎，理性的投保人值得關(guān)注的產(chǎn)品。但由于保費(fèi)的起點(diǎn)較高，比較適合經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和預(yù)算寬裕的投保人。
三、Universal Life(儲蓄型人壽保險/萬能險)：
在八十年代初出現(xiàn)了萬能險。 和終身壽險一樣同屬永久型壽險，都是保終身。 保費(fèi)在支付了保險成本之后，會投入另設(shè)的賬戶進(jìn)行投資。兩者的區(qū)別在于，萬能險的條例更為靈活，保單所有人可以在任何時間繳費(fèi)，費(fèi)用可多可少，但要達(dá)到最低的交費(fèi)水平。它也有現(xiàn)金值，即所交費(fèi)用和獲利減去保險費(fèi)用和收費(fèi)。部分保險公司也會提供其他附加福利供選擇，如長期護(hù)理、重病取錢和部分生前福利。萬能險的收益一般和利率市場掛鉤。 其靈活的特點(diǎn)適合晉級基礎(chǔ)不強(qiáng)，預(yù)算不穩(wěn)定的投保人。
四、Variable Universal Life(投資型萬能險)：
投資型萬能險，由萬能壽險演變而來，關(guān)鍵的區(qū)別在于，客戶可以在保險公司提供的基金范圍內(nèi)選擇投資不同的基金，從而獲得相應(yīng)的投資回報，上不封頂，而且收益不需要交稅。但同時也不保底，如果現(xiàn)金賬戶在金融市場虧損過大，那么投保人就可以需要追加更多的現(xiàn)金來維持保險有效性。因此這里產(chǎn)品對客戶/經(jīng)紀(jì)人自身的投資水平要求比較高。
五、Indexed Universal Life (指數(shù)型萬能險)：
同樣是萬能險的一個變種。指數(shù)萬能險中的現(xiàn)金值增長有保底和封頂，按照指數(shù)基金的變化計算利息。在沒有投資風(fēng)險條件下和無 稅增長環(huán)境中，現(xiàn)金值可以拿到相對較高的增 長，再加上現(xiàn)金值取用靈活， IUL已經(jīng)成為目前最受歡迎的一種人壽保險。美國股票市場過去幾十年平均年化收益在7.5%。相對來說，這一收益水平要好于僅投資債券市場類的保險品種的3%至4%的回報。除了同樣具備避資本利得稅和遺產(chǎn)稅的功能之外，客戶還可以隨時從現(xiàn)金值里借錢出來，最多可以拿到現(xiàn)金值的90%，幾乎是零利率而且同樣不需要交稅。因此它既可以在發(fā)生意外時給家人提供保障，又可以當(dāng)作一個投資賬戶，子女的教育基金，或自己的退休規(guī)劃。
六、Guarantee Universal Life (永久型萬能險):
也是UL的變形，永久型人壽險。 保障保費(fèi)供付年期，很少現(xiàn)金值或沒有現(xiàn)金值。若只想要一個終生有效的人壽保險來提供保障，GUL是最適合的選擇。在所有萬能險品種中， 若按時繳納保費(fèi)，永久型的保單沒有作廢的風(fēng)險。適合年紀(jì)大或保守型投保人。
目前也有一小部分保險公司免費(fèi)附加了重大疾病，長期慢性疾病或長期護(hù)理等提前理賠條款。也有些公司加設(shè)了終生退休收入。保險類型上沒有絕對的好與壞，每個計劃都有自己的長處，而客戶需要根據(jù)自身的情況和需求來決定需要哪一種保險產(chǎn)品。人壽壽保險的不同險種適合不同年齡段，不同經(jīng)濟(jì)狀況的投保人，在選擇時注意分析自己的需求和能力找專業(yè)人士，才會最大限度的善用并獲益。