在今天的中國(guó)，人們?cè)缫巡怀畛源?，但良好的環(huán)境、空氣卻是越來(lái)越稀少。有著好山好水好空氣的美國(guó)成了令人向往的養(yǎng)老目的地。美國(guó)的大城市通常都有較大的華人社群，即便英語(yǔ)不好，也能過(guò)上方便舒適的生活。因此，不少中國(guó)人都選擇退休后移居美國(guó)，而在美國(guó)工作的年輕人也傾向于把父母接來(lái)美國(guó)頤養(yǎng)天年。不過(guò)，在去美國(guó)養(yǎng)老前，如果不事先了解好美國(guó)的老年人醫(yī)保，很可能會(huì)在未來(lái)遇到大麻煩。
眾所周知，在美國(guó)看病是極貴的。在美國(guó)，一半左右的個(gè)人破產(chǎn)并不是因?yàn)樯虡I(yè)失敗，而是因?yàn)榫揞~的醫(yī)藥費(fèi)。因此，在美國(guó)養(yǎng)老，沒(méi)有醫(yī)保是一件無(wú)法想象的事情。 不過(guò)，如果有了公費(fèi)醫(yī)保，一切就輕松得多了。美國(guó)的老人福利政策規(guī)定，年過(guò)65歲的老人，看病基本上不用掏多少錢(qián)，住院的費(fèi)用也很少。不過(guò)，這一切的前提 條件就是加入兩大公費(fèi)醫(yī)保體系——Medicaid和Medicare。我們先來(lái)了解一下Medicaid和Medicare這兩種公費(fèi)醫(yī)保的各自類(lèi)型和 加入條件，以便您提前規(guī)劃好自己或者父母在美國(guó)的退休生活，避免自己辛苦積累下來(lái)的財(cái)富因?yàn)榭床《吨T東流。
美國(guó)貧困者醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)（Medicaid）
貧困者“醫(yī)療補(bǔ)助“保險(xiǎn)(Medicaid)是由聯(lián)邦政府和州政府合作，為低收入者提供醫(yī)療服務(wù)的保險(xiǎn)。符合標(biāo)準(zhǔn)的美國(guó)公民和合法移民可以申請(qǐng)，但一般獲得 美國(guó)綠卡滿五年以上才可以申請(qǐng)。如果你在美國(guó)有不錯(cuò)的收入，那么你在年老很可能就無(wú)法申請(qǐng)Medicaid，只能申請(qǐng)Medicare了。
醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)主要由州政府出資，聯(lián)邦政府通過(guò)聯(lián)邦醫(yī)保和醫(yī)助服務(wù)中心提供部分資金。在聯(lián)邦政府指導(dǎo)下，各州政府制定本州的醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)計(jì)劃并具體 實(shí)施，包括由州政府設(shè)定貧困線和資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定申請(qǐng)人的資格，保險(xiǎn)涵蓋的醫(yī)療服務(wù)范圍，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)水平等。州政府每年審核參保人的收入和資產(chǎn)狀況，以確 定是否保留或取消其投保資格。
每個(gè)州都有自己的Medicaid項(xiàng)目，如果您需要了解更多本州醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)的信息，可以上Medicaid.gov查詢各州的醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)規(guī)定。
Medicaid是為低收入群體提供的醫(yī)療保險(xiǎn)。這是由各州政府管理的項(xiàng)目。必須是本州居民，才可以申請(qǐng)當(dāng)?shù)氐牡褪杖胝哚t(yī)保。Medicaid資格審查的最主要標(biāo)準(zhǔn)是收入。低于各州設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)線才可以申請(qǐng)。
剛到達(dá)美國(guó)的新移民，通常需要等待五年時(shí)間才有資格獲得美國(guó)聯(lián)邦和州政府組織的醫(yī)療輔助(Medicaid)和其它資助低收入者的醫(yī)療保險(xiǎn)。所以這一期間，老年人需要自己購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保作為過(guò)渡。
聯(lián)邦醫(yī)療照顧保險(xiǎn)（Medicare）
醫(yī)療照顧保險(xiǎn)(Medicare)是美國(guó)聯(lián)邦政府為65歲或以上老年人，不足65歲但有長(zhǎng)期殘障的人士或者是永久性腎臟衰竭患者提供的政府醫(yī)療保險(xiǎn)。申請(qǐng)者 必須是美國(guó)公民或永久居民，申請(qǐng)者本人或配偶已向國(guó)家繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅(Medicare Tax)10年(40個(gè)季度)以上。醫(yī)療照顧保險(xiǎn)項(xiàng)目由聯(lián)邦政府管理，在各個(gè)州實(shí)行統(tǒng)一政策。
聯(lián)邦醫(yī)療照顧保險(xiǎn)（Medicare）分為四個(gè)部分：
Part A：住院保險(xiǎn)，為受益人支付大部分的住院費(fèi)用，但病人需要自付一部分費(fèi)用，住院保險(xiǎn)也包括病人出院后的專(zhuān)業(yè)護(hù)理康復(fù)治療的費(fèi)用;
Part B：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，為受益人支付80%在醫(yī)生診所治療的費(fèi)用;
Part C：醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)惠計(jì)劃，是經(jīng)過(guò)政府特許的保險(xiǎn)公司為聯(lián)邦醫(yī)保受益人設(shè)計(jì)的一些額外醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn);
Part D：處方藥物計(jì)劃，是政府補(bǔ)貼的藥物福利計(jì)劃，參加此計(jì)劃的受益人支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，可以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)處方藥。
醫(yī)療照顧保險(xiǎn)(Medicare)的住院保險(xiǎn)(A類(lèi))部分是強(qiáng)制性的，所需資金通過(guò)政府征收的工薪稅(Medicare tax)來(lái)籌集。在美國(guó)，所有的雇主和雇員需要分別繳納工資收入的1.45%，用于支付住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以支持該醫(yī)療照顧保險(xiǎn)的資金需求。
其它部分的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)(B類(lèi)、C類(lèi)、和D類(lèi))屬于自愿參加的性質(zhì)，無(wú)論您是否美國(guó)公民或合法移民，參加這些保險(xiǎn)計(jì)劃必須每月額外繳納保險(xiǎn)費(fèi)。
低收入的老年人如果無(wú)力承擔(dān)醫(yī)保的自付費(fèi)用，美國(guó)政府允許其同時(shí)申請(qǐng)醫(yī)療補(bǔ)助 (Medicaid)。
移民后如果想要在65歲時(shí)參加Medicare，基本會(huì)遇到以下三種情況：
(1)在美國(guó)工作并交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅十年以上
如果您在美國(guó)工作，并繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅(Medicare Tax)十年或者四十季度以上，那么當(dāng)您滿65周歲后便符合免費(fèi)加入Medicare的條件，可以直接參加Medicare A(住院)保險(xiǎn)，不用再支付保險(xiǎn)費(fèi)。如果需要的話，也可以購(gòu)買(mǎi)Meicare B(門(mén)診)計(jì)劃以及 Medicare D(處方藥)計(jì)劃作為補(bǔ)充保險(xiǎn)。
根據(jù)2016年標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi) Medicare B(門(mén)診)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)最低為每月 104.9 美元(根據(jù)個(gè)人收入，Part B 的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同)。使用保險(xiǎn)時(shí)個(gè)人需要自付最高166美元。購(gòu)買(mǎi) Medicare D(處方藥)的保險(xiǎn)費(fèi)大約為每月200 美元(不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格不同)。
(2)合法移民美國(guó)滿五年，但沒(méi)有在美國(guó)工作或交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅滿十年者
如果您合法移民，并居住滿五年，但沒(méi)有在美國(guó)工作或交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅滿十年，那么您在滿65周歲以后，暫時(shí)還不能得到免費(fèi)的Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)。但您可以自己繳費(fèi)購(gòu)買(mǎi) Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)或者其它私人醫(yī)療保險(xiǎn)。
沒(méi)有繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅的移民在持有綠卡超過(guò)五年以上，并且年齡滿65周歲后，可以向政府的Medicare項(xiàng)目繳納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)A計(jì) 劃，即住院保險(xiǎn)。同時(shí)他們也可以與其它Medicare成員一樣，自費(fèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)Medicare的B計(jì)劃和D計(jì)劃。
根據(jù)2016年的標(biāo)準(zhǔn)，參加Medicare A(住院)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)需要每月支付最多411美元。使用保險(xiǎn)時(shí)個(gè)人自付部分(deductible)為1,288美元。
(3)移民美國(guó)不滿五年
如果您是美國(guó)的合法移民，持有綠卡但在65歲沒(méi)有達(dá)到居住五年的標(biāo)準(zhǔn)，那么您尚且不能購(gòu)買(mǎi)聯(lián)邦政府的Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)。
許多中國(guó)人在移民美國(guó)后接他們的父母來(lái)美國(guó)團(tuán)聚移民。如果您來(lái)美國(guó)時(shí)已經(jīng)超過(guò)65周歲，沒(méi)有在美國(guó)的工作經(jīng)歷或者沒(méi)有繳納Medicare稅十年以上的條件，那么在剛剛移民到美國(guó)時(shí)也不能夠自動(dòng)獲得Medicare的醫(yī)療保險(xiǎn)資格。
針對(duì)這種情況，您可以在獲得美國(guó)綠卡、在入境美國(guó)前購(gòu)買(mǎi)旅行醫(yī)療保險(xiǎn)作為過(guò)渡。在旅行醫(yī)保過(guò)期后，為滿足新的醫(yī)保法桉規(guī)定，您也需要購(gòu)買(mǎi)其他醫(yī)療保險(xiǎn)作為過(guò)渡。
眾所周知，在美國(guó)看病是極貴的。在美國(guó)，一半左右的個(gè)人破產(chǎn)并不是因?yàn)樯虡I(yè)失敗，而是因?yàn)榫揞~的醫(yī)藥費(fèi)。因此，在美國(guó)養(yǎng)老，沒(méi)有醫(yī)保是一件無(wú)法想象的事情。 不過(guò)，如果有了公費(fèi)醫(yī)保，一切就輕松得多了。美國(guó)的老人福利政策規(guī)定，年過(guò)65歲的老人，看病基本上不用掏多少錢(qián)，住院的費(fèi)用也很少。不過(guò)，這一切的前提 條件就是加入兩大公費(fèi)醫(yī)保體系——Medicaid和Medicare。我們先來(lái)了解一下Medicaid和Medicare這兩種公費(fèi)醫(yī)保的各自類(lèi)型和 加入條件，以便您提前規(guī)劃好自己或者父母在美國(guó)的退休生活，避免自己辛苦積累下來(lái)的財(cái)富因?yàn)榭床《吨T東流。
美國(guó)貧困者醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)（Medicaid）
貧困者“醫(yī)療補(bǔ)助“保險(xiǎn)(Medicaid)是由聯(lián)邦政府和州政府合作，為低收入者提供醫(yī)療服務(wù)的保險(xiǎn)。符合標(biāo)準(zhǔn)的美國(guó)公民和合法移民可以申請(qǐng)，但一般獲得 美國(guó)綠卡滿五年以上才可以申請(qǐng)。如果你在美國(guó)有不錯(cuò)的收入，那么你在年老很可能就無(wú)法申請(qǐng)Medicaid，只能申請(qǐng)Medicare了。
醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)主要由州政府出資，聯(lián)邦政府通過(guò)聯(lián)邦醫(yī)保和醫(yī)助服務(wù)中心提供部分資金。在聯(lián)邦政府指導(dǎo)下，各州政府制定本州的醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)計(jì)劃并具體 實(shí)施，包括由州政府設(shè)定貧困線和資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定申請(qǐng)人的資格，保險(xiǎn)涵蓋的醫(yī)療服務(wù)范圍，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)水平等。州政府每年審核參保人的收入和資產(chǎn)狀況，以確 定是否保留或取消其投保資格。
每個(gè)州都有自己的Medicaid項(xiàng)目，如果您需要了解更多本州醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)的信息，可以上Medicaid.gov查詢各州的醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)規(guī)定。
Medicaid是為低收入群體提供的醫(yī)療保險(xiǎn)。這是由各州政府管理的項(xiàng)目。必須是本州居民，才可以申請(qǐng)當(dāng)?shù)氐牡褪杖胝哚t(yī)保。Medicaid資格審查的最主要標(biāo)準(zhǔn)是收入。低于各州設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)線才可以申請(qǐng)。
剛到達(dá)美國(guó)的新移民，通常需要等待五年時(shí)間才有資格獲得美國(guó)聯(lián)邦和州政府組織的醫(yī)療輔助(Medicaid)和其它資助低收入者的醫(yī)療保險(xiǎn)。所以這一期間，老年人需要自己購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保作為過(guò)渡。
聯(lián)邦醫(yī)療照顧保險(xiǎn)（Medicare）
醫(yī)療照顧保險(xiǎn)(Medicare)是美國(guó)聯(lián)邦政府為65歲或以上老年人，不足65歲但有長(zhǎng)期殘障的人士或者是永久性腎臟衰竭患者提供的政府醫(yī)療保險(xiǎn)。申請(qǐng)者 必須是美國(guó)公民或永久居民，申請(qǐng)者本人或配偶已向國(guó)家繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅(Medicare Tax)10年(40個(gè)季度)以上。醫(yī)療照顧保險(xiǎn)項(xiàng)目由聯(lián)邦政府管理，在各個(gè)州實(shí)行統(tǒng)一政策。
聯(lián)邦醫(yī)療照顧保險(xiǎn)（Medicare）分為四個(gè)部分：
Part A：住院保險(xiǎn)，為受益人支付大部分的住院費(fèi)用，但病人需要自付一部分費(fèi)用，住院保險(xiǎn)也包括病人出院后的專(zhuān)業(yè)護(hù)理康復(fù)治療的費(fèi)用;
Part B：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，為受益人支付80%在醫(yī)生診所治療的費(fèi)用;
Part C：醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)惠計(jì)劃，是經(jīng)過(guò)政府特許的保險(xiǎn)公司為聯(lián)邦醫(yī)保受益人設(shè)計(jì)的一些額外醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn);
Part D：處方藥物計(jì)劃，是政府補(bǔ)貼的藥物福利計(jì)劃，參加此計(jì)劃的受益人支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，可以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)處方藥。
醫(yī)療照顧保險(xiǎn)(Medicare)的住院保險(xiǎn)(A類(lèi))部分是強(qiáng)制性的，所需資金通過(guò)政府征收的工薪稅(Medicare tax)來(lái)籌集。在美國(guó)，所有的雇主和雇員需要分別繳納工資收入的1.45%，用于支付住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以支持該醫(yī)療照顧保險(xiǎn)的資金需求。
其它部分的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)(B類(lèi)、C類(lèi)、和D類(lèi))屬于自愿參加的性質(zhì)，無(wú)論您是否美國(guó)公民或合法移民，參加這些保險(xiǎn)計(jì)劃必須每月額外繳納保險(xiǎn)費(fèi)。
低收入的老年人如果無(wú)力承擔(dān)醫(yī)保的自付費(fèi)用，美國(guó)政府允許其同時(shí)申請(qǐng)醫(yī)療補(bǔ)助 (Medicaid)。
移民后如果想要在65歲時(shí)參加Medicare，基本會(huì)遇到以下三種情況：
(1)在美國(guó)工作并交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅十年以上
如果您在美國(guó)工作，并繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅(Medicare Tax)十年或者四十季度以上，那么當(dāng)您滿65周歲后便符合免費(fèi)加入Medicare的條件，可以直接參加Medicare A(住院)保險(xiǎn)，不用再支付保險(xiǎn)費(fèi)。如果需要的話，也可以購(gòu)買(mǎi)Meicare B(門(mén)診)計(jì)劃以及 Medicare D(處方藥)計(jì)劃作為補(bǔ)充保險(xiǎn)。
根據(jù)2016年標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi) Medicare B(門(mén)診)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)最低為每月 104.9 美元(根據(jù)個(gè)人收入，Part B 的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同)。使用保險(xiǎn)時(shí)個(gè)人需要自付最高166美元。購(gòu)買(mǎi) Medicare D(處方藥)的保險(xiǎn)費(fèi)大約為每月200 美元(不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格不同)。
(2)合法移民美國(guó)滿五年，但沒(méi)有在美國(guó)工作或交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅滿十年者
如果您合法移民，并居住滿五年，但沒(méi)有在美國(guó)工作或交納醫(yī)療保險(xiǎn)稅滿十年，那么您在滿65周歲以后，暫時(shí)還不能得到免費(fèi)的Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)。但您可以自己繳費(fèi)購(gòu)買(mǎi) Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)或者其它私人醫(yī)療保險(xiǎn)。
沒(méi)有繳納醫(yī)療保險(xiǎn)稅的移民在持有綠卡超過(guò)五年以上，并且年齡滿65周歲后，可以向政府的Medicare項(xiàng)目繳納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)A計(jì) 劃，即住院保險(xiǎn)。同時(shí)他們也可以與其它Medicare成員一樣，自費(fèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)Medicare的B計(jì)劃和D計(jì)劃。
根據(jù)2016年的標(biāo)準(zhǔn)，參加Medicare A(住院)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)需要每月支付最多411美元。使用保險(xiǎn)時(shí)個(gè)人自付部分(deductible)為1,288美元。
(3)移民美國(guó)不滿五年
如果您是美國(guó)的合法移民，持有綠卡但在65歲沒(méi)有達(dá)到居住五年的標(biāo)準(zhǔn)，那么您尚且不能購(gòu)買(mǎi)聯(lián)邦政府的Medicare醫(yī)療保險(xiǎn)。
許多中國(guó)人在移民美國(guó)后接他們的父母來(lái)美國(guó)團(tuán)聚移民。如果您來(lái)美國(guó)時(shí)已經(jīng)超過(guò)65周歲，沒(méi)有在美國(guó)的工作經(jīng)歷或者沒(méi)有繳納Medicare稅十年以上的條件，那么在剛剛移民到美國(guó)時(shí)也不能夠自動(dòng)獲得Medicare的醫(yī)療保險(xiǎn)資格。
針對(duì)這種情況，您可以在獲得美國(guó)綠卡、在入境美國(guó)前購(gòu)買(mǎi)旅行醫(yī)療保險(xiǎn)作為過(guò)渡。在旅行醫(yī)保過(guò)期后，為滿足新的醫(yī)保法桉規(guī)定，您也需要購(gòu)買(mǎi)其他醫(yī)療保險(xiǎn)作為過(guò)渡。