現(xiàn)在的100萬元，10年后究竟相當(dāng)于現(xiàn)在的多少錢?20年后呢?通過以下的科學(xué)計(jì)算，或許我們可以得出結(jié)論!
1、基于1980年以來的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)
1980年到今天，34年時(shí)間里，中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為22.45%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在11.9%——如果按照這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算，我們大致可以算出兩種模式下現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。
現(xiàn)在的100萬，如果不投資，10年后相當(dāng)于多少錢?
2、基于1997年以來的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)
實(shí)際上，自從朱镕基總理上臺(tái)之后，中國(guó)中央銀行開始與國(guó)際接軌，中央政府不能隨便向中央銀行伸手了(但可以通過財(cái)政部來發(fā)行國(guó)債)，極大程度上杜絕了貨幣供應(yīng)以超過20%的速度猛印的時(shí)代。
整體而言，無論是真實(shí)通貨膨脹率還是貨幣發(fā)行速度，都已經(jīng)大大降低。根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來1997年以來中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為16.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在7.3%。基于這一數(shù)據(jù)，我們?cè)俅慰梢灶A(yù)測(cè)現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。
客觀說，這一數(shù)據(jù)仍顯偏高——如果我們的貨幣政策未來一直按照這種方式來持續(xù)，很有可能會(huì)出現(xiàn)突然的、劇烈的貶值。
3、基于2012年年底以來的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)
2012年底中國(guó)新一屆國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人上任以來，經(jīng)濟(jì)上不再?gòu)?qiáng)調(diào)貨幣刺激，而是希望通過市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革來解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。
根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來2012年底以來中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為13.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在6.3%。我們不妨用這22個(gè)月的數(shù)據(jù)，來預(yù)測(cè)一下，現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。
當(dāng)年的萬元戶那是富豪啊，現(xiàn)在有5萬元，40萬元能算富豪嗎?現(xiàn)在的100萬，估計(jì)到那時(shí)會(huì)以億計(jì)了。
4、基于更穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的貨幣政策
我們?cè)谶@里采集了英格蘭銀行、日本央行和美聯(lián)儲(chǔ)幾十年來的貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的相關(guān)數(shù)據(jù)(貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約在5-8%，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率約在 2-4%，真實(shí)通貨膨脹率3%左右)，然后與中國(guó)目前的貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)比——中國(guó)的貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)率和GDP增長(zhǎng)率仍然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他們。
如果我們采用更穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的貨幣政策，至少未來10年我們的貨幣供應(yīng)量年增長(zhǎng)率應(yīng)該降低到10-12%左右，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)維持在6-7%的水平，真實(shí)通脹率維持在5%這種略高于西方國(guó)家過去30年的水平即可。
5、各種意外
總結(jié)下來，是想告訴大家，如果在政治基本保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)相對(duì)平穩(wěn)過渡的情況下：
如果按照購(gòu)買能力計(jì)算，現(xiàn)在的100萬元，在10年之后的真實(shí)購(gòu)買力可能相當(dāng)于今天的32萬元到62萬元之間;在20年后的真實(shí)購(gòu)買力，可能相當(dāng)于今天的11萬元到45萬元之間。
如果按照占貨幣發(fā)行量的比例計(jì)算，現(xiàn)在的100萬元，在10年之后的財(cái)富比例可能相當(dāng)于今天的13萬元到35萬元之間;20年后的財(cái)富比例可能相當(dāng)于今天的2萬元到19萬元之間。
這是基于“政治基本保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)相對(duì)平穩(wěn)過渡”這個(gè)前提條件，如果沒有了這個(gè)前提條件，這些數(shù)據(jù)都沒有太大意義。正如1991年的俄羅斯盧布貶值一樣，你現(xiàn)在的100萬元很有可能會(huì)突然間一文不值。
6、中國(guó)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代了嗎？
正如方正證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平的說法：中國(guó)的CPI將近2%，一年期存款利率1.5%，中國(guó)已經(jīng)負(fù)利率了。
自2008年金融危機(jī)以來，美聯(lián)儲(chǔ)為了應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的大蕭條，于是開啟一輪連著一輪的量化寬松大潮，一方面瘋狂的通過印鈔來刺激經(jīng)濟(jì)，給經(jīng)濟(jì)放水，另一方面把利率一降再降。
緊跟著美聯(lián)儲(chǔ)之后，歐元區(qū)(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)、丹麥(2012年7月)等五個(gè)國(guó)家都帶頭實(shí)現(xiàn)的負(fù)利率操作。
而在英國(guó)脫歐之后，8月4日，英國(guó)央行宣布降息25個(gè)基點(diǎn)，緊接著澳大利亞也開始跟著降息，可以說低利率、負(fù)利率已經(jīng)成為了世界貨幣的主流。
相對(duì)而言中國(guó)還是顯得較為謹(jǐn)慎，降息降準(zhǔn)的兩把大刀都還沒有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費(fèi)品物價(jià)指數(shù)相比，我們已經(jīng)生活在負(fù)利率的時(shí)代了，這個(gè)時(shí)候把錢存銀行可能是處于每天都在虧損的狀態(tài)。
7、負(fù)利率對(duì)我們的生活產(chǎn)生了什么樣的影響？
最顯著的影響是：存錢等于賠錢!
33年前的400元存銀行，到現(xiàn)在，連本帶息連200斤大米都買不到;能買蔬菜上萬斤，可存銀行到現(xiàn)在，連本帶息想買幾百斤蔬菜都困難;33年前的400元，相當(dāng)一個(gè)家庭的一年全部生活費(fèi)用支出，可存銀行到現(xiàn)在，33年的利息恐怕還不夠支付一條硬中華……
這告訴我們：把錢存銀行是“虧本”的理財(cái)方式，收益卻少得可憐。貨幣面值所代表的購(gòu)買力并不穩(wěn)定，需要通過當(dāng)時(shí)所能購(gòu)買商品的價(jià)值來衡量。如果資金不能通過投資等方式獲得持續(xù)且較大的收益，那就意味著財(cái)產(chǎn)在不知不覺地流失!
8、該如何應(yīng)對(duì)人民幣貶值？
一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的社會(huì)，財(cái)富的重新分配是一個(gè)明顯的過程，所以如何規(guī)劃自己的財(cái)富顯得特別重要。在這樣的狀態(tài)下，該如何避免錢變成紙，其實(shí)真的沒有什么太好的答案，只能趨勢(shì)性的給予一些建議，僅供參考：
有房一族可以稍微放寬心了
有了房子并且背負(fù)著房貸，建議是千萬不要提前還貸，因?yàn)樨?fù)利率意味著你的貸款是處于實(shí)質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)，因此，對(duì)于有貸款一族而言，通過貸款可以有效的對(duì)沖部分負(fù)利率沖擊。
避險(xiǎn)資產(chǎn)的部分選擇
除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險(xiǎn)資產(chǎn)，對(duì)于一般的家庭而言，相對(duì)穩(wěn)定的避險(xiǎn)資產(chǎn)是黃金和美元，鑒于未來人民幣貶值的概率比較高。因此，這個(gè)時(shí)候?qū)S金或者美元資產(chǎn)進(jìn)行一定的持有是保值增值的有效方式之一。
多投資自己
面對(duì)著負(fù)利率時(shí)代的來臨，在保證日常開支，保證未來養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準(zhǔn)備金儲(chǔ)備的前提下，通過消費(fèi)改善生活也許是一種生活方式的選擇。很多人認(rèn)為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，在這樣的大環(huán)境下省錢一定會(huì)越來越窮，大額支出如果是買房，買車可以貸款的話，貸款遠(yuǎn)比攢錢合適。
此外，真正跑的過通貨膨脹又能保證資產(chǎn)安全的產(chǎn)品或許只有香港保險(xiǎn)。比如某些儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，具有零風(fēng)險(xiǎn)、高收益、還有保障功能，香港某款保險(xiǎn)產(chǎn)品歷史年收益率為6.8%左右，在三次金融危機(jī)時(shí)，收益率也保證接近6%左右。同時(shí)，在香港購(gòu)買美元保單，相當(dāng)于做美元資產(chǎn)的配置，讓雞蛋在不同的籃子里保值增值。