那么外國(guó)人可以購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)嗎?什么時(shí)候購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)比較好?都有哪些美國(guó)保險(xiǎn)公司可以提供給外國(guó)人購(gòu)買?等等問(wèn)題，以下86留學(xué)網(wǎng)一一進(jìn)行解讀。
首先，外國(guó)人可以購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)嗎?可以的。美國(guó)有幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以賣給外國(guó)人的，并且這幾家保險(xiǎn)公司也是美國(guó)本土人用得最多的。外國(guó)人來(lái)美國(guó)的購(gòu)買保險(xiǎn)與本土人購(gòu)買，區(qū)別并不是很大。
其次，什么時(shí)候來(lái)買保險(xiǎn)比較好?當(dāng)然是越早越好。因?yàn)樵皆缳?gòu)買，保費(fèi)就越低。同時(shí)越早開(kāi)始一份保單，就有更多的時(shí)間去積累更多的現(xiàn)金值。
用一句文藝的話來(lái)說(shuō)：“你永遠(yuǎn)不知道意外和明天什么時(shí)候先到”。
第三，都哪些保險(xiǎn)公司可以賣給外國(guó)人呢?常用的幾家保險(xiǎn)公司，有NATIONWIDE、AIG、PRUDENTIAL、Voya等幾家公司都對(duì)外國(guó)人承保，當(dāng)然每家公司的產(chǎn)品適合不同的家庭，條款也有不同，要分析哪一家的產(chǎn)品最適合國(guó)外的人來(lái)購(gòu)買。
第四，美國(guó)保險(xiǎn)杠桿作用最大，性價(jià)比最好，怎樣來(lái)買美國(guó)保險(xiǎn)?通常要到美國(guó)做體檢和提出購(gòu)買申請(qǐng)。如果申請(qǐng)通過(guò)，則要在美國(guó)開(kāi)設(shè)銀行帳戶，把錢轉(zhuǎn)到美國(guó)銀行帳戶，通過(guò)支票或者銀行扣款的方式來(lái)繳納每年的保費(fèi)。
第五，購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)，多長(zhǎng)時(shí)間能夠批下來(lái)?一般體檢完以后，如果資料齊全，大約一個(gè)月左右保單就會(huì)批下來(lái)。保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)，這份保單立刻生效。保單生效后，除非是兩年之內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺，其他任何情況，不管是戰(zhàn)爭(zhēng)或者是疾病或者是意外身故，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付保額。
另外，只要有現(xiàn)金值，任何時(shí)間都可以領(lǐng)取。領(lǐng)取的時(shí)候可以與代理人或保險(xiǎn)公司聯(lián)系，幾天之內(nèi)就會(huì)收到支票。
身故賠付也非常簡(jiǎn)單，只要把死亡證明及公證寄到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司認(rèn)為屬實(shí)后，大概兩三周之內(nèi)，就會(huì)把保額賠付給受益人。
還有一點(diǎn)，在保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間發(fā)生糾紛的情況下，美國(guó)法律通常是保護(hù)被保險(xiǎn)人的。因?yàn)槊绹?guó)法律認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的條款是保險(xiǎn)公司自己來(lái)設(shè)立的，而被保險(xiǎn)人處在弱勢(shì)，所以法律通常會(huì)站在被保險(xiǎn)人這一方，很少會(huì)碰到保險(xiǎn)公司拒賠的情況。
第六，成年人可以買美國(guó)人壽保險(xiǎn)，孩子是否可以購(gòu)買，有什么優(yōu)勢(shì)嗎?這里要特別推崇一種理念，因?yàn)楹⒆拥姆e累時(shí)間比較長(zhǎng)，同時(shí)純粹的保費(fèi)非常少。所以給孩子買一份保單，通過(guò)時(shí)間積累，能夠積累到一個(gè)巨大的財(cái)富，從而作為財(cái)富傳承。
舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)45歲的人，100萬(wàn)的保額，保險(xiǎn)公司會(huì)建議年交保費(fèi)15000美元左右。而對(duì)于一個(gè)21歲的孩子來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)的保額年交保費(fèi)只需要5000美元左右。同時(shí)由于孩子有比較長(zhǎng)的時(shí)間積累，最后拿到收益與保費(fèi)相比，可能是幾十倍。而成年人則可能只是十幾倍。
再舉例，一歲的小孩，設(shè)計(jì)一份保單保額為300多萬(wàn)美元，每年交2萬(wàn)美元，共交五年，總共交10萬(wàn)美元，到18歲時(shí)，可以每年拿出4萬(wàn)美元作為學(xué)費(fèi)，一共拿出4年。35歲時(shí)可以拿出來(lái)20萬(wàn)美元作為買房首付。同時(shí)等到他的孩子上學(xué)時(shí)，又可以每年拿出6萬(wàn)美元作為孩子大學(xué)的教育費(fèi)用。到自己退休時(shí)，可以每年拿出幾十萬(wàn)作為退休費(fèi)用。
這樣一個(gè)保單就滿足了一個(gè)人一生的重大事項(xiàng)的消費(fèi)。如果退休時(shí)沒(méi)有用完，最后的保額還可以作為一種財(cái)富傳承手段，傳到自己的第三代。
對(duì)美國(guó)本土人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)里產(chǎn)生的收益是不交所得稅的。但是這份保單會(huì)計(jì)算在個(gè)人遺產(chǎn)里面，如果保單比較大，或者資產(chǎn)比較多，就有可能就會(huì)涉到美國(guó)的遺產(chǎn)稅問(wèn)題。解決的方案就是把這份保單放到一個(gè)不可撤銷的人壽保險(xiǎn)的信托里面，或者是提前設(shè)立信托，用信托來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，那么它就跟遺產(chǎn)相分離，最后就避免了遺產(chǎn)稅的問(wèn)題。
第七，那是不是都要用信托來(lái)做保單呢?如果一份保單的目的主要是為了財(cái)富傳承，那么就需要放到信托里去。但是如果生前需要?jiǎng)佑美锩娴默F(xiàn)金，放到信托里則不合適。
所以，折中的方法就是，先使用保單里的現(xiàn)金值，到了一定年齡后發(fā)現(xiàn)確實(shí)不再需要用這份保單，再把它放到信托里面。人壽保險(xiǎn)加人壽保險(xiǎn)信托，在美國(guó)遺產(chǎn)規(guī)劃中是必用的，并且是成本最低的一種工具。善用這份工具，就可以最大限度地做到財(cái)富代代傳承。
對(duì)外國(guó)人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)，不但沒(méi)有所得稅，同時(shí)也沒(méi)有遺產(chǎn)稅，所以并不需要把它放到信托中。
86留學(xué)網(wǎng)小結(jié)：通過(guò)以上內(nèi)容，可以說(shuō)對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)進(jìn)行了全面的解讀。美國(guó)保險(xiǎn)作為一個(gè)金融產(chǎn)品，對(duì)一般的家庭來(lái)說(shuō)有巨大的保障作用;對(duì)中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)創(chuàng)富的手段;對(duì)富有階層來(lái)說(shuō)，是一個(gè)財(cái)富傳承必備的工具。
合理利用美國(guó)保險(xiǎn)，可以讓財(cái)富順利傳承給后代，打破“富不過(guò)三代”的魔咒。同時(shí)，在整個(gè)資產(chǎn)規(guī)劃過(guò)程中，美國(guó)保險(xiǎn)可以作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的基石，除此之外則可以考慮股票、房產(chǎn)、期權(quán)、期貨等投資產(chǎn)品。
首先，外國(guó)人可以購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)嗎?可以的。美國(guó)有幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以賣給外國(guó)人的，并且這幾家保險(xiǎn)公司也是美國(guó)本土人用得最多的。外國(guó)人來(lái)美國(guó)的購(gòu)買保險(xiǎn)與本土人購(gòu)買，區(qū)別并不是很大。
其次，什么時(shí)候來(lái)買保險(xiǎn)比較好?當(dāng)然是越早越好。因?yàn)樵皆缳?gòu)買，保費(fèi)就越低。同時(shí)越早開(kāi)始一份保單，就有更多的時(shí)間去積累更多的現(xiàn)金值。
用一句文藝的話來(lái)說(shuō)：“你永遠(yuǎn)不知道意外和明天什么時(shí)候先到”。
第三，都哪些保險(xiǎn)公司可以賣給外國(guó)人呢?常用的幾家保險(xiǎn)公司，有NATIONWIDE、AIG、PRUDENTIAL、Voya等幾家公司都對(duì)外國(guó)人承保，當(dāng)然每家公司的產(chǎn)品適合不同的家庭，條款也有不同，要分析哪一家的產(chǎn)品最適合國(guó)外的人來(lái)購(gòu)買。
第四，美國(guó)保險(xiǎn)杠桿作用最大，性價(jià)比最好，怎樣來(lái)買美國(guó)保險(xiǎn)?通常要到美國(guó)做體檢和提出購(gòu)買申請(qǐng)。如果申請(qǐng)通過(guò)，則要在美國(guó)開(kāi)設(shè)銀行帳戶，把錢轉(zhuǎn)到美國(guó)銀行帳戶，通過(guò)支票或者銀行扣款的方式來(lái)繳納每年的保費(fèi)。
第五，購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)，多長(zhǎng)時(shí)間能夠批下來(lái)?一般體檢完以后，如果資料齊全，大約一個(gè)月左右保單就會(huì)批下來(lái)。保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)，這份保單立刻生效。保單生效后，除非是兩年之內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺，其他任何情況，不管是戰(zhàn)爭(zhēng)或者是疾病或者是意外身故，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付保額。
另外，只要有現(xiàn)金值，任何時(shí)間都可以領(lǐng)取。領(lǐng)取的時(shí)候可以與代理人或保險(xiǎn)公司聯(lián)系，幾天之內(nèi)就會(huì)收到支票。
身故賠付也非常簡(jiǎn)單，只要把死亡證明及公證寄到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司認(rèn)為屬實(shí)后，大概兩三周之內(nèi)，就會(huì)把保額賠付給受益人。
還有一點(diǎn)，在保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間發(fā)生糾紛的情況下，美國(guó)法律通常是保護(hù)被保險(xiǎn)人的。因?yàn)槊绹?guó)法律認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的條款是保險(xiǎn)公司自己來(lái)設(shè)立的，而被保險(xiǎn)人處在弱勢(shì)，所以法律通常會(huì)站在被保險(xiǎn)人這一方，很少會(huì)碰到保險(xiǎn)公司拒賠的情況。
第六，成年人可以買美國(guó)人壽保險(xiǎn)，孩子是否可以購(gòu)買，有什么優(yōu)勢(shì)嗎?這里要特別推崇一種理念，因?yàn)楹⒆拥姆e累時(shí)間比較長(zhǎng)，同時(shí)純粹的保費(fèi)非常少。所以給孩子買一份保單，通過(guò)時(shí)間積累，能夠積累到一個(gè)巨大的財(cái)富，從而作為財(cái)富傳承。
舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)45歲的人，100萬(wàn)的保額，保險(xiǎn)公司會(huì)建議年交保費(fèi)15000美元左右。而對(duì)于一個(gè)21歲的孩子來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)的保額年交保費(fèi)只需要5000美元左右。同時(shí)由于孩子有比較長(zhǎng)的時(shí)間積累，最后拿到收益與保費(fèi)相比，可能是幾十倍。而成年人則可能只是十幾倍。
再舉例，一歲的小孩，設(shè)計(jì)一份保單保額為300多萬(wàn)美元，每年交2萬(wàn)美元，共交五年，總共交10萬(wàn)美元，到18歲時(shí)，可以每年拿出4萬(wàn)美元作為學(xué)費(fèi)，一共拿出4年。35歲時(shí)可以拿出來(lái)20萬(wàn)美元作為買房首付。同時(shí)等到他的孩子上學(xué)時(shí)，又可以每年拿出6萬(wàn)美元作為孩子大學(xué)的教育費(fèi)用。到自己退休時(shí)，可以每年拿出幾十萬(wàn)作為退休費(fèi)用。
這樣一個(gè)保單就滿足了一個(gè)人一生的重大事項(xiàng)的消費(fèi)。如果退休時(shí)沒(méi)有用完，最后的保額還可以作為一種財(cái)富傳承手段，傳到自己的第三代。
對(duì)美國(guó)本土人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)里產(chǎn)生的收益是不交所得稅的。但是這份保單會(huì)計(jì)算在個(gè)人遺產(chǎn)里面，如果保單比較大，或者資產(chǎn)比較多，就有可能就會(huì)涉到美國(guó)的遺產(chǎn)稅問(wèn)題。解決的方案就是把這份保單放到一個(gè)不可撤銷的人壽保險(xiǎn)的信托里面，或者是提前設(shè)立信托，用信托來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，那么它就跟遺產(chǎn)相分離，最后就避免了遺產(chǎn)稅的問(wèn)題。
第七，那是不是都要用信托來(lái)做保單呢?如果一份保單的目的主要是為了財(cái)富傳承，那么就需要放到信托里去。但是如果生前需要?jiǎng)佑美锩娴默F(xiàn)金，放到信托里則不合適。
所以，折中的方法就是，先使用保單里的現(xiàn)金值，到了一定年齡后發(fā)現(xiàn)確實(shí)不再需要用這份保單，再把它放到信托里面。人壽保險(xiǎn)加人壽保險(xiǎn)信托，在美國(guó)遺產(chǎn)規(guī)劃中是必用的，并且是成本最低的一種工具。善用這份工具，就可以最大限度地做到財(cái)富代代傳承。
對(duì)外國(guó)人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買美國(guó)保險(xiǎn)，不但沒(méi)有所得稅，同時(shí)也沒(méi)有遺產(chǎn)稅，所以并不需要把它放到信托中。
86留學(xué)網(wǎng)小結(jié)：通過(guò)以上內(nèi)容，可以說(shuō)對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)進(jìn)行了全面的解讀。美國(guó)保險(xiǎn)作為一個(gè)金融產(chǎn)品，對(duì)一般的家庭來(lái)說(shuō)有巨大的保障作用;對(duì)中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)創(chuàng)富的手段;對(duì)富有階層來(lái)說(shuō)，是一個(gè)財(cái)富傳承必備的工具。
合理利用美國(guó)保險(xiǎn)，可以讓財(cái)富順利傳承給后代，打破“富不過(guò)三代”的魔咒。同時(shí)，在整個(gè)資產(chǎn)規(guī)劃過(guò)程中，美國(guó)保險(xiǎn)可以作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的基石，除此之外則可以考慮股票、房產(chǎn)、期權(quán)、期貨等投資產(chǎn)品。