1.自我鑒定(EvaluateHumanCapital)：根據(jù)個人的年齡、職業(yè)特征、收入狀況、性格偏好，確定個人收入屬性。通俗一點說，如果你是一家公司的員工，每年有固定的收入(salary)作為Income，那么你類似于fixedincomeproduct,每年你工資收入所產(chǎn)生的實際效果非常接近產(chǎn)生固定收益的債券。唯一不同的是，買債券你投入的是本金，工作所得你投入的是時間和精力。再深入一些，如果你的公司是家相對穩(wěn)定的公司，那么或許你的工資收入評級是AAA,如果你的公司最近運營狀況不佳，或許你的自我評級就要下降，換句話說，單從工資收入來看你的風(fēng)險度在加大。
如果你是Self-employed或者是businessowner,你的收入屬性則更類似于equityproduct,收入的波動性在增大，但同時收益率也可能超過一般水平。假使你的事業(yè)步入正軌，那么收入屬性就越接近投資藍(lán)籌股，如果還在創(chuàng)業(yè)初期，那么收入屬性就類似投資創(chuàng)業(yè)板。
2.資產(chǎn)配置(AssetAllocation)：投資決策成功與否，80%取決于這一步，主要是在Cash、FixedIncome、Equity之間選擇合適的投資比例。很多金融機(jī)構(gòu)都會運用計算機(jī)程序幫助普通投資人完成這一步，但往往忽視第一步中的個人收入屬性分析，在做資產(chǎn)配置時應(yīng)該把它納入到所屬的資產(chǎn)列別中，作出合理布局。第一步所涉及的分析判斷較為個性化，會呈現(xiàn)巨大差異，而這項工作恰恰是數(shù)理模型無法代替的。這也就是金融行業(yè)中，InvestmentPlanning應(yīng)運而生的根本原因。
3.地緣組合(GeographicMix)：由于資本、人力全球化，越來越多的人試圖通過地緣分布的差異性來降低風(fēng)險，同時通過一些Dynamic/TacticalStrategy來增加收益。
4.市值組合(MarketCapMix)：通常來說，大市值的相對風(fēng)險小，小市值則風(fēng)險大，但對應(yīng)收益也高，作為保守型的投資者可以選擇分散化的策略，利用其間的相關(guān)性對沖非系統(tǒng)性風(fēng)險，而作為激進(jìn)型則可以利用MarketTiming等技巧動態(tài)切換，追求更大收益。
5.風(fēng)格組合(StyleMix)：可以選擇價值型的長期持有策略，也可以選擇成長型的中短期持有策略;可以選擇指數(shù)化投資策略，也可以選擇行業(yè)切換投資策略;可以選用傳統(tǒng)交易模式，也可以選用對沖交易模式。
6.稅率配置(TaxEfficientAllocation)：由于北美對不同的投資行為采取了不同的稅率政策，所以TaxPlanning也成為投資決策的關(guān)鍵一環(huán)，但通常被人忽略。結(jié)合個人投資組合，研究合理避稅法則，從某種程度而言，也是增強(qiáng)實際稅后收益，降低風(fēng)險的有效手段。
如果你是Self-employed或者是businessowner,你的收入屬性則更類似于equityproduct,收入的波動性在增大，但同時收益率也可能超過一般水平。假使你的事業(yè)步入正軌，那么收入屬性就越接近投資藍(lán)籌股，如果還在創(chuàng)業(yè)初期，那么收入屬性就類似投資創(chuàng)業(yè)板。
2.資產(chǎn)配置(AssetAllocation)：投資決策成功與否，80%取決于這一步，主要是在Cash、FixedIncome、Equity之間選擇合適的投資比例。很多金融機(jī)構(gòu)都會運用計算機(jī)程序幫助普通投資人完成這一步，但往往忽視第一步中的個人收入屬性分析，在做資產(chǎn)配置時應(yīng)該把它納入到所屬的資產(chǎn)列別中，作出合理布局。第一步所涉及的分析判斷較為個性化，會呈現(xiàn)巨大差異，而這項工作恰恰是數(shù)理模型無法代替的。這也就是金融行業(yè)中，InvestmentPlanning應(yīng)運而生的根本原因。
3.地緣組合(GeographicMix)：由于資本、人力全球化，越來越多的人試圖通過地緣分布的差異性來降低風(fēng)險，同時通過一些Dynamic/TacticalStrategy來增加收益。
4.市值組合(MarketCapMix)：通常來說，大市值的相對風(fēng)險小，小市值則風(fēng)險大，但對應(yīng)收益也高，作為保守型的投資者可以選擇分散化的策略，利用其間的相關(guān)性對沖非系統(tǒng)性風(fēng)險，而作為激進(jìn)型則可以利用MarketTiming等技巧動態(tài)切換，追求更大收益。
5.風(fēng)格組合(StyleMix)：可以選擇價值型的長期持有策略，也可以選擇成長型的中短期持有策略;可以選擇指數(shù)化投資策略，也可以選擇行業(yè)切換投資策略;可以選用傳統(tǒng)交易模式，也可以選用對沖交易模式。
6.稅率配置(TaxEfficientAllocation)：由于北美對不同的投資行為采取了不同的稅率政策，所以TaxPlanning也成為投資決策的關(guān)鍵一環(huán)，但通常被人忽略。結(jié)合個人投資組合，研究合理避稅法則，從某種程度而言，也是增強(qiáng)實際稅后收益，降低風(fēng)險的有效手段。