美國投資移民在操作中投資人面臨的最實際的問題就是換匯與匯款的問題。換匯和匯款聽起來很簡單，但在實際操作中卻可能出現(xiàn)各種各樣的問題與疏漏。下面86留學(xué)網(wǎng)帶大家看一下，在換匯與匯款的路上都有哪些陷阱在等著大家。
錯誤一：換匯資金常用錯
很多投資人以為自己有一筆可證明來源的資金，就疏忽大意了。常常在尚未區(qū)分清自己卡里的資金是何性質(zhì)前，就急急換匯了。但移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的。倘若您匯的這筆錢恰恰是不好說明的，就會無端增加很多麻煩。這也是為什么在換匯前請務(wù)必咨詢專業(yè)人士的意見，來避免很多本不必要的麻煩。通常來說，投資人卡里的錢不會只有一種性質(zhì)，您的卡里可能有每個月進(jìn)賬的工資獎金，朋友還您的借款，理財產(chǎn)品的贖回，股票賬戶轉(zhuǎn)來的錢。。。。。。因為每筆進(jìn)來的錢并沒有穿著特定的衣服，所以對投資人來說，識別自己資金的性質(zhì)并不容易，因此導(dǎo)致“您用的那筆錢并不是您以為的那筆錢”這種困境，那么基于此種錯誤判斷上的資金來源分析就整個是不成立的。
舉例來說，您想用賣房款作為資金來源，但事實是您的賣房款進(jìn)賬后就被自動劃去作理財了(這種操作十分常見)，這個卡里后來又匯進(jìn)來一些其他說明起來比較麻煩的錢。您沒有贖回用通過賣房獲得的資金申購的理財產(chǎn)品，而是用了卡里后來從其他來源匯進(jìn)來的錢來換匯，這種情況下移民局看了相關(guān)的銀行流水會要求您解釋實際用于購匯的資金是什么合法來源。這類型錯誤有多種具體形態(tài)，也是非常具有隱蔽性質(zhì)的，要特別注意。
錯誤二：匯款銀行審慎選
國內(nèi)的銀行雖然都可以往境外匯款，但卻不是每一家都適合用作投資移民匯款。投資人委托家人幫忙匯款時，有些銀行會要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動證明，如果無法提供，則無法辦理該匯款。很多銀行都對該點要求比較高，不太適合選作境內(nèi)匯款銀行。如果將資金集中在這樣的銀行往境外匯款，會導(dǎo)致不必要的麻煩。匯款銀行還是要選擇國際化比較高的銀行。
錯誤三：家人好心貼了錢
投資移民的資金必需是投資人自己的錢，這是移民局對資金“可追溯性”的要求。所有投資人都知道必需用自己的錢，但實際操作中又總是一不小心就混進(jìn)了別人的錢。舉例來說，比如您按照當(dāng)天匯率將人民幣打給哥哥，請他幫您換5萬美金。結(jié)果第二天美金對人民幣的匯率大漲，您匯給哥哥的人民幣實際換不了5萬美金了。于是他好心用自己的錢幫您補(bǔ)了差額，還額外出了匯款手續(xù)費。這種情況屬于別人貼了錢，哪怕金額不大也是“污染了資金來源”，因為匯出去的資金實際上有一部分不是我們說的您的資金來源來的。移民局其實是非常“小心眼”的。如果犯了這種錯誤，投資人接下來就得每天提心吊膽，生怕移民局發(fā)來一紙補(bǔ)件通知，要求說明混入資金的來源。所以請家人幫忙換匯有幾個基本原則：
1.要稍微多匯一些，別讓家里人貼錢
2.和家人明確說明要換多少美金，不要多換多匯
錯誤四：匯款用途難寫對
您委托的家人幫您匯款時，需要填寫一份境外匯款申請書，他往往較為關(guān)注匯款金額和境外賬戶，忽略了匯款用途這個點。其實匯款用途并沒有特殊的要求，寫學(xué)費，個人消費，旅行等移民局都是接受的。但是不要把用途寫得太復(fù)雜。如果幫忙匯款的這位家人不了解這一點，銀行那里很可能會詢問他，要求提供很多信息和批文，整個審批手續(xù)將變得非常復(fù)雜，匯款也不會輕易通過。如果他寫完后才發(fā)現(xiàn)這一點，想要退回修改，銀行也是不會幫忙改的。若是僅僅因為用途這一點沒寫對就導(dǎo)致一筆匯款出現(xiàn)麻煩，就太耽誤時間了。
錯誤五：境外銀行要提防
很多投資人以為順利把人民幣兌換成美金后就萬事大吉，高枕無憂了，“匯到美國總不會再有什么問題了吧?”事實是，直到投資款進(jìn)入監(jiān)管賬戶前，我們都是不能掉以輕心的。境外賬戶就是另一個問題頻發(fā)的關(guān)鍵。在美國，不是所有銀行都適合作為境外賬戶接收國內(nèi)來的美金，很多小銀行可能不常接收大額的款項，就會打電話問您這筆錢的來路和用途，若是您回答不恰當(dāng)，銀行可能會將您的美金退回國內(nèi)，退款的過程可能要耽誤兩周左右，您收到退款后要再找路徑匯出去也會非常麻煩。這樣的陷阱完全可以通過審慎選擇銀行來避免。如果不幸已經(jīng)使用了這樣的銀行，可以找美國律師出律師函，解釋資金用途。
錯誤六：境外賬戶匯不出
有時候投資人在美國有銀行賬戶，投資款都匯到了這個美國賬戶，但準(zhǔn)備投資匯款的時候人不在美國境內(nèi)，發(fā)現(xiàn)沒有辦法網(wǎng)銀大額匯款出去，只好打了個飛的去美國的銀行柜面匯款。所以在把資金匯入一個境外賬戶之前，要確認(rèn)這個賬戶是可以大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。
換匯和匯款是投資移民過程中最實際的操作問題，從過往案例來看，投資人很難在沒有專業(yè)人士的指導(dǎo)下，毫無差錯的完成這一過程。換匯和匯款中可能出現(xiàn)各種各樣的問題，輕則經(jīng)歷退款導(dǎo)致整個進(jìn)度延緩數(shù)周，重則影響資金來源導(dǎo)致整個案子的失敗，務(wù)必在換匯和匯款前都咨詢專業(yè)人士的意見，避免不必要的麻煩。
錯誤一：換匯資金常用錯
很多投資人以為自己有一筆可證明來源的資金，就疏忽大意了。常常在尚未區(qū)分清自己卡里的資金是何性質(zhì)前，就急急換匯了。但移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的。倘若您匯的這筆錢恰恰是不好說明的，就會無端增加很多麻煩。這也是為什么在換匯前請務(wù)必咨詢專業(yè)人士的意見，來避免很多本不必要的麻煩。通常來說，投資人卡里的錢不會只有一種性質(zhì)，您的卡里可能有每個月進(jìn)賬的工資獎金，朋友還您的借款，理財產(chǎn)品的贖回，股票賬戶轉(zhuǎn)來的錢。。。。。。因為每筆進(jìn)來的錢并沒有穿著特定的衣服，所以對投資人來說，識別自己資金的性質(zhì)并不容易，因此導(dǎo)致“您用的那筆錢并不是您以為的那筆錢”這種困境，那么基于此種錯誤判斷上的資金來源分析就整個是不成立的。
舉例來說，您想用賣房款作為資金來源，但事實是您的賣房款進(jìn)賬后就被自動劃去作理財了(這種操作十分常見)，這個卡里后來又匯進(jìn)來一些其他說明起來比較麻煩的錢。您沒有贖回用通過賣房獲得的資金申購的理財產(chǎn)品，而是用了卡里后來從其他來源匯進(jìn)來的錢來換匯，這種情況下移民局看了相關(guān)的銀行流水會要求您解釋實際用于購匯的資金是什么合法來源。這類型錯誤有多種具體形態(tài)，也是非常具有隱蔽性質(zhì)的，要特別注意。
錯誤二：匯款銀行審慎選
國內(nèi)的銀行雖然都可以往境外匯款，但卻不是每一家都適合用作投資移民匯款。投資人委托家人幫忙匯款時，有些銀行會要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動證明，如果無法提供，則無法辦理該匯款。很多銀行都對該點要求比較高，不太適合選作境內(nèi)匯款銀行。如果將資金集中在這樣的銀行往境外匯款，會導(dǎo)致不必要的麻煩。匯款銀行還是要選擇國際化比較高的銀行。
錯誤三：家人好心貼了錢
投資移民的資金必需是投資人自己的錢，這是移民局對資金“可追溯性”的要求。所有投資人都知道必需用自己的錢，但實際操作中又總是一不小心就混進(jìn)了別人的錢。舉例來說，比如您按照當(dāng)天匯率將人民幣打給哥哥，請他幫您換5萬美金。結(jié)果第二天美金對人民幣的匯率大漲，您匯給哥哥的人民幣實際換不了5萬美金了。于是他好心用自己的錢幫您補(bǔ)了差額，還額外出了匯款手續(xù)費。這種情況屬于別人貼了錢，哪怕金額不大也是“污染了資金來源”，因為匯出去的資金實際上有一部分不是我們說的您的資金來源來的。移民局其實是非常“小心眼”的。如果犯了這種錯誤，投資人接下來就得每天提心吊膽，生怕移民局發(fā)來一紙補(bǔ)件通知，要求說明混入資金的來源。所以請家人幫忙換匯有幾個基本原則：
1.要稍微多匯一些，別讓家里人貼錢
2.和家人明確說明要換多少美金，不要多換多匯
錯誤四：匯款用途難寫對
您委托的家人幫您匯款時，需要填寫一份境外匯款申請書，他往往較為關(guān)注匯款金額和境外賬戶，忽略了匯款用途這個點。其實匯款用途并沒有特殊的要求，寫學(xué)費，個人消費，旅行等移民局都是接受的。但是不要把用途寫得太復(fù)雜。如果幫忙匯款的這位家人不了解這一點，銀行那里很可能會詢問他，要求提供很多信息和批文，整個審批手續(xù)將變得非常復(fù)雜，匯款也不會輕易通過。如果他寫完后才發(fā)現(xiàn)這一點，想要退回修改，銀行也是不會幫忙改的。若是僅僅因為用途這一點沒寫對就導(dǎo)致一筆匯款出現(xiàn)麻煩，就太耽誤時間了。
錯誤五：境外銀行要提防
很多投資人以為順利把人民幣兌換成美金后就萬事大吉，高枕無憂了，“匯到美國總不會再有什么問題了吧?”事實是，直到投資款進(jìn)入監(jiān)管賬戶前，我們都是不能掉以輕心的。境外賬戶就是另一個問題頻發(fā)的關(guān)鍵。在美國，不是所有銀行都適合作為境外賬戶接收國內(nèi)來的美金，很多小銀行可能不常接收大額的款項，就會打電話問您這筆錢的來路和用途，若是您回答不恰當(dāng)，銀行可能會將您的美金退回國內(nèi)，退款的過程可能要耽誤兩周左右，您收到退款后要再找路徑匯出去也會非常麻煩。這樣的陷阱完全可以通過審慎選擇銀行來避免。如果不幸已經(jīng)使用了這樣的銀行，可以找美國律師出律師函，解釋資金用途。
錯誤六：境外賬戶匯不出
有時候投資人在美國有銀行賬戶，投資款都匯到了這個美國賬戶，但準(zhǔn)備投資匯款的時候人不在美國境內(nèi)，發(fā)現(xiàn)沒有辦法網(wǎng)銀大額匯款出去，只好打了個飛的去美國的銀行柜面匯款。所以在把資金匯入一個境外賬戶之前，要確認(rèn)這個賬戶是可以大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。
換匯和匯款是投資移民過程中最實際的操作問題，從過往案例來看，投資人很難在沒有專業(yè)人士的指導(dǎo)下，毫無差錯的完成這一過程。換匯和匯款中可能出現(xiàn)各種各樣的問題，輕則經(jīng)歷退款導(dǎo)致整個進(jìn)度延緩數(shù)周，重則影響資金來源導(dǎo)致整個案子的失敗，務(wù)必在換匯和匯款前都咨詢專業(yè)人士的意見，避免不必要的麻煩。