在加拿大需要多少錢退休?
通貨膨脹是影響退休生活品質(zhì)的罪魁禍?zhǔn)住Ｔ诋?dāng)下加拿大，維持40歲夫妻平均生活水準(zhǔn)假設(shè)需要$4000/月，$5萬一年。那么在25年之后退休，每年生活費(fèi)用是多少?按每年3%通貨膨脹率，應(yīng)是10萬，按每年4%通貨膨脹率，是13萬。而加拿大1950年到2001年的平均通貨膨脹率是4.1%。
移民加拿大都是鑒于這里優(yōu)美的自然環(huán)境、優(yōu)厚的福利制度以及豐富的多元文化，為了追求更美好的生活，并實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。那么，當(dāng)在你打拼數(shù)十年，到了安度晚年的時候，你將能享受哪些加拿大的國家福利待遇呢?領(lǐng)到的退休金是否能保證晚年無憂呢?自己需要做哪些方面的儲蓄準(zhǔn)備呢?對此，綜合參考了加拿大政府出臺的相關(guān)政策以及一些網(wǎng)民和老人的經(jīng)歷，對上述問題進(jìn)行了歸納整理。
從退休年齡說起
目前，全世界一共有165個國家對退休年齡(享受養(yǎng)老金年齡)做了具體規(guī)定。丹麥、冰島和挪威的退休年齡最高：男女都是67歲。瑞士、贊比亞、科威特等國最低，男女都在50歲退休。中國目前的工人以及職工，一般是男60歲、女55歲退休。據(jù)悉，從2010年開始，中國將逐步把法定退休年齡提高到65歲;英國人的退休年齡將從現(xiàn)在的男65歲、女60歲，逐步提高至2044年男女都68歲。據(jù)統(tǒng)計，全世界男性平均退休年齡約為60歲，女性約為58歲。其中，規(guī)定男女相同退休年齡的國家占多數(shù)，而且，發(fā)達(dá)國家也在延長退休年齡，雖然在發(fā)達(dá)國家很多人提前退休。在老齡化的沖擊下，延長退休年齡已經(jīng)成為世界多個國家，特別是發(fā)達(dá)國家的選擇。因?yàn)檠娱L退休年齡可以大大減輕退休金的壓力，政府是最大的受益者。發(fā)達(dá)國家生育率越來越低，人的壽命越來越長，人口老齡化越來越嚴(yán)重，導(dǎo)致退休金壓力太大。在這種背景之下，延長退休年齡，把拿錢的人變成出錢的人，是一個自然的邏輯。
加拿大剛出生的男孩壽命有望達(dá)到79歲，女孩壽命更長，可活到83歲;目前已到65歲高齡的群體中，有半數(shù)男子壽命可超過80歲，近半數(shù)女子可活過85歲;目前剛達(dá)到規(guī)定退休年齡的群體(61～62歲)中，有36%可以活到90歲，12%可活到95歲。而且，已婚男子的壽命通常比單身男子長;而單身女子的壽命則長于家庭主婦。
此外，美國人到了退休年齡但仍愿意堅持工作的，每多工作一年就獎勵10余個百分點(diǎn)的退休金，直至正式退休。加拿大的情況不清楚，據(jù)說也是晚退休一個月，就給相應(yīng)的多拿百分比的退休金獎勵。
加拿大的養(yǎng)老金制度
加拿大的養(yǎng)老金制度有三部份。第一部分是政府的OAS，即政府收入保障計劃，為退休者提供合理的最低標(biāo)準(zhǔn)的生活待遇，是根據(jù)你在加拿大的居住年限計算的;第二部分是CPP/QPP(加拿大或魁北克的退休金計劃)，即雇主承擔(dān)的退休計劃，如實(shí)施由雇主倡議的退休計劃和儲蓄計劃，是根據(jù)你的工作年限和收入多少來計算的，第三部分是RRSP、人壽保險和個人儲蓄計劃等。
第一部分就象加拿大的兒童牛奶金。如果你到65歲前一直工作，可以拿到
$15000-18000
，但是要看你第二、三部分的收入。如果你第二、三部分收入高，這部分就會自動減下來，還包括你留加的時間、是否參加工作等其它紛繁的條件。第二部分就象國內(nèi)單位給的補(bǔ)充養(yǎng)老保險，那就看個人工作單位的好壞了。第三部分象是加拿大政府為了鼓勵個人自己儲蓄養(yǎng)老的措施。
根據(jù)退休收入以及有工作收入的70%來計算，第一部分可以維持退休后開銷的15%，第二部分可以維持退休后開銷的20%，絕大部分要靠第三部分(其中，個人儲蓄和人壽保險是主要部分)。因?yàn)樾乱泼竦奶厥馇闆r，實(shí)際上第二部分只有15%，或更少。不過，據(jù)說第二部分好像是根據(jù)你工作的年限和最后5年的工作收入來定，即最后5年收入高，將來的養(yǎng)老金也會提高，終生受益。如此看來，退休并不能指望加拿大政府的養(yǎng)老金制度，絕大部分還得依靠個人儲蓄。
總的來說，這是殺富濟(jì)貧的措施。比較好的辦法是：
需要合理規(guī)劃你的生活支出和收入。收入多了就去買RRSP避稅;收入少了就把它取出來補(bǔ)貼家用。國內(nèi)的理財觀念要調(diào)整一下，要拿加拿大的RRSP來當(dāng)做國內(nèi)的私人存款。
通貨膨脹是影響退休生活品質(zhì)的罪魁禍?zhǔn)住Ｔ诋?dāng)下加拿大，維持40歲夫妻平均生活水準(zhǔn)假設(shè)需要$4000/月，$5萬一年。那么在25年之后退休，每年生活費(fèi)用是多少?按每年3%通貨膨脹率，應(yīng)是10萬，按每年4%通貨膨脹率，是13萬。而加拿大1950年到2001年的平均通貨膨脹率是4.1%。
移民加拿大都是鑒于這里優(yōu)美的自然環(huán)境、優(yōu)厚的福利制度以及豐富的多元文化，為了追求更美好的生活，并實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。那么，當(dāng)在你打拼數(shù)十年，到了安度晚年的時候，你將能享受哪些加拿大的國家福利待遇呢?領(lǐng)到的退休金是否能保證晚年無憂呢?自己需要做哪些方面的儲蓄準(zhǔn)備呢?對此，綜合參考了加拿大政府出臺的相關(guān)政策以及一些網(wǎng)民和老人的經(jīng)歷，對上述問題進(jìn)行了歸納整理。
從退休年齡說起
目前，全世界一共有165個國家對退休年齡(享受養(yǎng)老金年齡)做了具體規(guī)定。丹麥、冰島和挪威的退休年齡最高：男女都是67歲。瑞士、贊比亞、科威特等國最低，男女都在50歲退休。中國目前的工人以及職工，一般是男60歲、女55歲退休。據(jù)悉，從2010年開始，中國將逐步把法定退休年齡提高到65歲;英國人的退休年齡將從現(xiàn)在的男65歲、女60歲，逐步提高至2044年男女都68歲。據(jù)統(tǒng)計，全世界男性平均退休年齡約為60歲，女性約為58歲。其中，規(guī)定男女相同退休年齡的國家占多數(shù)，而且，發(fā)達(dá)國家也在延長退休年齡，雖然在發(fā)達(dá)國家很多人提前退休。在老齡化的沖擊下，延長退休年齡已經(jīng)成為世界多個國家，特別是發(fā)達(dá)國家的選擇。因?yàn)檠娱L退休年齡可以大大減輕退休金的壓力，政府是最大的受益者。發(fā)達(dá)國家生育率越來越低，人的壽命越來越長，人口老齡化越來越嚴(yán)重，導(dǎo)致退休金壓力太大。在這種背景之下，延長退休年齡，把拿錢的人變成出錢的人，是一個自然的邏輯。
加拿大剛出生的男孩壽命有望達(dá)到79歲，女孩壽命更長，可活到83歲;目前已到65歲高齡的群體中，有半數(shù)男子壽命可超過80歲，近半數(shù)女子可活過85歲;目前剛達(dá)到規(guī)定退休年齡的群體(61～62歲)中，有36%可以活到90歲，12%可活到95歲。而且，已婚男子的壽命通常比單身男子長;而單身女子的壽命則長于家庭主婦。
此外，美國人到了退休年齡但仍愿意堅持工作的，每多工作一年就獎勵10余個百分點(diǎn)的退休金，直至正式退休。加拿大的情況不清楚，據(jù)說也是晚退休一個月，就給相應(yīng)的多拿百分比的退休金獎勵。
加拿大的養(yǎng)老金制度
加拿大的養(yǎng)老金制度有三部份。第一部分是政府的OAS，即政府收入保障計劃，為退休者提供合理的最低標(biāo)準(zhǔn)的生活待遇，是根據(jù)你在加拿大的居住年限計算的;第二部分是CPP/QPP(加拿大或魁北克的退休金計劃)，即雇主承擔(dān)的退休計劃，如實(shí)施由雇主倡議的退休計劃和儲蓄計劃，是根據(jù)你的工作年限和收入多少來計算的，第三部分是RRSP、人壽保險和個人儲蓄計劃等。
第一部分就象加拿大的兒童牛奶金。如果你到65歲前一直工作，可以拿到
$15000-18000
，但是要看你第二、三部分的收入。如果你第二、三部分收入高，這部分就會自動減下來，還包括你留加的時間、是否參加工作等其它紛繁的條件。第二部分就象國內(nèi)單位給的補(bǔ)充養(yǎng)老保險，那就看個人工作單位的好壞了。第三部分象是加拿大政府為了鼓勵個人自己儲蓄養(yǎng)老的措施。
根據(jù)退休收入以及有工作收入的70%來計算，第一部分可以維持退休后開銷的15%，第二部分可以維持退休后開銷的20%，絕大部分要靠第三部分(其中，個人儲蓄和人壽保險是主要部分)。因?yàn)樾乱泼竦奶厥馇闆r，實(shí)際上第二部分只有15%，或更少。不過，據(jù)說第二部分好像是根據(jù)你工作的年限和最后5年的工作收入來定，即最后5年收入高，將來的養(yǎng)老金也會提高，終生受益。如此看來，退休并不能指望加拿大政府的養(yǎng)老金制度，絕大部分還得依靠個人儲蓄。
總的來說，這是殺富濟(jì)貧的措施。比較好的辦法是：
需要合理規(guī)劃你的生活支出和收入。收入多了就去買RRSP避稅;收入少了就把它取出來補(bǔ)貼家用。國內(nèi)的理財觀念要調(diào)整一下，要拿加拿大的RRSP來當(dāng)做國內(nèi)的私人存款。