天下大勢(shì)，合久必分、分久必合；天下樓市，漲久必跌，跌久必漲。有房一族，特別是貸款買房的，如果房?jī)r(jià)暴跌，怕不怕？
你一定想，“我不怕啊，我工作穩(wěn)定收入穩(wěn)定，只要按時(shí)還月供，房子就還是我的呀。房?jī)r(jià)便宜了我還不高興?”
What?!竟然如此的天真，too young too simple!
我現(xiàn)在就揭開這個(gè)銀行不愿意告訴你的驚天秘密!
房?jī)r(jià)跌了，不管你能不能按時(shí)還貸，銀行都有權(quán)收走你家房!房產(chǎn)貶值，銀行要你補(bǔ)足抵押!
以一個(gè)香港的購(gòu)房者為例，故事是醬紫的：
“1997年的時(shí)候我買了一套價(jià)值742萬(wàn)港元的房子，從銀行貸了667.8萬(wàn)港元，可這間住宅到2003年就只值250萬(wàn)港元了。”在香港一家律師行工作的趙先生，最終由于無(wú)法拿出更多現(xiàn)金來(lái)彌補(bǔ)抵押品的價(jià)值不足，不僅房子被銀行無(wú)情收走，而且還欠下銀行200多萬(wàn)港元。
這是怎么回事？
明明保證月供按時(shí)交給銀行，銀行沒有實(shí)際損失，沒有違約呀。
但危險(xiǎn)的種子就是這樣被埋下的。需要明白：貸款合同的違約條款里，可不僅僅包括不按時(shí)還款，還包括抵押物價(jià)值減少。
《銀行房屋按揭貸款合同范本》顯示：
“抵押期間由于乙方(購(gòu)房人)的過(guò)錯(cuò)或其他原因造成抵押物的價(jià)值減少的，乙方應(yīng)在30日內(nèi)向甲方(銀行)提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。否則，甲方有權(quán)要求乙方提前清償相當(dāng)于抵押物價(jià)值減少部分的本、息。
如果乙方既不提供價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保又不提前清償?shù)戎档馁J款本、息，甲方有權(quán)宣布貸款提前到期，要求乙方提前清償全部貸款本、息。”
房?jī)r(jià)腰斬，房沒了還惹一身債!
這次的例子是醬紫的：
劉先生2016年買下一套100萬(wàn)的房子，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)。一年后，劉先生已經(jīng)償還銀行本金1萬(wàn)元，剩余69萬(wàn)元。就在那時(shí)，房?jī)r(jià)像著陸失敗的火星車一樣，啪嘰一下，硬硬生生結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地砸地上了。這套房子市場(chǎng)價(jià)僅為50萬(wàn)元。好了，銀行這時(shí)候會(huì)給劉明白算一筆賬：當(dāng)初借他70萬(wàn)，是因?yàn)橛袃r(jià)值不低于70萬(wàn)的房子作抵押。現(xiàn)在，房子僅值50萬(wàn)，但他欠銀行69萬(wàn)。所以，請(qǐng)補(bǔ)齊抵押不足的差額19萬(wàn)(69-50)。
要么，劉先生拿出19萬(wàn)存款，做提前還貸;要么，劉明白有個(gè)祖?zhèn)骼瞎哦?，價(jià)值不少于19萬(wàn)，抵押給銀行。
劉先生這回是可犯糊涂了，當(dāng)初為了買房把積蓄都掏光了，而家里最值錢的古董是iPhone4S，上哪去湊19萬(wàn)呢?
銀行連一聲不好意思都不說(shuō)，“啪”一錘子就把房子拍賣了。一般說(shuō)，拍賣價(jià)肯定比市場(chǎng)價(jià)還要低。市價(jià)50萬(wàn)的房，銀行拍賣了40萬(wàn)，劉先生不僅首付白交了、啥也沒撈著，還欠了銀行29萬(wàn)(69-40)!
現(xiàn)在，朋友們知道房?jī)r(jià)暴跌為啥可怕了吧。已經(jīng)貸款買房的朋友，快去把合同找出來(lái)，看看是怎么約定抵押物價(jià)值不足的。
看了這些，你還期待房?jī)r(jià)暴跌嗎?
中國(guó)房?jī)r(jià)的未來(lái)三個(gè)走勢(shì)解析
中國(guó)房?jī)r(jià)分化現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，高位將繼續(xù)出現(xiàn)重大動(dòng)蕩，中小城市房?jī)r(jià)將出現(xiàn)嚴(yán)重分化。”那么，問題來(lái)了。在現(xiàn)在的局勢(shì)下，中國(guó)房?jī)r(jià)未來(lái)走勢(shì)如何呢?是降還是增呢?可想而知，這是很難預(yù)測(cè)的。
走勢(shì)一：不斷下跌
“目前，市場(chǎng)預(yù)期已出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)，未來(lái)變局很可能是房?jī)r(jià)不斷下跌。”中國(guó)社科院金融研究所金融市場(chǎng) 研究室副主任尹中立(微博)認(rèn)為，從城鎮(zhèn)居民人均住房面積及每年新增的住房數(shù)量看，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)剩，具體而言，部分城市尤其是部分中小城市的 住房出現(xiàn)嚴(yán)重的供大于求，而北京上海等一線城市房?jī)r(jià)也超出了一般居民的承受能力，而如果價(jià)格保持不變或居民收入水平?jīng)]有大幅度改善，這些中心城市的住房也難以出清。
業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)階段，房?jī)r(jià)漲幅見頂趨勢(shì)確立，一旦環(huán)比增幅轉(zhuǎn)負(fù)，房?jī)r(jià)將進(jìn)入下行空間。上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)將在成交活躍的基礎(chǔ)上維持高位震蕩，但進(jìn)入下半年后，樓盤降價(jià)將不再會(huì)是個(gè)案。“部分房企將在資金鏈壓力的影響下，被迫進(jìn)行促銷或降價(jià)，房?jī)r(jià)正式進(jìn)入下行階段。”
走勢(shì)二：繼續(xù)漲
另一方面，也有不少專家表示，目前全國(guó)樓市進(jìn)入的所謂“轉(zhuǎn)折期”其實(shí)只是個(gè)過(guò)渡期，未來(lái)價(jià)格繼續(xù)上揚(yáng)的趨勢(shì)仍然難以改變。
同為中國(guó)社科院房地產(chǎn)領(lǐng)域的研究專家，中國(guó)社科院城市發(fā)展與環(huán)境研究所副研究員李恩平就表示，年初至今全國(guó)房地產(chǎn)市 場(chǎng)，尤其是一線城市的降溫跡象只是由部分樓盤房?jī)r(jià)小幅下跌引起的非整體性現(xiàn)象，是對(duì)2013年年末至2014年年初全國(guó)虛高的房?jī)r(jià)進(jìn)行的修正，全國(guó)顛覆性 的房?jī)r(jià)大幅逆轉(zhuǎn)潮遠(yuǎn)未出現(xiàn)。
“目前樓市的分化，并不是像有些人所說(shuō)的樓市已經(jīng)轉(zhuǎn)入‘斷崖式大跳水’的過(guò)程。”財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康(微博)指出，現(xiàn)在中國(guó)城鎮(zhèn)化水平不算高，按國(guó)際經(jīng)驗(yàn)要增長(zhǎng)到70%左右，這決定了我國(guó)中心區(qū)域房?jī)r(jià)長(zhǎng)期上漲的趨勢(shì)。
走勢(shì)三：兩極分化
此外，在分類調(diào)控的整體房地產(chǎn)調(diào)控政策思想的帶領(lǐng)下，認(rèn)為未來(lái)市場(chǎng)兩極分化進(jìn)一步增強(qiáng)的觀點(diǎn)越發(fā)占據(jù)了業(yè)界主流。在北京 中原地產(chǎn)首席分析師張大偉和鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)部分析師張旭看來(lái)，短期內(nèi)，全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)整體下行、調(diào)整趨勢(shì)仍將繼續(xù)，但未來(lái)不同城市間將明顯出現(xiàn)不同的發(fā)展方向。
“本次樓市變化是歷史上首次出現(xiàn)的因?yàn)榉钦咭蛩貙?dǎo)致的市場(chǎng)蕭條，這可能會(huì)導(dǎo)致本輪調(diào)整周期和深度較長(zhǎng)，特別是非核心城市、非城市核心區(qū)，調(diào)整將更為明顯，而一二線城市市場(chǎng)價(jià)格調(diào)整幅度會(huì)被控制在一定范圍內(nèi)。預(yù)計(jì)未來(lái)一年左右時(shí)間內(nèi)，即明年年中之前全國(guó)會(huì)進(jìn)入周期性的市場(chǎng)調(diào)整階段，之后各地將會(huì)出現(xiàn)差別化走勢(shì)，即一二線城市反彈、走高，三四線城市穩(wěn)中有降。”
你一定想，“我不怕啊，我工作穩(wěn)定收入穩(wěn)定，只要按時(shí)還月供，房子就還是我的呀。房?jī)r(jià)便宜了我還不高興?”
What?!竟然如此的天真，too young too simple!
我現(xiàn)在就揭開這個(gè)銀行不愿意告訴你的驚天秘密!
房?jī)r(jià)跌了，不管你能不能按時(shí)還貸，銀行都有權(quán)收走你家房!房產(chǎn)貶值，銀行要你補(bǔ)足抵押!
以一個(gè)香港的購(gòu)房者為例，故事是醬紫的：
“1997年的時(shí)候我買了一套價(jià)值742萬(wàn)港元的房子，從銀行貸了667.8萬(wàn)港元，可這間住宅到2003年就只值250萬(wàn)港元了。”在香港一家律師行工作的趙先生，最終由于無(wú)法拿出更多現(xiàn)金來(lái)彌補(bǔ)抵押品的價(jià)值不足，不僅房子被銀行無(wú)情收走，而且還欠下銀行200多萬(wàn)港元。
這是怎么回事？
明明保證月供按時(shí)交給銀行，銀行沒有實(shí)際損失，沒有違約呀。
但危險(xiǎn)的種子就是這樣被埋下的。需要明白：貸款合同的違約條款里，可不僅僅包括不按時(shí)還款，還包括抵押物價(jià)值減少。
《銀行房屋按揭貸款合同范本》顯示：
“抵押期間由于乙方(購(gòu)房人)的過(guò)錯(cuò)或其他原因造成抵押物的價(jià)值減少的，乙方應(yīng)在30日內(nèi)向甲方(銀行)提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。否則，甲方有權(quán)要求乙方提前清償相當(dāng)于抵押物價(jià)值減少部分的本、息。
如果乙方既不提供價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保又不提前清償?shù)戎档馁J款本、息，甲方有權(quán)宣布貸款提前到期，要求乙方提前清償全部貸款本、息。”
房?jī)r(jià)腰斬，房沒了還惹一身債!
這次的例子是醬紫的：
劉先生2016年買下一套100萬(wàn)的房子，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)。一年后，劉先生已經(jīng)償還銀行本金1萬(wàn)元，剩余69萬(wàn)元。就在那時(shí)，房?jī)r(jià)像著陸失敗的火星車一樣，啪嘰一下，硬硬生生結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地砸地上了。這套房子市場(chǎng)價(jià)僅為50萬(wàn)元。好了，銀行這時(shí)候會(huì)給劉明白算一筆賬：當(dāng)初借他70萬(wàn)，是因?yàn)橛袃r(jià)值不低于70萬(wàn)的房子作抵押。現(xiàn)在，房子僅值50萬(wàn)，但他欠銀行69萬(wàn)。所以，請(qǐng)補(bǔ)齊抵押不足的差額19萬(wàn)(69-50)。
要么，劉先生拿出19萬(wàn)存款，做提前還貸;要么，劉明白有個(gè)祖?zhèn)骼瞎哦?，價(jià)值不少于19萬(wàn)，抵押給銀行。
劉先生這回是可犯糊涂了，當(dāng)初為了買房把積蓄都掏光了，而家里最值錢的古董是iPhone4S，上哪去湊19萬(wàn)呢?
銀行連一聲不好意思都不說(shuō)，“啪”一錘子就把房子拍賣了。一般說(shuō)，拍賣價(jià)肯定比市場(chǎng)價(jià)還要低。市價(jià)50萬(wàn)的房，銀行拍賣了40萬(wàn)，劉先生不僅首付白交了、啥也沒撈著，還欠了銀行29萬(wàn)(69-40)!
現(xiàn)在，朋友們知道房?jī)r(jià)暴跌為啥可怕了吧。已經(jīng)貸款買房的朋友，快去把合同找出來(lái)，看看是怎么約定抵押物價(jià)值不足的。
看了這些，你還期待房?jī)r(jià)暴跌嗎?
中國(guó)房?jī)r(jià)的未來(lái)三個(gè)走勢(shì)解析
中國(guó)房?jī)r(jià)分化現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，高位將繼續(xù)出現(xiàn)重大動(dòng)蕩，中小城市房?jī)r(jià)將出現(xiàn)嚴(yán)重分化。”那么，問題來(lái)了。在現(xiàn)在的局勢(shì)下，中國(guó)房?jī)r(jià)未來(lái)走勢(shì)如何呢?是降還是增呢?可想而知，這是很難預(yù)測(cè)的。
走勢(shì)一：不斷下跌
“目前，市場(chǎng)預(yù)期已出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)，未來(lái)變局很可能是房?jī)r(jià)不斷下跌。”中國(guó)社科院金融研究所金融市場(chǎng) 研究室副主任尹中立(微博)認(rèn)為，從城鎮(zhèn)居民人均住房面積及每年新增的住房數(shù)量看，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)剩，具體而言，部分城市尤其是部分中小城市的 住房出現(xiàn)嚴(yán)重的供大于求，而北京上海等一線城市房?jī)r(jià)也超出了一般居民的承受能力，而如果價(jià)格保持不變或居民收入水平?jīng)]有大幅度改善，這些中心城市的住房也難以出清。
業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)階段，房?jī)r(jià)漲幅見頂趨勢(shì)確立，一旦環(huán)比增幅轉(zhuǎn)負(fù)，房?jī)r(jià)將進(jìn)入下行空間。上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)將在成交活躍的基礎(chǔ)上維持高位震蕩，但進(jìn)入下半年后，樓盤降價(jià)將不再會(huì)是個(gè)案。“部分房企將在資金鏈壓力的影響下，被迫進(jìn)行促銷或降價(jià)，房?jī)r(jià)正式進(jìn)入下行階段。”
走勢(shì)二：繼續(xù)漲
另一方面，也有不少專家表示，目前全國(guó)樓市進(jìn)入的所謂“轉(zhuǎn)折期”其實(shí)只是個(gè)過(guò)渡期，未來(lái)價(jià)格繼續(xù)上揚(yáng)的趨勢(shì)仍然難以改變。
同為中國(guó)社科院房地產(chǎn)領(lǐng)域的研究專家，中國(guó)社科院城市發(fā)展與環(huán)境研究所副研究員李恩平就表示，年初至今全國(guó)房地產(chǎn)市 場(chǎng)，尤其是一線城市的降溫跡象只是由部分樓盤房?jī)r(jià)小幅下跌引起的非整體性現(xiàn)象，是對(duì)2013年年末至2014年年初全國(guó)虛高的房?jī)r(jià)進(jìn)行的修正，全國(guó)顛覆性 的房?jī)r(jià)大幅逆轉(zhuǎn)潮遠(yuǎn)未出現(xiàn)。
“目前樓市的分化，并不是像有些人所說(shuō)的樓市已經(jīng)轉(zhuǎn)入‘斷崖式大跳水’的過(guò)程。”財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康(微博)指出，現(xiàn)在中國(guó)城鎮(zhèn)化水平不算高，按國(guó)際經(jīng)驗(yàn)要增長(zhǎng)到70%左右，這決定了我國(guó)中心區(qū)域房?jī)r(jià)長(zhǎng)期上漲的趨勢(shì)。
走勢(shì)三：兩極分化
此外，在分類調(diào)控的整體房地產(chǎn)調(diào)控政策思想的帶領(lǐng)下，認(rèn)為未來(lái)市場(chǎng)兩極分化進(jìn)一步增強(qiáng)的觀點(diǎn)越發(fā)占據(jù)了業(yè)界主流。在北京 中原地產(chǎn)首席分析師張大偉和鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)部分析師張旭看來(lái)，短期內(nèi)，全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)整體下行、調(diào)整趨勢(shì)仍將繼續(xù)，但未來(lái)不同城市間將明顯出現(xiàn)不同的發(fā)展方向。
“本次樓市變化是歷史上首次出現(xiàn)的因?yàn)榉钦咭蛩貙?dǎo)致的市場(chǎng)蕭條，這可能會(huì)導(dǎo)致本輪調(diào)整周期和深度較長(zhǎng)，特別是非核心城市、非城市核心區(qū)，調(diào)整將更為明顯，而一二線城市市場(chǎng)價(jià)格調(diào)整幅度會(huì)被控制在一定范圍內(nèi)。預(yù)計(jì)未來(lái)一年左右時(shí)間內(nèi)，即明年年中之前全國(guó)會(huì)進(jìn)入周期性的市場(chǎng)調(diào)整階段，之后各地將會(huì)出現(xiàn)差別化走勢(shì)，即一二線城市反彈、走高，三四線城市穩(wěn)中有降。”