海外資產(chǎn)或稱離岸財富，通常指投資者在其法定居住國或繳稅地區(qū)以外的國家或地區(qū)所持有的資產(chǎn)。2014年，全球離岸財富額已達(dá)10萬億美元，其中增長的主要動力來自于快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區(qū)域，例如中國大陸地區(qū)便是典型代表。出國移民網(wǎng)投資移民顧問表示，對于新興的財富擁有者們來說，選擇離岸財富的主要動因，來自于對財產(chǎn)安全、隱私保護(hù)、投資多樣性和風(fēng)險管理等因素的考慮。
離岸財富投資風(fēng)潮誰在引領(lǐng)
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國大陸地區(qū)高凈值人群中擁有海外資產(chǎn)的比例達(dá)到40%以上。海外資產(chǎn)與財富規(guī)模呈正相關(guān)性，財富越多的客戶配置離岸資產(chǎn)的比例越高，并且大多表示會進(jìn)一步增加投資。不過，如今這已不僅僅是超高凈值客戶的專利，很多入門級高凈值客戶也開始投資離岸財富，正是這一龐大基礎(chǔ)客戶群的增長提升了配置離岸資產(chǎn)的總比例。在尚沒有使用的人群中，有30%表示會在未來三年內(nèi)開始嘗試。
從地域上來看，廣東、浙江、上海、江蘇、北京是配置離岸財富規(guī)模最大的地區(qū)，而四川、廣東等地區(qū)的配置率則顯著高于市場平均水平。雖然北京高凈值人士的絕對數(shù)目大，但是其中配置離岸資產(chǎn)的比例尚有較大提升潛力。
離岸財富投資目的地首選哪些
在挑選離岸財富地區(qū)時，財富所有者們主要會考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)和居住福利等因素。例如，存放在歐洲的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來自亞太地區(qū)，更多來自高增長國家的離岸財富還在源源不斷地涌入。在未來2-5年內(nèi)，歐洲國家的總規(guī)模將超過美國，從而成為世界上最大的離岸財富投資中心。
對于中國大陸的財富擁有者來說，歐洲、美國和加拿大是他們離岸配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。調(diào)查顯示在選擇歐洲的動因中，首要的是方便移民，接下來依次是資產(chǎn)保值增值、資產(chǎn)安全性和私密性、全球資產(chǎn)配置、對沖國內(nèi)風(fēng)險、方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展、財富繼承、避稅以及養(yǎng)老。
歐洲生活環(huán)境舒適，醫(yī)療福利體系完善，教育設(shè)施一流，拿到居留身份后可暢行歐洲各國。特別是買房也是一種投資理財，加上買房移民政策，使得買房已不單單是購買一份投資產(chǎn)品那么簡單，同時還有一份移民的資格。而這個身份的轉(zhuǎn)變，對投資人來說，能提供很大的實惠與便利。
在出臺此類移民政策的歐洲國家購置房產(chǎn)，不應(yīng)該簡單看做一種花費(fèi)，更應(yīng)視作一種投資。即將人民幣轉(zhuǎn)換為歐元，將歐元轉(zhuǎn)換為固定資產(chǎn)的過程，是資產(chǎn)配置國際化的重要方式。當(dāng)前歐元匯率處于歷史低位，隨著歐洲整體經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)暖，此種投資將實現(xiàn)雙向獲利。其中，買房移民項目又被看作是“投資宜居兩相宜”的典范。
備好后盾，財富風(fēng)險規(guī)避
另一方面，中國的財富所有者，尤其是民營企業(yè)家們，現(xiàn)在已經(jīng)越來越意識到，資產(chǎn)的風(fēng)險規(guī)避或許是比資產(chǎn)增值更需要仔細(xì)考慮的問題。強(qiáng)烈的不安全感源自諸多方面：辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中可能輕易蒸發(fā)，猝不及防的法規(guī)與政策風(fēng)險，商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來巨額損失，大勢所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔(dān)心“富不過三代”會一語成讖。
隨著對歐美富豪們理財策略的逐步了解，中國新興財富階層也開始將目光投向了離岸財富管理，摸索著如何運(yùn)用海外資產(chǎn)，來為資產(chǎn)編織一個牢固的后盾。它并不僅僅是在傳統(tǒng)意義上為資產(chǎn)提供增值機(jī)會，而更多的是作為財富風(fēng)險規(guī)避的工具，幫助他們平衡高風(fēng)險的投資，也不失為把財富分散到海外保全的一種有效辦法。
家業(yè)長青的財富金字塔
隨著資產(chǎn)積累的增加以及先進(jìn)理財觀念的普及，如今的中國大陸新興財富階層，已經(jīng)開始著手建立一個穩(wěn)固的“金字塔形”財富結(jié)構(gòu)：最下層的寬闊根基是“保障”，任何時候都維持著牢固的安全網(wǎng);略窄的中層則是“儲備”，穩(wěn)健資產(chǎn)以不變應(yīng)萬變;最上層直至塔尖，則是風(fēng)險程度遞增的“投資”，用以抓住資產(chǎn)增值機(jī)會。
而那些發(fā)展成熟的離岸財富，由于擁有超過百年的尊重私人財產(chǎn)之傳統(tǒng)，以及保障市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的法治體系，自然地成為了建筑財富金字塔的適宜選址。對于可支配資產(chǎn)從幾百萬到上億元不等的財富擁有者們來說，常見而穩(wěn)妥的方法是，先通過海外大額保單做好風(fēng)險管理，再將一部分資金配置于離岸資產(chǎn)，把握全球投資機(jī)遇。
全球資產(chǎn)配置的終極目標(biāo)，正是要為每個家族的這座財富金字塔打好根基、添磚加瓦，幫助其歷經(jīng)風(fēng)霜考驗而屹立不倒，打破“富不過三代”的魔咒，令家業(yè)長青，也讓子孫后代們能夠永遠(yuǎn)享受到一份不被財富束縛的自由。