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反洗錢報告 篇1
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》要求，現(xiàn)將我單位(含所轄分支機(jī)構(gòu))20xx年度反洗錢工作情況總結(jié)如下：
一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況
20xx年，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的急迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室。
二、反洗錢工作機(jī)制建立情況
(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實際情況，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
(二)機(jī)制設(shè)置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。
(三)技術(shù)保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進(jìn)行自動、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。
(四)人員配備與資質(zhì)情況。報告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。
三、反洗錢法定義務(wù)履行情況
(一)客戶身份識別。在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務(wù)許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴(yán)格要求重新識別客戶。
(二)對高風(fēng)險客戶的特別措施。堅持進(jìn)行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時確保了半年一次對風(fēng)險等級進(jìn)行了調(diào)整。對高風(fēng)險客戶采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并加強(qiáng)對其資金交易的監(jiān)測。
(三)客戶資料和交易記錄保存。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年。
(四)大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認(rèn)。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。
(五)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強(qiáng)客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強(qiáng)保密管理，提高保密意識。
(六)開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。
(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。
(八)自主管理、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報送了縣人民銀行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
(一)協(xié)助行政調(diào)查情況。20xx年度我行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實的按要求上報到縣人民銀行。
(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。
(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認(rèn)真落實縣人民銀行有關(guān)文件，不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
(四)承擔(dān)其他重點任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。
(五)洗錢風(fēng)險防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險防控的積極成果。
(六)有無重大違規(guī)事項。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議
一是柜臺經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時，應(yīng)審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。
二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進(jìn)行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進(jìn)行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。
三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性;負(fù)責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進(jìn)行通報并落實整改;敦促各行對單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢，及時補(bǔ)充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。
四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展;負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負(fù)第一責(zé)任。
幾點建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位，獨立承擔(dān)反洗錢職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構(gòu)筑反洗錢的第一道防線。
二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會議制度。各金融機(jī)構(gòu)通過相互檢查、相互學(xué)習(xí)、相互交流等方式，取長補(bǔ)短，確保反洗錢各項工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行。
三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認(rèn)證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進(jìn)入自動關(guān)注、自動分析、自動認(rèn)證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準(zhǔn)確性。
四是采用科技手段加強(qiáng)對洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進(jìn)的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進(jìn)行自動、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。
反洗錢報告 篇2
為有效防范洗錢和恐怖融資活動，不斷促進(jìn)和提高反洗錢管理工作水平，中國工商銀行南充分行依據(jù)人民銀行開展反洗錢自律評估工作的要求，成立了以分行行長為組長的反洗錢自律評估工作小組，具體負(fù)責(zé)組織、推動該行的反洗錢自律評估工作，通過認(rèn)真組織、統(tǒng)籌安排、切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保了自律評估工作的順利開展。該行組要措施如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善反洗錢管理制度。根據(jù)人民銀行、總省行的有關(guān)制度，結(jié)合實際情況，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮反洗錢專業(yè)小組的作用，認(rèn)真落實反洗錢相關(guān)制度規(guī)定和各項工作要求，確保相關(guān)反洗錢工作流程符合總行要求。
二、加強(qiáng)反洗錢合規(guī)管理。將客戶身份識別資料保管、客戶風(fēng)險等級分類調(diào)整、盡職調(diào)查等反洗錢工作納入全流程管理。加強(qiáng)反洗錢專業(yè)聯(lián)動，將反洗錢職能嵌入業(yè)務(wù)流程，明確要點、規(guī)范操作。同時，完善客戶風(fēng)險分類的動態(tài)管理，強(qiáng)化風(fēng)險客戶的盡職調(diào)查，有效防范洗錢風(fēng)險。
三、不斷強(qiáng)化反洗錢集中處理工作。在全面實行反洗錢集中處理后，完善反洗錢業(yè)務(wù)集中處理崗位職責(zé)、操作流程，加強(qiáng)對集中處理人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高集中處理崗位員工對可疑交易的甄別能力，做好新系統(tǒng)試點上線工作。
四、組織做好可疑交易報送工作。該行反洗錢中心負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易認(rèn)真進(jìn)行分析、識別，定期開展對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額與可疑交易數(shù)據(jù)處理情況的監(jiān)測，加強(qiáng)電子銀行可疑交易的監(jiān)測和控制，完善可疑交易監(jiān)測，切實提高南充分行可疑交易報告質(zhì)量。
五、加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資宣傳培訓(xùn)。在配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行做好反洗錢宣傳工作的同時，各支行和各專業(yè)小組成員部門充分利用各種培訓(xùn)資源和渠道，把反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作納入統(tǒng)一的業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，切實提高員工的反洗錢風(fēng)險意識。
六、認(rèn)真開展反洗錢監(jiān)督檢查。在各支行、各專業(yè)小組牽頭部門開展反洗錢監(jiān)督檢查的同時，反洗錢中心組織開展反洗錢專項檢查和內(nèi)控評價，將反洗錢工作同員工績效考核掛鉤，充分調(diào)動員工反洗錢工作積極性。
反洗錢報告 篇3
中國郵政儲蓄銀行六安市分行自20xx年成立以來，認(rèn)真執(zhí)行反洗錢一法四令法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，嚴(yán)格落實人民銀行風(fēng)險為本的反洗錢工作理念及其法人監(jiān)管的新要求，全面提升反洗錢工作水平。在日常工作中，全市各分支機(jī)構(gòu)按照反洗錢工作要求認(rèn)真履職，強(qiáng)化對洗錢風(fēng)險的監(jiān)測、識別能力，努力提高反洗錢工作技能，取得顯著成績。
一是加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，20xx年，市分行牽頭制定了規(guī)章制度18項，制度內(nèi)容涵蓋了反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)、人員配備、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風(fēng)險等級劃分、宣傳培訓(xùn)、保密制度、監(jiān)督檢查、考核評價等方面，為開展反洗錢工作提供了有力的制度保障。
二是建立反洗錢工作組織架構(gòu)，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，實行反洗錢聯(lián)絡(luò)員工作制度，以全體員工為反洗錢義務(wù)主體，全面開展反洗錢工作。定期召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)絡(luò)員工作會議，及時總結(jié)前期工作和安排部署下一階段工作。
三是積極組織開展反洗錢培訓(xùn)，20xx年，市分行組織開展了6次反洗錢培訓(xùn)，基本涵蓋了各業(yè)務(wù)條線和基層一線人員，組織了包括高管、反洗錢工作人員、一線員工以及新員工在內(nèi)的反洗錢知識測試。要求市轄縣支行每半年開展1次反洗錢專項培訓(xùn)，市轄113個網(wǎng)點每季度開展1次培訓(xùn)，并定期對培訓(xùn)結(jié)果進(jìn)行測試和督導(dǎo)。
四是協(xié)助及配合人行反洗錢工作，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實時開展各項可疑交易甄別。20xx年報送重點可疑交易報告5篇，配合人行反洗錢行政協(xié)查21次，協(xié)助人行開展基層調(diào)研工作1次，在人行六安中支7月份舉辦的《反洗錢法》頒布實施十周年征文活動中，市分行積極組織轄內(nèi)員工廣泛參與，我行2篇征文被人行六安中支評為優(yōu)秀征文。
五是注重宣傳，積極營造良好氛圍。市分行將反洗錢宣傳納入常態(tài)化管理，確保宣傳的可持續(xù)性和宣傳實效。宣傳內(nèi)容包括反洗錢禁毒宣傳，預(yù)防洗錢、打擊假幣、遠(yuǎn)離非法集資、認(rèn)清恐怖融資危害、堅決打擊恐怖融資宣傳，反洗錢頒布十周年系列宣傳活動。同時市分行要求各縣支行每半年開展1次反洗錢宣傳，網(wǎng)點每季度開展1次宣傳，并留痕。20xx年，市分行充分依托113個網(wǎng)點和381個惠農(nóng)金融服務(wù)室廣泛開展反洗錢宣傳，工作人員成立宣傳隊進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)養(yǎng)老院讓宣傳活動深入城鄉(xiāng);同時制作反洗錢宣傳片、組織反洗錢知識競賽、編寫反洗錢案例，提升宣傳影響力，在鳳凰網(wǎng)安徽頻道、安徽網(wǎng)六安頻道、六網(wǎng)論壇、六安人論壇、省分行法律與合規(guī)工作簡報、六安銀行業(yè)協(xié)會簡報、市分行信息等多個媒體實時刊登活動信息20余篇。
我行所做的各項反洗錢工作，受到了監(jiān)管部門的肯定，贏得了廣大群眾的贊譽，為更好地維護(hù)社會金融秩序穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。
反洗錢報告 篇4
根據(jù)公司下發(fā)的《關(guān)于做好20xx年反洗錢宣傳月活動的通知》(東證合規(guī)內(nèi)審字【20xx】第36號)文件要求，我部在20xx年11月積極響應(yīng)公司“反洗錢宣傳月”的活動安排和號召，有針對性開展了系列反洗錢宣傳教育活動，并對員工開展了反洗錢知識培訓(xùn)，揚青春智慧，爭文明先鋒!現(xiàn)將我部20xx年反洗錢宣傳月活動情況總結(jié)如下：
一、員工培訓(xùn)
1、我部于10月16日下午4：00-5：30對全體員工進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容以《反洗錢26問》為主，通過培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了全體員工反洗錢業(yè)務(wù)知識和合規(guī)意識。
2、根據(jù)公司要求，我部全體員工包括渠道人員在內(nèi)54人，都參加了反洗錢知識考試，通過考試進(jìn)一步鞏固了員工的反洗錢知識。(注：經(jīng)了解，全體員工都通過考試。)
二、開展對外宣傳活動
(一)、營業(yè)部場內(nèi)宣傳自20xx年反洗錢宣傳活動以來，我部常年在營業(yè)場所內(nèi)懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語橫幅，內(nèi)容為：“預(yù)防洗錢犯罪維護(hù)社會穩(wěn)定”，設(shè)置反洗錢舉報電話牌匾，在資料架擺放反洗錢宣傳手冊，在投資者園地設(shè)置反洗錢知識專欄。
(二)、場外宣傳情況09年反洗錢宣傳活動，我部打破以往的宣傳形式，結(jié)合新股民培訓(xùn)、投資報告會、高端客戶座談會、打擊非法證券活動，聯(lián)合將反洗錢知識對投資者進(jìn)行宣傳教育，大大提高了宣傳的效果。
1、于10月17日晚上7點半在我部交易大廳舉辦反洗錢知識講座。講座內(nèi)容有我部自己制作的反洗錢ppt，就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了詳細(xì)的介紹，同時還聯(lián)系日常工作情況同客戶就有關(guān)反洗錢的規(guī)定做了交流，最后著重就證券行業(yè)反洗錢的規(guī)定向客戶做了一番介紹?？蛻羰潞蠓从?，他們一些人沒有想到生活中有這么多的事情和規(guī)定是同反洗錢有關(guān)，表示受益良多。
2、于10月18日晚上8點，我部在橫瀝鎮(zhèn)新世紀(jì)華庭會所舉辦了一場小區(qū)反洗錢宣傳活動。我部邀請一些橫瀝地區(qū)的客戶，包括一些老客戶和新開戶的客戶，加上新世紀(jì)華庭的部分住戶和廣發(fā)銀行橫瀝支行的部分客戶，共同進(jìn)行了市場行情研討會、客戶交流會和反洗錢知識宣傳教育。會場的前半部分，我部特別就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了介紹，客戶事后都反映這部分的內(nèi)容豐富而又實用。
3、除了對營業(yè)部客戶和特定地點客戶外，我部還向常平鎮(zhèn)的公眾客戶做了一次反洗錢的宣傳推廣活動。10月19日下午3點半-6點半，我部在人流量密集的天虹商場門口舉辦了一場宣傳活動，員工積極向路人派發(fā)反洗錢宣傳單張，并向有興趣的客人就有關(guān)事項作相關(guān)的講解;還有部分同事帶上這些資料，向商場內(nèi)部的人員和客戶派發(fā)，通過這次活動，我部一方面向社會人士宣傳了反洗錢的重要性，另一方面又樹立了良好的企業(yè)形象。
三、反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作在今后的工作中我部將嚴(yán)格按照人民銀行和總公司的要求，切實做好反洗錢工作，在業(yè)務(wù)過程中加強(qiáng)監(jiān)督，同時更大范圍更深入地開展反洗錢宣傳，打擊一切不法洗錢犯罪活動，維護(hù)社會穩(wěn)定、金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)證券業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，讓青春在崗位上閃光!
反洗錢報告 篇5
自開展反洗錢工作以來，____銀行在人民銀行和行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、幫助下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、
?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和____銀行的各項規(guī)章制度，
在培訓(xùn)和宣傳相結(jié)合的同時不斷提升____銀行員工對反洗錢工作的認(rèn)識，切實履行反洗錢業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢工作水平。
一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎(chǔ)。
為切實保證反洗錢各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，
領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，各支行相應(yīng)成立了由支行行長為組長的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
根據(jù)人行的工作要求，結(jié)合____銀行的實際情況，制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。
二、整章建制，健全和完善內(nèi)控機(jī)制，為反洗錢工作提供制度支持。
建立健全反洗錢的相關(guān)制度，一是制定并下發(fā)了《____銀行客戶風(fēng)險等級劃分工作安排》《____銀行反洗錢業(yè)務(wù)制度匯編》。
1、進(jìn)一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到分支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向上級行有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責(zé)任，層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，限度地提高反洗錢工作效率。
2、要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，嚴(yán)格按照“業(yè)務(wù)創(chuàng)新，科技支撐”的有關(guān)要求，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則，將反洗錢工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化。
三、嚴(yán)格培訓(xùn)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，為反洗錢工作順利開展提供人員保障。
為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識和順利開展，____銀行從以下幾方面著手進(jìn)行：
1、深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。
提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反洗錢知識的積累，為反洗錢工作的順利開展，做好準(zhǔn)備。
2、建立了支行反洗錢培訓(xùn)登記簿專門用于登記反洗錢內(nèi)容的培訓(xùn)記錄。
同時邀請有關(guān)專業(yè)人員來行進(jìn)行專題培訓(xùn)，近三年來自主培訓(xùn)及結(jié)合外聘人員培訓(xùn)共計30場次接受培訓(xùn)人員近600人次。
3、認(rèn)真選配工作人員。
在工作中，要求分支行將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉反洗錢法等方面知識的機(jī)構(gòu)人員安排到反洗錢工作崗位上來，從事反洗錢報告工作。
反洗錢報告 篇6
完善制度?明確責(zé)任?落實措施全面履行反洗錢義務(wù)
?---xxxxx銀行反洗錢工作匯報
洗錢犯罪是破壞社會公平原則的毒瘤，嚴(yán)重擾亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽，影響金融市場穩(wěn)定，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來源、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費盡心機(jī)，花樣百出，時刻考驗著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢技防能力和專業(yè)水平。作為反洗錢陣營的主力軍，反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專業(yè)力量相對薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開專題會議，全面部署反洗錢各項工作，xx行長明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風(fēng)險為本、預(yù)防為主”這根主線，以“客戶身份識別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報四個環(huán)節(jié)，全面落實反洗錢工作。
一年多以來，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢工作制度，明確反洗錢工作責(zé)任，落實反洗錢工作措施，強(qiáng)化反洗錢工作意識，掌握反洗錢工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢工作匯報如下：
一、完善反洗錢組織架構(gòu)，健全內(nèi)控制度
一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以行長xx同志為組長，以行長助理xx同志為副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，由計財運營部負(fù)責(zé)全行的反洗錢工作。同時還明確了相關(guān)部門的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門配備專人負(fù)責(zé)日常反洗錢工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門聯(lián)動的管理體系。二是設(shè)立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，將專業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實到反洗錢工作隊伍，進(jìn)一步提高了反洗錢工作的專業(yè)水平。三是進(jìn)一步修訂反洗錢內(nèi)控制度，并制訂了多項工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢內(nèi)控制度。
二、強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善反洗錢獎懲激勵機(jī)制
xx年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實際，擬訂了反洗錢考核、獎懲激勵約束機(jī)制，將反洗錢工作質(zhì)量與績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，增強(qiáng)了反洗錢工作的緊迫感、調(diào)動反洗錢工作的積極性和主動性。同時明確反洗錢工作的“責(zé)任落實保障措施”，建立了定期報告和通報的制度，加強(qiáng)對反洗錢工作的檢查和督導(dǎo)，重點關(guān)注客戶身份識別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報的時效性。隨著相關(guān)制度的實行，我行客戶身份識別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識別義務(wù)，變更的客戶信息，能及時進(jìn)行重新識別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項來源及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻麸L(fēng)險等級劃分及時，并能運用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別和風(fēng)險等級劃分工作。
三、加強(qiáng)反洗錢政策法規(guī)、規(guī)章制度和技能培訓(xùn)工作
我行將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級落實，并持續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全行聯(lián)動的反洗錢培訓(xùn)。xx年6月份選派骨干參加xx組織的村鎮(zhèn)銀行反洗錢專題培訓(xùn)，下半年參加xx組織的反洗錢專項培訓(xùn)。同時，自開業(yè)以來，固定每周二和周四為全行集體培訓(xùn)時間，所有培訓(xùn)要求做到有內(nèi)容、有筆記、有考試、有總結(jié)，所有環(huán)節(jié)要求做到痕跡管理，并留存資料備查。xx年，我行共舉辦反洗錢培訓(xùn)15次，其中重點培訓(xùn)4次，重點培訓(xùn)以轉(zhuǎn)培訓(xùn)為主，全面學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》等規(guī)章制度，并組織了閉卷考試，參訓(xùn)員工全部考試及格。同時我行多次在晨會、例會、部門學(xué)習(xí)中交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)國內(nèi)外反洗錢工作新形勢，全面提高員工反洗錢知識和技能，提升風(fēng)險交易識別能力，扎實推進(jìn)反洗錢專業(yè)隊伍的培訓(xùn)和建設(shè)工作。
四、切實做好反洗錢的宣傳工作
開業(yè)以來，多次組織員工到網(wǎng)點周邊，懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，設(shè)點發(fā)放宣傳資料；節(jié)假日選擇主要街道路口、人口密集的商區(qū)，開展流動宣傳，累計分放宣傳單冊2000份，回答咨詢800人次；利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢宣傳標(biāo)語，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳折頁，供客戶閱讀，進(jìn)一步提高群眾反洗錢意識，營造反洗錢社會氛圍，宣傳活動在廣大市民中取得了良好反響。在加強(qiáng)對外宣傳的同時，我行還要求臨柜人員，有針對性地選擇客戶，系統(tǒng)講解反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工和客戶反洗錢的自覺性。
五、加強(qiáng)稽核檢查、促進(jìn)反洗錢各項制度全面落實
今年以來，我行在序時常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對反洗錢工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實反洗錢各項制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于xx年4月份對全行業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了專項檢查，重點檢查反洗錢及賬戶管理工作，對內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢問題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢業(yè)務(wù)流程，對臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運行情況來看，網(wǎng)點反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項業(yè)務(wù)。
六、風(fēng)險為本、預(yù)防為主，創(chuàng)新反洗錢工作思路
隨著計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來方便的同時，也給不法分子洗錢創(chuàng)造了便利。新形勢下的洗錢風(fēng)險防范，可疑交易的識別、分析和報告，對金融機(jī)構(gòu)的科技實力和專業(yè)水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設(shè)立20萬元以下，超額部分會落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，加大了大額資金業(yè)務(wù)管理力度，客戶取現(xiàn)5萬以上需提前預(yù)約；20-50萬以上轉(zhuǎn)賬由營業(yè)室負(fù)責(zé)人簽批，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)簽批，能做到全面了解客戶資金去向和用途；嚴(yán)格執(zhí)行了大額轉(zhuǎn)賬查證制度，轉(zhuǎn)賬金額在20萬元以上有電話核實和記錄。四是加大了科技投入力度，我行系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，全部由xx銀行專業(yè)團(tuán)隊負(fù)責(zé)，我行共支付各項費用xx萬元，反洗錢數(shù)據(jù)的提取，有完善接口程序，系統(tǒng)功能強(qiáng)大，能在第一時間及時完善反洗錢政策法規(guī)的變化和新要求，保證了第一手?jǐn)?shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實性和時效性。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，特別是反洗錢管理工作，將由過去的“規(guī)則為本，向風(fēng)險為本”轉(zhuǎn)換，這對我行的反洗錢工作，提出了更高的要求，為保證此項工作正常有序開展，我行將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，加大培訓(xùn)力度，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力?？偠灾?，要防范和遏制洗錢這種智能型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、經(jīng)驗豐富的反洗錢工作者，在防范洗錢犯罪斗爭的第一線，我行將始終以維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定為已任，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好反洗錢義務(wù)。
反洗錢報告 篇7
接行總部關(guān)于中國人民銀行關(guān)于專項檢查商業(yè)銀行反洗錢工作的通知的文件精神后,我支行迅速根據(jù)文件要求展開全面認(rèn)真的自查工作,現(xiàn)將自查工作報告如下:
一.組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況.
我支行指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,對支行日常業(yè)務(wù)往來情況進(jìn)行專門的檢查,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報告.
二.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況
支行一線員工對反洗錢的內(nèi)控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限,對可疑交易的識別能力正在逐步提高,同時能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調(diào)查情況.
對于存款人開戶,我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經(jīng)辦人身份證,企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,法人代碼證的資料的真實性和有效性,確認(rèn)無誤后才予以開立結(jié)算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件,確認(rèn)無誤后予以開立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報告情況.
對于大額和可疑交易,我行能夠按照規(guī)定及時并準(zhǔn)確的填制各類報表向上級管理機(jī)構(gòu)報告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定,對相關(guān)資料均能報存至少5年以上.并確保此類資料的完整.
六.對當(dāng)前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯(lián)網(wǎng),資源無法達(dá)到共享,使金融單位在對客戶調(diào)查時,尤其在當(dāng)前科技條件下無法對客戶證件100%的鑒別準(zhǔn)確.建議盡快采取措施避免此類情況的發(fā)生.
(2).建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,加快對洗錢犯罪的打擊速度.
反洗錢報告 篇8
一、修訂背景
（一）原法定異常交易監(jiān)測指標(biāo)已影響可疑交易制度有效性；
（二）基于行為特征的報送條件不符合以“合理懷疑”為基礎(chǔ)報告可疑交易〕的國際標(biāo)準(zhǔn)。
（三）我國大部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備自定義異常交易監(jiān)測指標(biāo)的能力。
二、修訂的主要原則
（一）解決現(xiàn)行可疑交易報告體系存在的突出問題；
（二）立足國情，充分吸收、借鑒國際通行標(biāo)準(zhǔn)
（三）充分聽取多方意見
（四）整合原反洗錢和反恐怖融資可疑交易報告管理辦法有關(guān)內(nèi)容。
三、修訂的主要內(nèi)容
（一）調(diào)整的內(nèi)容
1、調(diào)整大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
2、調(diào)整大額轉(zhuǎn)賬交易的統(tǒng)計方式
新辦法第五條：非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
3、調(diào)整可疑交易報告時限
新辦法第十五條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
4、調(diào)整重點可疑交易報告要求
新辦法第十七條：可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：
（1）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的；
（2）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的；
（3）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
（二）新增的內(nèi)容
1、新增4類適用對象
新增：保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司。
2、新增大額跨境交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)
3、新增以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求
新辦法第十一條：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。
4、新增交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建立要求
新辦法第十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括且不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
（1）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告；
（2）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告；
（3）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論；
（4）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見；
（5）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素
5、新增交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)完善要求
新辦法第十三條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
6、新增交易分析與識別要求
新辦法第十四條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
7、新增涉恐名單監(jiān)測要求
新辦法第十八條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
（1）中國政府發(fā)布的或者承認(rèn)執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單；
（2）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單；
（3）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
8、新增監(jiān)測系統(tǒng)建立要求
新辦法第二十一條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
9、新增記錄保存要求
新辦法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
10、新增內(nèi)控制度、人員配備及保密要求。
新辦法第十九條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
新辦法第二十條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
新辦法第二十三條：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
希望各大銀行能夠按照相關(guān)規(guī)定去落實去執(zhí)行吧，能夠避免一些違法機(jī)構(gòu)做一些洗錢的行為。