做事之前學(xué)會(huì)規(guī)劃，分清主次，才會(huì)事半功倍，面對(duì)即將開(kāi)展的工作項(xiàng)目。我們就可以開(kāi)始著手準(zhǔn)備一份方案了，寫(xiě)方案屬于思維和邏輯雙結(jié)合的活動(dòng)期，你知道有什么寫(xiě)方案的技巧嗎？這是我們?yōu)槟淼摹巴顿Y理財(cái)方案”相關(guān)的最新消息，經(jīng)過(guò)閱讀本頁(yè)你會(huì)對(duì)相關(guān)領(lǐng)域有更多的認(rèn)識(shí)！
投資理財(cái)方案(篇1)
個(gè)人投資理財(cái)方案
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，個(gè)人投資理財(cái)越來(lái)越受到人們的關(guān)注。理財(cái)可以幫助人們獲得更多收益，提高生活水平。但是，投資理財(cái)也存在風(fēng)險(xiǎn)，需要投資人高度的謹(jǐn)慎和注意。在這篇文章中，我將提供一個(gè)專業(yè)的個(gè)人投資理財(cái)方案，幫助有需要的人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定投資，獲得更多收益。
一、制定投資計(jì)劃，分配投資比例
在投資理財(cái)前，要先制定一個(gè)投資計(jì)劃，明確自己的目標(biāo)和需求，然后分配投資比例。投資比例分配的原則是：根據(jù)每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)進(jìn)行分析，避免過(guò)度投資或過(guò)于保守，使整個(gè)投資組合更為合理。通常，我們可以將投資比例分配為：股票基金類 60%、債券基金類 30%、貨幣基金類 10% 。
二、選定股票基金
一般情況下，股票基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)高于債券基金和貨幣基金。但是，通過(guò)長(zhǎng)期持有高質(zhì)量的股票基金，投資人可以獲得持續(xù)增長(zhǎng)的回報(bào)。同時(shí)，相對(duì)于個(gè)人自己購(gòu)買單只股票，股票基金更利于風(fēng)險(xiǎn)控制，更能夠保證投資人的投資安全。選股時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注指數(shù)基金、成長(zhǎng)股基金、價(jià)值股基金、績(jī)優(yōu)股基金等，這些基金具有規(guī)模大、資產(chǎn)穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn)。此外，投資人也需要注意每年基金的收益率，選擇表現(xiàn)優(yōu)異的基金，以獲得更好的投資回報(bào)。
三、選擇債券基金
債券基金相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更低，適合于投資人尋求相對(duì)穩(wěn)定的回報(bào)。選擇債券基金時(shí)，要留意發(fā)行機(jī)構(gòu)、基金凈值規(guī)模、基金的年收益率、發(fā)行機(jī)構(gòu)的信用等因素。優(yōu)化債券基金組合，可以通過(guò)選擇國(guó)內(nèi)外各類債券基金，例如國(guó)債基金、地方政府債券基金、企業(yè)債基金、可轉(zhuǎn)換債券基金等多種債券基金分類。
四、配置貨幣基金
貨幣基金似乎不太有利可圖，但是卻是資產(chǎn)管理中最為穩(wěn)健的形式。貨幣基金的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益相對(duì)穩(wěn)定。投資人可以將一部分資產(chǎn)用于配置貨幣基金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。
五、定期調(diào)整投資組合
投資組合是一項(xiàng)長(zhǎng)期且不斷優(yōu)化與調(diào)整的工作。每年需要定期檢查你的投資組合，確定組合中的基金和權(quán)重是否合理，需要調(diào)整就及時(shí)調(diào)整。要注意，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致投資組合比例偏離原來(lái)的比例，需要定期調(diào)整投資組合來(lái)保證風(fēng)險(xiǎn)和收益的協(xié)調(diào)性。
六、注意風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡
個(gè)人投資理財(cái)方案的核心是在管理良好的組合中平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。一個(gè)比較合理的投資組合應(yīng)能追求最大的回報(bào)，在足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)最小化風(fēng)險(xiǎn)。投資人通過(guò)選擇不同類別的基金，穩(wěn)健投資，可以最大限度地將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，并獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。
總結(jié)
以上是我提供的一個(gè)專業(yè)的個(gè)人投資理財(cái)方案，僅供參考。每個(gè)投資人的情況和目標(biāo)不同，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，決定全方位的投資策略。在投資理財(cái)時(shí)，要時(shí)刻謹(jǐn)記投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇有利益的資產(chǎn)組合，穩(wěn)健、科學(xué)、平衡地進(jìn)行投資，方能保證資產(chǎn)的安全和收益的最大化。
投資理財(cái)方案(篇2)
世界上有三種錢非常奧妙，你花得越多，就賺得越多。這是學(xué)校老師不會(huì)教的事，讓我們來(lái)看看有哪三種：
第一種錢，投資自己，自我成長(zhǎng)。
學(xué)習(xí)的錢一定要花!如果我們把世界首富比爾·蓋茨從美國(guó)抓到非洲，并且不給他一毛錢花用，相信很快的，比爾·蓋茨還是會(huì)有錢，因?yàn)樗械谋惧X就是他頭腦里的智慧。換句話說(shuō)，把錢投資自己的頭腦上，是最安全的理財(cái)，到哪里都不會(huì)餓肚子。
也許很多人會(huì)反駁：連三餐都吃不飽了，負(fù)債累累，哪里有錢再去學(xué)習(xí)呢?而且學(xué)習(xí)也不見(jiàn)得立刻就看得到效果!這樣的人永遠(yuǎn)都不會(huì)把錢投資自己的腦袋，事實(shí)上，如果真的一貧如洗，頭腦正是東山再起的最大本錢，更應(yīng)該好好投資在這里才對(duì)，因?yàn)槟X袋窮，人生就會(huì)窮。
于是我們看到周遭好多人終其一生都在為錢所苦，永遠(yuǎn)在補(bǔ)金錢的黑洞，實(shí)在是因?yàn)樗麄儧](méi)有看清事實(shí)。如果只顧看眼前，而沒(méi)有站高一點(diǎn)往后看，一輩子恐怕很難有翻身的機(jī)會(huì)。
人生中的困境，是你前世未完成的功課，一定要通過(guò)自我摸索與自我學(xué)習(xí)，才能突破與躍進(jìn)。聰明的人懂得通過(guò)學(xué)習(xí)以別人的經(jīng)驗(yàn)為借鏡，避免自己重蹈覆轍多走冤枉路。所以，我的看法是，學(xué)習(xí)的錢一定要舍得花，哪怕借錢來(lái)投資自己都是值得的，因?yàn)樗欢〞?huì)有窗口讓你再把錢賺進(jìn)來(lái)。
所以，如果你也面臨人生的難題，一定要記得，好好栽培自己是永遠(yuǎn)不嫌遲的。隨時(shí)都可以開(kāi)始!可能很多人會(huì)說(shuō)沒(méi)錢，事實(shí)上會(huì)有這樣說(shuō)法的人一定花了不少冤枉錢，假如有想改變的心，卻連一點(diǎn)點(diǎn)的學(xué)費(fèi)都沒(méi)有行動(dòng)力，這樣的人在面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中真正的困難時(shí)，會(huì)有足夠的能力去超越嗎?要知道，真正的難關(guān)比這大過(guò)千百倍，小處都克服不了，人生如何能翻轉(zhuǎn)成功呢?
學(xué)習(xí)的花費(fèi)看得見(jiàn)，也有限，但花在社會(huì)大學(xué)里的學(xué)費(fèi)卻可能讓我們傾家蕩產(chǎn)，甚至招致生命的危險(xiǎn)。所以，一樣要學(xué)習(xí)，不如把學(xué)費(fèi)交給有智慧的人引導(dǎo)我們，而不是把錢砸在學(xué)費(fèi)高昂的社會(huì)大學(xué)里。聰明的你，一定要領(lǐng)悟這個(gè)道理。
第二種錢，孝天的錢一定要花。
也就是孝順爸爸媽媽的錢一定要給。也許有人會(huì)認(rèn)為當(dāng)自己連吃穿都不夠用，而且還負(fù)債累累時(shí)，根本沒(méi)有辦法定期給父母親零用錢;也有人會(huì)說(shuō)家里又不缺錢，爸媽都說(shuō)自己夠用，不用拿錢回家呀!
不管你的父母經(jīng)濟(jì)情況如何，在我的觀念里，孝順爸爸媽媽的錢是一定要定時(shí)定量給予的。我在演講時(shí)常說(shuō)再怎么窮，一個(gè)月也要擠出塊來(lái)孝敬父母!想想看，你的父母會(huì)不會(huì)因?yàn)樨?fù)債、缺錢就不撫養(yǎng)你?他們?cè)僭趺锤F，還是把你撫養(yǎng)長(zhǎng)大，不是嗎?所以現(xiàn)在你回報(bào)他們也是應(yīng)該的，怎么可以有錢才給父母，沒(méi)錢就不奉養(yǎng)呢?
其實(shí)，你或許不知道，父母就是我們的天時(shí)，我們與父母的互動(dòng)可以累積天時(shí)的能量，一個(gè)人如果沒(méi)有天時(shí)，這一輩子做任何事都無(wú)法順利。所以，換個(gè)角度來(lái)看，孝順父母的錢不只是為了父母好，同時(shí)也是為了自己啊!
如果你不相信，不妨觀察一下周遭環(huán)境，看看那些一年換24個(gè)老板的年輕人，是不是往往也都不太孝順?那些從年輕開(kāi)始，做什么賠什么，做什么都失敗、不順利的人，跟父母的溝通一定有障礙;相反的，再看看臺(tái)灣一些成功的大企業(yè)家，例如王永慶先生、郭臺(tái)銘先生、高清愿先生、蔡宏圖先生……是不是都是事親至孝呢?甚至也有調(diào)查報(bào)告指出，全球前五百大的企業(yè)家，個(gè)個(gè)都是孝順的人物啊!
請(qǐng)永遠(yuǎn)記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢絕對(duì)不能省。
在我的人生歷程里，也從未見(jiàn)過(guò)一個(gè)不孝的人能夠在事業(yè)里飛黃騰達(dá)。想想看，連家里兩位老人家都服務(wù)不好，還想服務(wù)什么客戶呢?
因此，不論你來(lái)自怎樣的家庭，父母有過(guò)何種是非對(duì)錯(cuò)，造成你的傷害和心結(jié)，一定要用智慧去超越它，否則哪怕你有再多的專業(yè)、再?gòu)?qiáng)的能力，最后發(fā)現(xiàn)都是在白做工。所以，定時(shí)定量把錢交給父母，絕對(duì)是個(gè)好習(xí)慣!
我有一對(duì)夫妻學(xué)生，他們是非常努力打拼的年輕人，其中的女學(xué)員憂心忡忡地告訴我，她的父親在幾年前跳樓自殺，這是她心中永遠(yuǎn)無(wú)法磨滅的陰影，所以，她很害怕會(huì)再度失去母親，因此，很想好好孝順?biāo)？墒欠蚱迌扇硕加袀鶆?wù)在身，明知母親需要用錢，卻沒(méi)有辦法按月給母親生活費(fèi)及零用錢，只能偶爾在過(guò)年過(guò)節(jié)時(shí)包個(gè)紅包，聊表一點(diǎn)心意。
你們夫妻一個(gè)月收入多少?為了幫助他們，我問(wèn)得比較仔細(xì)。
我聽(tīng)了很訝異，想想看，一對(duì)夫妻能夠月入5萬(wàn)，已經(jīng)是相當(dāng)不錯(cuò)了，竟然沒(méi)有辦法抽出幾千元給媽媽當(dāng)生活費(fèi)，這哪叫做沒(méi)錢?是他們把用錢的優(yōu)先級(jí)弄錯(cuò)了呀!
因此我告訴她，如果沒(méi)有調(diào)整每月的支出，沒(méi)有把孝敬媽媽的錢放在第一優(yōu)先順位，永遠(yuǎn)都不會(huì)有錢
我要再一次提醒大家，不論你的生命正處在什么階段，人生正逢什么關(guān)卡，請(qǐng)你永遠(yuǎn)要記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢絕對(duì)不能省，他們可以咬緊牙根把我們養(yǎng)大，為他們?cè)俣嘭?fù)擔(dān)這一點(diǎn)錢也是應(yīng)該的。
萬(wàn)一你還沒(méi)有賺錢的能力或沒(méi)有收入，沒(méi)有辦法用金錢來(lái)孝敬父母，也要記得，至少要順天。我的意思是，當(dāng)你和父母意見(jiàn)相左時(shí)，盡量用柔順、平和的方式跟父母溝通。所有的父母都希望自己的孩子成龍成鳳，很少有父母對(duì)自己的孩子沒(méi)有期待，盡管有時(shí)溝通的方式讓我們難以接受，也要試著體諒父母的成長(zhǎng)背景，因?yàn)樗麄儾欢绾斡帽容^客觀的方式表達(dá)內(nèi)心的話，這是時(shí)代背景不同使然，要改變老人家的想法很難，不如調(diào)整自己來(lái)順應(yīng)他們。所以，如果沒(méi)有辦法孝天，至少要順天。
以下這段話請(qǐng)你認(rèn)真思考：
一個(gè)不孝順?gòu)寢尩娜?，金錢運(yùn)一定也不會(huì)好，還會(huì)間接影響到人際關(guān)系。
也許你不會(huì)惹是生非和人結(jié)怨，但就是遇不到生命中的貴人或者愿意支持你的客戶，因?yàn)槔习逡訑埲瞬艜r(shí)，或多或少會(huì)觀察并了解對(duì)方的家庭氛圍與和諧度。
一個(gè)不孝順爸爸的人，事業(yè)一定不會(huì)穩(wěn)，還會(huì)間接影響到婚姻。
不要心存僥幸，認(rèn)為又沒(méi)到離婚的地步，有何好怕?那是因?yàn)闀r(shí)候未到啊!哪怕不離婚，婚姻質(zhì)量也好不到哪去!所以，孝順父母也是為了自己，這句話絕對(duì)成立!
暢銷書(shū)《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·T·清崎先生說(shuō)，他的富爸爸深信錢是要先付出才會(huì)有回報(bào)的，因此，在年輕時(shí)就養(yǎng)成習(xí)慣，無(wú)論再困難都要定期捐出一點(diǎn)錢來(lái)回饋社會(huì)，于是他越來(lái)越富有。而窮爸爸總是說(shuō)，只要有多余的錢一定捐出來(lái)，然而終其一生，他始終都沒(méi)有多余的錢。我常想，無(wú)論如何再窮，世上都有比自己更不幸的人，因此要盡量養(yǎng)成回饋社會(huì)的好習(xí)慣。一般我會(huì)建議，有負(fù)債的人可以捐出月收入的2%，比如月入2萬(wàn)元，2%就是400元;而沒(méi)有負(fù)債的人可捐至少5%，以月入2萬(wàn)元來(lái)算，就是1000元。
如果你實(shí)在窮得一塌糊涂，真的沒(méi)有辦法用金錢來(lái)回饋，那就請(qǐng)你好好回饋你的公司吧!想想，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)也不景氣，無(wú)論薪水再差，工作量再大，至少也讓我們有一份溫飽的收入，所以要抱持感謝的心情，用心去做好每一件工作，并且和主管和平相處，不要處處做對(duì)。雖然有些主管常有不合理的要求，實(shí)在難相處，只要換個(gè)角度，把它當(dāng)做是淬煉自我能力和涵養(yǎng)的好機(jī)會(huì)，也是一種收獲!
套一句大家都聽(tīng)過(guò)的老話：合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨煉。其實(shí)也不無(wú)道理。更何況每一個(gè)主管也都是由基層慢慢做起，能夠當(dāng)你的主管，就算是靠關(guān)系、靠背景，也是他上一趟的生命旅程中修來(lái)的福分。這樣想，就不會(huì)有不平的怨嘆。
反過(guò)來(lái)看，當(dāng)你無(wú)法做一個(gè)稱職的下屬，當(dāng)然永遠(yuǎn)也當(dāng)不了上級(jí);你怎么對(duì)待你的主管，你的下屬就會(huì)怎么對(duì)待你，這就是宇宙的相對(duì)定律，你的上司其實(shí)也算是你的貴人，所以無(wú)論如何，要用不同的角度來(lái)思索你和主管的互動(dòng)。
總之，多說(shuō)好話，多做好事，哪怕一個(gè)笑容、一句真誠(chéng)的贊美，都會(huì)讓人覺(jué)得和你相處很愉快，這也是一種回饋啊
投資理財(cái)方案(篇3)
個(gè)人投資理財(cái)方案
作為現(xiàn)代人，理財(cái)已經(jīng)成為人們不可回避的話題。有很多人都意識(shí)到了財(cái)富的重要性，因此開(kāi)始探索如何把自己的錢財(cái)有效地管理和增值。本篇文章將從個(gè)人的角度出發(fā)，為大家介紹幾個(gè)可行的投資理財(cái)方案。
1.建立緊急備用金
在開(kāi)始考慮投資理財(cái)之前，必須先建立起一個(gè)適當(dāng)?shù)木o急備用金。無(wú)論何時(shí)，每個(gè)人都可能會(huì)面臨意外的風(fēng)險(xiǎn)，例如突發(fā)疾病，喪失工作能力，或者是一些緊急的家庭開(kāi)銷等等。建立一個(gè)緊急備用金的目的就在于應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的突然開(kāi)銷，以減少不必要的財(cái)務(wù)壓力和心理負(fù)擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月的開(kāi)支是一個(gè)比較合適的緊急備用金數(shù)目。這筆錢應(yīng)該存在一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、容易取用的賬戶之中，如儲(chǔ)蓄賬戶或貨幣市場(chǎng)基金。注意避免用信用卡來(lái)代替緊急備用金。
2.投資股票
股票投資是比較常見(jiàn)的一個(gè)投資理財(cái)方案。股票是企業(yè)股份的一部分，當(dāng)企業(yè)盈利時(shí)，個(gè)人投資者也能獲得相應(yīng)的收益。股票投資是一種長(zhǎng)期的投資方式，因此需要投資者在選擇股票時(shí)進(jìn)行一定的調(diào)研和分析。投資者可以通過(guò)借助專業(yè)投資人的研究報(bào)告，了解到企業(yè)行業(yè)前景、潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和利潤(rùn)等信息，以便做好投資決策。同時(shí)，也需要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)走向，以及股票的波動(dòng)性和波動(dòng)幅度等變化。
為了獲得更高的投資回報(bào)，投資者可以考慮通過(guò)投資部分收益穩(wěn)定的股票來(lái)平衡投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，建議將 10% ~ 15% 的資金用于股票投資，不要把資金全數(shù)投入到股票市場(chǎng)。
3.投資房地產(chǎn)
房地產(chǎn)投資是另一個(gè)比較常見(jiàn)的投資理財(cái)方案。房地產(chǎn)不僅能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)收益，而且還能夠?qū)崿F(xiàn)租賃收益。投資者可以購(gòu)買商業(yè)或住宅物業(yè)，在未來(lái)的幾年里，隨著物業(yè)的升值，可以實(shí)現(xiàn)出售或者租賃的收益。
然而，需要提醒的是房地產(chǎn)投資是一項(xiàng)費(fèi)力費(fèi)時(shí)的過(guò)程，需要投資者精心維護(hù)和管理物業(yè)，此外還需要注意保險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制。此外，在選擇投資房產(chǎn)時(shí)，應(yīng)該考慮到物業(yè)與當(dāng)?shù)氐纳罘绞降钠ヅ?，以及發(fā)展前景等因素。
4.投資定期存款
定期存款是一種較為穩(wěn)妥的投資理財(cái)方案。它屬于一種較低風(fēng)險(xiǎn)的保本理財(cái)方式，一般來(lái)說(shuō)定期存款的收益率比儲(chǔ)蓄賬戶高不少。投資者可以通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的定期存款項(xiàng)目來(lái)獲得較為穩(wěn)定的收益。但需要注意的是，定期存款是一種流動(dòng)性較低的投資產(chǎn)品，如果在約定期限內(nèi)想要提前支取資金，可能會(huì)受到一定的懲罰。
5.投資基金
基金是由多個(gè)資金池投資組成的投資工具，通過(guò)基金投資，投資者可以既考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，又能夠分散投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的股票類基金，低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的債券基金或者是混合型基金。
在選擇基金時(shí)，需要仔細(xì)檢查基金的成立時(shí)間、基金收益的歷史記錄、基金經(jīng)理的背景和投資策略等方面。基金的投資成本通常是較低的，但基金收益并不固定，需要投資者根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，并注意基金的投資合規(guī)性。
總之，投資理財(cái)是人們生活中的一個(gè)重要部分。然而，投資前需要投資者根據(jù)自身情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的投資方案，并嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期和穩(wěn)定的投資回報(bào)。
投資理財(cái)方案(篇4)
個(gè)人投資理財(cái)方案
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們財(cái)富意識(shí)的增強(qiáng)，個(gè)人投資理財(cái)已經(jīng)成為一種日益普及的生活方式。然而，投資理財(cái)需要具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，否則就會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)和損失。本文將為大家介紹一些個(gè)人投資理財(cái)方案，希望對(duì)廣大投資者有所幫助。
首先，我們需要了解一些基礎(chǔ)概念。投資可以分為實(shí)物投資和金融投資兩種，實(shí)物投資指的是直接購(gòu)買房產(chǎn)、收藏品等產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)，金融投資則是通過(guò)證券股票、債券基金等金融工具來(lái)獲取收益。金融投資又可以分為股票投資、債券投資、基金投資和保險(xiǎn)投資四種。
股票投資是指購(gòu)買公司的股票，享受公司分紅和股價(jià)升值的收益。股票的風(fēng)險(xiǎn)較大，但是收益也很高，因此需要投資者具備較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和市場(chǎng)分析能力。債券投資是指購(gòu)買企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)的債券，獲得固定收益率的投資方式。債券相對(duì)于股票來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較小，但是收益也相對(duì)較低。基金投資是一種集合投資的方式，投資者可以購(gòu)買基金股份，享受基金經(jīng)理帶來(lái)的收益?；鹜顿Y風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但也需要投資者了解基金公司和經(jīng)理的業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)控制情況。保險(xiǎn)投資是指購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)保險(xiǎn)公司來(lái)分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得相應(yīng)的投資收益。
根據(jù)自身的投資條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者可以選擇不同的投資組合。例如，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可以選擇一些股票和基金進(jìn)行投資；如果偏向穩(wěn)健投資，可以選擇債券和保險(xiǎn)產(chǎn)品；如果追求收益和風(fēng)險(xiǎn)平衡，可以選擇配置股票、債券和基金等多種投資品種。
除了投資品種的選擇，投資者還需要注意投資的時(shí)機(jī)和技巧。投資時(shí)機(jī)很關(guān)鍵，一般要選擇股市或基金市場(chǎng)處于低位時(shí)進(jìn)行抄底或加倉(cāng)。投資技巧包括選擇好基金經(jīng)理、關(guān)注公司業(yè)績(jī)、緊密跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等等。
最后，投資者還需要注重風(fēng)險(xiǎn)管理。除了配置投資品種，還需要注意資產(chǎn)分散、不要投入過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)和設(shè)置盈利止損等。投資并不是賺錢的不二法門，有時(shí)也需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總之，個(gè)人投資理財(cái)需要具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，選擇投資品種和時(shí)機(jī)時(shí)要量入為出，注重風(fēng)險(xiǎn)管理。投資并不是一朝一夕之功，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持和不斷學(xué)習(xí)提高。希望廣大投資者能夠根據(jù)自身情況，制定合理的投資理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和保值的目標(biāo)。
投資理財(cái)方案(篇5)
活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)（南昌站）
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)
活動(dòng)時(shí)間：20__年6月26/27日
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳
嘉賓：李駿（第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員）
活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。
參與人員：《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、《理財(cái)周刊》讀者、第一理財(cái)網(wǎng)用戶活動(dòng)類型：免費(fèi)講座活動(dòng)活動(dòng)人數(shù)：250~300人
雙方權(quán)責(zé)：
1、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：
（1）擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等；
（2）安排活動(dòng)講座主講專家、主持人；
（3）支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用；
（4）在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道；
（5）活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》LOGO作為主辦方，出現(xiàn)在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中；
（6）負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作；
（7）聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排；
（8）為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準(zhǔn)備一份禮品；
（9）為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。
2、經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：
（1）負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳；
（2）《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放；
（3）負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道；
（4）有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用
本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費(fèi)、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費(fèi)用由《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)支付
四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：
?所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張（價(jià)值100元/3個(gè)月）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張（價(jià)值300元/年）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張（價(jià)值500元/年）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶（375元/年）?
經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品？（由貴方定）
五、活動(dòng)流程（暫定）：
會(huì)議議程：13：00—14：00
來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15
報(bào)告會(huì)正式開(kāi)始
主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)
主講嘉賓：李駿（第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員）16：00—16：20
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16：20—16：30
現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)
抽取幸運(yùn)來(lái)賓，獲取主辦方禮品
活動(dòng)結(jié)束
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)
活動(dòng)聯(lián)系人
《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)__________
市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳
辦公：021-64____31、647____6_233
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
MSN：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財(cái)方案(篇6)
個(gè)人投資理財(cái)方案
個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人利用自己的閑散資金，通過(guò)合理的投資方式實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，提高自己的經(jīng)濟(jì)收益能力。在當(dāng)今社會(huì)中，個(gè)人理財(cái)逐漸被越來(lái)越多的人所重視。然而，由于大多數(shù)人對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不深入，缺乏理財(cái)知識(shí)和技能，導(dǎo)致投資收益低、風(fēng)險(xiǎn)大，不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。因此，本文將從資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資策略三個(gè)方面闡述個(gè)人理財(cái)方案的制定和實(shí)施。
一、資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置是指對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的分配和配置，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的收益目標(biāo)，同時(shí)將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。資產(chǎn)配置包括現(xiàn)金、固定收益、股票、房地產(chǎn)等多種資產(chǎn)類型。在資產(chǎn)配置方案中，需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好和財(cái)務(wù)目標(biāo)，合理劃分投資比例，最終構(gòu)建出針對(duì)個(gè)人的投資組合。
1. 現(xiàn)金
現(xiàn)金是指流動(dòng)性最高、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。對(duì)于短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，個(gè)人應(yīng)該以保證金融安全和流動(dòng)性為主要考慮因素將一定比例的資產(chǎn)投資于銀行活期和定期存款，這樣可以使資金得到及時(shí)保值與穩(wěn)妥增值，同時(shí)在有急需的情況下也能迅速變現(xiàn)。
2. 固定收益
固定收益資產(chǎn)是指由政府或企業(yè)發(fā)行的債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品等，其收益率相對(duì)穩(wěn)定且有一定保障的投資品種。固定收益資產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)是收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控，與股市的波動(dòng)相比，更適合投資者財(cái)務(wù)的安排。同時(shí)，也可以作為長(zhǎng)期資金的投資工具。
3. 股票
股票是指投資者在證券市場(chǎng)上投資購(gòu)買到的股票。它具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。股票投資主要是以長(zhǎng)期投資為主，利用復(fù)利增長(zhǎng)的原理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的長(zhǎng)期收益。股票投資需要對(duì)市場(chǎng)的變化、公司的業(yè)績(jī)、行業(yè)的周期以及宏觀經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)進(jìn)行全面的觀察和分析，以便在股票市場(chǎng)持續(xù)賺得收益。
4. 房地產(chǎn)
對(duì)于部分有較高財(cái)務(wù)能力和情況良好的投資人來(lái)說(shuō)，可以考慮將部分資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)市場(chǎng)。投資房地產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)在于穩(wěn)定性、收益顯著以及對(duì)資產(chǎn)的保值增值作用。同時(shí)，需要考慮到房地產(chǎn)的長(zhǎng)期投資價(jià)值、選擇合適的投資項(xiàng)目等多個(gè)因素。在進(jìn)行房地產(chǎn)投資前，需要關(guān)注當(dāng)?shù)卣叻ㄒ?guī)、市場(chǎng)環(huán)境以及目標(biāo)購(gòu)房或租房人群等多個(gè)因素，進(jìn)行全面的投資規(guī)劃。
二、風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是個(gè)人理財(cái)方案中至關(guān)重要的一部分。個(gè)人需要對(duì)自己的財(cái)務(wù)能力進(jìn)行合理的評(píng)估后，對(duì)不同類型的投資品種進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，以確保自己的資產(chǎn)獲得最大的保護(hù)和收益。
首先，在資產(chǎn)配置中需要適度分配風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，結(jié)合自己的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好，進(jìn)行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置。同時(shí)，在資產(chǎn)配置過(guò)程中還需要對(duì)不同類型資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，合理分散風(fēng)險(xiǎn)。
其次，個(gè)人應(yīng)該保持投資頭寸的適度，不進(jìn)行過(guò)度集中化的投資（如集中在一種資產(chǎn)及行業(yè)領(lǐng)域），以避免投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高帶來(lái)不必要的損失和風(fēng)險(xiǎn)。
三、投資策略
在資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，個(gè)人還需要制定并嚴(yán)格執(zhí)行合適的投資策略，以取得更好的收益。
首先，長(zhǎng)期投資和定期投資是較為穩(wěn)妥的投資策略。其中長(zhǎng)期投資是指不受短期波動(dòng)影響，保持資產(chǎn)價(jià)值長(zhǎng)期增長(zhǎng)的策略。定期投資是指以一定周期投資一定額度的策略，可以逐步增加投資的平均成本，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)。這兩種策略是個(gè)人理財(cái)方案中的重要部分，可以規(guī)避市場(chǎng)短期崩潰帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定收益。
其次，投資者可以采取定期跟蹤資產(chǎn)組合的策略，及時(shí)調(diào)整自己的資產(chǎn)配置。在跟蹤基礎(chǔ)之上，可以進(jìn)行評(píng)估調(diào)整并以此為依據(jù)調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)。這樣可以更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化以及達(dá)成合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
最后，了解政策和經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)變化而定期進(jìn)行調(diào)整，與其他投資者建立有效的交流渠道，獲取相應(yīng)的市場(chǎng)情報(bào)都是值得投資者學(xué)習(xí)和采納的投資策略。
綜上所述，個(gè)人理財(cái)需要全面考慮投資者的財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)知識(shí)以及市場(chǎng)狀況和自身狀況等多個(gè)因素，制定合理的資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資策略。通過(guò)科學(xué)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)和掌握投資機(jī)會(huì)的方法，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)收益能力的提升，最終達(dá)成自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
投資理財(cái)方案(篇7)
個(gè)人投資理財(cái)方案
隨著社會(huì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注個(gè)人投資理財(cái)方案，這樣不僅可以為自己的財(cái)務(wù)未來(lái)做好規(guī)劃，而且可以提高自身的金融素質(zhì)。在制定個(gè)人投資理財(cái)方案時(shí)，我們應(yīng)該考慮各方面的因素，包括個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等。
個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況應(yīng)該是考慮個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖滓蛩?。首先我們可以列出個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表，以此來(lái)分析我們可以投資的資金。債務(wù)多的人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮先還清高息貸款，降低負(fù)債率，然后再考慮投資。對(duì)于有一定儲(chǔ)蓄的人來(lái)說(shuō)，則可以考慮更加積極地進(jìn)行投資。
投資目標(biāo)也是制定個(gè)人投資理財(cái)方案的一個(gè)關(guān)鍵因素。我們通過(guò)考慮不同的投資目標(biāo)來(lái)確定投資的方向和策略。例如，如果我們的投資目標(biāo)是短期內(nèi)獲得高收益，那么我們可以考慮購(gòu)買貨幣基金、短期債券等安全性高、回報(bào)穩(wěn)定的投資產(chǎn)品。而如果我們的目標(biāo)是長(zhǎng)期投資，那么我們可以考慮購(gòu)買基金、股票等風(fēng)險(xiǎn)更高但回報(bào)更大的產(chǎn)品。
了解自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍度也是必要的。我們需要在投資時(shí)仔細(xì)地評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以確定合適的投資策略。如果我們不能承受風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)該選擇相對(duì)較為穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，而如果我們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，則可以考慮更加高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
除了上述提到的因素，還有幾個(gè)方面我們也應(yīng)該考慮。
首先，我們需要學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高自身的金融素質(zhì)。只有了解金融市場(chǎng)的基本原理和常用的投資策略，才能在投資時(shí)做到心中有數(shù)。
其次，我們需要對(duì)不同的投資產(chǎn)品有深入的了解。我們只有了解不同投資品種的特點(diǎn)，才能選擇出適合自己的產(chǎn)品。
第三，我們需要認(rèn)真地跟蹤投資組合的表現(xiàn)，定期評(píng)估和調(diào)整。我們需要根據(jù)市場(chǎng)的變化來(lái)對(duì)投資組合進(jìn)行調(diào)整，以更好地實(shí)現(xiàn)我們的投資目標(biāo)。
最后，我們需要遵循一定的投資分配原則。我們需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和投資目標(biāo)，把投資資金分散投資于不同的產(chǎn)品中，以便降低風(fēng)險(xiǎn)和提高回報(bào)。一個(gè)合理的投資組合應(yīng)該是多樣化的，包括股票、債券、基金等多種不同的投資品種。
在制定個(gè)人投資理財(cái)方案時(shí)，我們需要綜合考慮自身的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等各方面的因素。通過(guò)深入了解不同的投資品種，學(xué)習(xí)金融知識(shí)，掌握投資技巧，以及定期評(píng)估調(diào)整投資組合，我們就可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高回報(bào)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
投資理財(cái)方案(篇8)
個(gè)人投資理財(cái)方案
投資理財(cái)不僅僅是一個(gè)人生活中的必備技能，也是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一個(gè)關(guān)鍵因素。每個(gè)人都有自己的投資理財(cái)需求和目標(biāo)，因此，我們需要根據(jù)自身的情況來(lái)制定個(gè)人投資理財(cái)方案。以下是我個(gè)人的投資理財(cái)方案，僅供參考。
第一步：制定財(cái)富目標(biāo)
制定財(cái)富目標(biāo)是制定任何個(gè)人投資理財(cái)方案的第一步。我的財(cái)富目標(biāo)是在未來(lái)十年內(nèi)實(shí)現(xiàn)收入增長(zhǎng)和財(cái)務(wù)自由，同時(shí)保證我的投資可持續(xù)性。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，我需要考慮以下幾個(gè)方面：
- 建立一個(gè)緊急基金，用于應(yīng)付任何緊急情況；
- 制定一個(gè)預(yù)算計(jì)劃，并盡可能減少不必要的支出；
- 投資于長(zhǎng)期的收益資產(chǎn)，如股票、房地產(chǎn)、債券等，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
第二步：風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估
在決定投資類型和方案時(shí)，需要評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度。我的風(fēng)險(xiǎn)承受度比較中等，我希望獲得較好的回報(bào)，同時(shí)也愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
第三步：資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置是一個(gè)投資組合中不同資產(chǎn)類別的占比。我的個(gè)人投資理財(cái)方案如下：
- 股票：30%
- 債券：40%
- 房地產(chǎn)：20%
- 現(xiàn)金及短期債券：10%
股票是高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的投資，我將我的股票投資占比設(shè)置在30%，以便于獲得較高的回報(bào)。債券是低風(fēng)險(xiǎn)、相對(duì)低回報(bào)的投資，我將我的債券投資占比設(shè)置在40%，以平衡我的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。房地產(chǎn)投資類別不同，可以是房地產(chǎn)基金、房貨、房租等，這些投資也可以獲得相對(duì)較高的回報(bào)，我將我的房地產(chǎn)投資占比設(shè)置在20%?，F(xiàn)金及短期債券是一種短期的低風(fēng)險(xiǎn)投資，適合用于應(yīng)對(duì)緊急情況，故我的現(xiàn)金及短期債券的投資占比設(shè)置在10%。
第四步：選擇投資工具
在我的投資組合中，我將采取以下投資工具：
- 股票投資：購(gòu)買股票基金或指數(shù)基金；
- 債券投資：購(gòu)買債券基金；
- 房地產(chǎn)投資：購(gòu)買房地產(chǎn)基金或Exchange Traded Funds(ETFs)；
- 現(xiàn)金及短期債券：儲(chǔ)蓄賬戶或交易型貨幣基金(Money Market Funds)。
第五步：控制風(fēng)險(xiǎn)
控制風(fēng)險(xiǎn)是投資過(guò)程中最重要的一步。以下是我采取的一些方法：
- 投資多樣化：將資產(chǎn)配置分散到不同的資產(chǎn)類別中，以降低整體風(fēng)險(xiǎn)；
- 定期再平衡：根據(jù)我的資產(chǎn)配置和市場(chǎng)表現(xiàn)，定期重新平衡我的投資組合，確保整體風(fēng)險(xiǎn)始終處于合理范圍內(nèi)；
- 投資低成本基金：選擇投資平臺(tái)、交易手續(xù)費(fèi)用低等特點(diǎn),以低成本投資,減少我額外的成本支出；
- 長(zhǎng)期投資：除非有必要調(diào)整我的投資組合，否則我將長(zhǎng)期持有我的投資，以穩(wěn)定我的投資回報(bào)。
結(jié)論
個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)非常個(gè)性化、復(fù)雜和持續(xù)的過(guò)程。無(wú)論您采取的投資策略是什么，都需要不斷學(xué)習(xí)和監(jiān)督。了解您的財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資組合是一個(gè)關(guān)鍵的第一步。投資多樣化、定期再平衡、投資低成本基金和長(zhǎng)期投資同樣重要，以控制風(fēng)險(xiǎn)和獲得良好的回報(bào)。最后，我希望我的個(gè)人投資理財(cái)方案能給您提供一些啟示，以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和長(zhǎng)期投資成功。
投資理財(cái)方案(篇9)
沃倫·巴菲特曾說(shuō)，學(xué)習(xí)眾多投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)是投資取得成功的唯一途徑。對(duì)此，我深信不疑。這些投資大師靠著非凡的智慧和理性創(chuàng)造了巨額財(cái)富，演繹著一個(gè)個(gè)傳奇，給許多人的投資生涯帶來(lái)了翻天覆地的變化，他們的名字早已成為財(cái)富和成功的象征，因此完全可以把這些投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)奉為圭臬與指南。
本杰明·格雷厄姆、菲利普·費(fèi)雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用說(shuō)了，他們的投資智慧和經(jīng)驗(yàn)我們耳熟能詳，是價(jià)值投資偉大的開(kāi)創(chuàng)者以及實(shí)踐者，是我們學(xué)習(xí)的最好榜樣和典范。
約翰·坦普頓，被譽(yù)為20世紀(jì)全球頂尖十大基金經(jīng)紀(jì)人之一，價(jià)值投資的先驅(qū)，甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有著全球績(jī)效最高的弗蘭克林坦普頓基金組織，自1954年創(chuàng)辦以來(lái)，一直保持高達(dá)15%的回報(bào)率。坦普頓是著名的逆向投資者，他將“逆市操作理論”發(fā)揮得淋漓盡致。他的方法被歸納為，在大蕭條的低點(diǎn)買進(jìn)，在高點(diǎn)賣出。尋找價(jià)值投資品種，購(gòu)買物有所值的東西，并且這個(gè)品種可能尚未被人研究。坦普頓從不相信分析工具、公式，他持股的時(shí)間大約5年，而認(rèn)為賣出的最佳時(shí)機(jī)，是當(dāng)你發(fā)現(xiàn)有另一只股票的投資價(jià)值比現(xiàn)在持有的一只高出50%之時(shí)。
麥克·普萊斯，曾掌管共同股份基金資產(chǎn)達(dá)130億美元，間成長(zhǎng)2600倍，典型的價(jià)值投資者。他認(rèn)為只要做對(duì)了三件事，價(jià)值投資即可獲得成功：1、股價(jià)低于資產(chǎn)價(jià)值;2、公司管理層持股越高越好;3、干凈的負(fù)債表，負(fù)債越少越好。普萊斯最善于“在廢墟中挖珍寶”，往往避開(kāi)毫無(wú)價(jià)值的熱門股，選擇毫不起眼股票，因?yàn)椴黄鹧鄣墓靖菀妆坏凸?。他說(shuō)，我喜歡花最少的錢買最好的東西。而熱門股通常都太貴了，結(jié)果往往是熱門股泡沫破滅時(shí)，普萊斯的基金卻資產(chǎn)開(kāi)始暴漲了。但是普萊斯又說(shuō)，我不想成為第一，我只想在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的情況下不斷獲得增長(zhǎng)率。
馬克·莫比烏斯,管理著超過(guò)130億資產(chǎn)的坦普爾曼新興市場(chǎng)基金。他總是在那些可能爆發(fā)政治、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)騷亂的國(guó)家中尋找具有投資潛力的公司。“相比牛市，我們更鐘愛(ài)熊市?！彼f(shuō)，“當(dāng)看到股市強(qiáng)勁上漲時(shí)，我感到不大舒服，心情也低落，因?yàn)檫@意味著我們可能很難尋覓到投資的良機(jī);而當(dāng)市場(chǎng)走低時(shí)，我反而興致高漲。當(dāng)聽(tīng)到天災(zāi)人禍、經(jīng)濟(jì)蕭條或是革命爆發(fā)這些消息時(shí)，就意味著我們的機(jī)會(huì)也來(lái)了!”他的首要原則是，找出那些市盈率小于5，未來(lái)5年收益又好的公司，但是對(duì)于莫比烏斯來(lái)說(shuō)，哪怕一只股票的市盈率已高達(dá)10倍，甚至20倍，只要它的未來(lái)5年收益前景足夠好，那么它仍然具有投資價(jià)值。而一旦他認(rèn)定并買進(jìn)了一只股票，它往往就會(huì)在坦普爾曼的投資列表上保持5年，這是坦普爾曼基金的平均持股期。莫比烏斯告誡道，無(wú)論在什么情況下，如果沒(méi)有比手中現(xiàn)有股票便宜15%以上的股票可買，那就絕不要賣出手中的股票。
羅比·伯恩斯,早先從事記者和編輯工作。他開(kāi)始投資股票。他從股票上賺取的利潤(rùn)超過(guò)19萬(wàn)英鎊。伯恩斯的投資方法很簡(jiǎn)單，其中的“超級(jí)富翁假設(shè)法”更是別具一格?！俺?jí)富翁假設(shè)法”是說(shuō)，假設(shè)自己是一個(gè)超級(jí)有錢的人，有能力買下任何公司或者想買多少就買多少，而且，自己還是一個(gè)理智的投資者，愿以合理的價(jià)格——當(dāng)然，如果便宜則更好——買進(jìn)關(guān)注的對(duì)象。如何判斷買下這個(gè)公司是值得呢?首先要看公司的盈利情況，其次要看它的市場(chǎng)價(jià)值，只要這些股票在盈利，它就會(huì)堅(jiān)如磐石，不太會(huì)大幅地下跌。雖然它們?cè)诠善笔袌?chǎng)上不是那么耀眼，但是它卻會(huì)緩慢而且堅(jiān)定的上漲，為投資者創(chuàng)造財(cái)富。
菲利普·卡特雷,在管理先鋒基金的55年中，他給股東們帶來(lái)了13%的年復(fù)合收益率。他選擇的都是些不怎么熱門的股票。喜歡那些盈利不斷增長(zhǎng)的公司，但是他說(shuō)，“如果一個(gè)公司的盈利已連續(xù)增長(zhǎng)，那么下一個(gè)年度的情況很可能會(huì)比較糟?！彼€喜歡閱讀優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債表，他收集了大量年報(bào)，一般他都會(huì)仔細(xì)閱讀。如果他發(fā)現(xiàn)報(bào)表中權(quán)益比率很低或者流動(dòng)比率很低，就不會(huì)再看下去了。他還不想看到負(fù)債的字眼，而且流動(dòng)比率至少要大于2。如果這是一家公用事業(yè)公司，那么就應(yīng)該有合理的財(cái)務(wù)比率、有利的市場(chǎng)環(huán)境以及良好的監(jiān)管氣氛。他偏好那些只有幾百或幾千股東，并且市值在5000萬(wàn)以上的公司。而且卡特雷喜歡“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
約翰·內(nèi)夫，管理溫莎基金24年，年復(fù)合收益率為14.3%，而標(biāo)普至只有9.4%。他總是相信最好的投資對(duì)象就是那些當(dāng)時(shí)最不被看好的股票，他所面對(duì)的問(wèn)題是如何更新他的知識(shí)而不是從零開(kāi)始。他緊緊盯住那些股市中不受歡迎的行業(yè)集團(tuán)，對(duì)那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感興趣。他把自己描繪成一個(gè)“低本益比獵手”。然而，與格雷厄姆不同的是，他考慮的是公司根本性質(zhì)。他需要是股價(jià)低的好公司。內(nèi)夫堅(jiān)持的選股標(biāo)準(zhǔn)是：健康的資產(chǎn)負(fù)債表，令人滿意的現(xiàn)金流，高于平均水平的股票收益，具有優(yōu)秀的管理者，公司能夠持續(xù)增長(zhǎng)的美好前景，頗具吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)以及一個(gè)具有經(jīng)營(yíng)余地的強(qiáng)勁市場(chǎng)，這一條最為有趣。因?yàn)橥顿Y者往往傾向于把錢花在高增長(zhǎng)的公司，但公司股票并沒(méi)有繼續(xù)增長(zhǎng)，這并不是公司本身經(jīng)營(yíng)出了什么問(wèn)題，而是公司股價(jià)已沒(méi)有了增長(zhǎng)的余地。因此內(nèi)夫買進(jìn)的股票增長(zhǎng)率一般為8%。
穆尼斯·帕巴里，一個(gè)極其關(guān)注巴菲特在特殊情形下進(jìn)行的市場(chǎng)操作的人，帕巴里認(rèn)為這種操作具有很大的可能性，而且不需要花心思去考慮。簡(jiǎn)單的購(gòu)買然后持有的方法——即使以一個(gè)貼現(xiàn)率購(gòu)買一家公司——總的來(lái)說(shuō)要劣于在特殊情形下的操作策略，尤其是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的時(shí)候。當(dāng)“市場(chǎng)異象”出現(xiàn)時(shí)，比如市場(chǎng)出現(xiàn)極端的恐懼，或者某些公司的上空盤旋著烏云，那么它多半就是要被錯(cuò)誤的定價(jià)了。但是一般來(lái)說(shuō)，我們很難在這種情況下運(yùn)作，因?yàn)楫?dāng)市場(chǎng)上漲時(shí)，特殊情形出現(xiàn)的機(jī)會(huì)也越來(lái)越少，因此這種情形的投資并不一定湊效，只能讓機(jī)會(huì)來(lái)找我們。所以我們基本上不用做什么，只要在那里閱讀和思考就可以了。他需要尋找并購(gòu)買那些優(yōu)秀公司，理想的情況就是一家被低估的大公司，這樣就有很好的機(jī)會(huì)能夠在持有它時(shí)獲得增加的內(nèi)在價(jià)值，而不用等到它的價(jià)值完全顯現(xiàn)的時(shí)候。帕巴里始終都在找低風(fēng)險(xiǎn)但高收益的機(jī)會(huì)：“好了，賺得可觀;糟了，賠得不多!”這些法則適用于任何投資者或者創(chuàng)業(yè)者。
喬治·米凱利斯，原始資本基金及其母公司第一太平洋顧問(wèn)公司的主管。他盡量購(gòu)買市盈率低的股票。如果合適，他也經(jīng)常以等于或高于資產(chǎn)的價(jià)值買盈利能力非常強(qiáng)的公司股票。米凱利斯盡可能地避免遭受重大損失，而且在股市開(kāi)始突破上升時(shí)，他也不介意業(yè)績(jī)低于平均水平。米凱利斯不喜歡負(fù)債經(jīng)營(yíng)。他所持有的公司的資產(chǎn)負(fù)債率一般在15%左右，而標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股平均為25%。利潤(rùn)高的公司一般沒(méi)有太多的債務(wù)，而且這些公司中有債務(wù)的公司的負(fù)債水平也有下降的趨勢(shì)。因此這些公司的安全性有額外的保證。他經(jīng)常關(guān)注著大約300家公司，但是只有當(dāng)一家公司股票看起來(lái)特別便宜時(shí)，他才會(huì)考慮買進(jìn)。當(dāng)股價(jià)跌到目標(biāo)價(jià)格以下時(shí)，他就開(kāi)始購(gòu)買;價(jià)格越跌，他買得越多。他從不奢望自己全部或大部分股票都是以最低價(jià)買進(jìn)的，因?yàn)樗赡苜I得太早，但是他希望當(dāng)股票跌至谷底時(shí)他仍然有資金繼續(xù)買進(jìn)?！翱Х裙扌凸善薄薄切┠憧梢栽?年內(nèi)不管不問(wèn)并對(duì)其穩(wěn)步升值充滿信心的股票，這就是米凱利斯一生要尋找的股票。
沃特·施洛斯，巴菲特集團(tuán)的成員，是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年離開(kāi)格雷厄姆-紐曼公司，成立了自己的公司。1984年，巴菲特在哥倫比亞大學(xué)發(fā)表著名的演講《格雷厄姆-多德都市里的超級(jí)投資者們》中舉的第一個(gè)例子就是他。沃特·施洛斯從來(lái)不運(yùn)用或接觸有用的資訊，在華爾街幾乎沒(méi)有人認(rèn)識(shí)他，所以沒(méi)有人提供他有關(guān)投資的觀念。他只參考手冊(cè)上的數(shù)字，并要求企業(yè)寄年報(bào)給他，情況便是如此。他不喜歡跟管理層談話，相對(duì)而言，因?yàn)楣善备菀状蚪坏溃粫?huì)和你爭(zhēng)論，不會(huì)有情緒，你也不需要把它緊緊握在手中。施洛斯從格雷厄姆那里學(xué)到了買入廉價(jià)股的策略，但是幾十年來(lái)他一直毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持著，從未想去改變它。
麥森·霍金斯，管理著超過(guò)140億美元資產(chǎn)的東南資產(chǎn)管理公司機(jī)構(gòu)帳戶?；艚鹚箤?duì)自己成功的原因沒(méi)有絲毫的疑慮，他說(shuō)，“我們的成功主要來(lái)自本杰明·格雷厄姆和沃倫·巴菲特的教導(dǎo)?！毕癜头铺匾粯?，霍金斯也喜歡好的公司，而且這些公司容易理解，有完美的平衡表，這些平衡表能帶來(lái)自由的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流，并能說(shuō)明公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)地位占據(jù)優(yōu)勢(shì)。他也尋找那些有能力、以股東利益為導(dǎo)向而且擅長(zhǎng)分配公司資本的經(jīng)理。他通過(guò)計(jì)算公司未來(lái)自由現(xiàn)金流的現(xiàn)值來(lái)決定公司的內(nèi)在價(jià)值?；艚鹚瓜窀窭锥蚰芬粯?，要求每一筆購(gòu)買都應(yīng)當(dāng)有安全邊際。他的安全邊際非常具體：購(gòu)買公司必須以不超過(guò)其內(nèi)在價(jià)值60%的價(jià)格進(jìn)行。在每一項(xiàng)交易中，他們尋找的東西與巴菲特尋找的一樣：能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益的好公司，這些公司由精明的經(jīng)理人管理，并且能夠以便宜的價(jià)格收購(gòu)。
澤克·阿什頓，圣特爾資本公司的對(duì)沖基金經(jīng)理。阿什頓非常著迷于案例分析，研究一個(gè)人是如何純粹通過(guò)理性的資產(chǎn)分配來(lái)聚沙成塔，把很小的一筆資金發(fā)展壯大，將其組合成40-50年的高收益資產(chǎn)，以價(jià)值取向來(lái)對(duì)委托給他的資產(chǎn)進(jìn)行投資，盡管阿什頓并不認(rèn)為自己是完全傳統(tǒng)的。阿什頓希望追逐任何可能產(chǎn)生價(jià)值的東西，盡量不使自己受限于任何一種規(guī)則。但是后來(lái)，阿什頓發(fā)現(xiàn)一切都取決于一項(xiàng)資產(chǎn)可以在其生命周期中產(chǎn)生多少現(xiàn)金流。于是阿什頓試著把所有問(wèn)題都簡(jiǎn)化如下：我們是否認(rèn)為今天的價(jià)格是個(gè)好價(jià)錢，是不是有能夠提供給我們15%年收益的安全邊際。這一般是最低的預(yù)期回報(bào)率。因此，阿什頓尋找的是最小的優(yōu)質(zhì)公司，它們的價(jià)格與自由現(xiàn)金流的比率是個(gè)位數(shù)。而且它們其他方面的狀況都非常好，比如有很好的資產(chǎn)負(fù)債表、優(yōu)質(zhì)品牌、擁有一些縫隙市場(chǎng)、管理有方等。
比爾·米勒，他所領(lǐng)導(dǎo)的萊格梅森共同基金已經(jīng)連續(xù)擊敗了標(biāo)普500指數(shù)，雖然最近他飽受非議，但是他的方法仍然值得我們學(xué)習(xí)。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特詳細(xì)闡述的理論性方法，即：投資的價(jià)值是未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值，竅門在于確定它的價(jià)值，這樣就能理性地給資產(chǎn)定價(jià)，然后再以很大的折扣買下來(lái)。他總是把價(jià)值信托的投資對(duì)象控制在30-40家之間，把他的投資組合的一半資產(chǎn)投資于10家公司。米勒和沃倫·巴菲特之間有某些共性，他采用了一種非常低的換手率的戰(zhàn)略，而且，他的投資組合與其他證券基金相比非常集中。他為公司估值的方法與巴菲特非常相似，他們把現(xiàn)金流看作是公司內(nèi)在價(jià)值的衡量方法。雖然比爾·米勒的成功得益于遵循巴菲特投資的精髓，但是他并非毫無(wú)主見(jiàn)地盲從，比如巴菲特從來(lái)不投資科技公司，因?yàn)樗J(rèn)為自己不懂科技公司，但是比爾用自己的方式，把巴菲特的方法運(yùn)用到新的領(lǐng)域，為巴菲特提煉的投資哲學(xué)增加了新的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
沃利·韋茨，掌握著50億美元以上的共同基金的人。韋茨認(rèn)為，要想在投資領(lǐng)域成功，你必須非常了解公司。這家公司是如何運(yùn)作的?它成功的原因是什么?不成功的原因又是什么?阻礙成功的最大障礙的本質(zhì)是什么?它是否在法律方面擁有一些特權(quán)或特殊優(yōu)勢(shì)?這些都是自己必須要問(wèn)的問(wèn)題。韋茨在決定股票價(jià)值時(shí)，看重該公司的盈利能力和它的價(jià)值，同時(shí)努力挖掘公司是否有持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如，公司是否有一些特殊的市場(chǎng)份額或特許權(quán)利。韋茨要尋找的是，相同的變量：可預(yù)測(cè)性、現(xiàn)金流以及管理層的能力。堅(jiān)持投資于他能夠理解的公司，經(jīng)常將現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于運(yùn)營(yíng)資金的公司剔除出投資名單，選擇那些具有聰敏而且誠(chéng)實(shí)的管理層的公司。如果市場(chǎng)上具有以上優(yōu)點(diǎn)的公司，并且它的價(jià)格在安全線以內(nèi)，他會(huì)非常樂(lè)意成為這樣的公司的主人。韋茨喜歡持股好幾年。他的公司經(jīng)手的股票一般都保持很低的轉(zhuǎn)手率。
婁·辛普森，巴菲特厚愛(ài)有加的經(jīng)理人，GEICO副總經(jīng)理，專門負(fù)責(zé)投資部門營(yíng)運(yùn)。辛普森希望能夠做到獨(dú)立行動(dòng)與獨(dú)立思考，因此他貪婪地閱讀日?qǐng)?bào)、雜志、期刊和年報(bào)，他從不接受經(jīng)紀(jì)分析師的建議。當(dāng)辛普森看到一家維持高于平均獲利能力的公司后，他就會(huì)找到公司的管理者面談，以確定他們心目中優(yōu)先考慮的是讓股東價(jià)值達(dá)到最高，還是擴(kuò)張公司的規(guī)模。辛普森是個(gè)很有耐心的投資者，他愿意等到企業(yè)的價(jià)格變得具有吸引力時(shí)才購(gòu)買股票。辛普森認(rèn)為最龐大的交易是價(jià)格過(guò)高的不良投資。辛普森不注意股票的市場(chǎng)，也從不預(yù)測(cè)短期市場(chǎng)的變化，辛普森認(rèn)為太過(guò)廣泛且多變的投資組合，反而只會(huì)造成平庸的結(jié)果，他承認(rèn)與巴菲特的談話對(duì)他很有幫助，使他在這個(gè)題目上的想法能夠澄明下來(lái)。辛普森的做法是將他的持股集中，如同手榴彈的集束，威力才大，比如在1991年的GEICO8億美元的投資組合中，只包含8種股票。
羅伊·紐伯格，美國(guó)開(kāi)放式基金之父，19出生于美國(guó)，1929年進(jìn)入華爾街。他既是唯一同時(shí)在華爾街經(jīng)歷了1929年大蕭條和1987年股市大崩潰的人，又是成功地躲過(guò)了大蕭條和大崩潰的人，不僅兩次都免遭損失，而且在大股災(zāi)中取得了驕人收益。紐伯格能夠擁有巨大的財(cái)富，與他熱愛(ài)生活的態(tài)度是緊密相聯(lián)的。紐伯格沒(méi)有讀過(guò)大學(xué)，也沒(méi)有上過(guò)商業(yè)學(xué)校。但是他能夠不斷學(xué)習(xí)，他告誡我們，一定要多讀書(shū)，讀書(shū)不僅能夠開(kāi)闊視野，而且可以幫助我們做出實(shí)際的選擇。他喜歡見(jiàn)到各種各樣的人，并且從見(jiàn)到的每個(gè)人身上學(xué)到一些東西。紐伯格非常熱愛(ài)書(shū)，而且性格很豐富、很敏感，紐伯格認(rèn)為，要在股市中取得優(yōu)秀的成績(jī)，你必須客觀地看待事物，要理性而務(wù)實(shí)，而不要看到別人希望的假象。市場(chǎng)有它自己的漲落的規(guī)律，就像大海的波濤一樣，每隔幾個(gè)月會(huì)有一次變化。有時(shí)候，一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資者可以忽視起落。
安東尼·波頓，歐洲最成功的基金經(jīng)理人之一。波頓非常講究投資策略：了解一家企業(yè)是至關(guān)重要的，尤其要了解它的盈利方式和競(jìng)爭(zhēng)能力。識(shí)別影響一家企業(yè)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵變量，尤其是那些無(wú)法控制的貨幣、利息率和稅率變化等因素，對(duì)于理解一只股票的成長(zhǎng)動(dòng)力至關(guān)重要。如果一家企業(yè)非常復(fù)雜，則很難看出它是否擁有可持續(xù)發(fā)展的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。波頓寧愿投資于一家由普通的管理層經(jīng)營(yíng)的優(yōu)秀企業(yè)，也不投資于由明星經(jīng)理經(jīng)營(yíng)的不良企業(yè)。波頓能夠識(shí)別出當(dāng)下被人忽視，卻能在未來(lái)重新獲得利益的股票。他認(rèn)為投資股市的眼光要長(zhǎng)遠(yuǎn)些，只要比別人看得稍遠(yuǎn)一點(diǎn)就能取得優(yōu)勢(shì)。要進(jìn)行與眾不同的投資，做一個(gè)逆向投資者。當(dāng)股價(jià)上漲時(shí)，避免過(guò)于看漲。當(dāng)幾乎所有人對(duì)前景都不樂(lè)觀時(shí)，前景卻可能會(huì)越來(lái)越好;當(dāng)幾乎沒(méi)有人擔(dān)憂時(shí)，就是該謹(jǐn)慎小心的時(shí)候了。波頓獲得投資成功的最重要的一個(gè)秘密，就是勤奮努力，勤奮努力地調(diào)研，勤奮努力地分析，而格外勤奮努力地調(diào)研和分析是成為持續(xù)成功的重要因素。
克里斯托弗·布朗，格雷厄姆門下最優(yōu)秀的學(xué)生之一，長(zhǎng)達(dá)37年堅(jiān)持不懈地遵循格雷厄姆所倡導(dǎo)的價(jià)值投資信條。布朗認(rèn)為當(dāng)股價(jià)下跌的時(shí)候，恰恰是投資者應(yīng)該全神貫注，瞪大眼睛的時(shí)候，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候，他們完全可以為自己找到能按低價(jià)買進(jìn)的股票。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)于你支付的價(jià)格，而不是股票本身。因此股票價(jià)格的快速下跌都是一個(gè)千載難逢的機(jī)緣，投資者可以買到比崩盤前便宜得多的股票。當(dāng)其他人在聽(tīng)到新聞報(bào)道后聞風(fēng)拋售的時(shí)候，就是你為自己尋找價(jià)值投資機(jī)會(huì)的時(shí)候。但是在這里，重要的一點(diǎn)要認(rèn)識(shí)到：如果一個(gè)企業(yè)有一份堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和可觀的收益，它的股票價(jià)格遲早是要復(fù)蘇的，只不過(guò)是反彈的早晚而已。布朗說(shuō)，價(jià)值投資的宗旨就是要經(jīng)常保持合理的安全邊際。只要堅(jiān)守安全邊際的原則，就更有可能增加你投資組合的價(jià)值，減少與失敗為伍的機(jī)會(huì)。
比爾·格羅斯，一位非常出色的資產(chǎn)管理者。他認(rèn)為，不管在牌桌上還是在市場(chǎng)上，都要有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，不能急功近利。而投資更應(yīng)當(dāng)是一種長(zhǎng)期的運(yùn)作，是一場(chǎng)馬拉松，而不是百米沖刺。他警告大家，投資者最嚴(yán)重的錯(cuò)誤就是過(guò)分追求高收益，不要只顧利潤(rùn)而忘記了對(duì)危機(jī)的應(yīng)有戒備。因此格羅斯的經(jīng)營(yíng)方針是，冒著適度的風(fēng)險(xiǎn)，以便為客戶獲取誘人的收益，但這風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不能太大，不能令他們傾家蕩產(chǎn)，連農(nóng)場(chǎng)都賣掉。在他的投資組合中，主要以債券為主。債券投資總的收益很少超過(guò)8%。而他只要求每年超出債券市場(chǎng)的主要基準(zhǔn)指標(biāo)一個(gè)百分點(diǎn)就行了，因?yàn)橹灰恳荒瓿?%，累積10-15年，總的收益水平就會(huì)超出競(jìng)爭(zhēng)者的15%-20%。格羅斯管理的債券價(jià)值約900億美元，他只要從他的投資組合中每年產(chǎn)生收益1%，就是9億美元，這就意味著每年都會(huì)為投資者贏得數(shù)十億美元的收益。格羅斯說(shuō)，“我主要采取的是長(zhǎng)期、保守的策略，就是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度擊敗市場(chǎng)——這可是我們的秘訣!”
這些投資大家在技術(shù)上或者個(gè)性上各有不同，但是他們?nèi)匀粨碛性S多共同點(diǎn)：
1、以價(jià)值投資為準(zhǔn)繩，在大打折扣時(shí)買進(jìn);
2、勤奮學(xué)習(xí)，獨(dú)立思考而不盲從;
3、充滿理性，在行動(dòng)之前認(rèn)真研究;
4、緊跟行業(yè)的領(lǐng)頭羊，關(guān)注具有行業(yè)壁壘或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè);;
5、將投資集中在幾個(gè)最好的股票上;
6、堅(jiān)守自己的投資理念而不隨意更改;
7、買好企業(yè)，視股票為公司的所有權(quán);
8，長(zhǎng)期持有，會(huì)在這個(gè)企業(yè)中持有很長(zhǎng)一段時(shí)間;
9、注重企業(yè)優(yōu)秀的管理者，決不低估管理層的重要性;
10、當(dāng)他們?yōu)橥顿Y組合挑選投資項(xiàng)目時(shí)，遠(yuǎn)離“市場(chǎng)”。
我以為這些“共性”正揭示了這些大師們?cè)谌绱碎L(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中能夠?qū)覍胰俚拿孛?。詹姆斯·奧肖內(nèi)西說(shuō)得好，“一貫性是眾多優(yōu)秀投資者的共同特征，這使他們與其他人區(qū)別開(kāi)來(lái)。如果你一貫地運(yùn)用一種策略(即使它本身很一般)，那么你將超過(guò)幾乎所有不一貫的投資者，他們不停地入市、出市，在投資的過(guò)程中間更換策略，在做決定之前永遠(yuǎn)是猶豫不決的。要先實(shí)事求是地考慮你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定你的方針，然后就堅(jiān)持下去。在開(kāi)舞會(huì)的時(shí)候，你的故事可能不多，但在長(zhǎng)期中，你將是最為成功的投資者之一。成功的投資并不是煉金術(shù)，它其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是堅(jiān)持不懈地運(yùn)用經(jīng)過(guò)了時(shí)間考驗(yàn)的策略，然后讓它自己去漫漫發(fā)揮神奇的魔力?！?BR> 投資理財(cái)方案(篇10)
隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的不斷提高，公民儲(chǔ)蓄的比重逐年增加。 人們對(duì)科學(xué)投資和財(cái)務(wù)管理的需求正在增長(zhǎng)。
國(guó)外專家認(rèn)為，在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。
大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
（二）大賽特色
1．市場(chǎng)化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。2.實(shí)用性：
大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái)，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。
三。競(jìng)賽：在全校范圍內(nèi)開(kāi)展競(jìng)賽，搭建我校優(yōu)秀學(xué)生交流平臺(tái)。比賽具有很強(qiáng)的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位。（三）大賽目的
1宣傳財(cái)務(wù)管理知識(shí)，使大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。2．增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。3.擴(kuò)大就業(yè)渠道，獲得高薪工作。
4．讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保****贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則，競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
投資理財(cái)方案(篇11)
“尊享理財(cái)贏在未來(lái)”
高端客戶投資理財(cái)沙龍活動(dòng)方案
為深入、加強(qiáng)銀行與東臺(tái)碧桂園項(xiàng)目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財(cái)需求，特舉辦本次高端客戶投資理財(cái)沙龍。
一、活動(dòng)背景
通過(guò)沙龍形式的交流與事件營(yíng)銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財(cái)專家的現(xiàn)場(chǎng)講解介紹，推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)客戶資金有效運(yùn)用和理財(cái)增值；溝通東臺(tái)碧桂園的投資價(jià)值和購(gòu)買價(jià)值，根據(jù)營(yíng)銷策略，促進(jìn)目標(biāo)客戶群體的交易或購(gòu)買意向。
二、目標(biāo)客戶
東臺(tái)知名商會(huì)組織了高層人士、投資理財(cái)意向強(qiáng)的成功人士和部分潛在客戶。
三、活動(dòng)主題
尊享理財(cái)，贏在未來(lái)
四、活動(dòng)時(shí)間
2014年x月 xx日下午2:30-5:10五、活動(dòng)地點(diǎn)
碧桂園城市展廳或銀行會(huì)議室
六、參加人員
1銀行約有xx名vip客戶代表。
2碧桂園約有xx名vip客戶代表。
三。銀行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員xx人。
七、活動(dòng)流程
八、活動(dòng)組織及人員分工
總指揮：王曉斌經(jīng)理
組長(zhǎng)：董廣喜
副組長(zhǎng)：賈忠敏 ***
（一） 人員整體安排
迎賓、簽到、派發(fā)禮品、**折疊（10人）
銀行營(yíng)銷人員各（3人）：
(1)方案擬定、篩選客戶、講課***準(zhǔn)備、產(chǎn)品**和折頁(yè)設(shè)計(jì)（二）物料準(zhǔn)備及擺放碧桂園項(xiàng)目
（三）客戶邀約（**、短信）
（4） 現(xiàn)場(chǎng)有5人主持講課。(其中主持\理財(cái)產(chǎn)品\***講師銀行提供)
（5） 上市后跟進(jìn)銀行項(xiàng)目營(yíng)銷人員
九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算（元）
二0一四年03月***日