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保險實踐報告 篇1
保險資產(chǎn)配置實踐報告
摘要：
本文通過對保險資產(chǎn)配置實踐的介紹及分析，發(fā)現(xiàn)保險公司在資產(chǎn)配置中需要根據(jù)不同保險類型的特性、客戶需求、風(fēng)險偏好等多種因素進(jìn)行科學(xué)合理配置。同時，要充分考慮市場波動、經(jīng)濟(jì)變化以及政策法規(guī)的影響，靈活調(diào)整配置策略，提高投資回報率，降低風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：保險資產(chǎn)配置、多元化、風(fēng)險管理、資產(chǎn)回報
一、引言
保險公司是重要的金融機(jī)構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)包括保險、養(yǎng)老金、退休金等多個方面。其中保險資產(chǎn)配置是保險公司的核心業(yè)務(wù)之一，涉及到資產(chǎn)的投資、運(yùn)作和管理等多個方面。保險資產(chǎn)配置不僅影響到保險公司自身的盈利能力和穩(wěn)定性，也關(guān)系到客戶的利益和保險市場的健康發(fā)展。
本文研究了保險資產(chǎn)配置實踐，討論了保險公司在資產(chǎn)配置中需要考慮的多個因素，包括保險類型的特性、客戶需求、風(fēng)險偏好、市場波動、經(jīng)濟(jì)變化以及政策法規(guī)等。同時，本文還提出了多元化和風(fēng)險管理等策略，幫助保險公司如何科學(xué)合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，提高投資回報率，降低風(fēng)險。
二、保險資產(chǎn)配置的重要性和挑戰(zhàn)
保險資產(chǎn)配置是指保險公司根據(jù)自身特點和市場需求，將資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，獲得最大投資回報率的過程。保險資產(chǎn)配置的重要性在于，它直接關(guān)系到保險公司的盈利能力和穩(wěn)定性，同時也是保險產(chǎn)品的重要組成部分。
然而，保險資產(chǎn)配置也面臨著多種挑戰(zhàn)。其中主要有以下幾個方面：
1.保險類型不同：不同類型的保險對資產(chǎn)配置的需求不同。例如，壽險型保險需要保本保息，健康險需要關(guān)注收益和流動性。
2.客戶需求不同：保險客戶的投資需求各不相同。一些客戶需要收益穩(wěn)定，一些需要高收益，還有一些需要保本保本。
3.風(fēng)險偏好不同：保險公司的風(fēng)險偏好也因公司不同而異。有些公司偏好高風(fēng)險高收益的投資，有些則追求低風(fēng)險低報酬。
4.市場波動不確定：市場波動會對資產(chǎn)配置產(chǎn)生一定的影響，保險公司需要時刻關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資策略。
5.經(jīng)濟(jì)變化復(fù)雜：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化不可預(yù)測，保險公司需要及時調(diào)整投資布局，降低經(jīng)濟(jì)變化對資產(chǎn)配置的影響。
6.政策法規(guī)不穩(wěn)定：政策法規(guī)的變化會對資產(chǎn)配置產(chǎn)生巨大的影響，保險公司需要及時跟蹤政策變化，確保符合相關(guān)要求。
三、保險資產(chǎn)配置的多元化策略
多元化是指在保險資產(chǎn)配置中進(jìn)行分散投資，通過全面的分配策略，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險，增加防范市場變化的能力，提升資產(chǎn)配置的效率。
多元化的具體實踐有以下幾個方面：
1.資產(chǎn)類型多樣化：保險公司可以選擇多種資產(chǎn)類型，如股票、債券、房地產(chǎn)、大宗商品等進(jìn)行配置。
2.地域多樣化：保險公司可以將資產(chǎn)投資分布到不同的地區(qū)，以降低地緣風(fēng)險和政治風(fēng)險。
3.行業(yè)多樣化：保險公司可以將資產(chǎn)投資分散到多個行業(yè)，以避免因特定行業(yè)的風(fēng)險導(dǎo)致資產(chǎn)配置出現(xiàn)問題。
4.品種多樣化：保險公司可以選擇多個品種的證券進(jìn)行投資，包括股票、債券、期貨、基金、外幣等，同時可以適當(dāng)使用衍生品進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避。
四、保險資產(chǎn)配置的風(fēng)險管理策略
風(fēng)險管理是指通過各種手段和工具，將保險資產(chǎn)配置風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，減輕資產(chǎn)配置帶來的風(fēng)險損失。
風(fēng)險管理的具體實踐有以下幾個方面：
1.風(fēng)險監(jiān)控：保險公司要求建立健全的風(fēng)險控制機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并制定相關(guān)對策。
2.風(fēng)險評估：保險公司需要對不同類型的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果調(diào)整投資策略。
3.風(fēng)險分散：多元化配置可以有效降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險，保險公司需要合理分散投資，避免造成投資損失。
4.風(fēng)險保障：保險公司需要根據(jù)具體情況采取不同的投資保障措施，包括保證金、保險準(zhǔn)備金、信用擔(dān)保等。
五、結(jié)論
本文通過對保險資產(chǎn)配置實踐的介紹及分析，提出了保險資產(chǎn)多元化配置和風(fēng)險管理等策略。這些策略在保險公司資產(chǎn)配置中具有重要的實踐意義，幫助保險公司充分考慮多種因素，合理配置資產(chǎn)，提高投資回報率，降低風(fēng)險，保障客戶利益和保險市場的健康發(fā)展。
保險實踐報告 篇2
保險資產(chǎn)配置實踐報告
隨著我國保險市場的不斷擴(kuò)大和改革的推進(jìn)，保險公司的資產(chǎn)配置問題也愈發(fā)引起了業(yè)界及社會上各界人士的關(guān)注。保險資產(chǎn)配置是指保險公司依據(jù)風(fēng)險規(guī)避、收益維護(hù)和資產(chǎn)流動性原則，在資本市場中，透過資產(chǎn)配置的方式，將風(fēng)險進(jìn)行有效控制，合理匹配資產(chǎn)與負(fù)債，達(dá)到增加資產(chǎn)價值，實現(xiàn)收益最大化的目的。
保險資產(chǎn)的配置原則
保險資產(chǎn)配置原則主要包括風(fēng)險規(guī)避、收益維護(hù)和資產(chǎn)流動性三方面。
1. 風(fēng)險規(guī)避原則
保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其業(yè)務(wù)特性及負(fù)債情況，制定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制策略，規(guī)避市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險等各種風(fēng)險，防范資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險。在資產(chǎn)配置中，保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把握風(fēng)險掌控，建立風(fēng)險評估體系，制定資產(chǎn)配置策略，科學(xué)配置資產(chǎn)種類和比例，做到資產(chǎn)種類多樣化，以降低投資風(fēng)險。
2. 收益維護(hù)原則
保險資產(chǎn)配置是為了實現(xiàn)流動性管理和創(chuàng)造良好的組合收益，所以其投資組合應(yīng)以保證穩(wěn)定資產(chǎn)流動性和提高資產(chǎn)收益為基本考慮。保險公司可以據(jù)此采取分紅投資、債券投資、權(quán)益投資等多種方式進(jìn)行資產(chǎn)配置，以期保障長期資產(chǎn)收益的穩(wěn)定性和增長性。
3. 資產(chǎn)流動性原則
保險機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)特點、獲取與支付時間差異等原因與其客戶有不同程度的現(xiàn)金流匹配的需要，為了保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，保險資產(chǎn)的流動性是必不可少的。資產(chǎn)流動性原則是在資產(chǎn)配置過程中，合理安排各資產(chǎn)的到期與非到期時間，保障資產(chǎn)的流動性，確保要償付的債務(wù)都得以清償。因此，在配置資產(chǎn)比例時，應(yīng)注重資產(chǎn)流動性的匹配度，并根據(jù)公司的業(yè)務(wù)特點，考慮不同資產(chǎn)投資的流動性。
保險資產(chǎn)配置的實踐
1. 分紅投資
分紅投資被視為保險資產(chǎn)配置中的一種理想方式，因為其可以同時實現(xiàn)風(fēng)險規(guī)避和長期穩(wěn)定收益的目的。分紅是指股份公司將其凈利潤按一定比例分配給股東，由于保險公司在市場中擁有一定的規(guī)模，其參與分紅投資可以獲得巨大的利益。
2. 債券投資
債券是一種固定收益率的證券，一般是政府、公司或其它機(jī)構(gòu)借款形成的，具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險可控、流動性高等特點。對于保險公司而言，債券可以作為其投資組合的核心資產(chǎn)之一，保障其資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行期間的流動性和收益穩(wěn)定性。
3. 股票投資
股票投資具有高風(fēng)險、高收益的特點，但受市場波動和風(fēng)險管理的影響較大。對于保險公司而言，一定比例的權(quán)益類投資可以加強(qiáng)其整體資產(chǎn)收益，同時也面臨較大的風(fēng)險。因此，在配置資產(chǎn)時，應(yīng)盡量減輕股票風(fēng)險，以降低資產(chǎn)配置中的不確定性。
結(jié)論
以上簡明闡述了保險資產(chǎn)配置的原則和實踐，并從分紅投資、債券投資和股票投資三方面闡述了保險資產(chǎn)在實際配置中的運(yùn)用。保險公司在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，需要根據(jù)自身的特點和市場情況制定相應(yīng)的資產(chǎn)配置策略，以實現(xiàn)資產(chǎn)價值的最大化、收益結(jié)構(gòu)穩(wěn)定和資產(chǎn)流動性的保障。同時，在資產(chǎn)配置過程中，保險公司應(yīng)堅持風(fēng)險規(guī)避、收益維護(hù)和資產(chǎn)流動性的原則，穩(wěn)妥投資，避免市場風(fēng)險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健的資產(chǎn)增值。
保險實踐報告 篇3
保險資產(chǎn)配置實踐報告
近年來，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，保險公司所管理的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，如何進(jìn)行高效、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置成為了一項重要任務(wù)。本文就保險資產(chǎn)配置實踐進(jìn)行分析，探討了在不同市場環(huán)境下，如何科學(xué)配置保險資產(chǎn)，提高投資回報率。
一、保險資產(chǎn)配置的目的和意義
保險公司作為資產(chǎn)管理者，其目標(biāo)是為了實現(xiàn)保險承保的責(zé)任和保險人的利益最大化，同時控制風(fēng)險、保證資產(chǎn)的穩(wěn)健性。因此，保險資產(chǎn)配置的主要目的在于：
1.實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值
2.降低資產(chǎn)損失率
3.控制投資風(fēng)險，確保公司的償付能力。
4.優(yōu)化保證金結(jié)構(gòu)，提高資本利用效率。
5.保證資產(chǎn)的流動性與安全性。
在資產(chǎn)配置中，風(fēng)險和利益是密不可分的。對于保險公司而言，風(fēng)險控制成為了最重要的問題之一。與此同時，投資回報率也是評估資產(chǎn)配置成效的重要指標(biāo)。因此，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，需要掌握風(fēng)險控制和投資效益的平衡，根據(jù)市場環(huán)境和公司經(jīng)營狀況及時調(diào)整投資策略。
二、保險資產(chǎn)配置的實踐
1.傳統(tǒng)資產(chǎn)配置
傳統(tǒng)資產(chǎn)配置模型主要包括權(quán)益類、固定收益類、不動產(chǎn)類等，形成的投資組合比較穩(wěn)健，收益相對較為穩(wěn)定。但是，在當(dāng)前的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置已經(jīng)難以滿足保險公司的需求，需要尋求新的資產(chǎn)配置方案。
2.量化投資配置
量化投資模型是利用系統(tǒng)化的方法來篩選和管理投資組合，實現(xiàn)優(yōu)化配置的方法。當(dāng)前，越來越多的保險公司開始采用量化投資方式，通過科技手段和模型算法挖掘潛在的收益機(jī)會，同時降低投資風(fēng)險。相較于傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置模型，量化投資模型更加透明、高效、快速，可以適應(yīng)復(fù)雜多變的市場環(huán)境。
三、實踐案例分析
以中國平安保險為例，其投資的重點放在了權(quán)益投資和固定收益投資上。根據(jù)2019年平安保險的財報，公司在證券投資中，股票投資占比42.7%；固定收益證券投資占比54.8%。這種傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置模型雖然穩(wěn)健，但是在資產(chǎn)配置上會受到市場環(huán)境的影響。
針對當(dāng)前市場環(huán)境，平安保險也采取了量化投資的方式，通過大量數(shù)據(jù)分析、模型運(yùn)算，減少人為判斷帶來的風(fēng)險，提高了投資回報率。2019年，平安保險的投資收益總額達(dá)到了2117億人民幣，占全年凈利潤的75.7%。
四、總結(jié)
保險資產(chǎn)的配置模型隨著市場環(huán)境和公司經(jīng)營狀況不斷變化。對于保險公司而言，需要在保證風(fēng)險管理的前提下，達(dá)到保值增值的目的。傳統(tǒng)資產(chǎn)配置模型和量化投資模型具有各自的優(yōu)點和缺點，在實踐中應(yīng)根據(jù)具體市場環(huán)境和公司戰(zhàn)略進(jìn)行選擇。對于保險公司而言，應(yīng)堅持“風(fēng)險優(yōu)先、保值增值、穩(wěn)健可持續(xù)”的投資理念，并嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險控制和合規(guī)管理制度。
保險實踐報告 篇4
保險資產(chǎn)配置實踐報告
隨著我國保險行業(yè)的不斷發(fā)展，保險公司管理的巨額資產(chǎn)也在不斷增長。如何合理配置這些資產(chǎn)，使其實現(xiàn)保值增值，成為了每一個保險公司都需要面對的問題。因此，本報告旨在結(jié)合當(dāng)前保險行業(yè)的實際情況，探討保險資產(chǎn)配置的主題。
一、背景
近年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險行業(yè)得到了快速的發(fā)展。在2019年，我國保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到了18.03萬億元，同比增長7.7%。其中，壽險保險公司管理的資產(chǎn)總額達(dá)到了13.41萬億元，同比增長6.1%；財產(chǎn)險保險公司管理的資產(chǎn)總額為3.21萬億元，同比增長10.2%。
保險公司管理的資產(chǎn)主要來自于保費(fèi)收入、股權(quán)投資、固定收益投資等多種渠道。如何科學(xué)合理地配置這些資產(chǎn)，是影響保險公司經(jīng)營成果的一個重要因素。
二、保險資產(chǎn)配置原則
1.資產(chǎn)配置需考慮長期性
保險公司管理的資產(chǎn)主要來源于被保險人的保費(fèi)收入，因此需考慮未來數(shù)年內(nèi)的現(xiàn)金流和贖回需求。長期投資和短期投資的風(fēng)險和收益不同，長期投資可以更好的抵御市場波動和通貨膨脹的影響，而短期投資則具有更高的流動性和安全性。對于保險公司而言，應(yīng)優(yōu)先考慮長期投資的需求。
2.合理分散風(fēng)險
投資組合的分散化可降低總體風(fēng)險，減少單一資產(chǎn)的風(fēng)險對投資組合的影響。國際上常用的方法是將投資組合分配在多個資產(chǎn)類別間，如股票、債券、房地產(chǎn)等。對于保險公司來說，還需考慮股票買入時限制的股權(quán)比例，以及充足的流動資金以應(yīng)對可能出現(xiàn)的賠付需求，同時還需對央行貨幣政策、國際貿(mào)易形勢等宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行評估。
3.兼顧收益與風(fēng)險
保險資產(chǎn)配置的最終目的是獲取最大化的投資回報。在追求高收益的同時也要注意控制風(fēng)險。對于保險公司而言，應(yīng)制定合理的風(fēng)險承受能力指標(biāo)、風(fēng)險控制策略和風(fēng)險控制機(jī)制，采取分散化投資、優(yōu)化資產(chǎn)配置比例等方法，控制非系統(tǒng)性風(fēng)險，以保障保險資產(chǎn)的安全。同時，保險公司還需依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，對投資標(biāo)的進(jìn)行更精準(zhǔn)的風(fēng)險控制和預(yù)測，以提高投資回報和保險業(yè)務(wù)的盈利能力。
三、保險資產(chǎn)配置實踐
1.優(yōu)化固定收益投資
固定收益投資是保險資產(chǎn)中最重要的投資類別之一，主要包括債券、定期存款、銀行理財產(chǎn)品等。其主要優(yōu)勢是安全穩(wěn)定、收益可控，風(fēng)險比股票、基金等投資品種更小。保險公司可通過技術(shù)研究，對不同的固定收益產(chǎn)品進(jìn)行分析，選取綜合收益最高、流動性最好、風(fēng)險最小的組合進(jìn)行投資。同時，在投資固定收益之前，需預(yù)測未來貨幣市場的走勢和利率變動狀況，以及考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和國際貿(mào)易形勢對固定收益投資產(chǎn)生的影響。
2.科學(xué)配置股票投資
股票投資是保險資產(chǎn)中收益較高，但風(fēng)險較大的一個類別。合理的股票配置能夠最大化發(fā)揮股票投資的優(yōu)勢。保險公司可通過對市場的研究和對企業(yè)的財務(wù)分析，選取增長性和價值性較高，風(fēng)險較低的上市公司進(jìn)行投資。同時，在配置股票投資之前，如需大規(guī)模投資，需進(jìn)行股權(quán)比例限制，以在一定程度上控制風(fēng)險。
3.拓展境外投資
近年來，隨著中國資本市場的不斷開放，對于保險公司而言，拓展境外投資已經(jīng)成為了不可或缺的投資方向。境外資產(chǎn)配置需要充分考慮國際宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、匯率變化、政治與法律環(huán)境等因素，制定合理的投資方案，以最大限度地降低投資風(fēng)險并實現(xiàn)投資回報最大化。
四、結(jié)論
本報告中，我們探討了保險資產(chǎn)配置的原則和實踐方式。對于保險公司而言，科學(xué)合理的資產(chǎn)配置能夠最大化利用資產(chǎn)的價值和優(yōu)勢，并實現(xiàn)保值增值的目的。在資產(chǎn)配置方面，應(yīng)始終堅持長期性、分散化和兼顧投資收益和風(fēng)險的原則，同時也需要依托技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析的支持，以建立更加科學(xué)的投資模型，有效提升保險公司的資產(chǎn)配置能力和盈利能力。
保險實踐報告 篇5
第一條 為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資保險公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展，制定本條例。
第二條 本條例所稱外資保險公司，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列保險公司：
(一)外國保險公司同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的保險公司(以下簡稱合資保險公司);
(二)外國保險公司在中國境內(nèi)投資經(jīng)營的外國資本保險公司(以下簡稱獨資保險公司);
(三)外國保險公司在中國境內(nèi)的分公司(以下簡稱外國保險公司分公司)。
第三條 外資保險公司必須遵守中國法律、法規(guī)，不得損害中國的社會公共利益。
外資保險公司的正當(dāng)業(yè)務(wù)活動和合法權(quán)益受中國法律保護(hù)。
第四條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)負(fù)責(zé)對外資保險公司實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán)，對本轄區(qū)的外資保險公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理。
第五條 設(shè)立外資保險公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
設(shè)立外資保險公司的地區(qū)，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定確定。
第六條 設(shè)立經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的外資保險公司和經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的外資保險公司，其設(shè)立形式、外資比例由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定確定。
第七條 合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣;其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。
外國保險公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。
中國保監(jiān)會根據(jù)外資保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以提高前兩款規(guī)定的外資保險公司注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額。
第八條 申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上;
(二)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上;
(三)提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于50億美元;
(四)所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管;
(五)符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn);
(六)所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請;
(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條 設(shè)立外資保險公司，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交下列資料：
(一)申請人法定代表人簽署的申請書，其中設(shè)立合資保險公司的，申請書由合資各方法定代表人共同簽署;
(二)外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本)、對其符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明及對其申請的意見書;
(三)外國申請人的公司章程、最近3年的年報;
(四)設(shè)立合資保險公司的，中國申請人的有關(guān)資料;
(五)擬設(shè)公司的可行性研究報告及籌建方案;
(六)擬設(shè)公司的籌建負(fù)責(zé)人員名單、簡歷和任職資格證明;
(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提供的其他資料。
第十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對設(shè)立外資保險公司的申請進(jìn)行初步審查，自收到完整的申請文件之日起6個月內(nèi)作出受理或者不受理的決定。決定受理的，發(fā)給正式申請表;決定不受理的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自接到正式申請表之日起1年內(nèi)完成籌建工作;在規(guī)定的期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的受理決定自動失效?；I建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請表連同下列文件報中國保監(jiān)會審批：
(一)籌建報告;
(二)擬設(shè)公司的章程;
(三)擬設(shè)公司的出資人及其出資額;
(四)法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明;
(五)對擬任該公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書;
(六)擬設(shè)公司的高級管理人員名單、簡歷和任職資格證明;
(七)擬設(shè)公司未來3年的經(jīng)營規(guī)劃和分保方案;
(八)擬在中國境內(nèi)開辦保險險種的保險條款、保險費(fèi)率及責(zé)任準(zhǔn)備金的計算說明書;
(九)擬設(shè)公司的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
(十)設(shè)立外國保險公司分公司的，其總公司對該分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書;
(十一)設(shè)立合資保險公司的，其合資經(jīng)營合同;
(十二)中國保監(jiān)會規(guī)定提供的其他文件。
第十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資保險公司完整的正式申請文件之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立外資保險公司的，申請人憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第十三條 外資保險公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本或者營運(yùn)資金總額的20%提取保證金，存入中國保監(jiān)會指定的銀行;保證金除外資保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。
第十四條 外資保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定審核批準(zhǔn)。
第十五條 外資保險公司按照中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍，可以全部或者部分依法經(jīng)營下列種類的保險業(yè)務(wù)：
(一)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù);
(二)人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。
外資保險公司經(jīng)中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定核定，可以在核定的范圍內(nèi)經(jīng)營大型商業(yè)風(fēng)險保險業(yè)務(wù)、統(tǒng)括保單保險業(yè)務(wù)。
保險實踐報告 篇6
保險資產(chǎn)配置實踐報告
隨著時代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險已經(jīng)不再是單純的保障性產(chǎn)品，更多地涵蓋了理財、投資等多個方面。保險產(chǎn)品多樣化的背后，也帶來了對投資的多元化需求。實踐證明，合理的資產(chǎn)配置是保險公司獲得穩(wěn)健收益的重要保障。本報告將以某保險公司為例，介紹該公司保險資產(chǎn)配置實踐情況及思考。
一、某保險公司保險資產(chǎn)配置情況
1. 資產(chǎn)規(guī)模
該保險公司目前總資產(chǎn)規(guī)模為200億元，其中投資資產(chǎn)為190億元，保險責(zé)任準(zhǔn)備金為10億元。
2. 投資組合
該公司將其投資資產(chǎn)主要分為長期股權(quán)投資、債券投資、現(xiàn)金持有和大宗商品四個類別，其占比分別為45%，40%，5%和10%。
其中，長期股權(quán)投資主要包括企業(yè)股票和股權(quán)基金，債券投資主要包括國債、企業(yè)債和信用債，現(xiàn)金持有包括銀行存款和貨幣基金，大宗商品主要包括能源、金屬等。
3. 投資收益
截至目前，該公司的年化投資收益率為5.7%，其中長期股權(quán)投資收益率最高，達(dá)到7.8%。
4. 風(fēng)險控制
該公司在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，注重多樣化投資，避免過度集中風(fēng)險。同時，也會對不同類別的投資進(jìn)行嚴(yán)格風(fēng)險控制，確保整個投資組合的風(fēng)險可控。
二、分析
1. 投資組合結(jié)構(gòu)合理性
該公司將投資資產(chǎn)分為四大類別，相互獨立，有利于降低投資風(fēng)險。其中長期股權(quán)投資和債券投資占比較高，也符合保險公司投資穩(wěn)健的需求?，F(xiàn)金持有的比例較小，說明該公司更愿意將資金投向收益更高的投資領(lǐng)域。同時，大宗商品的比例也適中，可以在保障投資收益的同時，增加資產(chǎn)配置的多樣性。
2. 投資收益率
該公司的投資收益率表現(xiàn)較為優(yōu)秀，尤其是長期股權(quán)投資的收益率高于其他類別，說明該公司在選股方面有較好的能力。同時，債券投資的收益率也較為穩(wěn)定，顯示該公司能夠把握不同市場行情，靈活調(diào)整投資組合。
3. 風(fēng)險控制
該公司注重風(fēng)險控制，嚴(yán)格篩選不同投資品種，控制不同資產(chǎn)類別的占比，有利于保險資產(chǎn)的安全?？梢钥闯?，該公司在制定風(fēng)險控制方案時，采用了實際操作經(jīng)驗相結(jié)合的方法，使得風(fēng)險收益比得到實質(zhì)的優(yōu)化。
三、建議
1.深化資產(chǎn)配置
從現(xiàn)有的資產(chǎn)配置方案可以看出，該公司在不同資產(chǎn)類別的占比控制上比較嚴(yán)格，但相等比例的投資并不完全符合市場的復(fù)雜性和投資的風(fēng)險收益性。因此，在今后的資產(chǎn)配置過程中，可以考慮在不同資產(chǎn)類別中，根據(jù)不同市場的情況調(diào)整占比，以更好地實現(xiàn)資產(chǎn)配置的多樣性。
2.加強(qiáng)投資能力
好的資產(chǎn)配置背后需要有強(qiáng)大的投資能力作為支撐。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，該公司可以不斷加強(qiáng)自身的股票分析和選股能力，在選取優(yōu)秀股票的同時，也要掌握投資時機(jī)的把握能力。同時，還可以加強(qiáng)國內(nèi)和國際的債券投資研究，獲取當(dāng)下市場形勢的信息，從而在市場波動中更好地穩(wěn)定資產(chǎn)收益。
四、結(jié)語
本報告以某保險公司為例，介紹了其保險資產(chǎn)配置情況及思考。通過對該公司投資組合、收益、風(fēng)險控制等方面的剖析，可以看出該公司在資產(chǎn)配置上采取了比較穩(wěn)健的策略。然而，如何不斷挖掘投資收益，加強(qiáng)風(fēng)險控制，依然是該公司需要思考的問題。建立不斷完善的資產(chǎn)配置方案，挖掘潛在的投資機(jī)會，才是保險公司實現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化，提升投資盈利能力的關(guān)鍵之道。
保險實踐報告 篇7
20xx年暑期，已經(jīng)學(xué)習(xí)了三年專業(yè)理論知識的我，在學(xué)校的號召下，利用放假時間在中國人民人壽保險股份有限公司龍泉驛支公司進(jìn)行了為期兩個月的專業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，我嚴(yán)格遵守公司的規(guī)章制度，虛心學(xué)習(xí)，努力上進(jìn)，完成了公司交給我的實習(xí)任務(wù)，也學(xué)到了很多課堂上學(xué)不到的東西，對保險業(yè)的實務(wù)有了更加深刻的認(rèn)識，現(xiàn)將兩個月的實習(xí)做以下總結(jié)。
一、實習(xí)情況簡介
（一）實習(xí)時間
（二）實習(xí)地點
（三）公司簡介
二、實習(xí)的主要環(huán)節(jié)和內(nèi)容
在兩個月的實習(xí)期間，我實習(xí)的環(huán)節(jié)主要是代理人的招聘和培訓(xùn)，做了以下工作：
（一）代理人招聘
在實習(xí)期間，公司代理人的網(wǎng)上招聘主要由我負(fù)責(zé)。網(wǎng)上招聘是公司進(jìn)行代理人招聘一個很重要的途徑，我每天要做的工作就是打開招聘網(wǎng)站，查看網(wǎng)上的簡歷，篩選比較符合公司要求的簡歷，打電話邀請其參加面試。對建立進(jìn)行篩選時，主要考慮以下因素：
人是否適合做保險代理人主要有幾個判定標(biāo)準(zhǔn)：一是他個人對保險的態(tài)度；二是他的人脈資源狀況；三是他是否有信心，有堅持下去的決心。這個工作讓我學(xué)到了很多關(guān)于接待禮儀的知識，同時也增強(qiáng)了我與人溝通交流的能力。
（三）代理人資格考試輔導(dǎo)
公司每周五都會有新人參加代理人資格證考試（以下簡稱代資考），在實習(xí)期間，對新人考試的輔導(dǎo)就由我負(fù)責(zé)。主要的工作是就代資考的主要內(nèi)容對新人進(jìn)行講解，督促其復(fù)習(xí)，對他們遇到的問題進(jìn)行分析解答，最后帶領(lǐng)他們?nèi)コ啥际袇^(qū)參加考試。這是一項檢驗我專業(yè)知識的工作，三年來學(xué)到的保險專業(yè)知識在這項工作中得到了很好地運(yùn)用，輔導(dǎo)取得了很好的效果。
（四）其他工作
在保質(zhì)保量地完成本職工作的同時，我還積極參與到公司其他崗位的工作：
1.參與公司早會的運(yùn)作
在公司的組訓(xùn)到本部參加培訓(xùn)的期間，早會由我主持，還兩次與伙伴們一起分享市公司為我們準(zhǔn)備的專題。
2.擺點
在完成了本職工作之余，我常與收展部的伙伴一起在公司門口擺設(shè)免費(fèi)咨詢點，主要是負(fù)責(zé)對前來咨詢的客戶進(jìn)行接待，對他們想要了解的進(jìn)行解釋說明，同時注意積累準(zhǔn)客戶。
3.人才市場招聘
與個險部經(jīng)理到人才市場進(jìn)行招聘，主要是向有意愿的人介紹公司的基本情況，保險代理人的運(yùn)作制度和薪酬待遇以及他們想要了解的其他情況。
三、主要的實習(xí)收獲
（一）網(wǎng)絡(luò)招聘的成績與收獲
網(wǎng)絡(luò)招聘是公司招聘的一個重要途徑，但是面臨形勢也比較嚴(yán)峻：很少有人主動將簡歷投到我們公司，因此我們采取的戰(zhàn)術(shù)是主動出擊，對網(wǎng)站上所有的簡歷進(jìn)行篩選，符合要求的就打電話邀請其參加面試，因此當(dāng)我打電話過去的時候?qū)Ψ降姆磻?yīng)我是難以預(yù)測的，多數(shù)是隨便的敷衍，還有一些人會不耐煩
地把電話掛掉，多數(shù)答應(yīng)說要來的最終也都不會來參加面試。在初期，因為成功率很低，我心里很失落，打電話時也總是會害怕，后來前輩們說這是正?，F(xiàn)象，我才又有了一點點的信心。從最終結(jié)果來看，我的網(wǎng)聘工作做的還是很不錯，兩個月內(nèi)，一共打出電話168個，答應(yīng)面試的74個，參加面試的32個，最終成為公司伙伴的有4人，算是不錯的成績，也得到了領(lǐng)導(dǎo)的肯定。
這項工作給我最大的收獲就是：堅持！不被一開始的困難所嚇倒，相信堅持下去會有好的結(jié)果，簡單的事情重復(fù)地做，最后量的堆積一定會有質(zhì)的變化，我做到了！
（二）面試接待的收獲
面試接待工作看起來是很簡單的一項工作，只需要倒個茶，遞個表格，與面試這進(jìn)行簡單的溝通交流，但是其中的學(xué)問還是很大。面試接待者的精神面貌是面試者首先看到的，是公司的一種代表，我不敢有任何的疏忽，所有細(xì)節(jié)都必須要做到完美。
在面試者較多的情況下，我的事情就更多了，要合理安排面試者的時間，對于在外邊等待的面試者，我要與他們溝通交流，一方面是為了使他們不至于感覺到等待很漫長，另一方面是要對他們進(jìn)行初步的了解。這要求我能夠與他們進(jìn)行有效的溝通，對于陌生人，我一開始總還是找不到話題，不敢開口，后來開始變得大方得體一些了。這對我的性格有了很大的影響，改變了以前羞羞答答的內(nèi)向性格，變得開朗、更加地具有親和力了。同時，在這項工作中，我掌握了一些溝通的基本技能，溝通表達(dá)能力也有了一定的提升。
（三）代資考輔導(dǎo)的收獲
兩個月內(nèi)，我輔導(dǎo)的新人共有18個，順利通過考試的有16個，通過率接近90%，與公司以前的通過率相比較，這是最好的成績，得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可。
這是我做得最自豪的一項工作，在工作中我所學(xué)的專業(yè)理論知識得到了很好的運(yùn)用，有一種價值得到體現(xiàn)的滿足感，我的專業(yè)知識能夠為公司帶來效益是我最高興也是我只希望做到的事情。
（四）其他收獲
除了我的本職工作讓我收獲很大之外，我在參與公司其他工作的過程中也學(xué)到了很多東西，各方面能力都有很大的提升。
首先是勇氣的提升。保險行業(yè)是一個生存很艱難的行業(yè)，也是一個有很多機(jī)遇，有美好前程的行業(yè)，從事這個行業(yè)的人，不得不擁有的一向最基本的素質(zhì)，就是勇氣！要不甘平凡，要敢拼，要敢闖，要勇于接受挑戰(zhàn)，要在困難面前不低頭，要對未來充滿信心，要對美好生活有向往和追求。弱者在這個行業(yè)是生存不下去的，天天戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢不管面對挑戰(zhàn)的人是沒有辦法在這個行業(yè)立足的。在兩個月的實習(xí)生活中，我看到了公司很多伙伴身上都有敢拼敢闖的可貴品質(zhì)，我也想他們學(xué)習(xí)，面對困難的時候先告訴自己：我做得到！然后不多想，硬著頭皮上！記得有一次我們四個人到一個陌生的社區(qū)進(jìn)行招聘宣傳，到了那里之后有兩位伙伴去拜訪客戶了，另外一位也不知道原因地離開了我的視線，就剩下我一個人拿著招聘宣傳單，尋找合適的對象進(jìn)行宣傳。我一開始心里很害怕，不知道該怎么辦，后來還是硬著頭皮上了，走出了
保險實踐報告 篇8
在港大進(jìn)修課程結(jié)課之后，我們正式進(jìn)入了實習(xí)階段。初來乍到，卻明顯感受到了香港工作的快節(jié)奏和高效率：郵件源源不絕，整理郵件的同時我們不僅被告知我們必須在較短的時間內(nèi)完成調(diào)查問卷、商業(yè)策劃書，還在未來的日子里被要求通過企業(yè)測試、完成商業(yè)策劃書演說等等一系列工作和考核。因此，在對之后將要著手的工作心中有了一個大略的框架之后，我也預(yù)感到了之后工作的高強(qiáng)度。
我最大的感受主要有兩點。一是，外企的節(jié)奏的確緊湊。外企工作強(qiáng)度之大和工作量之重讓我開闊了眼界，我作為剛剛進(jìn)入公司的實習(xí)生，由于沒有任何工作經(jīng)驗，心里清楚要適應(yīng)其中的工作是有難度的。但是，不論做什么事情都是有磨合才有成長，我雖不清楚業(yè)務(wù)，但是課下我肯花功夫去鉆研，于是我對業(yè)務(wù)的脈絡(luò)也漸漸清晰起來;二是，在外企工作是充實的。因為事情的繁多、上級的高要求，讓我感到實習(xí)壓力之下需要更珍稀每一分一秒，力爭做到有成效、出成果。
進(jìn)入正式的工作環(huán)境后，雖然累，但卻分秒都在收獲。香港的正常作息是早上九點到凌晨一兩點，是著名的不夜城，同樣，我們在xxx公司這段實習(xí)期間內(nèi)每天六點起床、下午七八點才下班，下班之后還必須好好研習(xí)、和小組團(tuán)隊一起討論我們即將完成的企劃案。在這個過程中，我們的tutor不斷在教給我們外企的生存之道，著實讓我感到受益匪淺。例如，在實習(xí)的第一天，我們的指導(dǎo)tutor就告誡我們“少說話，多做事?！彼f，在香港工作，是為了完成公司委派的任務(wù)，熬夜是必須的，很可能基本沒有一天是在三點前入睡，但是千萬不要向他抱怨，大家都有壓力，大家都辛苦，他不會看重過程，只看重結(jié)果，不要說問題有多難， 問題怎么解決，最后只需要的就是大家報告。這些話雖然聽起來毫不近人情，卻激起了我們的斗志。Tutor的忠告很有用，簡短有力，頓時能讓人對手上的事情嚴(yán)肅起來，讓我們了解到外企不是慈善機(jī)構(gòu)，而我們有能力也有付出意志的人，我們實習(xí)生來這兒的目的也就是為了鍛煉自己能力的。在公司接受上級的教育之外，我們還在香港街頭體會到了社會現(xiàn)實。為了完成最后的商業(yè)策劃報告，我們的準(zhǔn)備工作是紛繁復(fù)雜的，其中最重要的就是設(shè)計商業(yè)策劃的問卷調(diào)查表。僅僅是十個問題，我們就總共修改了十一次才最后打印。想來不禁感慨，從前我們都是接受問卷調(diào)查的人，卻從未思考過這份調(diào)查問卷的真正含義，這會自己親身做了才能理解其中不易――三個夜晚的資料調(diào)查研究、長達(dá)5小時的問題現(xiàn)實性和可行性的分析討論、修改多次的日程的安排，這些都不是易事兒。終于，在大家無數(shù)次熱切的討論下我們才最終定下了這份調(diào)查報告，短短一頁紙卻盡是我們的心血。設(shè)計完報告，我們接下來的工作是在香港街頭派發(fā)調(diào)查報告，以期獲得有效的群眾調(diào)研結(jié)果，便于我們分析數(shù)據(jù)提出最優(yōu)方案。在這次的了解中我才發(fā)覺街頭的派發(fā)雖不是一項技術(shù)性工作，卻比技術(shù)性工作更需要勇氣和智慧。在辛苦奔波、被路人冷漠拒絕之后，才讓我深刻體會到那句“生活處處皆學(xué)問”的真諦。從中，我明白了我們在在學(xué)習(xí)實踐的知識之外，還應(yīng)該走入真正的社會了解社會人情，鍛煉出一顆堅強(qiáng)的心，才能獲得更精彩的人生。
學(xué)以實踐，學(xué)于實踐。這次實習(xí)，我不僅將法律真正用到實踐中去了，更是從運(yùn)用中學(xué)會了知識。我是唯一團(tuán)隊中本科是法律專業(yè)的，因此我專門負(fù)責(zé)小組內(nèi)關(guān)于香港保險法、理財政策的研究和上市規(guī)則。香港地法律制度與內(nèi)地完全不同，屬于兩個法系，因此研究起來我沒有任何經(jīng)驗、屬于從頭摸起。好在對于法律的理解是相通的，且之前我一直擔(dān)任westlaw數(shù)據(jù)庫的學(xué)生代表，所以法律檢索和比較起來上手很快，比其它團(tuán)隊有明顯的優(yōu)勢。通過在網(wǎng)絡(luò)上和公司內(nèi)部查找資料，并分析對比，我不僅做出了成果，還收獲頗多。在最后的報告中，上級由于我們的報告法律層面的全面，產(chǎn)品包裝方案更有切實可行性，公司高層對我們予以了很高的評價。同時，我們小組認(rèn)真的努力、集思廣益的工作成功，使我們小組報告最終脫穎而出，成為了第一名。
這一切都使我了解到團(tuán)隊合作的重要性。大學(xué)中，我們大多數(shù)都是自己孤軍奮戰(zhàn)，很少合作完成一項成果。即使是團(tuán)隊也是內(nèi)部分好工，大家作好交上來，把結(jié)果硬拼在一起，缺少了合作和交流的意識。其實，團(tuán)隊合作不僅會迸發(fā)思想的火花，還會讓我們彼此學(xué)習(xí)、互相促進(jìn)。
這次在xxx公司的實習(xí)經(jīng)驗讓我理解到，一定要把握好與導(dǎo)師、公司高層交流、學(xué)習(xí)的機(jī)會。在企業(yè)里，一定要積極主動去學(xué)習(xí)去汲取，中途如果遇見無法完成的問題一定要及時通知tutor，不要等著領(lǐng)導(dǎo)們追著去問;另外，千萬不要浪費(fèi)自己的生命和時間，如果能做一件事并把它做好，才是最高的效率。
以后我也會踏入工作，在實習(xí)中，我深刻地感受到能擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾浴９局园堰@份任務(wù)交給我們，是相信一個公司精挑細(xì)選出來的大學(xué)生是可以完成類似市場調(diào)查的小事兒。如果有問題發(fā)生，盡可能自己想辦法解決，要相信辦法總比問題多，不要把問題再丟回給上層，一定要想辦法解決，職場是一個只要結(jié)果的地方。
而作為我們大學(xué)生，進(jìn)入職場，我們一定要有解決問題的能力，當(dāng)你開始動腦子想辦法解決了所有的問題，在思維能力和工作能力上我們才能有所進(jìn)步。因此，我們要做一個思考者，而不是工作者，我們要有自己的價值!
保險實踐報告 篇9
所謂人壽保險是指以人的生命為保險標(biāo)的，以生、死為保險事故的一種人身保險。隨著國民生產(chǎn)總值的逐年提升我國城鄉(xiāng)居民對人壽保險的關(guān)注越來越普遍，越來越密切。到底什么是人壽保險呢？
壽?？梢岳斫鉃楫?dāng)被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險中引進(jìn)了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業(yè)務(wù)。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。
從社會角度來分析，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)幫助，人壽保險就屬于這種方法。它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費(fèi)、對參加保險的人提供保障，以便增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力，編制家庭理財計劃，為城鄉(xiāng)居民家庭構(gòu)筑心理的防線，構(gòu)建創(chuàng)造和諧的生活空間。人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準(zhǔn)備，今天為明天做準(zhǔn)備，上一代人為下一代人做準(zhǔn)備。這樣當(dāng)意外發(fā)生時，居民的生活才有經(jīng)濟(jì)保障，可以老有所依，病有所仗。
我國人壽保險事業(yè)發(fā)展到今天，種類與機(jī)制已經(jīng)越來越健全，包括定期人壽保險、終身人壽保險、生存保險、生死兩全保險、養(yǎng)老保險和健康保險等，如果將其按風(fēng)險收益結(jié)構(gòu)細(xì)化，還可將人壽保險劃分成風(fēng)險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。盡管人壽保險在眾多保險業(yè)務(wù)中占了很大的比重，但相對發(fā)展稚嫩的中國保險市場，在競爭日趨激烈的同時，也給壽保也帶來了各方面的阻力。
（一）從行業(yè)自身角度來分析，人壽保險存在以下四點突出風(fēng)險：
即由新業(yè)務(wù)大量減少和大量保單退保造成的風(fēng)險。由于資產(chǎn)和負(fù)債的長期特性，這類風(fēng)險對壽險公司的影響遠(yuǎn)大于非壽險公司。，部分壽險產(chǎn)品大量退保，而新增保費(fèi)增長緩慢，潛在現(xiàn)金流風(fēng)險正在加大。
《保險法》頒布以前，我國保險公司的投資活動非常混亂。保險公司大量投資于三產(chǎn)、房地產(chǎn)、拆借，結(jié)果造成大量呆賬、逾期貸款。1995年以后這類投資活動得到抑制，但受資本市場發(fā)展滯后等因素影響，保險公司無論是委托證券公司或其他機(jī)構(gòu)理財，還是設(shè)立資產(chǎn)管理公司理財都面臨很大的投資風(fēng)險。近兩年來股票市場一路下行，證券業(yè)風(fēng)險已經(jīng)波及保險資產(chǎn)。10月中央銀行上調(diào)利率前后，國債等債券收益率大幅下降，而20保險公司持有債券比重已達(dá)到總資產(chǎn)的38％，投資風(fēng)險顯然還在加大。投資效益低下直接影響到保險公司的償付能力和經(jīng)營的穩(wěn)定性，成為我國保險公司發(fā)展的最大障礙。
據(jù)測算，19以前的保單會導(dǎo)致我國壽險業(yè)利差損每年增加約20億元，到年底壽險業(yè)利差損總額將超過720億元，占到行業(yè)總資產(chǎn)的9％左右。即便各壽險公司將全部業(yè)務(wù)盈余都用于彌補(bǔ)利差損，也需要的化解時間。若投資收益不理想，化解時間還會延長。
盡管在進(jìn)入升息周期后利差損的壓力會有所減輕，但由于年以前保單平均預(yù)定利率高達(dá)7%、保單平均期限長達(dá)35年，無論是升息周期的長度還是升息幅度都很難使利差損自然消除。這意味著在未來10年左右的時期內(nèi)，我國壽險業(yè)特別是老公司都將背負(fù)沉重的歷史包袱。問題的嚴(yán)重性還在于：由于保險公司普遍存在財務(wù)數(shù)據(jù)失真現(xiàn)象，真實的利差損風(fēng)險可能被大大低估。
由于缺乏有效的風(fēng)險控制機(jī)制，我國壽險業(yè)資產(chǎn)負(fù)債失配問題相當(dāng)突出。特別是一些公司為追求高速增長，在壽險產(chǎn)品定價時，往往不能全面考慮資產(chǎn)的期限、收益、利率、匯率未來的可能變動等因素，而僅從市場競爭的角度出發(fā)，甚至簡單模仿其他公司的產(chǎn)品定價。據(jù)有關(guān)部門測算，目前5年以內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債匹配程度高于50%，但5年以上中長期資產(chǎn)與負(fù)債的匹配程度卻遠(yuǎn)低于50％，資產(chǎn)負(fù)債失配狀況已相當(dāng)嚴(yán)重。
（二）從市場發(fā)展分析，壽險業(yè)的共性風(fēng)險有三點：
當(dāng)保險公司資產(chǎn)高度集中于某一單項資產(chǎn)或某一類別資產(chǎn)上時，資產(chǎn)價值的波動極易給保險公司帶來風(fēng)險。這類風(fēng)險本應(yīng)通過資產(chǎn)多元化途徑規(guī)避，但在目前保險資金投資渠道仍在很大程度上受到管制的情況下，保險公司的資產(chǎn)多元化將很難實現(xiàn)。20我國保險公司9122、8億元的總資產(chǎn)中，銀行存款就占了49、9%，集中度顯然過高。2004年這一狀況雖有改善，但改善的程度還十分有限。
部分公司的增長模式仍相當(dāng)粗放，有章不循、違章操作、重要憑證管理混亂等現(xiàn)象普遍，導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)信息失真、資金流失或串賬使用。因管理失控，一些公司應(yīng)收保費(fèi)和未決賠款漏洞很大，成為主要風(fēng)險源。
目前大股東利用控股地位侵占企業(yè)資金的潛在風(fēng)險已經(jīng)出現(xiàn)。而外資保險公司通過再保險等關(guān)聯(lián)交易的形式，向海外關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤以逃稅避稅的做法，也有可能導(dǎo)致其在華設(shè)立的分公司或子公司償付能力不足（例如年美國友邦在中國設(shè)立的7個分公司中，就有5個公司的'所有者權(quán)益為負(fù)。）此外，目前許多熱衷于保險公司的民間投資者并不懂保險。成為股東之后，他們很難有耐心等待數(shù)年才獲取投資收益（壽險公司通常需要7-8年才能進(jìn)入獲利期。），而股東的分紅壓力往往是造成經(jīng)營者短期行為的重要原因。
總之，除上述明顯風(fēng)險外，現(xiàn)階段我國人壽保險還存在很多方面問題：制度不健全、法律法規(guī)滯后、民眾保險意識不足、保險公司認(rèn)識有誤，經(jīng)驗不足、風(fēng)險控制能力弱、專業(yè)人才與技術(shù)缺乏、組織構(gòu)架與管理方式不足等。
我國壽險業(yè)的基本特點有三：一是壽險自身特點決定了產(chǎn)品大多為一年期以上的中長期產(chǎn)品；二是以個人客戶為主要服務(wù)對象；三是在前些年高速發(fā)展時期，為追求規(guī)模擴(kuò)張，推銷了大量躉繳的投資型產(chǎn)品。2003年，投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品的市場占比達(dá)到58%，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品比重只有30%。這三個基本特點使得壽險公司的經(jīng)營活動必然面對以下問題：
第一，壽險資金的長期性使得外部環(huán)境對企業(yè)經(jīng)營的影響巨大，而中國資本市場的不健全性（包括資本市場規(guī)模過小、可交易金融商品種類不足、市場秩序紊亂制度缺陷嚴(yán)重、市場缺乏活力和效率等等）必然會大大影響壽險資金的投資效益和安全性。這種不健全性在短期內(nèi)還看不到改善的前景。
第二，壽險產(chǎn)品的長期性使得資產(chǎn)負(fù)債匹配程度對壽險公司影響重大。無論是期限、利率方面的不匹配還是由市場匯率、利率等因素波動引起資產(chǎn)價值變動而產(chǎn)生的與負(fù)債價值不匹配，都可能給公司帶來不能及時將資產(chǎn)變現(xiàn)支付到期賠付的風(fēng)險。
第三，與期繳產(chǎn)品相比，躉繳產(chǎn)品比重過大不利于保險公司建立穩(wěn)定的現(xiàn)金流。同時從內(nèi)含價值角度分析，投資型的銀行保險產(chǎn)品盡管保費(fèi)占比較大，對內(nèi)含價值量的貢獻(xiàn)卻非常小。因此壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理，往往會掩蓋保險業(yè)的潛在風(fēng)險，最終影響保險公司的償付能力。
第四，以個人客戶為主的服務(wù)特性使得壽險公司業(yè)務(wù)比較容易受到退保等行為的沖擊，同時壽險公司經(jīng)營失敗的社會成本也較高，對壽險業(yè)的社會形象會產(chǎn)生較大沖擊。
基于上述分析，我們可以得出：從中長期看，最可能引發(fā)壽險業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險的因素是投資失敗和資產(chǎn)負(fù)債失配；從短期看，最可能引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險的因素是現(xiàn)金流風(fēng)險。同時壽險業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險明顯大于非壽險業(yè)，對外部環(huán)境變動的敏感度也更高，需要加以充分重視。特別需要注意的是今后2-3年，由于大批躉繳投資類產(chǎn)品即將到期，屆時保險公司不僅將面臨集中兌付壓力，而且面臨兌付后資金外流壓力，現(xiàn)金流風(fēng)險會明顯增加。
如何在人壽保險這樣一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險減至最低？需要對風(fēng)險的量度、評估和應(yīng)變策略。理想的風(fēng)險管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，使當(dāng)中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對風(fēng)險較低的事情則押后處理。
但現(xiàn)實情況里，這優(yōu)化的過程往往很難決定，因為風(fēng)險和發(fā)生的可能性通常并不一致，所以要權(quán)衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。
對人壽保險的風(fēng)險管理亦要面對有效資源運(yùn)用的難題。這牽涉到機(jī)會成本（opportunitycost）的因素。把資源用于風(fēng)險管理，可能使能運(yùn)用于有回報活動的資源減低；而理想的風(fēng)險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機(jī)。
對于現(xiàn)階段人壽保險業(yè)來說，風(fēng)險管理就是通過風(fēng)險的識別、預(yù)測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理人壽保險業(yè)可能遇到的風(fēng)險，以獲得壽保健康發(fā)展經(jīng)濟(jì)保障。這就要求壽保公司經(jīng)營過程中，應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行識別，預(yù)測各種風(fēng)險發(fā)生后對資源及生產(chǎn)經(jīng)營造成的消極影響，使生產(chǎn)能夠持續(xù)進(jìn)行?？梢?，風(fēng)險的識別、風(fēng)險的預(yù)測和風(fēng)險的處理是風(fēng)險管理的主要步驟。
可行性措施：
1、深入了解經(jīng)濟(jì)周期變動，如果我國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)增長率減慢、失業(yè)率增加、惡性通貨膨脹等情況，將直接影響到保險業(yè)。一方面，保險公司保險費(fèi)收入增長率會下降甚至出現(xiàn)負(fù)增長；另一方面退保率會一路攀升，兩者結(jié)合就很容易造成保險公司的現(xiàn)金流困難和償付危機(jī)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期制定相關(guān)策略，平衡經(jīng)濟(jì)周期帶來的壽保業(yè)惡性循環(huán)。
2、時刻關(guān)注是否有金融市場形勢惡化或境外金融危機(jī)傳導(dǎo)，風(fēng)險和危機(jī)都具有傳導(dǎo)性由于金融行業(yè)之間存在高度的關(guān)聯(lián)性，其他金融行業(yè)一旦出現(xiàn)危機(jī)也會很快傳導(dǎo)至保險業(yè)。
3、加強(qiáng)與政府部門的協(xié)調(diào)，政治因素和經(jīng)濟(jì)政策的較大調(diào)整對人壽保險也影響很大，政府對市場的宏觀調(diào)控較緊，是國內(nèi)人壽保險業(yè)與其他地區(qū)壽保業(yè)的顯著不同，因此，要加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)，尋求地方政府支持。
4、注重服務(wù)創(chuàng)新，提升公司信譽(yù)，積極倡導(dǎo)人性化、信息化服務(wù)新理念，努力形成社會化、理性化服務(wù)新格局。
由于我國壽保業(yè)情況復(fù)雜，短期內(nèi)如果沒有本質(zhì)性的改革，壽保業(yè)狀況不會有很大的改觀，但是如果能按文中分析的有效措施進(jìn)行經(jīng)營，至少會給國內(nèi)壽保也帶來一給良性競爭空間，一個和諧發(fā)展的空間。同時能夠有效地管理風(fēng)險，實行盈利。
保險實踐報告 篇10
保險實務(wù)綜合實踐報告
保險實務(wù)綜合實踐報告是指在保險實務(wù)方面進(jìn)行了具體的學(xué)習(xí)和實踐后，根據(jù)所學(xué)所悟和所見所聞，撰寫的一份綜合性報告。該報告旨在總結(jié)保險實務(wù)的相關(guān)知識以及在實踐中所遇到的問題和解決方法，為未來的保險實踐工作提供參考和借鑒。
一、實踐背景
本次保險實務(wù)綜合實踐報告的實踐背景是一家名為“安心保險”的保險公司。該保險公司成立于2010年，是一家以個人保險、企業(yè)保險和財產(chǎn)保險為主營業(yè)務(wù)的保險公司。
二、學(xué)習(xí)內(nèi)容
在本次保險實踐中，我主要學(xué)習(xí)了以下內(nèi)容：
1. 保險行業(yè)的背景和現(xiàn)狀。了解行業(yè)的規(guī)模、發(fā)展歷程、投保人群、保險產(chǎn)品等方面的基本情況，以及行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
2. 保險產(chǎn)品的設(shè)計。了解不同類型的保險產(chǎn)品的特點和應(yīng)用場景，以及保險產(chǎn)品的設(shè)計原則和方法。
3. 保險銷售技巧。學(xué)習(xí)保險銷售的基本知識和技能，包括市場開拓、客戶維護(hù)、銷售協(xié)議的制定和簽署等方面。
4. 保險理賠流程。學(xué)習(xí)保險理賠的基本流程和原則，包括理賠申報、查勘定損、理賠審核等方面。
5. 保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管。了解保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管形式，以及保險監(jiān)管的法律法規(guī)和監(jiān)管措施。
三、實踐活動
在學(xué)習(xí)以上內(nèi)容的同時，我還進(jìn)行了一系列的實踐活動，這些實踐活動包括：
1. 銷售保險產(chǎn)品。通過拜訪客戶、了解他們的需求和風(fēng)險情況，向他們推銷相應(yīng)的保險產(chǎn)品。
2. 搭建保險理賠平臺。通過學(xué)習(xí)和使用開源軟件，搭建了一套簡單的保險理賠平臺，用于模擬理賠流程的實踐操作。
3. 參觀保險公司。參觀了多家保險公司，了解不同保險公司的經(jīng)營模式、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的情況。
4. 參加保險行業(yè)的講座和培訓(xùn)。參加了多場保險行業(yè)的講座和培訓(xùn)，了解行業(yè)的最新動態(tài)和重點關(guān)注的領(lǐng)域。
4、實踐成果
通過以上的學(xué)習(xí)和實踐活動，我取得了如下的實踐成果：
1. 掌握了基本的保險業(yè)務(wù)知識和技能，對保險行業(yè)的發(fā)展趨勢和實踐中的問題有較為深入的了解；
2. 提高了對于客戶需求的認(rèn)識和把握，可以更加科學(xué)地選取和設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品；
3. 了解了保險理賠流程和保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的相關(guān)知識，清晰了解保險行業(yè)的要求和標(biāo)準(zhǔn)；
4. 熟練掌握了保險銷售技巧和交流溝通的方法，能夠有效地與客戶保持良好的溝通和關(guān)系。
四、未來展望
通過本次保險實務(wù)綜合實踐報告，我對保險行業(yè)的了解更加深入和全面，具備了一定的保險實踐技能和工作素養(yǎng)。在未來的保險實踐中，我將會進(jìn)一步探究和拓展好的保險產(chǎn)品，更加注重保險理賠的流程和質(zhì)量，提高產(chǎn)品的服務(wù)水平和質(zhì)量，并持續(xù)關(guān)注保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，為保險行業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
保險實踐報告 篇11
保險資產(chǎn)配置實踐報告
一、前言
近年來，全球保險資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險資產(chǎn)配置也日益重要。在國內(nèi)外一些大型保險企業(yè)中，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了萬億級別，投資組合也相應(yīng)地更加復(fù)雜，對于資產(chǎn)配置提出了更高的要求。本文主要圍繞保險資產(chǎn)配置的實踐進(jìn)行探究和研究。
二、保險資產(chǎn)配置的概述
保險資產(chǎn)配置是指利用保險公司資產(chǎn)進(jìn)行投資，實現(xiàn)保險責(zé)任的兌現(xiàn)和贏取投資收益的一種管理方式。保險資產(chǎn)配置是保險業(yè)發(fā)展的重要組成部分，合理的資產(chǎn)配置能夠有效提高保險公司的綜合盈利能力。
一般而言，保險資產(chǎn)配置具有以下幾個特點：
1.穩(wěn)?。罕ｋU資產(chǎn)配置需要遵循特定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，例如獨立分類、定量風(fēng)險控制等，以確保持有的投資是穩(wěn)健、安全的。
2.長期：與其他投資者不同，保險公司長期持有投資的風(fēng)險，因此需要更多考慮投資的長期收益和風(fēng)險水平。
3.多樣性：保險資產(chǎn)配置需要考慮多種類型的投資標(biāo)的，比如股票、債券、房地產(chǎn)等等。多樣化的投資組合可以降低整體風(fēng)險和提高整體的收益水平。
4.制約性：保險資產(chǎn)配置除了要考慮風(fēng)險和收益，還需要遵從相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)部公司條例，決策過程具有較高的制約性。
5.社會效益：由于保險業(yè)的社會功能，保險資產(chǎn)的配置還需要考慮社會效益，例如擔(dān)當(dāng)風(fēng)險分?jǐn)偣δ埽Ｕ厦裆踩取?BR> 三、保險資產(chǎn)配置的挑戰(zhàn)
對于保險資產(chǎn)配置來說，雖然具有一些優(yōu)勢和特點，但是也存在一些挑戰(zhàn)。下面主要從以下幾個方面進(jìn)行討論：
1.盈利壓力：保險公司需要在風(fēng)險控制的前提下，提高投資收益以創(chuàng)造更多價值。這對于保險資產(chǎn)配置中的投資決策提出了更高的要求。
2.風(fēng)險控制：保險公司面臨的風(fēng)險具有多樣性、不確定性和復(fù)雜性，加之保險公司長期持有投資，需要提高投資回報率，這又加大了風(fēng)險控制的難度。
3.投資標(biāo)的：保險公司需要考慮不同類型資產(chǎn)的投資標(biāo)的，如股票、債券、房地產(chǎn)等。此外，還需要綜合考慮投資標(biāo)的的流動性、安全性、收益率等多方面因素。
4.監(jiān)管、制度和市場環(huán)境的變化：保險資產(chǎn)配置直接面向金融市場，在市場環(huán)境、國家政策、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和制度變化時需要及時調(diào)整策略。
四、保險資產(chǎn)配置的實踐
對于保險公司而言，合理的資產(chǎn)配置方案能夠更好地提高綜合盈利能力和資產(chǎn)負(fù)債率管理。下面主要從以下兩方面討論：
1.資產(chǎn)配置決策
保險公司決策者在進(jìn)行資產(chǎn)配置決策時，需要考慮以下多方面因素：
1）投資周期：根據(jù)保險業(yè)的業(yè)務(wù)特點，公司長期持有投資，需要綜合考慮投資的長期收益和風(fēng)險。
2）需求匹配度：保險資產(chǎn)配置需要考慮保險業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債平衡和保險責(zé)任的兌現(xiàn)能力，保證保險業(yè)的流動性和可持續(xù)性。
3）風(fēng)險管理：對于保險公司來說，風(fēng)險控制具有重要意義。因此在資產(chǎn)配置決策時，需要先進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險管理，以降低風(fēng)險。
4）多樣化投資：作為長期投資者，保險公司應(yīng)該注意投資組合的風(fēng)險和收益分布，避免過度集中在某一類投資標(biāo)的上。
2.實踐案例
近年來，隨著中國保險市場的快速發(fā)展，保險公司之間的競爭日益劇烈，保險資產(chǎn)配置也成為競爭的重要組成部分。下面主要介紹一下保險公司在資產(chǎn)配置方面的實踐案例：
1）工銀安盛人壽：該公司在股票、債券、現(xiàn)金、銀行存款、房地產(chǎn)等多種資產(chǎn)標(biāo)的上進(jìn)行配置，著重投資高股息率的穩(wěn)健股票、優(yōu)質(zhì)可轉(zhuǎn)債等。
2）中國太平：該公司的保險資產(chǎn)主要配置在股票和債券上，包括A股、港股、美股等各類股票市場。其中，太保壽險已經(jīng)建立了一條完整的海外投資管理體系，實現(xiàn)了國際化配置。
3）中國平安：平安保險在投資管理方面獲得了很大的成效，尤其是在境內(nèi)外股票市場和固定收益市場的配置上。此外，平安保險注重長期價值，進(jìn)行了大量長期定向投資。
綜上所述，保險資產(chǎn)配置面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇都并存。憑借保險公司龐大的資產(chǎn)，科學(xué)合理的資產(chǎn)配置能夠提高整體綜合盈利能力和資產(chǎn)負(fù)債率管理。同時，面對更為復(fù)雜多變的市場環(huán)境和風(fēng)險因素，保險公司需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理和投資決策的專業(yè)化程度，加強(qiáng)對新興市場投資機(jī)會的了解和把握，并定期進(jìn)行投資組合分析和調(diào)整，減少投資風(fēng)險，提高綜合收益水平。