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中間業(yè)務自查報告【篇1】
目前，銀行中間業(yè)務收費中存在著定價不規(guī)范、執(zhí)行標準不一、價格不透明等問題，有礙于銀行中間業(yè)務的健康發(fā)展，亟待規(guī)范。
一、中間業(yè)務收費中存在的問題
（一）收費定價不規(guī)范。監(jiān)管部門未對中間業(yè)務收費標準進行系統(tǒng)、明確的規(guī)范，對中間業(yè)務收費行為缺乏統(tǒng)一的硬性約束。20xx年銀監(jiān)會和國家發(fā)改委制定的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》（銀監(jiān)會、國家發(fā)改委[20xx]第3號令，下稱《辦法》），將商業(yè)銀行服務價格分為政府指導價和市場調(diào)節(jié)價。各國有商業(yè)銀行總行依據(jù)該《辦法》出臺本行的中間業(yè)務定價標準，并根據(jù)需要多次進行了價格調(diào)整。但在定價和調(diào)整過程中，并未像火車票定價、取暖收費一樣實行聽證制度，具體哪些項目應收費、收費標準如何確定等，均由銀行說了算，容易出現(xiàn)“霸王條款”。
（二）收費標準不統(tǒng)一?！掇k法》未制定明確的收費標準，造成同一地區(qū)銀行、相同服務項目收費標準不一的情況。如山西省大同市各行間收取“對公賬戶維護費”差異很大，工商銀行300元/戶/季，睡眠戶15元/季；中國銀行200元/戶/年，建設銀行50元/戶/年，睡眠戶20元/月；農(nóng)業(yè)銀行不收取。再如大額提現(xiàn)手續(xù)費的收取，工商銀行50元封頂；建設銀行500元封頂；中國銀行按金額的0.1%收收，上不封頂；農(nóng)業(yè)銀行不收取。按此計算，在不同銀行開立同一賬戶，每年交納的費用相差可達幾千甚至幾萬元。收費標準不統(tǒng)一使客戶對銀行收費產(chǎn)生疑惑，許多客戶因此對銀行產(chǎn)生不信任感，影響客戶的穩(wěn)定。據(jù)調(diào)查，20xx年大同市有200多家企事業(yè)單位因銀行間收費標準不同而變更開戶銀行。
（三）收費執(zhí)行力度不一。目前，各行在某種程度上仍將中間業(yè)務服務作為穩(wěn)定客戶、爭奪存款的手段，致使銀行中間業(yè)務出現(xiàn)隨意收費、象征性收費、少收費或無償服務等情況，既擾亂了銀行服務市場的正常秩序，也誘發(fā)了銀行間的不正當競爭。如山西省大同市工商銀行開辦的代發(fā)工資、代發(fā)勞保統(tǒng)籌、代收移動話費、代理證券業(yè)務等8個品種，未收取中間業(yè)務費用；內(nèi)蒙古赤峰市克旗農(nóng)業(yè)銀行長期對鐵路和醫(yī)院上門收款，不收取任何費用等。
（四）收費價格不透明?！掇k法》規(guī)定，服務收費價格應遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價相符的原則，由中國銀行業(yè)協(xié)會通過適當方式公布，接受監(jiān)督，但部分商業(yè)銀行執(zhí)行的服務收費價格標準并未
公開，只是在顧客辦理業(yè)務時由銀行經(jīng)辦人員告知，社會公眾認知度差，有時難以接受。如中國銀行河北省唐山市分行為電力部門代收居民電費，在代收電費1年后，告知居民需交納10元代收費，居民反映強烈，紛紛向人民銀行、銀監(jiān)部門和政府部門上訪投訴，最終該行被迫取消了此收費項目。
（五）相關規(guī)定滯后。如目前各國有商業(yè)銀行有關支付結算業(yè)務方面的收費標準，仍執(zhí)行19XX年中國人民銀行下發(fā)的《支付結算辦法》（銀發(fā)[1997]393號），期間現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的上線、金融服務創(chuàng)新，新的支付結算手段層出不窮，而對這些新業(yè)務的收費標準尚無明確的規(guī)定。
二、針對性建議
（一）強化宣傳。引導社會和廣大居民增強對金融服務收費的認識和理解，最終接受收費服務。同時，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高服務質(zhì)量，讓客戶感到金融服務收費物有所值。
（二）引導金融機構更新觀念。引導金融機構樹立傳統(tǒng)與中間業(yè)務并重的理念，改變中間業(yè)務收費過低，甚至無償代理的現(xiàn)狀，將中間業(yè)務作為與資產(chǎn)負債業(yè)務并重的主業(yè)來抓，實現(xiàn)收入結構多元化的經(jīng)營目標。
（三）透明公開。各行應根據(jù)各地經(jīng)濟和金融的發(fā)展水平，在服務價格浮動區(qū)間內(nèi)合理確定收費標準，并在營業(yè)網(wǎng)點公告服務項目和價格標準，提高中間業(yè)務收費的透明度，自覺接受社會監(jiān)督。
（四）加強監(jiān)管。加強對銀行中間業(yè)務的監(jiān)管，建立健全有關法律法規(guī)，規(guī)范中間業(yè)務的收費行為，以維護銀行收費的嚴肅性，確保銀行業(yè)公平競爭，促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行。
（五）完善相關制度。盡快修改和完善中間業(yè)務的相關法律制度，在《商業(yè)銀行法》中加入商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，明確銀行與客戶之間中間業(yè)務收費的權力與義務；對《支付結算辦法》進行修改完善、補充，明確收費項目，減小收費彈性，防止銀行中間業(yè)務出現(xiàn)惡性競爭。
中間業(yè)務自查報告【篇2】
根據(jù)貴局《關于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構服務收費情況進行現(xiàn)場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
1、組織員工對照收費標準自查，恪守>規(guī)章制度，嚴謹作風。
我營業(yè)室在各項收費業(yè)務中，嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全約束機制。制定各項防范措施，及時、準確、充分地披露相關信息，真實反收費狀況。營業(yè)室員工在業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質(zhì)量關，要求員工按照服務工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。
根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)[20xx]22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)>保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。
2、我營業(yè)室在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。
在整個自查工作中，針對我行收費業(yè)務（電匯，購買重要憑證，掛失、補辦等）經(jīng)過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照結算業(yè)務收費情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行。
3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業(yè)室未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，但仍建議經(jīng)常性的進行類似的自查與學習活動！
4、下一步工作
認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。
中間業(yè)務自查報告【篇3】
22號，以下簡稱《通知》)的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》免除的11類34項服務收費及免除人民幣個人賬戶密碼掛失費”的要求，進行技術調(diào)整和系統(tǒng)部署，保障業(yè)務平穩(wěn)運行，免除相關服務收費。
二、加強銀行服務收費自律工作
1、商業(yè)銀行作為市場經(jīng)濟的主體在遵循市場化原則的同時，還應進一步承擔社會責任，對涉及社會公眾的基本保障性銀行服務，尤其是涉及低收入、弱勢群體的銀行服務，盡量少收或免收服務費。
2、在進行科學成本測算基礎上，對自助機具及電子銀行業(yè)務等相關服務項目盡可能給予優(yōu)惠，鼓勵引導客戶更多使用自助機具及網(wǎng)上銀行服務，倡導低碳銀行，減輕柜面壓力，減少客戶排隊時間。
3、充分尊重客戶知情權和選擇權，履行服務收費告知義務，提高收費服務信息的透明度，確?？蛻臬@得服務收費的相關信息，加大宣傳力度，幫助金融消費者及社會公眾增進對銀行業(yè)務的了解和認知，在讓客戶充分知情的前提下由客戶根據(jù)自身情況自主選擇銀行服務。
4、積極改進服務，提高服務效率，提升服務水平，確保服務到位，以文明規(guī)范服務回饋社會，回饋消費者，讓消費者享受質(zhì)價相符的金融服務。
5、盡快采取有效措施，加大系統(tǒng)改造力度，適時對以下人民幣個人賬戶減免或暫停服務收費。
三、自查情況及發(fā)現(xiàn)的問題
生產(chǎn)系統(tǒng)上線后，我部抽查了部份網(wǎng)點進行電話訪談，網(wǎng)點人員未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內(nèi)環(huán)境的模擬系統(tǒng)中進行相關操作測試，在操作中未發(fā)現(xiàn)相關收費情況。
關于密碼掛失費問題?！锻ㄖ返谒臈l要求對“密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內(nèi)，所以自查之日前仍在收取。
四、下一步整改措施
我行將按照相關流程通過中間業(yè)務委員會申請“取消密碼掛失費”，盡快通過系統(tǒng)改造取消這一收費項目。截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費項目已基本免除。我行將根據(jù)此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。
中間業(yè)務自查報告【篇4】
根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管局相關規(guī)定，我營業(yè)部對開展中間介紹業(yè)務的準備工作進行了自查，自查情況匯報如下：
一、開展中間介紹業(yè)務的基本要求方面:
1、中間介紹業(yè)務的場所準備情況：
我營業(yè)部已為開展期貨中間介紹業(yè)務準備了相對獨立的業(yè)務場所并有顯著標識，專門用于中間介紹業(yè)務的開展。
2、中間介紹業(yè)務的人員配臵情況：
我營業(yè)部設臵了協(xié)助風控崗、協(xié)助開戶崗。并明確規(guī)定了相應的崗位職責，營業(yè)部目前有2名員工通過了期貨從業(yè)資格考試。其中，xx（考試合格證編號xx）為協(xié)助風控及復核崗，xx（考試合格證編號xx）為協(xié)助開戶崗。2人均已經(jīng)向中國期貨業(yè)協(xié)會提交了期貨從業(yè)資格證書的申請材料，預計在近期即可獲得期貨從業(yè)人員資格證書。
為保證營業(yè)部IB業(yè)務開展的持續(xù)性，特別是股指期貨業(yè)務的深入開展，營業(yè)部將進一步督促更多員工積極參加期貨從業(yè)資格考試，為IB業(yè)務準備充足、持續(xù)的合格人員。
3、中間介紹業(yè)務的相關規(guī)則、制度：
我公司會同xx期貨公司嚴格按照《證券公司為期貨公司提供中間介紹業(yè)務試行辦法》的規(guī)定，制定了一系列關于期貨中間介紹業(yè)務的規(guī)章制度：《xx證券公司期貨中間介紹業(yè)務協(xié)助開戶制度》、《xx證券公司期貨中間介紹業(yè)務內(nèi)控制度》、《xx證券公司中間介紹業(yè)務風險隔離制度》、《xx證券中間介紹業(yè)務合規(guī)檢查制度》、《xx證券—xx期貨中間介紹業(yè)務對接規(guī)則》并有效執(zhí)行。針對以上制度，根據(jù)《xx證券有限責任公司期貨IB業(yè)務培訓手冊》，我部開展了全員培訓工作，尤其是針對開戶專員和風控專員開展了專項培訓，確保協(xié)助開戶業(yè)務流程完備、合規(guī)；協(xié)助風險提示做到細致、全面。我部在顯著位臵公示了IB業(yè)務投訴電話，包括xx期貨總部及營業(yè)部的投訴電話，明確規(guī)定了客戶投訴處理流程，以保證做到及時、有效解決客戶投訴。
4、中間介紹業(yè)務的信息公示情況：
我營業(yè)部已按照規(guī)定制作了中間介紹業(yè)務信息公示欄，公示了中間介紹業(yè)務的業(yè)務范圍、營業(yè)部中間介紹業(yè)務人員的名單和照片、期貨公司期貨保證金帳戶信息、期貨保證金安全存管方式、客戶開戶和交易流程、出入金流程、交易結算結果查詢方式及證監(jiān)會規(guī)定的其他應公示的信息。隨著業(yè)務的開展和信息的不斷更新，我營業(yè)部也會及時地在信息欄中將新的信息公示給客戶。
5、客戶影像資料采集系統(tǒng)、行情和交易系統(tǒng)：
我營業(yè)部具有符合中間介紹業(yè)務發(fā)展需要的客戶影像資料采集系統(tǒng)，能及時將采集的客戶信息傳遞給期貨公司。我們?yōu)榭蛻籼峁┚W(wǎng)上交易和場內(nèi)交易兩種渠道：網(wǎng)上使用"富遠"和“文華財經(jīng)”行情軟件，功能強大，同時發(fā)布股指期貨、股票、商品期貨、全球指數(shù)、匯率等行情；獨立交易系統(tǒng)使用恒生股指期貨網(wǎng)上和Dos版交易軟件；滿足場內(nèi)原有股票客戶的操作習慣。我部和我公司所有的營業(yè)部與xx期貨一起組織了多次培訓，參與中金所的多次壓力測試、股指期貨的仿真交易測試和全景測試，整個IB業(yè)務系統(tǒng)在測試中一切正常。
6、對客戶的風險揭示：
我部根據(jù)公司要求安裝了風險監(jiān)控系統(tǒng)。公司還制定了協(xié)助風控制度，當客戶風險率接近或達到《期貨經(jīng)紀合同書》約定的風險率標準時，營業(yè)部協(xié)助期貨公司通過短信、電話、書面、當面通知等方式向客戶提示風險。
此外我部還將通過以下幾個方面向客戶揭示期貨風險：在開展期貨業(yè)務前對客戶進行多次培訓，讓客戶充分了解期貨的基礎知識和投資風險；IB業(yè)務信息公示欄里張貼期貨交易風險揭示說明書；營業(yè)部在辦理協(xié)助開戶手續(xù)時，安排專人為客戶宣讀期貨風險揭示書，并要求客戶在風險揭示書上簽字；營業(yè)部在向客戶提示期貨風險的同時，還向客戶介紹證券公司、期貨公司、客戶三者之間的關系及IB業(yè)務范圍.我部已在經(jīng)營場所公布營業(yè)部及xx期貨的投訴電話。接到期貨客戶投訴的員工將填寫《期貨中間介紹業(yè)務客戶服務意見表》，對客戶投訴采用“首問負責制”，并按照規(guī)定流程傳遞、處理、反饋。營業(yè)部針對實際情況不斷完善客戶投訴的接待與處理方案。
二、在行情和交易設施運行方面：
1、我部場內(nèi)交易行情設臵專用的行情轉(zhuǎn)發(fā)服務器，接收xx期貨放臵在公司骨干網(wǎng)上的行情轉(zhuǎn)發(fā)服務器上的行情信息，再直接進行轉(zhuǎn)碼寫入行情分析系統(tǒng)，供客戶使用。行情接收與期貨轉(zhuǎn)碼采用同一服務器。我部場內(nèi)交易設臵專用的交易轉(zhuǎn)發(fā)服務器，采用恒生AR直接將交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)至期貨公司。我部行情接收轉(zhuǎn)碼服務器與交易轉(zhuǎn)發(fā)服務器均采用聯(lián)想開天S4700（E4600(CORE 2 DUO 2.4G 2M緩存)/945GC主板/1G DDRII667/160G SATAII/SATA DVD/集成網(wǎng)卡/2400XT 256M 64B DVI TV顯卡/防水功能鍵盤/USB光電鼠標/ VISTA BASIC中文版/前2后4 USB/110V 220V 220W臥式電源）；場內(nèi)交易客戶可以在營業(yè)部股票終端機上看股指期貨行情和進行交易；同時我部準備了網(wǎng)上交易電腦供客戶使用，網(wǎng)上交易機均采用HP5720瘦客戶機(AMD Geode NX1500/1G閃存/512M內(nèi)存/100M網(wǎng)卡/Xpe系統(tǒng))。（IB業(yè)務網(wǎng)絡連接見附圖）。
我部網(wǎng)上交易采用3M ADSL，場內(nèi)交易采用2M的光纖線路，兩者可互為備份。場內(nèi)供電采用雙路供電＋發(fā)電機模式，
可以在停電情況下正常營業(yè)。同時本營業(yè)部依照上屬交易轉(zhuǎn)發(fā)服務器與行情接收轉(zhuǎn)發(fā)服務器建設了一臺相同配臵的機器作為冷備；經(jīng)過近一年的股指期貨仿真測試，我部向客戶提供的股指期貨行情系統(tǒng)即時、穩(wěn)定，未出現(xiàn)過行情信息中斷、延時、癱瘓等現(xiàn)象。
2、現(xiàn)場安裝的期貨交易系統(tǒng)穩(wěn)定可靠，采取了加密、身份認證、防病毒等必要的安全技術措施，我部辦公網(wǎng)絡和業(yè)務網(wǎng)絡完全的物理分隔，服務器使用諾頓網(wǎng)絡版防毒殺毒，網(wǎng)上交易工作站采用金山毒霸單機版進行病毒防殺。保證了數(shù)據(jù)的傳輸安全。在互聯(lián)網(wǎng)頁面上為客戶提供穩(wěn)定的客戶端軟件下載，未出現(xiàn)過系統(tǒng)堵單或癱瘓。
3、目前，我部已配備了用于股指期貨客戶開戶、客戶信息查詢以及對客戶持倉的風險控制等的柜臺系統(tǒng)。
我營業(yè)部已嚴格按照《證券公司為期貨公司提供中間介紹業(yè)務試行辦法》進行了中間介紹業(yè)務的開業(yè)前準備，并將嚴格執(zhí)行有關法律法規(guī)的規(guī)定，嚴格的按照公司制定的一系列規(guī)章制度的要求，按照合規(guī)、審慎經(jīng)營的原則，做好與證券業(yè)務的有效隔離，做好對投資者的風險教育和培訓工作，認真穩(wěn)妥地開展期貨中間介紹業(yè)務。
中間業(yè)務自查報告【篇5】
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的動因分析
中間業(yè)務是商業(yè)銀行經(jīng)營布局中必不可少的一部分，它具有成本低、風險小、收入穩(wěn)定的特點，受微觀經(jīng)濟與宏觀經(jīng)濟、金融政策影響較小，逐漸成為商業(yè)銀行競爭的焦點。商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的動因是：第一，銀行業(yè)全面對外開放和與國際慣例接軌的外部動因。第二，改善我國商業(yè)銀行的收入結構和盈利空間的內(nèi)在動因。第三，規(guī)范市場秩序，制止商業(yè)銀行間惡意競爭的客觀需要。第四，深化商業(yè)銀行改革，增強其業(yè)務創(chuàng)新能力和市場競爭力的內(nèi)在要求。
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的現(xiàn)狀
中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)債，形成商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務。其種類繁多，前我國商業(yè)銀行共開展260余個品種的中間業(yè)務，但少商業(yè)銀行僅僅將中間業(yè)務作為爭奪銀行存款份額的段，為了搶奪有限客戶，各銀行在中間業(yè)務中出現(xiàn)任確定收費標準，少收費、無償服務甚至墊付資金的惡競爭局面。中間業(yè)務在總收入中的占比與國外有很大距，平均才8%，最高的也只有17%，有的甚至連1%都達不到。
三、商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的必然性
1、商業(yè)銀行是企業(yè)。因為真正的商業(yè)化銀行并不是社會的福利機構，而是一個有價的服務機構。同時，商業(yè)銀行作為企業(yè)，它要降低成本，提高收入，最終實現(xiàn)利潤的最大化。在經(jīng)營成本方面，金融市場逐漸開放，國際銀行業(yè)的競爭日趨激烈，為了使自己能在激烈的競爭中占有一定的市場份額，商業(yè)銀行必將在資金運用、管理費用、產(chǎn)品開發(fā)、技術研究等方面增加大量投入，造成經(jīng)營成本的明顯上升。在營業(yè)收入方面，商業(yè)銀行的主營業(yè)務收入是存貸利差，而近幾年來，人民銀行連續(xù)幾次的降息，使存貸差逐漸收窄，商業(yè)銀行的收入明顯下降。進而開辟更廣闊的收入來源，尋找新的利潤增長點將成為商業(yè)銀行的必然選擇，那么中間業(yè)務的收費也就是個必然趨勢。
2、規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營的需求。真正的商業(yè)銀行要有科學的、規(guī)范的經(jīng)營體系，高質(zhì)量的銀行服務水平。由于不收費，銀行不會投入更多的成本和過多的精力來改進服務狀況，只能使服務停留在簡單的、初級的水平。實行服務收費后，客戶對銀行的服務水平要求就會隨之提高，同時也由于利益的驅(qū)使，使銀行在金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新上下功夫，通過推出更多更好的服務來吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，占有銀行業(yè)的服務水平。
四、商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的積極效應
1、有助于降低社會交易成本，增加社會總收入。原本由企業(yè)、事業(yè)、政府等職能部門所代理的工資發(fā)放、養(yǎng)老金發(fā)放等工作，現(xiàn)由商業(yè)銀行所代理，不但減輕了企業(yè)、事業(yè)、政府等職能部門的工作，又提高了整個社會的勞動生產(chǎn)率，方便了群眾，節(jié)約了經(jīng)費，降低了社會交易成本，既使商業(yè)銀行收取合理的手續(xù)費，社會交易總成本仍遠遠低于企業(yè)、事業(yè)、政府等職能部門的自營成本。
2、有助于增加商業(yè)銀行收入，提高其利潤率。商業(yè)銀行的收入由三部分組成：存貸利差、資金運營收入、中間業(yè)務收入。作為商業(yè)銀行三大收入來源的中間業(yè)務收入已越來越受到商業(yè)銀行的青睞，而其所帶來的利潤也在節(jié)節(jié)高升。
3、有助于增強商業(yè)銀行創(chuàng)新能力，提高其競爭力。商業(yè)銀行對其服務實行明碼標價之后，使得服務成為真正意義上的商品。對于商業(yè)銀行而言，服務將不再是義務，而是通過服務，增加經(jīng)營收入，提高利潤率。實行服務收費后，銀行的競爭將變得更加激烈和透明，消費者的選擇空間更加廣闊，商業(yè)銀行只有合理配置系統(tǒng)資源，建立科學、有效、規(guī)范的成本效益核算體系，提高服務質(zhì)量，進行合理收費，才能獲得更多、更優(yōu)的客戶。這樣，勢必促進商業(yè)銀行的改革，增強其開發(fā)和創(chuàng)新中間業(yè)務產(chǎn)品的能力，從而實現(xiàn)銀行利潤的最大化，極大地提高自身綜合競爭力。
中間業(yè)務自查報告【篇6】
我農(nóng)商行積極落實工作責任，成立工作小組，對所轄中間業(yè)務管理執(zhí)行情況進行了全面檢查?，F(xiàn)將自查自糾情況報告如下。
一、成立組織
為加強對自查自糾工作的組織領導，我行成立了“電子銀行業(yè)務管理自查自糾工作領導小組”，組長由副行長擔任，成員由財務會計部經(jīng)理、科技電子銀行部經(jīng)理、稽核監(jiān)察部經(jīng)理、客戶部經(jīng)理及相關部室工作人員組成，自查自糾工作由科技電子銀行部部負責組織落實。各網(wǎng)點也成立了相應組織，全面真實地開展自查自糾工作。
二、自查情況
（一）組織機構及內(nèi)控管理
1、我行由科技部負責電子銀行業(yè)務發(fā)展及管理，中間業(yè)務由財務會計部負責，發(fā)展指標同科技部、財務部績效工資掛鉤。
2、中間業(yè)務和電子銀行管理工作崗位明確到人，各環(huán)節(jié)風險控制有專人負責。
3、已制定電子銀行重大突發(fā)事件應急預案（定農(nóng)信社【20xx】122號）。
（二）中間業(yè)務管理
1、中間業(yè)務
（1）根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社中間業(yè)務管理辦法》。我行制定了《河北定州農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務管理辦法》及操作流程。
（2）我行給所轄網(wǎng)點統(tǒng)一制定下發(fā)中間業(yè)務收費標準，網(wǎng)點按要求公示收費標準。
（3）對新開辦的中間業(yè)務產(chǎn)品我行按監(jiān)管和管理部門要求進行了申請、備案或報告，所開辦業(yè)務取得相關開辦資質(zhì)。
（4）中間業(yè)務收支堅持收、支兩條線；嚴格執(zhí)行有關會計核算制度，不存在私自截留、虛列或作其他財務處理。
（5）對新業(yè)務開辦前做好培訓，并定期組織開展中間業(yè)務培訓工作。
（6）建立健全事后檢查工作機制，稽核部門及財會部門定期或不定期開展檢查。
2、信通卡業(yè)務
（1）我行信通卡卡片嚴格按照重要空白憑證管理，開卡、卡片吞沒、作廢嚴格按照規(guī)定進行管理并登記，業(yè)務要素和相關資料齊全，并留存客戶身份信息及身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄。
（2）信通卡約定轉(zhuǎn)存、EPOS轉(zhuǎn)賬申請等業(yè)務申請資料齊備，要素齊全。
（3）辦理大額、掛失、沖正、凍結、修改卡資料等重要業(yè)務時實行遠程授權，相關手續(xù)、資料合規(guī)齊全。
（4）卡業(yè)務差錯處理及時，資料保留完整，ATM及柜員了解差錯處理流程。
3、代理業(yè)務
（1）我行所有代理業(yè)務均與被代理方簽訂協(xié)議；
（2）開辦代理業(yè)務都今天了事前培訓，確保操作人員應知應會；
（3）設立了專戶核算代理資金，定期與被代理方核對代理資金及單證，不存在代理資金被擠占挪用現(xiàn)象；
（4）代理業(yè)務手續(xù)費收入堅持收支兩條線。
4、代理保險業(yè)務
（1）持有有效的銷售保險資格；
（2）保險業(yè)務手續(xù)費收入單獨核算，據(jù)實開具發(fā)票；
（3）不存在挪用、截留、侵占保險費或保險金的情況；
（4）不存在參與虛假退保、理賠、銷售誤導等情況引起的退保或突發(fā)事件；
（5）不存在利用不正當手段強迫、引誘或限制投保人訂立保險合同的情況。
5、我行未開辦代客理財業(yè)務
6、我行未開辦貴金屬業(yè)務
（三）電子銀行管理
1、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動柜員機、特約商戶、電話銀行和短信服務涉及業(yè)務開戶、變更、支付密碼工具管理、設備安裝、巡查維護、操作管理和人員培訓均按照省聯(lián)社有關文件規(guī)定執(zhí)行。
2、電子銀行業(yè)務各單據(jù)、要素管理齊全合規(guī)，涉及重要空白憑證的嚴格按照重要空白憑證管理并登記。按照要求建立了證書管理登記簿，登記要素齊全。
3、業(yè)務人員對電子銀行風險防范知識比較了解，對辦理業(yè)務的客戶做到風險提示。
4、我行的自助設備已經(jīng)全部遷移至新的自助設備統(tǒng)一平臺；
5、目前，我行未與第三方開展收單業(yè)務，后期如果開展，會按規(guī)定進行報備；
6、與特約商戶簽訂了《河北省農(nóng)村信用社特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》；
7、未將特約商戶的資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、差錯、后續(xù)檢查、pos灌裝等進行外包。
8、農(nóng)信村村通業(yè)務
（1）未將助農(nóng)取款業(yè)務進行外包，助農(nóng)金融服務點的準入、管理和退出嚴格按照省聯(lián)社相關規(guī)定操作，相關協(xié)議的簽訂和業(yè)務單證要素齊全合規(guī)。（2）與助農(nóng)取款點簽訂了《河北省農(nóng)村信用社商戶代理金融便民店合作協(xié)議》；
（3）不存在虛假資料入網(wǎng)、違規(guī)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費、消費與助農(nóng)交易相互套用等違規(guī)行為；
（4）嚴格落實收單資金結算管理要求，審慎開通’T+0’結算服務；
（5）服務點建立了助農(nóng)取款登記簿，并定期核對。
（6）按照省聯(lián)社要求對助農(nóng)金融服務點進行培訓，特約農(nóng)戶熟悉EPOS各項功能，能夠按照規(guī)定辦理業(yè)務。
（四）防范電信詐騙
1、加強銀行卡賬戶實名制管理
（1）對同一存款人開立數(shù)量較多的情況進行了摸排清理并制定切實可行的清理方案。
（2）定期排查企業(yè)是否屬于“嚴重違法失信企業(yè)名單”。
（3）定期對異常單位客戶加強開戶意愿核查。
（4）逐步建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系并開展排查。
2、加強銀行卡轉(zhuǎn)賬管理
（1）加強特約商戶交易監(jiān)測和風險管理，并按規(guī)定為商戶提供T+0資金結算服務；
（2）在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等。
3、電信詐騙風險交易事件管理平臺管理
（1）每天登錄電信詐騙風險交易事件管理平臺查看“涉案賬戶”及“可疑賬戶”，能夠熟知并掌握平臺各項功能。
(2)積極開展防范電信詐騙宣傳，利用營業(yè)網(wǎng)點、短信、互聯(lián)網(wǎng)等渠道開展多種形式宣傳，在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置放置及張貼了《電信詐騙防騙知識及案例匯編手冊》、防范電信詐騙宣傳折頁、宣傳海報及風險提示。
中間業(yè)務自查報告【篇7】
22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)>保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。
2、我營業(yè)室在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。
在整個自查工作中，針對我行收費業(yè)務（電匯，購買重要憑證，掛失、補辦等）經(jīng)過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照結算業(yè)務收費情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行。
3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業(yè)室未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，但仍建議經(jīng)常性的進行類似的自查與學習活動！
4、下一步工作
認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。
中間業(yè)務自查報告【篇8】
國際視野審視國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務未來發(fā)展——中間業(yè)務發(fā)展論壇演講稿（第二部分）
下面我重點談談國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務未來發(fā)展的幾個新趨勢。
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務的網(wǎng)絡發(fā)展
有關商業(yè)銀行中間業(yè)務的網(wǎng)絡發(fā)展，主要涉及到以下幾個方面：商業(yè)銀行應充分發(fā)揮其網(wǎng)絡分銷渠道的優(yōu)勢，分銷自己和別人的產(chǎn)品；商業(yè)銀行應將客戶置身于其上下游業(yè)務網(wǎng)絡中，并為其提供相應的中間業(yè)務產(chǎn)品；中間業(yè)務產(chǎn)品本身的網(wǎng)絡化；商業(yè)銀行利用其信息網(wǎng)絡優(yōu)勢提供中間業(yè)務服務。
1、發(fā)揮銀行網(wǎng)絡分銷渠道的優(yōu)勢
中資商業(yè)銀行的一個重要優(yōu)勢就是其已布下的龐大的營業(yè)網(wǎng)絡。商業(yè)銀行不應該把網(wǎng)點僅僅看做是辦理支付和存貸款業(yè)務的場所，也應看成是一種分銷網(wǎng)絡，并充分發(fā)揮這種網(wǎng)絡分銷渠道的規(guī)模優(yōu)勢，以分銷自己和客戶推出的產(chǎn)品。由于目前國內(nèi)的分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行這一網(wǎng)絡優(yōu)勢將顯得更為明顯，可以大量代理分銷其它金融機構的產(chǎn)品，如國債、基金、黃金、保險，今后還可能分銷股票。中國資本市場的發(fā)展和開放，使得銀行網(wǎng)絡分銷類中間業(yè)務具有很好的發(fā)展前景。因此，銀行應該加強與金融同業(yè)、外資銀行的合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成策略聯(lián)盟，共同向市場推出適合銀行分銷的產(chǎn)品。
但是，由于其它渠道網(wǎng)絡發(fā)展很快，并且成本更低，因此銀行柜臺網(wǎng)絡的優(yōu)勢正在逐步削弱。商業(yè)銀行必須盡快地將其業(yè)務通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等其它分銷渠道網(wǎng)絡進行分銷。因此，銀行應加大會計投入，在利用自己營業(yè)網(wǎng)絡優(yōu)勢的同時，還應逐步形成、擴大自己在ATM、電話、INTERNET等渠道上的網(wǎng)絡優(yōu)勢。在目前，應該依據(jù)客戶的需求，將不同形式的渠道網(wǎng)絡有效結合起來，為客戶提供多渠道分銷的中間業(yè)務。
2、從客戶上下游網(wǎng)絡整體考慮，提供相應的中間業(yè)務產(chǎn)品
由于客戶面臨越來越激烈的競爭，客戶迫切需要銀行從其整個上下游價值網(wǎng)絡中，提供全面的增值服務，以降低客戶的交易成本，提升客戶的市場競爭力。這個時候，銀行不是單純考慮如何為客戶提供服務，而是要依據(jù)客戶的上下游價值鏈和網(wǎng)絡，創(chuàng)新相應的中間業(yè)務產(chǎn)品，滿足客戶需求。比如，物流業(yè)的發(fā)展，客戶要求實現(xiàn)物流、信息流、資金流的同步，客戶需要銀行在物流價值鏈上提供同步的資金流結算服務；建行為一汽及其經(jīng)銷商，中航為柯達及其專賣店所提供的票據(jù)結算和其它一攬子服務，都是將對客戶的服務延伸到了下游的經(jīng)銷商。在這種情況下，銀行、客戶、客戶下游經(jīng)銷商通過分擔風險，從而使交易以更低的成本進行。
3、中間業(yè)務產(chǎn)品本身的網(wǎng)絡化，才能給客戶帶來更大的效用
銀行本身的中間業(yè)務產(chǎn)品，應該整合形成網(wǎng)絡，才會形成整體大于局部的優(yōu)勢，為客戶提供更大的效用。如銀行卡，如果各個分行的銀行卡各自為陣，客戶效用就很低；銀行卡在全國聯(lián)網(wǎng)，就大大提高了產(chǎn)品的效用，而所有銀行的銀行卡都聯(lián)網(wǎng)，則效用更高，這也使中國銀聯(lián)成立的利益所在。在全國，甚至于全球開展業(yè)務的跨國公司，銀行在單個區(qū)域的結算服務已經(jīng)滿足不了其要求，必須是為其建立銷售結算網(wǎng)絡，以滿足其需求。建行開發(fā)的速匯通，光大銀行開發(fā)的一柜通，都是將整個網(wǎng)絡聯(lián)結起來，才能發(fā)揮網(wǎng)絡的整體優(yōu)勢。
4、商業(yè)銀行利用其信息網(wǎng)絡優(yōu)勢提供中間業(yè)務服務
商業(yè)銀行由于擁有龐大的客戶群，并擁有客戶的交易資料，因此銀行擁有豐富的客戶網(wǎng)絡和信息網(wǎng)絡資源。銀行可以通過這些信息的分類、提取、整理，從而向客戶提供信息咨詢、信用等級評定、市場調(diào)研服務、財務顧問等智力型咨詢服務。目前銀行由于系統(tǒng)分散，信息的分類和整理還很落后，大量的信息散落在各個地方，因此這些信息業(yè)沒有辦法整合到一起，沒有辦法進一步加工成為客戶提供的有價值的信息。銀行應該對數(shù)據(jù)進行集中，并建立數(shù)據(jù)倉庫，從而充分發(fā)揮信息網(wǎng)絡的作用。
二、商業(yè)銀行從融資向融智轉(zhuǎn)變
在計劃經(jīng)濟時代，我國的社會成員和社會經(jīng)濟活動相對比較簡單，所形成的信用關系也比較單一，往往只局限于銀行與客戶之間雙邊的債權債務關系，存款和貸款成為銀行傳統(tǒng)的、主要的業(yè)務。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟金融的對外開放，社會經(jīng)濟活動和信用關系趨于復雜化，原來那種單一的以存貸為主要內(nèi)容的雙邊信用關系難以滿足社會發(fā)展的需要，社會成員對銀行中間業(yè)務的需求越來越大，這在客觀上要求銀行通過擴大信用中介服務范圍、不斷開拓創(chuàng)新中間業(yè)務，以滿足社會經(jīng)濟活動對多邊信用關系更高層次的需求。商品經(jīng)濟越發(fā)達，信用形式越多樣化，銀行的中間業(yè)務經(jīng)營范圍越廣，業(yè)務量也隨之增加。信息不對稱，沒有銀行的中介，交易失敗所造成的成本過高。
因此，未來中間業(yè)務發(fā)展的另一主要方向就是銀行所提供的高端智力服務。銀行將利用其所掌握的資金、信息、人才優(yōu)勢，為客戶開發(fā)提供智力服務，即是從融資向融智轉(zhuǎn)變。
三、中間業(yè)務金融創(chuàng)新層出不窮
銀行的中間業(yè)務產(chǎn)品種類繁多、層出不窮，而只有在市場需求的調(diào)解下不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，才是銀行中間業(yè)務發(fā)展的唯一出路。
我國加入WT0后，國內(nèi)金融業(yè)將面臨外資銀行巨大的競爭壓力，我國金融業(yè)只有不斷加大金融創(chuàng)新力度，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。
1.當前我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的制約因素。
（1）現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制、方式和理念在一定程度上制約了我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。
一是金融業(yè)實行的“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的管理模式對金融創(chuàng)新形成了一定的制度約束。資本市場是金融創(chuàng)新最快的領域，銀行業(yè)只有構筑起與資本市場發(fā)展對接的新平臺，才能更好地促進銀行業(yè)的金融創(chuàng)新有新的發(fā)展。二是商業(yè)銀行內(nèi)部高度集中的集權管理模式，制約了基層銀行金融創(chuàng)新的積極性。
（2）金融創(chuàng)新的市場環(huán)境不佳。
一是社會信用環(huán)境不佳，在很大程度上制約了金融創(chuàng)新的步伐。二是法制尚不健全，沒有有效的法律監(jiān)督機制保證金融市場的正常進行。三是缺乏科學的金融創(chuàng)新約束機制，銀行間非法創(chuàng)新、惡性競爭的現(xiàn)象仍然存在。
（3）科技力量不足，創(chuàng)新人才缺乏，影響了金融創(chuàng)新的速度。
目前，由于我國的金融機構離自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險的真正的商業(yè)銀行還有一定距離，金融機構還不能完全作為企業(yè)參與市場活動，加之金融創(chuàng)新的責任機制和激勵機制的缺陷，金融機構缺乏金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力和外在壓力，金融創(chuàng)新不夠主動。
（4）金融創(chuàng)新動力不足。
從目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來看，操作型人才多，科技型、復合型人才嚴重匱乏，專門從事金融創(chuàng)新研究的人員更是微乎其微。在銀行電子化建設方面步伐較慢，科技手段落后，科技投入較少，雖然現(xiàn)代電子、信息、通信技術在各商業(yè)銀行得到了一定程度的普及，但各行科技運用的系統(tǒng)性、成熟性和先進性等并不理想，技術與兼容性都很差，金融創(chuàng)新的速度受到制約。
2.深化銀行業(yè)金融創(chuàng)新的基本思路。
（1）加快銀行體制改革步伐，建立現(xiàn)代的商業(yè)銀行制度。
（2）逐步打破分業(yè)經(jīng)營限制，提高中資銀行競爭力。
（3）開展金融技術創(chuàng)新，加快金融電子化進程。
（4）開展金融業(yè)務創(chuàng)新，拓展業(yè)務范圍，提高經(jīng)濟效益。
（5）建立和完善人力資源管理體系，為金融創(chuàng)新奠定基礎。
四、以“差別化服務”推動中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新
差別化服務是近年來銀行業(yè)務發(fā)展的重要趨勢。從最早的設立貴賓室到逐步推出面對面的個人理財服務，商業(yè)銀行差別化服務作為吸引顧客的重要手段越來越受到重視。
1.差別化服務的要求
差別化服務首先要求“細分客戶”，即將現(xiàn)有的客戶群體按照其對銀行的服務需求分為不同的群體；
其次，針對不同的客戶群體提供為其量身定做的“貼身服務”，滿足客戶需求。
2.差別化服務的特點和優(yōu)勢
（1）差別化服務真正體現(xiàn)了客戶為中心的思想，也使銀行從傳統(tǒng)的“被動服務”轉(zhuǎn)化為“主動服務”。
（2）差別化服務有助于銀行迅速淘汰掉低質(zhì)量客戶而能夠給予高質(zhì)量客戶更多、更好的服務，符合“二八定律”的要求。
（3）差別化服務能夠使銀行從客戶的需求出發(fā)進行產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造，而這些由市場需求創(chuàng)造的“創(chuàng)新”正反映了銀行發(fā)展的方向。
（結語）尊敬的各位來賓，女士們、先生們，中間業(yè)務是未來商業(yè)銀行的發(fā)展主流，在國際間銀行業(yè)競爭日漸加劇的情形下，世界各商業(yè)銀行中間業(yè)務新產(chǎn)品層出不窮，我國銀行業(yè)面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。而只有“創(chuàng)新”，才是我國銀行業(yè)的出路，也是我們的唯一出路。我們要創(chuàng)新思路，創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新科技，用我們的“創(chuàng)新”迎接中國銀行業(yè)的光輝未來！我的演講完了，謝謝各位。