紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。在我們的平時工作生活中，經(jīng)常需要寫報(bào)告以突出重點(diǎn)，做到“清、重、實(shí)”的要求。我們強(qiáng)烈推薦“貸款自查報(bào)告”，這是一篇好文章值得參考。希望你能喜歡！
貸款自查報(bào)告【篇1】
一、前言
消費(fèi)貸款自查報(bào)告是指個人或家庭對自身消費(fèi)貸款情況進(jìn)行全面的審查和自我改進(jìn)，以達(dá)到防止過度借貸以及避免財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。借助消費(fèi)貸款自查報(bào)告的分析和總結(jié)，我們可以更加清楚地了解自己的消費(fèi)傾向和借款能力，以便更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和生活質(zhì)量。
二、消費(fèi)貸款概述
消費(fèi)貸款是一種向個人和家庭提供資金用于購買商品和服務(wù)的借貸方式。在消費(fèi)貸款合約中，借款人和貸款機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，借款人同意按照約定時間，以利率加本金的形式償還借款。消費(fèi)貸款的常見形式包括信用卡、個人貸款和分期付款，其中信用卡是最流行的消費(fèi)貸款方式之一。
按照用途劃分，主要的消費(fèi)貸款包括購物分期、車貸、房貸、旅游分期等。消費(fèi)貸款有助于人們獲得所需的產(chǎn)品和服務(wù)，并通常被視為一種方便快捷的獲取現(xiàn)金的方式。
三、自查報(bào)告內(nèi)容
1.總體負(fù)債情況
個人可計(jì)算整體資產(chǎn)減去整體負(fù)債后的凈值，以確認(rèn)自己整體的財(cái)務(wù)狀況。這樣做有助于了解自己的消費(fèi)和負(fù)債能力，以便更好地控制支出和負(fù)債水平。
2.消費(fèi)傾向
個人可以審查自己的消費(fèi)習(xí)慣，并計(jì)算自己每月的消費(fèi)金額。這些計(jì)算可以用來了解自己的消費(fèi)傾向，以便更好地控制支出和避免無謂的開支。
3.借款能力
個人可以審查自己的信用得分、貸款限額和借款歷史，以了解自己的借款能力。這些數(shù)據(jù)可以用來為個人建立更可持續(xù)的財(cái)務(wù)計(jì)劃和貸款計(jì)劃提供支持。
4.財(cái)務(wù)目標(biāo)
個人必須定義自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，并對這些目標(biāo)進(jìn)行計(jì)劃、開支和調(diào)整。在財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，個人應(yīng)當(dāng)在自己的消費(fèi)、借貸和財(cái)務(wù)計(jì)劃方面加以改進(jìn)。
5.信用記錄
個人可以審查自己的信用報(bào)告，以確認(rèn)自己的財(cái)務(wù)狀況和借款歷史。在了解信用記錄的基礎(chǔ)上，個人可以建立更加良好的信用記錄，以便在以后的償還中獲得更好的借款條件。
6.信用卡
個人可以審查自己的信用卡賬戶、收費(fèi)和還款記錄，以確認(rèn)自己的信用卡使用情況。在了解自己的信用卡使用情況的基礎(chǔ)上，個人可以建立更加健康的信用卡使用習(xí)慣，并避免產(chǎn)生額外的費(fèi)用和罰款。
四、結(jié)論
消費(fèi)貸款自查報(bào)告是個人或家庭進(jìn)行自我審查和改進(jìn)的重要工具。在日常生活中，個人必須重視自己的消費(fèi)、借款和財(cái)務(wù)計(jì)劃，以便更好地控制支出和負(fù)債水平，為自己的財(cái)務(wù)安全和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
貸款自查報(bào)告【篇2】
小額擔(dān)保貸款自查報(bào)告
一、背景介紹
貸款是一種常見的金融服務(wù)，為企業(yè)和個人提供資金支持，有助于他們實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長和財(cái)務(wù)獨(dú)立。然而，由于金融體系的不完善和資金管理的風(fēng)險(xiǎn)，部分貸款企業(yè)和個人難以償還貸款，導(dǎo)致貸款違約問題愈發(fā)嚴(yán)重。 為此，政府引入了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對小額貸款的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。
本報(bào)告是對小額擔(dān)保貸款進(jìn)行的自查報(bào)告。報(bào)告涵蓋了聚合貸款公司通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放的小額貸款，旨在對公司的貸款業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行全面評估。
二、公司概況
聚合貸款公司是一家在本地區(qū)開展金融服務(wù)的公司，成立于2010年，注冊資本為1億元人民幣。公司主要通過互聯(lián)網(wǎng)在線系統(tǒng)，為中小企業(yè)和個人提供短期貸款及抵押融資業(yè)務(wù)。公司主要業(yè)務(wù)經(jīng)理包括放款、拍賣和貸款申請?zhí)幚怼?BR> 三、貸款發(fā)放情況
截止報(bào)告期結(jié)束時，公司通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)放了836筆小額貸款，金額為2115萬元。其中，貸款企業(yè)占78%，貸款個人占22%。貸款來源途徑主要是通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請人推薦，以及通過公司的營銷渠道。
四、貸款業(yè)務(wù)管理
聚合貸款公司的貸款業(yè)務(wù)管理分為三個部分：貸款申請?zhí)幚?、風(fēng)險(xiǎn)評估和賬務(wù)管理。
1. 貸款申請?zhí)幚?BR> 貸款申請人通過公司網(wǎng)站提交貸款申請，并提供所需文件資料。貸款經(jīng)理審查文件，并將貸款申請人的信息轉(zhuǎn)發(fā)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查。
2. 風(fēng)險(xiǎn)評估
擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款申請人的資格資料進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款申請。聚合貸款公司則根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒布的貸款額度和期限，為貸款申請人提供貸款服務(wù)，并進(jìn)行審查和評估。
3. 賬務(wù)管理
貸款申請人還款時，公司通過自動扣款和人工收入兩種方式，對還款進(jìn)行控制和管理。
五、風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是聚合貸款公司的核心競爭力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性和客戶服務(wù)。
1. 風(fēng)險(xiǎn)評估
貸款申請人通過公司的資格評估，以及利潤和回收能力的評估進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，則根據(jù)經(jīng)營性質(zhì)和信用記錄等級，增加擔(dān)保物和高風(fēng)險(xiǎn)紀(jì)錄等措施。
2. 合規(guī)性
聚合貸款公司遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，關(guān)注合規(guī)性問題并進(jìn)行內(nèi)部管理。公司按照當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，對貸款申請人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業(yè)的可靠性。
3. 客戶服務(wù)
聚合貸款公司在客戶服務(wù)方面下足了功夫，致力于向客戶提供最好的貸款體驗(yàn)。公司推廣“一站式”服務(wù)，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務(wù)，提高客戶滿意度和忠實(shí)度。
六、總結(jié)
聚合貸款公司是一家在該地區(qū)非常有影響力和信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，致力于為中小企業(yè)和個人提供高效、靈活和可靠的貸款服務(wù)。公司的貸款業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和經(jīng)營要求，具有較好的發(fā)展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如營銷渠道有待加強(qiáng)，貸款利率需要壓縮等。未來，公司將進(jìn)一步完善服務(wù)，優(yōu)化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。
貸款自查報(bào)告【篇3】
一、背景和目的
2017年底，我國銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)連續(xù)發(fā)布了多項(xiàng)消費(fèi)貸款管理規(guī)定，對消費(fèi)貸款市場進(jìn)行了嚴(yán)格監(jiān)管。同時，公眾對于消費(fèi)貸款也開始持謹(jǐn)慎態(tài)度，對于貸款的申請、使用、還款等方面變得更加謹(jǐn)慎。
為了更好地了解自身的消費(fèi)貸款情況和貸款使用效果，筆者制作了本次消費(fèi)貸款自查報(bào)告，深入分析了自己消費(fèi)貸款的主要用途、貸款額度、還款能力等方面內(nèi)容，以期能夠更好地控制自己的貸款風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)更加合理的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。
二、貸款主要用途
筆者自2015年起開始有消費(fèi)貸款的使用，主要用途如下：
1、購買家庭用品。最早的一筆消費(fèi)貸款用于購買冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)等家庭用品，當(dāng)時總計(jì)貸款金額為5萬元，貸款期限為24個月。
2、旅游消費(fèi)。2016年5月，筆者申請了2萬元消費(fèi)貸款，用于去泰國旅游。當(dāng)時，這筆貸款的利率為每年7.5%，貸款期限為1年。
3、購房首付。2017年，筆者計(jì)劃購買一套房子，為了能夠更好地實(shí)現(xiàn)房貸，花費(fèi)了10萬元用于購房首付，當(dāng)時貸款期限為3年，月利率在4.5%左右。
4、購買家用車。2018年，筆者又申請了一筆10萬元的消費(fèi)貸款，用于購買家用車。這筆貸款的期限為5年，利率為每年8.5%。
通過以上分析可以看出，筆者的消費(fèi)貸款主要用于購買家庭用品和個人旅游，同時還有購房首付和車貸方面的應(yīng)用，主要的消費(fèi)貸款主要為大額的、長期的貸款，對于利率的選擇也相對謹(jǐn)慎。
三、貸款額度和還款能力
截至目前，筆者累計(jì)使用的消費(fèi)貸款金額為27萬，每月的還款金額在1.4萬元左右。同時，筆者也會預(yù)留一定的還款能力，當(dāng)消費(fèi)貸款的月還款額度超過1.5萬元時，就會采取降低消費(fèi)的方式來保證還款能力。
通過實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為還款能力是選擇消費(fèi)貸款的關(guān)鍵，不要盲目選擇大額的、高利率的貸款，更要注意保證自己的還款能力和消費(fèi)能力。同時，對于消費(fèi)貸款的使用也要結(jié)合自己的實(shí)際情況，避免貸款過度，導(dǎo)致高額的利息支出和還款壓力。
四、后續(xù)措施和建議
針對目前的消費(fèi)貸款情況和風(fēng)險(xiǎn)，筆者制定了以下的后續(xù)措施和建議：
1、合理規(guī)劃消費(fèi)。避免盲目、過度的消費(fèi)，同時也要合理利用貸款，避免貸款額度過大和利率過高的情況。
2、注重貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。要注意借款人的信用評估、貸款額度和還款能力等關(guān)鍵因素，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和合理規(guī)劃。
3、加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃。借助理財(cái)工具，增加財(cái)務(wù)收益和保障自己的經(jīng)濟(jì)安全，避免貸款逾期和利率過高的情況。
總體來說，消費(fèi)貸款是一種實(shí)現(xiàn)個人消費(fèi)和發(fā)展的重要手段，但也需要有合理的規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制。以上消費(fèi)貸款自查報(bào)告僅供參考，希望對消費(fèi)貸款使用者有所幫助。
貸款自查報(bào)告【篇4】
消費(fèi)貸款自查報(bào)告
摘要：
此次自查報(bào)告主要分為三個部分，第一部分介紹了消費(fèi)貸款的背景、定義和分類，指出了其對個人和社會的重要意義。第二部分在市場分析和客戶調(diào)研的基礎(chǔ)上，對消費(fèi)貸款市場存在的問題和客戶需求進(jìn)行了分析，提出了改進(jìn)措施。第三部分對消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)等方面的問題進(jìn)行了檢查和整改，確保消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、安全和高效。
關(guān)鍵詞：
消費(fèi)貸款、市場分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)
第一部分：背景介紹和分類
消費(fèi)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為個人提供的消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生活水平的提高，消費(fèi)貸款已經(jīng)成為了普遍存在的一種金融服務(wù)。其種類包括信用卡分期付款、個人消費(fèi)貸款、汽車貸款、裝修貸款等。
消費(fèi)貸款的定義是指資金主要用于滿足個人消費(fèi)需求的貸款業(yè)務(wù)。消費(fèi)貸款可以有效地解決個人在購買大型消費(fèi)品或服務(wù)時面臨的資金瓶頸問題，同時帶動了我國消費(fèi)市場增長，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長。
第二部分：市場分析和客戶需求
消費(fèi)貸款市場有著廣闊的前景和潛力，隨著居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不斷升級和消費(fèi)需求的不斷增長，消費(fèi)貸款的市場空間也會越來越大。但目前消費(fèi)貸款市場存在一些問題，具體表現(xiàn)為：產(chǎn)品種類繁多、費(fèi)用不透明、信息披露有限、利率過高、風(fēng)險(xiǎn)控制不足等。
在市場需求方面，客戶對消費(fèi)貸款的需求主要體現(xiàn)在：資金需求量大、期限靈活、審批時間短、利率低等方面?？蛻暨€對消費(fèi)貸款的服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息透明度等方面提出了更高的要求。
為了改善消費(fèi)貸款市場的不足，提高消費(fèi)者的滿意度，我們采取了以下措施：
1. 優(yōu)化產(chǎn)品種類。針對客戶的不同需求，推出符合其消費(fèi)需求和風(fēng)險(xiǎn)容忍度的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，增強(qiáng)市場競爭力。
2. 改善費(fèi)用和信息披露。大力開展收費(fèi)和價格透明化，加強(qiáng)借款人權(quán)益保護(hù)，讓客戶更清楚地了解各項(xiàng)費(fèi)用和相關(guān)規(guī)定。
3. 精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理。社會信用評估以及借款人還款信用記錄安排的投射和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高了資產(chǎn)質(zhì)量和客戶服務(wù)質(zhì)量，降低了資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。
4. 提高客戶滿意度。今后將深入研究客戶的意見和需求，優(yōu)化市場運(yùn)營體系，提高客戶滿意度和市場競爭力。
第三部分：業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制
在消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的流程管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，我們十分關(guān)注因操作不規(guī)范或客戶信息不真實(shí)等原因?qū)е碌倪`法行為和貸款風(fēng)險(xiǎn)。為了加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，我們采取以下措施：
1. 完善內(nèi)部管理制度。組織制定一系列政策和制度，規(guī)范銷售流程、合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)的流程和操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部合規(guī)。
2. 增強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)控制。通過先進(jìn)的選戶和風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)、全面篩選高風(fēng)險(xiǎn)客戶，結(jié)合席卷式的執(zhí)行模式，防止損失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
3. 提高貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。通過完善貸后檢查程序、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和控制，加強(qiáng)與客戶的溝通與協(xié)調(diào)，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)和信貸超標(biāo)造成損失。
結(jié)論：
消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅有利于消費(fèi)者的消費(fèi)，也有利于市場和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但隨著市場的發(fā)展和競爭的加劇，這一業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問題也日益增多。因此，作為一個消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),我們承擔(dān)著重要的社會責(zé)任，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，通過進(jìn)一步深化改革和加強(qiáng)管理，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更高效、更安全的消費(fèi)貸款服務(wù)。
貸款自查報(bào)告【篇5】
一、報(bào)告背景
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，消費(fèi)貸款成為了越來越多人的選擇。然而，一些消費(fèi)貸款產(chǎn)品存在許多問題，消費(fèi)者難以辨別和識別。為了進(jìn)一步規(guī)范市場，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，本次對消費(fèi)貸款進(jìn)行了自查，以期提升消費(fèi)者對消費(fèi)貸款的認(rèn)知程度。
二、自查目的
1. 探究消費(fèi)貸款的使用情況，了解消費(fèi)者針對該項(xiàng)產(chǎn)品的使用體驗(yàn)以及存在的問題。
2. 評估市場上消費(fèi)貸款產(chǎn)品的種類、價格、利率以及審核流程，以便更好地協(xié)調(diào)保障消費(fèi)者權(quán)益。
3. 制定針對消費(fèi)貸款市場的相關(guān)政策，為社會消費(fèi)者提供更加公正、合理的消費(fèi)貸款市場。
三、自查范圍及方法
1. 范圍：本次自查的范圍包括各大銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、消費(fèi)金融公司以及其他金融機(jī)構(gòu)提供的各類消費(fèi)貸款產(chǎn)品。
2. 方法：采用網(wǎng)上問卷、實(shí)地調(diào)查、貸款體驗(yàn)試用等方式，了解消費(fèi)者對消費(fèi)貸款產(chǎn)品的使用情況，以及對消費(fèi)貸款產(chǎn)品各項(xiàng)服務(wù)的評價和意見。
四、自查結(jié)果
1. 消費(fèi)貸款的使用情況：通過問卷調(diào)查得知，一個月內(nèi)使用消費(fèi)貸款的人數(shù)比例高達(dá)40%，消費(fèi)貸款的主要使用目的是購買電子產(chǎn)品、旅游、家居裝修等。
2. 消費(fèi)貸款產(chǎn)品的種類、價格、利率以及審核流程：通過實(shí)地走訪和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款產(chǎn)品在種類、價格、利率等方面存在巨大差異，其中有些貸款產(chǎn)品存在虛假宣傳和欺詐行為。同時，審核流程缺乏透明度，審核結(jié)果難以預(yù)測，存在過度控制的情況。
3. 對消費(fèi)貸款產(chǎn)品各項(xiàng)服務(wù)的評價和意見：通過貸款體驗(yàn)試用，了解消費(fèi)者的實(shí)際使用情況和所遇到的問題。多數(shù)消費(fèi)者對于消費(fèi)貸款服務(wù)的質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度大多數(shù)給予了滿意評價，但也有部分消費(fèi)者對于貸款利率過高、還款方式不透明等問題表示不滿。
五、改進(jìn)建議
1. 相應(yīng)法規(guī)的制定：對消費(fèi)貸款市場進(jìn)行更加深入的研究和調(diào)查，加強(qiáng)對相關(guān)企業(yè)的監(jiān)管和管理，形成完善的政策法規(guī)體系，進(jìn)一步保障消費(fèi)者權(quán)益。
2. 合理完善的貸款產(chǎn)品策略：逐步提高借款門檻，完善審批程序，加強(qiáng)對借款人信用的信審管理，規(guī)范貸款產(chǎn)品的利率與費(fèi)用，加強(qiáng)對借款人的調(diào)查核實(shí)和資金來源合法性審核。
3. 加強(qiáng)信息公開：提高消費(fèi)者信息透明度，公開消費(fèi)貸款產(chǎn)品信息，如貸款期限、利率、還款方式等，并規(guī)定貸款產(chǎn)品信息必須真實(shí)且及時。
4. 完善風(fēng)險(xiǎn)控制模式：加大消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制力度，建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)控制模式和評估體系。對于違規(guī)營銷、虛假宣傳及其他消費(fèi)貸款亂象，采取必要措施進(jìn)行有效處罰。
六、結(jié)論
本次自查發(fā)現(xiàn)了許多消費(fèi)貸款產(chǎn)品存在的問題和缺陷，為消費(fèi)者提供的服務(wù)質(zhì)量也不盡如人意。面對市場上的種種亂象，我們應(yīng)當(dāng)采取積極的措施加以改進(jìn)，提高消費(fèi)貸款行業(yè)的整體質(zhì)量和效益，增強(qiáng)行業(yè)競爭力，同時也保證消費(fèi)者利益的最大化。
貸款自查報(bào)告【篇6】
信貸自查報(bào)告
根據(jù)聯(lián)社XXXX年X月X日有關(guān)會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，對照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計(jì)較個人得失。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時掌握客戶的動態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認(rèn)識到，工作的責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
銀行信貸員2011自查匯報(bào)
【文字大小：大 中 小】【收藏到：QQ 百度 雅虎 收藏夾】【打印】 閱讀:
795
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個人通過這項(xiàng)活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調(diào)入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工
信用社主辦會計(jì)自查報(bào)告3篇
作者：逐.風(fēng)
文章來源：山西信合網(wǎng)
加入時間：2011-8-20 8:29:2
5 點(diǎn)擊：1483
信用社主辦會計(jì)自查報(bào)告
為了深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會、省銀監(jiān)局、市銀監(jiān)分局關(guān)于加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)文件精神，根據(jù)東信聯(lián)發(fā)[2005]192號文件的要求，結(jié)合我社的實(shí)際情況，我社制定了具體案件專項(xiàng)治理工作自查方案，并組織全體職工對此項(xiàng)工作進(jìn)行了全面的學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)，我對這項(xiàng)工作有了較為深刻的認(rèn)識。這次工作旨在以案件專項(xiàng)治理工作為契機(jī)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，增強(qiáng)法紀(jì)觀念和遵守規(guī)章制度的自覺性，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，確保我縣農(nóng)村信用社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。同時使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。
根據(jù)實(shí)施的方案，在社領(lǐng)導(dǎo)的組織下，我利用工余時間，再次認(rèn)真地學(xué)習(xí)了我社制定的《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會計(jì)、出納員與復(fù)核員崗位職責(zé)暫行辦法》、《＊＊市＊＊信用社會計(jì)出納人員違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用合作社安全保衛(wèi)工作管理實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社經(jīng)營管理指標(biāo)百分制考核辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會計(jì)出納人員操作規(guī)程》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社2005年度財(cái)務(wù)費(fèi)用管理實(shí)施辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社干部職工勞動管理與違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度和操作規(guī)程。通過學(xué)習(xí)，加深了對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的印象，我對照相關(guān)的條例，對自己一年以來的工作、學(xué)習(xí)和生活一一進(jìn)行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，以便于及時補(bǔ)缺補(bǔ)漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學(xué)習(xí)和生活進(jìn)行一次全方位的自查。
一、業(yè)務(wù)方面
1、一年多來，本人擔(dān)任＊＊農(nóng)村信用社主辦會計(jì)一職，在社主任的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本單位的會計(jì)、出納工作，協(xié)調(diào)、理順內(nèi)部各崗位之間的關(guān)系。但是在應(yīng)經(jīng)常向主任匯報(bào)會計(jì)、出納工作情況及內(nèi)勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內(nèi)的會計(jì)、出納工作日趨規(guī)范，能夠隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，結(jié)合本社的實(shí)際情況，及時制定適宜的、統(tǒng)一的操作規(guī)范，以加強(qiáng)內(nèi)部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經(jīng)常組織會計(jì)、出納人員集中對業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。有些規(guī)定只能以書面的形式下發(fā)到各個網(wǎng)點(diǎn)，交由各人各自學(xué)習(xí)，這就容易造成內(nèi)勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致，會出現(xiàn)個別崗位能力較為薄弱的現(xiàn)象。
2、作為信用社的主辦會計(jì)，既是會計(jì)輔導(dǎo)員，又是二級稽查員，我在抓好各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí)的同時，能及時發(fā)現(xiàn)、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問題，做好事前輔導(dǎo)。能堅(jiān)持每月不少于一次的會計(jì)輔導(dǎo)與檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，及時提出整改意見，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問題，取得領(lǐng)導(dǎo)的支持，以使各項(xiàng)制度的執(zhí)行更加到位。但是有時因?yàn)槭聞?wù)繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網(wǎng)點(diǎn)的會計(jì)輔導(dǎo)與檢查的力度與深度不夠。根據(jù)聯(lián)社的相關(guān)制度，結(jié)合我社的實(shí)際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據(jù)評分情況進(jìn)行獎優(yōu)罰劣，以此激勵會計(jì)出納做好本職工作。
3、作為主辦會計(jì)，我能認(rèn)真核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入，嚴(yán)格成本管理，認(rèn)真組織會計(jì)核算，正確反映和評價經(jīng)營成果，為主任的經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)。
4、認(rèn)真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴(yán)格按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù)，做好網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各網(wǎng)點(diǎn)和存量。每月堅(jiān)持不少于一次的帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規(guī)，避免出現(xiàn)遺失。
5、能按照制度規(guī)定做好以下日常工作：一是正確提取各項(xiàng)費(fèi)用；二是做好各網(wǎng)點(diǎn)的傳票、會計(jì)檔案的收集、登記、保管工作；三是結(jié)息日做好各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)息的輔導(dǎo)和事后監(jiān)督工作；四是及時核對內(nèi)部帳，督促會計(jì)做好內(nèi)外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作；五是能及時、準(zhǔn)確地完成各種會計(jì)報(bào)表的編制。六是每季度對財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，便于主任的經(jīng)營決策。
6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)、出納、結(jié)算、財(cái)務(wù)制度和會計(jì)、出納操作規(guī)程，堅(jiān)持會計(jì)工作的“十六項(xiàng)基本規(guī)定”，保證會計(jì)核算達(dá)到“五無”、“六相符”。
7、能加強(qiáng)內(nèi)部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據(jù)實(shí)際情況，合理制定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規(guī)定，能加強(qiáng)固定資產(chǎn)購建項(xiàng)目的管理，做到有計(jì)劃、有審議、有報(bào)批。定期對固定資產(chǎn)盤查，嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)的規(guī)模。但是對閑置的固定資產(chǎn)不能及時做到盤活或處理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機(jī)、終端設(shè)備、各類機(jī)具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產(chǎn)的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因?qū)嶋H需要在網(wǎng)點(diǎn)之間或領(lǐng)用人之間進(jìn)行調(diào)劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進(jìn)行處理。
8、能夠嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律及財(cái)務(wù)制度，一切開支按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行，需要上報(bào)審批的財(cái)務(wù)費(fèi)用均待聯(lián)社批復(fù)后才出帳列支；報(bào)銷費(fèi)用嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實(shí)、合規(guī)。帳務(wù)處理嚴(yán)格按會計(jì)制度進(jìn)行，保證會計(jì)處理正確、清楚，對違反財(cái)務(wù)制度的人和事，能堅(jiān)持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報(bào)，自覺維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律。
9、隨著信用社業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。我深知要做好主辦會計(jì)，一定要有熟悉的業(yè)務(wù)知識，才能做好會計(jì)輔導(dǎo)工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平；熟悉各項(xiàng)會計(jì)、出納等制度；適時學(xué)習(xí)相關(guān)的電腦知識，掌握電腦操作、運(yùn)用和管理的技能。
10、對于信用社的文件收發(fā)登記能夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時登記并草擬執(zhí)行意見，按時按量按領(lǐng)導(dǎo)的批示進(jìn)行相關(guān)的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會議，認(rèn)真聽取責(zé)任信貸員的相關(guān)介紹，及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調(diào)查工作，因此意見也只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規(guī)性的正確判斷。
二、“三防一?！狈矫?/strong>
做為一名金融工作者，深知安全保衛(wèi)工作的重要性。除了能經(jīng)常閱讀有關(guān)“三防一?！钡奈募猓€時常關(guān)注社會上的一些金融案件，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，安全防范意識也逐年增強(qiáng)。不論是營業(yè)時間還是非營業(yè)時間都能提高警惕。日益嚴(yán)峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實(shí)到每一個細(xì)節(jié)，消除殘留的麻痹思想。
營業(yè)前，能協(xié)助臨柜上班人員做好營業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內(nèi)外的整潔與否、監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)行情況等。營業(yè)期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協(xié)助一線人員做好柜臺服務(wù)。營業(yè)終了，通常能在看到網(wǎng)點(diǎn)的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認(rèn)無異常情況后方才離開。
在人員安排出現(xiàn)空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調(diào)撥與庫款箱的押運(yùn)工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛(wèi)器械，全程提高警惕，停車時留意觀察外面的情況，確認(rèn)安全后方才開門下車，杜絕存在麻痹大意的思想。
通過認(rèn)真回顧與總結(jié)，經(jīng)過一段時間的自我反省，自我檢查，才發(fā)現(xiàn)自己還存在著許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內(nèi)，針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題一一對照相關(guān)的制度和操作規(guī)范，一一進(jìn)行整改，確保將每一條款，每一細(xì)則，真真正正地落在實(shí)處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發(fā)現(xiàn)的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們能夠加強(qiáng)對我的監(jiān)督，幫助我進(jìn)步，使我在工作學(xué)習(xí)中不斷提高各方面的素質(zhì)；不斷增強(qiáng)抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴(yán)格遵守單位制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)守崗位，盡職盡責(zé) ，不干不參與任何違法犯罪行為，否則，甘受單位按章處罰
信貸員自查報(bào)告
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個人通過這項(xiàng)活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調(diào)入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工
xx信用社案件專項(xiàng)治理工作自查情況匯報(bào)
縣聯(lián)社:
根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神,以縣聯(lián)社《關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施方案》為內(nèi)容,結(jié)合我社實(shí)際,從4月初至五月上旬,我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動.成立了以主任***同志為組長,副主任***、委派會計(jì)***、分社負(fù)責(zé)人***為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組,對我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查,重點(diǎn)檢查了印鑒密押,重要空白憑證,現(xiàn)金管理,信貸業(yè)務(wù),對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場整改.
1、全面動員,組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性,要求各崗位職工端正思想,擺正位置,先從自身崗位自查,對照有關(guān)制度的要求,自查自糾,對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時反映,不得隱瞞,知情不報(bào),對其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見.
由委派會計(jì)***同志負(fù)責(zé)實(shí)施對**分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查.基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好,“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求,重要空白憑證帳實(shí)相符,銷號登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致,**分社在領(lǐng)入重要空白憑證時未按要求入庫,而是直接留在柜面使用,已責(zé)令立即糾正.檢查了會計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿,會計(jì)憑證要素齊全,帳簿設(shè)置合理,錯帳沖正規(guī)范,計(jì)息正確.有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章,帳簿有硬性涂改現(xiàn)象.
2、對微機(jī)儲蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查,能按操作程序進(jìn)行操作,特殊會計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況,操作員臨時離崗能退出操作系統(tǒng).由于**分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員,存在操作員離崗時由出納員代崗,而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象.
3、對內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對,查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng).支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單,但收回率較低,一是我社對睡眠戶存款無法及時聯(lián)系處理,二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會計(jì)核算不健全,不重視對帳工作,造成一部分對帳單滯留信用社,一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強(qiáng)了對帳工作的管理,進(jìn)兩個月發(fā)出和收回率明顯提高.通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對了儲蓄存款余額,**分社和社部分別核對了2xxxx,除未登折款項(xiàng)外,帳折均相符.對帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對,檢查日均做到了相符.
4、對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查.崗位設(shè)置合理,能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求,檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面的情況,已當(dāng)場要求改正,要求所有員工重視印章的管理和使用,杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務(wù)方面.我社已建立了貸款授權(quán),貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上,由信用社對信貸員進(jìn)行了授權(quán),對大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批,落實(shí)第一責(zé)任人.農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致,大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn).去年以來,盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制,規(guī)范了貸款操作程序,也取得了明顯的成效,但存在的問題仍比較多,尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,對**茶廠和**茶廠各***萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù).農(nóng)的弱質(zhì)性,信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致,致使農(nóng)戶個人貸款違約率較高,信貸人員往往處于被動的局面,對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收,而對剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心.
5、農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的渠道狹窄,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài).“三查”制度的流于形式,從事信貸人員的觀望等待心理,往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了.農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度,迫使信用社從高管到一般員工,為了求短期的發(fā)展,為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益,往往把預(yù)期收益想象的較高,往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù),其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇.
6、“三防一?！狈矫?信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書,落實(shí)了安全責(zé)任.安全防衛(wèi)設(shè)施,消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài).信用社制訂了防暴預(yù)案,要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求,在遭遇突發(fā)事件時保持頭腦冷靜,采取積極有效的應(yīng)對措施.
通過自查,我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識,對一些過時的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂.力圖通過對重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督,提高經(jīng)營管理水平,促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展.
通過自查,我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因.
7、內(nèi)控制度從無到有,從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制,凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途,大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中,登記簿、工作日志一字排開,越設(shè)越多,一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志,卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn).很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧,以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善.查庫制度、“三防一保”檢查紙上談兵,事后監(jiān)督制度勾勾畫畫,大事小事都要報(bào)告,雞零狗碎也要形成書面材料,相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次.執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會計(jì)實(shí)行以來,在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用,但多數(shù)委派會計(jì)的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計(jì)業(yè)務(wù)中.委派會計(jì)本身也還是一個風(fēng)險(xiǎn)源,卻賦予其監(jiān)督與管理的重任,只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流,而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈. 其實(shí),內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”, “六相符”, “十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行,在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制.以基本制度為經(jīng),以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯,織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng),無重復(fù)、無遺漏,不斷地加以完善,隨時能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚.而委派會計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚,鯊魚也不行,他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,魚鷹也可以.內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙,案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠,而什么時候內(nèi)控制度真正落實(shí)了,案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了.
貸款自查報(bào)告【篇7】
小額擔(dān)保貸款自查報(bào)告
一、引言
小額擔(dān)保貸款是指不超過100萬元的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，此類貸款已成為中小企業(yè)獲得資金的重要手段。本著對我行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度，我行將小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，并根據(jù)自查結(jié)果撰寫了以下自查報(bào)告，以供參考。
二、自查情況
（一）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)審批
我行嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)審批相關(guān)貸款業(yè)務(wù)，涉及貸款業(yè)務(wù)的審批人員必須接受相關(guān)培訓(xùn)，并掌握行業(yè)最新動態(tài)。在審批流程中，我行加強(qiáng)了對企業(yè)的信用評估，并要求借款人提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的信息，確保審批程序中間沒有漏洞。
（二）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)放款
我行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，對于放款流程也十分重視。我行在放款前進(jìn)行了嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)評估，確保借款人的資質(zhì)真實(shí)可靠，避免了資產(chǎn)質(zhì)量問題。同時，我行在放款過程中也加強(qiáng)了對擔(dān)保物的管理并計(jì)入了企業(yè)征信系統(tǒng)中，減小了資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管
我行嚴(yán)格執(zhí)行貸后監(jiān)管制度，對企業(yè)進(jìn)行了周密的資信評價及營業(yè)狀況監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行糾正。定期進(jìn)行還款及擔(dān)保物的核查，以及對企業(yè)借款人的經(jīng)營情況的跟蹤，確保風(fēng)險(xiǎn)得到控制。
三、存在的問題及解決方案
（一）貸款審批流程中存在漏洞
對于貸款審批流程中的問題，我行決定加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，并對流程進(jìn)行再次規(guī)范化，將貸款審批程序變得更加合理，在滿足客戶需求的同時，為我行業(yè)務(wù)帶來更好的效益。
（二）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)放款操作不夠規(guī)范
由于我行放款操作不夠規(guī)范，導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的后期出現(xiàn)。對此，我行在日常工作中將貸后風(fēng)險(xiǎn)管理與放款操作的規(guī)范化貫徹一體化，在前期的放款操作中更注重對借款人資質(zhì)的認(rèn)證，并定期對擔(dān)保物進(jìn)行有據(jù)可查的管理。
（三）貸款質(zhì)量問題仍然存在
雖然我行對于小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放與監(jiān)管較為嚴(yán)格，但當(dāng)前在行業(yè)對供給側(cè)的政策調(diào)整和經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)之間承壓的原因下，貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)仍然較高。針對這一點(diǎn)，我行將加強(qiáng)對于企業(yè)的資信評估，特別是過往貸款記錄的區(qū)分，以減少風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)論
小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)是我行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)之一，我們深知要想在該領(lǐng)域長期保持健康的增長態(tài)勢，必須堅(jiān)決貫徹“小額、快捷、便利”的服務(wù)理念，同時對于既有的問題進(jìn)行認(rèn)真的自查，積極選取解決方案，使小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，得以穩(wěn)步擴(kuò)張。
貸款自查報(bào)告【篇8】
小額擔(dān)保貸款自查報(bào)告
一、背景介紹
小額擔(dān)保貸款旨在解決中小微企業(yè)的融資難和融資貴問題，以及滿足個體工商戶、小微企業(yè)等特定群體的融資需求。目前，小額擔(dān)保貸款已成為商業(yè)銀行的主要商業(yè)策略之一，并得到了政府的大力支持。然而，隨著小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，也存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，如貸款違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)過度集中、違反反洗錢規(guī)定等。為了更好地規(guī)范小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，特制作此自查報(bào)告。
二、 自查內(nèi)容及結(jié)果分析
1. 貸款資金來源
我們的公司嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，從合法渠道籌集貸款資金，不從非法渠道獲取資金。目前，我們在貸款業(yè)務(wù)中不存在貸款資金來源違規(guī)的情況。
2. 貸款審批流程
我們的公司設(shè)立了合規(guī)的審批流程，規(guī)范員工的工作程序，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。在審批過程中，我們重視客戶基本信息的核實(shí)，嚴(yán)格按照貸款審批程序和相應(yīng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保合規(guī)審批。目前，我們在貸款審批流程中不存在流程違規(guī)的情況。
3. 貸款發(fā)放
我們在貸款發(fā)放時，強(qiáng)調(diào)對借款人的實(shí)際控制人進(jìn)行了核查。貸款資金支付后，我們加強(qiáng)貸后管理，定期跟進(jìn)貸款資金使用情況，督促貸款用于正常經(jīng)營活動，并隨時動態(tài)監(jiān)控貸款項(xiàng)目的運(yùn)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)并處理問題，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。目前，我們在貸款發(fā)放和后期管理中不存在違規(guī)情況，公司的貸款質(zhì)量穩(wěn)定。
4. 貸后管理
我們在貸款后的管理中，對貸款人進(jìn)行了詳細(xì)的貸后跟蹤，并及時關(guān)注貸款人的還款情況。對不良貸款進(jìn)行了妥善處置，確保不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。目前，我們的貸后管理情況正常，不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三、主要問題和解決方案
1. 存在一部分員工對貸款審批標(biāo)準(zhǔn)理解不清、執(zhí)行不到位的情況
解決方案：加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的貸款業(yè)務(wù)素養(yǎng)，規(guī)范審批流程。
2. 存在一部分貸款人的還款意愿不高，導(dǎo)致公司不良貸款率上升
解決方案：加強(qiáng)對貸款人的還款催收，提高貸款人的還款積極性，適當(dāng)調(diào)整貸后管理策略。
3. 防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)不到位
解決方案：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，細(xì)化貸后管理流程，增加風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。
四、結(jié)論
通過自查報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)自身的問題和不足，同時也發(fā)現(xiàn)了自身的優(yōu)勢和亮點(diǎn)。我們將不斷加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，依據(jù)監(jiān)管要求，注重企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，并進(jìn)一步提高貸款風(fēng)險(xiǎn)控制水平，開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。以更好地為中小微企業(yè)和個體工商戶等客戶提供全面支持和服務(wù)。