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理財(cái)述職報(bào)告范文【篇1】
P2P理財(cái)問(wèn)題
年收益水平達(dá)10%以上，較銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)信托產(chǎn)品對(duì)投資金額有較大要求，這正是近年市場(chǎng)上新興的P2P理財(cái)吸引眾多普通投資者的重要原因。但少數(shù)P2P公司倒閉、跑路，使參與其中的投資者血本無(wú)歸，也使很多初次接觸P2P理財(cái)?shù)娜?，首先想到的就是民間非法集資與詐騙，覺(jué)得這事太不靠譜，P2P理財(cái)?shù)降资窍葳暹€是機(jī)會(huì)？
首先要知道，什么是P2P呢？
P2P理財(cái)，根源于民間小額借貸交易
P2P理財(cái)源于P2P借貸。P2P借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P是“Peer to Peer”的簡(jiǎn)寫，個(gè)人對(duì)個(gè)人的意思，P2P借貸指?jìng)€(gè)人通過(guò)第三方平臺(tái)(P2P公司)在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。P2P交易對(duì)象包括兩方面，一是將資金借出的客戶、即P2P理財(cái)方，另一個(gè)是借款客戶。通過(guò)P2P小額借貸交易，出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)收益增值，借款人方便快捷地滿足了自己資金需求。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，P2P借貸 xx年開(kāi)始以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)方式在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展并逐步成熟， xx年底左右進(jìn)入中國(guó)。由于中國(guó)具有龐大人口基數(shù)、旺盛融資需求、同時(shí)傳統(tǒng)銀行服務(wù)無(wú)法覆蓋所有資金需求人群，在幾年內(nèi)就獲得爆發(fā)式增長(zhǎng)。目前國(guó)內(nèi)P2P小額借貸業(yè)務(wù)已經(jīng)形成基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的線上模式、非互聯(lián)網(wǎng)的線下模式，線下線上并行模式三種形式，使很多無(wú)法獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、急需小額資金的普通人群得到了民間小額借貸服務(wù)，同時(shí)也為資金提供方提供了一種新的高收益理財(cái)方式。
P2P理財(cái)本質(zhì)是一種具有普惠金融創(chuàng)新模式的小額民間借貸
P2P借貸通過(guò)中間平臺(tái)公司的撮合管理，快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)其他陌生人的借貸。本質(zhì)上講，是一種創(chuàng)新的小額民間借貸。
P2P借貸對(duì)象是有小額資金需求的個(gè)人，用途通常包括個(gè)人教育、消費(fèi)、應(yīng)對(duì)突發(fā)事項(xiàng)、小企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)等方面，資金需求額從幾千元到數(shù)十萬(wàn)元不等。同時(shí)為了防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，一筆出借資金通常會(huì)在P2P公司協(xié)助下，分散借給很多不同的借款者，如2萬(wàn)元可分別借給10個(gè)人，以防止單一借款人違約帶來(lái)本金的重大損失。
P2P借貸上述特征與過(guò)去人們熟悉的非法集資性質(zhì)的民間借貸有明顯區(qū)別：一是借款對(duì)象不同，一個(gè)是具有小額資金需求的個(gè)人、另一個(gè)動(dòng)輒是有上億資金需求的企業(yè)；二是借款用途不同，一個(gè)主要用于裝修、培訓(xùn)及經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)等，另一個(gè)主要用于項(xiàng)目建設(shè)或投資需要；三是借款分散程度不同，一個(gè)是將借款盡可能分散給更多的人，一個(gè)通常是集中于1人或1個(gè)企業(yè)。二者的區(qū)別顯而易見(jiàn)。
個(gè)人與個(gè)人間的借貸行為受到中國(guó)現(xiàn)行法律保護(hù)，而且一定程度還推動(dòng)了我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法顧及的特定群體資金需求。從以上兩個(gè)層面講， P2P本質(zhì)不是一種投資陷阱，它的出現(xiàn)具有強(qiáng)大的潛在市場(chǎng)需求與積極的社會(huì)作用。 如何看待P2P理財(cái)引發(fā)的部分投資者重大損失現(xiàn)象
首先，P2P理財(cái)遭受損失不是由于其天生是一種欺詐陷阱而造成的；其次，任何一種投資品種、包括資金借貸行為都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，P2P理財(cái)產(chǎn)品也不例外；第三，作為一種新鮮事物，參與者需了解P2P投資產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，并能夠加以理性分析、科學(xué)選擇，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。
P2P投資機(jī)會(huì)關(guān)鍵在于對(duì)第三方平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)的理性把握
P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于外部政策和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、以及P2P公司的信用與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前造成P2P理財(cái)客戶重大損失的主要原因集中在后兩類風(fēng)險(xiǎn)，特別是第三方P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P業(yè)務(wù)是一種金融創(chuàng)新模式，一定程度上推動(dòng)了我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，目前監(jiān)管部門在加強(qiáng)防范非法集資、非法吸儲(chǔ)的前提下，對(duì)P2P金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展持許可、觀望態(tài)度。P2P公司近年如雨后春筍般涌現(xiàn)，但其中不乏以欺詐圈錢為目的、毫無(wú)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)公司存在，部分投資者正是參與了此類公司的P2P借貸，才帶來(lái)了巨大損失，而多數(shù)選擇運(yùn)行規(guī)范、風(fēng)控能力較強(qiáng)公司的投資者，均獲得了不錯(cuò)的收益。
由于市場(chǎng)上存在一些以欺詐圈錢為目的平臺(tái)公司，同時(shí)第三方P2P公司通常在借貸中承擔(dān)成交撮合、借款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、違約追償、違約懲戒等服務(wù)職能，如何選擇第三方P2P公司，是投資者成功參與P2P理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。
第三方P2P公司風(fēng)險(xiǎn)判斷與選擇的關(guān)鍵因素
(1) 借出資金流向的確定性、自主選擇性
無(wú)論P(yáng)2P公司采取線上、還是線下方式，無(wú)論投資者親自選擇借款人、還是通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式確定借款人，出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點(diǎn)：清楚明確的借款人、借款金額；對(duì)借款人具有完全自主的選擇權(quán)；必要時(shí)可以取得與借款人的聯(lián)系。P2P公司在業(yè)務(wù)流程上應(yīng)完全滿足上述要求，否則，投資者就需要小心。
(2) 借款人信用信息采集能力與違約懲戒力度
P2P公司應(yīng)具備較強(qiáng)的借款人信用信息的采集能力、有效的違約懲戒手段，來(lái)協(xié)助投資者科學(xué)篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風(fēng)險(xiǎn)。
投資者可重點(diǎn)關(guān)注P2P公司對(duì)借款人信用信息的采集能力，如：如何驗(yàn)證借款人自行上報(bào)的個(gè)人信息？采取網(wǎng)絡(luò)面談還是實(shí)地考察？如何采用央行征信中心個(gè)人信用報(bào)告？是否加入小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)(MSP)等同業(yè)征信平臺(tái)深入了解借款人在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及驗(yàn)證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
另外，投資者還應(yīng)關(guān)注P2P平臺(tái)是否對(duì)違約人具備有效、合法的懲戒手段，這是約束并減少借款人違約的重要途徑。投資者可關(guān)注P2P公司在無(wú)法與央行征信系統(tǒng)對(duì)接、不能將借款人違約信息納入央行征信系統(tǒng)的情況下，如何懲戒威懾違約人。目前少數(shù)P2P公司直接在互聯(lián)網(wǎng)上曝光違約人信息的做法存在爭(zhēng)議，而加入MSP等同業(yè)征信平臺(tái)，使違約人違約信息共享至行業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)是P2P公司當(dāng)前可采取的一種有效懲戒手段。
(3) 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平
投資者沒(méi)有精力或能力對(duì)借款者進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理， 絕大多數(shù)P2P公司承擔(dān)了該部分職能幫助投資者把關(guān)，能否把好關(guān)非常重要。投資者可從P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員規(guī)模、采用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)、是否使用量化風(fēng)險(xiǎn)模型、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)者金融工作背景、公布的壞賬率水平(通常小于2%)的多個(gè)方面，進(jìn)行綜合比較判斷。
(4) 壞賬率
P2P行業(yè)領(lǐng)先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當(dāng)，非行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率則遠(yuǎn)高于2%以上。
投資者在了解P2P公司壞賬率的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注以下三個(gè)問(wèn)題：第一，壞賬率是由第三方專業(yè)公司鑒證公布、還是由P2P平臺(tái)自行發(fā)布；第二，壞賬率對(duì)外公布的頻率；第三，投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報(bào)告。P2P公司在這些方面做法越規(guī)范，其風(fēng)險(xiǎn)管控能力就越可信。
(5) 擔(dān)保形式及風(fēng)險(xiǎn)保障程度
P2P理財(cái)?shù)膿?dān)保方式通常有以下三種類型：無(wú)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償、公司擔(dān)保(P2P平臺(tái)直接擔(dān)保、或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保)。
對(duì)于無(wú)擔(dān)保的方式，投資者需根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行取舍。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償，是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對(duì)應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險(xiǎn)保證金、獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資者的墊付還款。風(fēng)險(xiǎn)保證金不足彌補(bǔ)投資者損失時(shí)，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償方式投資者可重點(diǎn)關(guān)注以下方面：平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率(反映代償當(dāng)期借款的保證程度)。
公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例長(zhǎng)期小于壞賬率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保證金的積累可不斷增加、否則就會(huì)入不敷出而逐步減少；風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率反映了保證金對(duì)當(dāng)期墊付借款的保證倍數(shù)，這個(gè)值通常在風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例對(duì)應(yīng)的數(shù)值附近波動(dòng)，如2%上下，若數(shù)值大幅度小于該比例，則表明風(fēng)險(xiǎn)保證金無(wú)法長(zhǎng)期有效墊付到期的違約資金。
采用公司擔(dān)保方式的P2P借貸目前數(shù)量不多，直覺(jué)上大家會(huì)認(rèn)為由公司提供擔(dān)保會(huì)很安全，但卻未必，提供擔(dān)保的公司自身出現(xiàn)問(wèn)題、喪失擔(dān)保能力在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域都是常有的事。投資者除關(guān)注提供擔(dān)保的公司整體實(shí)力外，還需了解該公司自有凈資產(chǎn)與對(duì)外擔(dān)保總金額的比例。
國(guó)家對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求是擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過(guò)其自身實(shí)收資本的5倍，最高不超過(guò)10倍。 如果是非專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、或直接就由P2P平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保，投資者就更要明確該公司凈資本與對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額的比例情況，P2P公司擔(dān)保倍數(shù)突破10倍在業(yè)內(nèi)較常見(jiàn)，最好有約定可以定期得到這一比例，否則，你盡可以將它作為無(wú)擔(dān)?？创?。
(6) 其他
除上述因素外，投資者還可以從平臺(tái)成立時(shí)間長(zhǎng)短、注冊(cè)規(guī)模大小、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局多少、收益水平高低、采取何種模式(線上線下)等方面，對(duì)P2P公司進(jìn)行初步分析選擇。
如果遇到P2P理財(cái)收益水平始終較業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)高出很多、成立時(shí)間短、注冊(cè)規(guī)模小、采用線上模式、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單一，同時(shí)上述提到的其他關(guān)注因素多數(shù)難以給出準(zhǔn)確判斷的平臺(tái)公司，還是避開(kāi)為妙。
對(duì)理性投資者而言，P2P理財(cái)，機(jī)會(huì)大于陷阱。不要過(guò)多追求收益率。個(gè)人認(rèn)為10%-15%的收益率還是比較合理的，20%以上的收益率存在較大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇2】
本人xx于20xx年xx月x日入職，入職以來(lái)，我努力工作和學(xué)習(xí)，在與領(lǐng)導(dǎo)、同事的學(xué)習(xí)和接觸中，不斷完善補(bǔ)充行業(yè)專業(yè)知識(shí)，個(gè)人綜合素質(zhì)、修養(yǎng)和能力都得到了較快的提升。同時(shí)也暴露出自己的局限性與不足之處，在今后的工作中，將繼續(xù)努力、不斷鞭策自己、不斷取得進(jìn)步。
一、工作總結(jié)
市場(chǎng)部按照投資公司總體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，以及投資項(xiàng)目管理工作的實(shí)際需要，針對(duì)公司投資策略模式新思路的不斷拓展需要。我認(rèn)真研究投資工作中的實(shí)際情況，配合部門作好項(xiàng)目投資的前期準(zhǔn)備工作，為領(lǐng)導(dǎo)審批、決策提供充分、詳實(shí)的依據(jù)和建設(shè)性的建議。過(guò)程中，我深切地體會(huì)到，作為市場(chǎng)部的一份子，不僅思想上要與公司規(guī)章制度保持一致，行動(dòng)上更要與市場(chǎng)同步，時(shí)刻做到思想、行動(dòng)與時(shí)俱進(jìn)。在做好本職工作的同時(shí)，極力做到“以事業(yè)統(tǒng)一思，以發(fā)展凝聚力量，以實(shí)干樹(shù)立形象”。
（一）基本的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)方面學(xué)習(xí)與培訓(xùn)方面包括：公司規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)、綜合素養(yǎng)技能的培訓(xùn)等。
通過(guò)公司規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，讓我迅速了解公司工作環(huán)境與流程，促使我快
速地進(jìn)入工作狀態(tài)，提高了工作效率。市場(chǎng)部門專業(yè)知識(shí)的技能培訓(xùn)，讓我盡快熟悉部門相關(guān)的工作內(nèi)容，并且了解房地產(chǎn)一二級(jí)開(kāi)發(fā)的基本流程和基本操作，初步學(xué)習(xí)了“基礎(chǔ)設(shè)施、地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、礦產(chǎn)資源、股權(quán)投資”這四大板塊的基本內(nèi)容，提升了我對(duì)投資行業(yè)的認(rèn)知和了解。綜合素養(yǎng)的培訓(xùn)，加深了我對(duì)辦公系統(tǒng)和軟件的運(yùn)用規(guī)范，做出符合要求的工作文件，強(qiáng)化我的商務(wù)禮儀、提高我的展業(yè)技能，在培訓(xùn)中熟練掌握展業(yè)技巧。
1、學(xué)習(xí)和熟悉公司各種管理暫行辦法、通知、發(fā)展規(guī)劃等；
2、學(xué)習(xí)理解土地儲(chǔ)備和一級(jí)開(kāi)發(fā)工作流程、BT項(xiàng)目和BOT項(xiàng)目的內(nèi)容和區(qū)別、三舊改造方案內(nèi)容等；
3、學(xué)習(xí)公司接待工作手冊(cè)和閱讀商務(wù)禮儀方面的書(shū)刊。
（二）業(yè)務(wù)拓展方面
工作以來(lái)，我配合部長(zhǎng)積極尋找各種有代表性的、有極大潛力的項(xiàng)目，其中發(fā)現(xiàn)xx行業(yè)投資潛力，進(jìn)而，對(duì)xx行業(yè)進(jìn)行了初步的開(kāi)展工作。整個(gè)過(guò)程，我配合部門收集各種關(guān)于早教的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和基本情況，并且獨(dú)自撰寫了xx項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告的初稿。經(jīng)部長(zhǎng)對(duì)報(bào)告內(nèi)容的指點(diǎn)，我進(jìn)行了多次的修改，基本完成了xx的初步可研報(bào)告。為下一步該項(xiàng)目被上級(jí)認(rèn)可提供了有力依據(jù)，和部門以后業(yè)務(wù)拓展提供了參考。
（三）信息收集工作我的本職工作是負(fù)責(zé)市場(chǎng)信息收集，這同時(shí)也是我的優(yōu)勢(shì)所在。工作過(guò)程中，我通過(guò)各種渠道，其中包括實(shí)地走訪、網(wǎng)絡(luò)渠道等，以及個(gè)人的人際關(guān)系，收集各種業(yè)內(nèi)相關(guān)信息，以此來(lái)完成上級(jí)和部門交代的任務(wù)。
（四）市場(chǎng)部?jī)?nèi)務(wù)工作
1、完成了平時(shí)的會(huì)議相關(guān)信息記錄，項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，項(xiàng)目相關(guān)圖表的修改與制作，并及時(shí)制作成Excel、Word、PPT形式以便存檔及供日后查看與參考；
2、完成了平時(shí)相關(guān)項(xiàng)目的資料的分類與整理，以及一些資料的打印、復(fù)印等。
（五）項(xiàng)目的跟蹤工作
我們市場(chǎng)部各負(fù)其責(zé)，做到“宏觀不漏項(xiàng)，微觀要精準(zhǔn)”。
1、配合部門完成了對(duì)xx項(xiàng)目周邊的樓房等售價(jià)的信息收集；
2、協(xié)助部長(zhǎng)完成了對(duì)xx項(xiàng)目的整個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析的修改與調(diào)整；
3、與部員一起研究xx項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，并羅列出相關(guān)的存在風(fēng)險(xiǎn)及相對(duì)應(yīng)的規(guī)避方法供部長(zhǎng)審定；
4、在部長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，經(jīng)過(guò)反復(fù)的論證，一起完成了xx項(xiàng)目的《初步合作意向方案》，并由部長(zhǎng)提交給公司審核。
二、工作中存在的問(wèn)題
（一）個(gè)人專業(yè)技能還很膚淺，綜合素養(yǎng)還需不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步，自我工作時(shí)間安排有待完善，工作效率有待提高。
（二）業(yè)務(wù)的拓展和渠道的拓展能力還有待提升。
（三）個(gè)人信息收集的渠道有限，人際關(guān)系網(wǎng)有待擴(kuò)寬，信息收集較為單一。
三、如何改進(jìn)存在問(wèn)題
（一）加強(qiáng)專業(yè)技能的培訓(xùn)。平時(shí)多查看、收集相關(guān)專業(yè)知識(shí)的內(nèi)容，多閱讀有關(guān)投資、開(kāi)發(fā)等相關(guān)文件和書(shū)籍，并且積極投入工作，在工作中不斷的充實(shí)專業(yè)技能。
（二）提高綜合素養(yǎng)。平時(shí)多閱讀商務(wù)禮儀方面資料，在日常的工作中強(qiáng)化自身修養(yǎng)，做到技能與素養(yǎng)并舉。
（三）完善工作安排。在日后的工作中，整理出自己的職業(yè)計(jì)劃，做到工作有條有理，從而提高工作的效率。
（四）擴(kuò)寬業(yè)務(wù)渠道。積極與行業(yè)內(nèi)的相關(guān)人員培養(yǎng)關(guān)系，建立聯(lián)系，從而搭建我們投資公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)。
（五）擴(kuò)寬信息收集的渠道。多向行業(yè)內(nèi)人員學(xué)習(xí)，了解更多收集信息的渠道，從而建立起完善的信息收集網(wǎng)，使每次收集到的信息更加快速、精準(zhǔn)、有效。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇3】
大家好!我現(xiàn)在將一年來(lái)的工作述職如下：
在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭(zhēng)取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款22多萬(wàn)元，完成全年日均18余萬(wàn)元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒(méi)有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。XX年，累計(jì)發(fā)放貸款335余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款641萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
一、金融專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專業(yè)知識(shí)水平;
二、針對(duì)不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對(duì)現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;
三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;
總結(jié)過(guò)去，是為了吸取經(jīng)驗(yàn)、完善不足。展望來(lái)年，我將會(huì)更有信心、更加努力、積極進(jìn)取、精益求精地完成好今后的工作，以爭(zhēng)為我行來(lái)年個(gè)金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻(xiàn)。
四、是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。
五、是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源?？蛻魞?yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。
? 六、是進(jìn)一步客服年輕氣躁。做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
七、今后努力地方向
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開(kāi)拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作破解實(shí)際工作中遇到的種種困難。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇4】
目錄
P2P理財(cái)介紹 1定義
2起源
3發(fā)展
? 國(guó)外發(fā)展? 國(guó)內(nèi)發(fā)展
4P2P金融投資理財(cái) 5積極意義
P2P金融
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡(jiǎn)寫，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。 中文名:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
外文名：peer-to-peer lending
起源:xx年英國(guó)
代表:Zopa（英國(guó)）
P2P理財(cái)介紹
P2P理財(cái)是屬于網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)囊徊糠?，至于P2P網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項(xiàng)目融資，但是去銀行借款的話審核流程復(fù)雜，耽誤了資金最佳使用時(shí)間。借款人就會(huì)以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布借款信息。
至于P2P理財(cái)呢，就是投資人在這些平臺(tái)上借款給這些人，通過(guò)較高的利息回報(bào)來(lái)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?BR> P2P理財(cái)產(chǎn)品選擇還好選擇一點(diǎn)，因?yàn)榇蟛糠值木W(wǎng)貸平臺(tái)都是保本賠付的，以愛(ài)富爸爸網(wǎng)貸平臺(tái)為例，就是保本賠付。
最主要是對(duì)平臺(tái)的選擇，如果平臺(tái)選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會(huì)被搭進(jìn)去，別提想獲得理財(cái)收益了。
定義
P2P金融指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。
起源xx年度得主尤努斯博士認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過(guò)開(kāi)展無(wú)抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機(jī)制，不僅創(chuàng)造了利潤(rùn)，而且還使成千上萬(wàn)的窮人尤其是婦女?dāng)[脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達(dá)到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個(gè)國(guó)家的效仿對(duì)象和盈利兼顧公益的標(biāo)桿。
創(chuàng)辦以來(lái)，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬(wàn)名借款人(間接影響到3150萬(wàn)人)，其中超過(guò)一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來(lái)，除了創(chuàng)辦當(dāng)年及1991年至1992年兩個(gè)水災(zāi)特別嚴(yán)重的年頭外，一直保持贏利，xx年的贏利達(dá)1521萬(wàn)美元。同時(shí)，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵(lì)小額存款，并通過(guò)格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)P2P金融和傳統(tǒng)線下的P2P金融。 發(fā)展國(guó)外發(fā)展
xx年11月，美國(guó)PROSPER將這一思想進(jìn)一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了PROSPER網(wǎng)絡(luò)額貸款平臺(tái)，讓資金富余者通過(guò)PROSPER向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從xx年2月上線到xx年1月29日，經(jīng)由PROSPER的借貸金額共計(jì)約合12.5億人民幣，超過(guò)3個(gè)月的逾期還款率僅為2.83%。xx年4月16日，美國(guó)PROSPER宣布已完成了1470萬(wàn)美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總?cè)谫Y金額已達(dá)到5770萬(wàn)美元。
PROSPER在本土的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手LENDING CLUB也再融資2450萬(wàn)美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達(dá)5270萬(wàn)美元。除了PROSPER，xx年3月在英國(guó)倫敦開(kāi)始運(yùn)營(yíng)一家名為ZOPA的網(wǎng)站同樣是目前最熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)之一。
這些網(wǎng)絡(luò)P2P金融平臺(tái)的成功讓P2P金融真正開(kāi)始在世界范圍內(nèi)獲得認(rèn)可和發(fā)展。 國(guó)內(nèi)發(fā)展
P2P金融在國(guó)內(nèi)發(fā)展初具雛形，但并無(wú)明確的立法，國(guó)內(nèi)主要靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。 隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來(lái)主要有以下四類：
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過(guò)轉(zhuǎn)賣債權(quán)，從而隨時(shí)把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因?yàn)槠浒踩奖阊杆佾@得用戶喜愛(ài)。
二、“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式?？梢苑Q之為“多對(duì)多”模式，借款需求和
投資都是打散組合的，甚至有由宜信負(fù)責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)個(gè)人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進(jìn)行金額及期限的同時(shí)拆分，這樣一來(lái)，宜信利用資金和期限的交錯(cuò)配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯(cuò)配，不斷進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓，宜信模式的特點(diǎn)是可復(fù)制性強(qiáng)，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對(duì)接資產(chǎn)，右邊對(duì)接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對(duì)外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金額實(shí)際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對(duì)貸款信息進(jìn)行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢(shì)，其線下成立的兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。
P2P金融投資理財(cái)
P2P模式撮合的是個(gè)人與企業(yè)的借貸。專家認(rèn)為，P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢(shì)是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對(duì)稱、投資起點(diǎn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題；同時(shí)解決了中小企業(yè)融資難、融資時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)理念，讓專業(yè)的機(jī)構(gòu)做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱、實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多擔(dān)保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控誠(chéng)信的原則性問(wèn)題；同時(shí)，在融資過(guò)程中實(shí)現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，并讓投資者的收益最大化，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。 積極意義
P2P金融模式自誕生以來(lái)，從歐美迅速擴(kuò)展，在世界范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用發(fā)展。這種模式有以下幾個(gè)方面的積極意義：
第一，有閑散資金的投資人能夠通過(guò)P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)找到并甑別資質(zhì)好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益；
第二，有資金需求的企業(yè)主在P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)僅靠點(diǎn)擊鼠標(biāo)輸入相關(guān)信息就可完成借款申請(qǐng)、查看進(jìn)度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對(duì)政府相關(guān)部門來(lái)說(shuō)，這種模式都是網(wǎng)上公開(kāi)進(jìn)行的，所有平臺(tái)交易數(shù)據(jù)隨時(shí)透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。
投資P2P網(wǎng)貸的注意事項(xiàng)
除了股票、基金、儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)理財(cái)外，時(shí)下最熱門的理財(cái)就非P2P網(wǎng)貸莫屬了。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品門檻比較低，對(duì)投資者的資金也沒(méi)有限制，很多平臺(tái)最低100元就能起投，更主要的是P2P投資理財(cái)?shù)氖找娣浅８?，通常是銀行活期儲(chǔ)蓄利息30倍以上——這就是P2P獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在P2P行業(yè)投資了挺長(zhǎng)一段時(shí)間，為什么還沒(méi)有賺到錢呢？其實(shí)在這投資過(guò)程中有很多因素，選擇好P2P理財(cái)產(chǎn)品也是非常關(guān)鍵的。為了讓各位投資者學(xué)會(huì)選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品，以及盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。 第
一、看平臺(tái)
首先要看所選擇的P2P理財(cái)平臺(tái)實(shí)力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊(cè)資金多少，同時(shí)亦能衡量一個(gè)公司是否規(guī)范。一般實(shí)力與規(guī)模越大，公司就會(huì)越規(guī)范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車等，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微小點(diǎn)。萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司也會(huì)變賣房產(chǎn)等來(lái)減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務(wù)與抵押物價(jià)值的百分比?？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆?wù)。倘若不足，投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
P2P理財(cái)公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個(gè)月是否均會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單與債權(quán)列表等。
第四、看擔(dān)保
看P2P理財(cái)產(chǎn)品有沒(méi)有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實(shí)力如何，投資者都要考察清楚。 第
五、看還款風(fēng)險(xiǎn)金
還款風(fēng)險(xiǎn)金，是當(dāng)投資者對(duì)應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點(diǎn)會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)再降一級(jí)，安全系數(shù)就比較高，所以這一點(diǎn)較為重要，投資者在選擇時(shí)一定要了解清楚。 第
六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細(xì)留意債權(quán)人借款時(shí)在合同上寫的借款用途以及還款方式。 第
七、看還款期
一般來(lái)說(shuō)，借貸標(biāo)的還款期越短越好，一般3個(gè)月這種借款項(xiàng)目，最適合抗風(fēng)險(xiǎn)低的投資者。比如，一個(gè)是周期6個(gè)月、年化收益16.8%的項(xiàng)目，另一個(gè)是周期2個(gè)月、年化收益13.2%的項(xiàng)目，那么對(duì)于一般投資者來(lái)說(shuō)，建議大家投后一個(gè)項(xiàng)目。
第八、看資金是否托管
平臺(tái)有沒(méi)有進(jìn)行資金托管，這一點(diǎn)非常重要！它直接關(guān)系到你投的錢是不是進(jìn)了資金池。說(shuō)明白一點(diǎn)：沒(méi)有在銀行托管資金的P2P平臺(tái)，很有可能建立資金池——這離跑路估計(jì)為時(shí)不遠(yuǎn)了。
第九、看收益率
如果一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)告訴你，年化收益超過(guò)25%，那么，請(qǐng)你馬上離開(kāi)。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)正規(guī)、可持續(xù)的平臺(tái)，年化收益不會(huì)超過(guò)24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點(diǎn)和第一條側(cè)重點(diǎn)不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴(yán)謹(jǐn)，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺(tái)為了拉業(yè)務(wù)，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因?yàn)?，全世界的人都知道，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，哪來(lái)100%的安全？
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇5】
您好，朋友··下面是一個(gè)專業(yè)理財(cái)經(jīng)理的個(gè)人理財(cái)分析報(bào)告，您可以參考下，他主要有幾大要素，以及如何去分析；案例介紹：小張先生是張先生的獨(dú)子，自從上次為張先生進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)分析后，他對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生了濃厚的興趣。
他多次表示給他的兒子也“看看”，分析、調(diào)理一下小張先生目前的財(cái)務(wù)狀況。
小張先生1979年出生，未婚。
同大多數(shù)年輕人一樣，愛(ài)交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺(jué)得他性格中多了一份沉穩(wěn)和內(nèi)斂，也許正因?yàn)槿绱?，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬(wàn)元存款，這真有點(diǎn)出乎我的意料。
他的家庭狀況較寬裕，小張先生無(wú)任何生活負(fù)擔(dān)。
本人職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬(wàn)元，月開(kāi)支情況如下：娛樂(lè)健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。
現(xiàn)有銀行定期存款16萬(wàn)元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無(wú)任何投資經(jīng)驗(yàn)。
風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。
目標(biāo)：希望近期購(gòu)置按揭住房一處，首付+裝修約花費(fèi)10萬(wàn)元；購(gòu)置小轎車一輛，價(jià)值10萬(wàn)元以內(nèi)。
案例分析：通過(guò)與小張先生多次交談，我發(fā)現(xiàn)他雖然年紀(jì)不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費(fèi)，是一位有抱負(fù)的上進(jìn)青年。
個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況總結(jié)如下：一、小張先生的月收支情況：1.月收入：1萬(wàn)元2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元3.月贏余：約5000元4.現(xiàn)有存款：16萬(wàn)元（定期存款）二、通過(guò)對(duì)小張先生個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況的分析，我認(rèn)為他目前財(cái)務(wù)狀況的主要問(wèn)題是：1.缺乏全面的保險(xiǎn)保障。
2.儲(chǔ)蓄品種過(guò)于單一，缺少有效的投資。
3.單身期，急需資本積累滿足未來(lái)生活需要。
三、未來(lái)主要任務(wù)：在建立全面的保險(xiǎn)保障、解決后顧之憂的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資本的積累，逐步完成購(gòu)房、購(gòu)車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)。
四、理財(cái)目標(biāo)：未來(lái)2-5年對(duì)小張先生來(lái)講，無(wú)論在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時(shí)期，變數(shù)大、開(kāi)銷大，所以理財(cái)規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤(rùn)的風(fēng)險(xiǎn)投資。
所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長(zhǎng)并具有一定的流動(dòng)性的品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大（如股票）或變現(xiàn)較難的中長(zhǎng)期投資品種（如3-5年期的國(guó)庫(kù)券）。
理財(cái)建議：一、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃：年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。
所以，一份可保終身意外的保險(xiǎn)是十分必要的。
由于年齡越低，保費(fèi)越少，所以及早購(gòu)買那種以重大疾病為主險(xiǎn)，住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的險(xiǎn)種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。
購(gòu)買方式建議采用分期繳費(fèi)（年繳）的方式。
至于養(yǎng)老型保險(xiǎn)品種，我個(gè)人認(rèn)為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時(shí)期不宜急于購(gòu)買。
（養(yǎng)老安排是理財(cái)規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它可以通過(guò)多種方式實(shí)現(xiàn)。
購(gòu)買養(yǎng)老型保險(xiǎn)只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長(zhǎng)期投資一樣，也需要考慮購(gòu)買時(shí)機(jī)）二、儲(chǔ)蓄積累計(jì)劃：設(shè)立活期儲(chǔ)蓄帳戶：a）開(kāi)立儲(chǔ)蓄存折，存入1萬(wàn)—1.5萬(wàn)元作為應(yīng)急資金（應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用）。
b）設(shè)立強(qiáng)儲(chǔ)蓄帳戶：開(kāi)立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。
小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲(chǔ)蓄理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。
但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。
另外，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。
c）調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬(wàn)元定期存款做部分提支10萬(wàn)元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬(wàn)元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。
存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬(wàn)元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。
每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。
這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于小張先生這類客戶。
三、投資養(yǎng)老計(jì)劃：d）嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒(méi)有任何投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費(fèi)精力的投資品種。
我的建議是將10萬(wàn)元投資于多種開(kāi)放式基金：其中5萬(wàn)元購(gòu)買貨幣型開(kāi)放式基金（流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定）；5萬(wàn)元購(gòu)買股票型開(kāi)放式基金（積累投資經(jīng)驗(yàn)、追求較高收益）。
此種方式較為靈活，在投資的同時(shí)又可隨時(shí)變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。
e）設(shè)立投資儲(chǔ)備帳戶、進(jìn)行養(yǎng)老安排：開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄卡帳戶（可指定為個(gè)人結(jié)算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購(gòu)買股票型開(kāi)放式基金。
這個(gè)投資賬戶對(duì)小張先生來(lái)講十分重要，只要能長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，十幾年甚至幾十年過(guò)后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠他快樂(lè)養(yǎng)老了。
總結(jié)：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會(huì)再有后顧之憂；意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為他提供了全面的人身保障；有了對(duì)付突發(fā)事件的應(yīng)急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時(shí)滿足消費(fèi)需求；正在逐步實(shí)現(xiàn)資本...
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇6】
回顧即將過(guò)去的一年，我感慨萬(wàn)千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬(wàn)丈，時(shí)而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過(guò)一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明的道路。
進(jìn)公司已有兩個(gè)月，對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位，沒(méi)有我想象中的簡(jiǎn)單，即需要對(duì)行情的了解，也需要對(duì)客戶有耐心，同時(shí)還需要溝通技巧。通過(guò)這兩個(gè)月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，更多的是對(duì)學(xué)習(xí)的方法，工作的態(tài)度，對(duì)待客戶的方式及溝通技巧。作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)的平臺(tái)，令我在工作中不斷的學(xué)習(xí)，不斷的進(jìn)步，慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的支持與關(guān)愛(ài)，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協(xié)助才能使我在工作中更加的得心應(yīng)手，也因?yàn)橛心銈儯拍芰畹焦镜陌l(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階。
在這兩個(gè)月的時(shí)間里，我也看到了我的業(yè)績(jī)還狠不理想，之中也存在著諸多問(wèn)題，經(jīng)過(guò)自我反思，究其原因主要有：
第一、缺乏正確的時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多，
第二、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前的工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng)，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財(cái)顧問(wèn)，我需要自己去開(kāi)拓客戶，需要自己更加積極主動(dòng)。
第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無(wú)論是客戶溝通能力，還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺的。
因此，在接下來(lái)的時(shí)間里，我會(huì)從以下幾個(gè)方面著手：
第一、凡是預(yù)則立，不預(yù)則廢，合理的規(guī)劃有利于接下來(lái)工作的順利張開(kāi)，因此我要先認(rèn)真做好接下來(lái)3個(gè)月的計(jì)劃，并按計(jì)劃實(shí)行。趕緊把之間浪費(fèi)的時(shí)間補(bǔ)回去。
第二、虛心求教。做為一個(gè)新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書(shū)本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù)，取其之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。
第三、認(rèn)真做好客戶維護(hù)。作為理財(cái)顧問(wèn)，客戶是我們一切工作開(kāi)展的核心，在接下的時(shí)間，我會(huì)讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發(fā)掘客戶有用的信息，加以整理歸類。主動(dòng)聯(lián)系溝通客戶，這也是我之前做得不夠的，雖然是銀行介紹的空戶，可能他們有些人因?yàn)闀簳r(shí)資金緊張，或年底事情忙，暫時(shí)不需要，但不代表他們以后也就不需要理財(cái)服務(wù)，因此對(duì)于有潛力的客戶，我要坐好及時(shí)的跟進(jìn)。
第四、做好銀行渠道的維護(hù)。銀行上市我們客戶的最主要來(lái)源。做銀行渠道維護(hù)時(shí)，首先先要認(rèn)清銀行的需求，同時(shí)注重技巧。像我剛開(kāi)始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會(huì)源源不斷的介紹過(guò)來(lái)。可是客戶是自己的，不是開(kāi)了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對(duì)我來(lái)說(shuō)這才剛開(kāi)始，更重要的是后續(xù)的開(kāi)發(fā)維護(hù)。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇7】
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛(ài)的同事們：
大家好！
今年上半年我營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)型以來(lái)，我在理財(cái)經(jīng)理的崗位上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)將工作的具體情況匯報(bào)如下：
“做好一份工作，首先要愛(ài)這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理工作以來(lái)，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作，在工作中，愛(ài)崗敬業(yè)，有效利用工作時(shí)間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個(gè)工作流程，牢記好每一個(gè)規(guī)范用語(yǔ)，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志，細(xì)心做好拜訪記錄，及時(shí)記載客戶意見(jiàn)和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識(shí)，制定專業(yè)化的理財(cái)方案，為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對(duì)客戶，我們的專業(yè)技能和知識(shí)水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺(jué)參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅(jiān)持個(gè)人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視
學(xué)習(xí)，并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
我深刻的理解到自己的一言一語(yǔ)代表著郵儲(chǔ)銀行的形象，所以在日常的工作中，我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到“來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，去有送聲”，為客戶營(yíng)造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點(diǎn)滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語(yǔ)氣平和，語(yǔ)調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。
作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來(lái)什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過(guò)程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛(ài)好，興趣，特長(zhǎng)，力爭(zhēng)講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問(wèn)題。同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來(lái)辦，想客戶之所想，及客戶之所及，
做到“勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位，銷售代理保險(xiǎn)xx萬(wàn)。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，不斷完善自己，提高自己，同時(shí)，堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
謝謝大家！
述職人：xx
20xx年x月x日
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇8】
xx上半年理財(cái)顧問(wèn)個(gè)人工作總結(jié)
各位同事大家好，入職已有六個(gè)月，在六個(gè)月的時(shí)間里，我在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和同事的幫助下，對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)以及營(yíng)銷方式有更深入的了解和運(yùn)用，個(gè)人綜合能力也得到了提升?，F(xiàn)將六個(gè)月來(lái)的工作情況匯報(bào)如下：
一、工作業(yè)務(wù)知識(shí)
通過(guò)接待客戶，向同事學(xué)習(xí)，對(duì)證券行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)有比較綜合的理解。剛?cè)肼毜臅r(shí)候?qū)緲I(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品一知半解，通過(guò)三個(gè)月的學(xué)習(xí)，基本掌握大部分公司產(chǎn)品的要素，通過(guò)跟客戶交流，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，向客戶介紹適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。
二、工作營(yíng)銷能力
在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)，點(diǎn)滴積累，努力提高個(gè)人營(yíng)銷能力。作為一名財(cái)富顧問(wèn)，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能給客戶帶來(lái)什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白客戶理財(cái)投資需求，才能創(chuàng)造條件滿足客戶理財(cái)投資需求。在與客戶交流中，要不斷發(fā)掘客戶愛(ài)好、興趣、特長(zhǎng)，力爭(zhēng)講客戶感興趣的話題，解決客戶急需的問(wèn)題。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇9】
20XX年一年轉(zhuǎn)瞬即逝，回顧這一年來(lái)，我在某某銀行領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴(yán)格要求自己，按照總行的要求，認(rèn)真做好自己的本職工作?，F(xiàn)將20XX一年的工作情況總結(jié)如下：
作為一名理財(cái)客戶經(jīng)理，不僅要逐步提高自己的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平，做好客戶的財(cái)務(wù)保密工作和管理工作，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應(yīng)盡的職責(zé)。
1、努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強(qiáng)化理財(cái)管理意識(shí)。為了能夠更好的拓展客戶，在分行某某部門領(lǐng)導(dǎo)的支持幫助下，自己很快了解并熟識(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的操作模式，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和管理的把握也進(jìn)一步得到了提升;另外，為了加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，一年內(nèi)先后某次參加了分行舉辦的技能培訓(xùn)。
2加強(qiáng)客戶營(yíng)銷，做好客戶考察、授信上報(bào)、維護(hù)等工作。由于20XX年總體從緊的銀行政策，在實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理和諧的基礎(chǔ)支行，深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，有針對(duì)性的做好目標(biāo)客戶營(yíng)銷。一年期間，曾參與萬(wàn)客戶的理財(cái)工作，為客戶建立了良好的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了人民幣理財(cái)產(chǎn)品xx多萬(wàn)元。
3、我還積極營(yíng)銷外幣儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。今年總行推出了系列產(chǎn)品，借此向我行大客戶推銷我行的理財(cái)產(chǎn)品，
由于今年國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)異?；钴S，股市指數(shù)不斷攀升，開(kāi)放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我借此機(jī)會(huì)將自己以往在股票市場(chǎng)上的一些經(jīng)驗(yàn)和自己工作上經(jīng)常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結(jié)合，總結(jié)出了一些基金方面的營(yíng)銷技巧，適時(shí)地向各類客戶推薦基金，還邀請(qǐng)了基金公司的高級(jí)渠道經(jīng)理到我行為大客戶講解各種理財(cái)產(chǎn)品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了、等基金的發(fā)行工作，其中基金就直接銷售了多xx萬(wàn)元，許多客戶都從其他銀行將錢轉(zhuǎn)到我行購(gòu)買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達(dá)到了xx萬(wàn)元。同時(shí)由于基金公司推出了基金網(wǎng)上申購(gòu)優(yōu)惠政策，我適時(shí)進(jìn)行宣傳，既讓客戶得到了實(shí)惠，又增加了我行網(wǎng)上銀行的交易量。
4、加強(qiáng)客戶營(yíng)銷，增加客戶群體。自己的擔(dān)子很重，而自己的技能、營(yíng)銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學(xué)結(jié)，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問(wèn)題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，經(jīng)過(guò)一年的鍛煉有了一定的提高，保證了本崗位各項(xiàng)工作的正常運(yùn)行，能夠以正確的態(tài)度對(duì)待各項(xiàng)工作任務(wù)，熱愛(ài)本職工作，認(rèn)真努力貫徹到實(shí)際工作中去。積極提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭(zhēng)取工作的主動(dòng)性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。
5、存在的問(wèn)題和今后努力方向。我雖然能敬業(yè)愛(ài)崗、積極地開(kāi)展工作，取得了一些成績(jī)，但也存在一些問(wèn)題和不足，主要表現(xiàn)在：
第一，業(yè)績(jī)技能水平還不夠熟練，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對(duì)性的為客戶制定理財(cái)方案。
第二，現(xiàn)有的客戶資源，沒(méi)有能夠很好的深挖細(xì)刨，針對(duì)客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開(kāi)營(yíng)銷工作;對(duì)于自己有目標(biāo)的客戶群體也一直沒(méi)有找到合適的介入機(jī)會(huì)。
第三，有些工作做的不夠過(guò)細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)不是十分到位。
下一年已經(jīng)步入，針對(duì)以上突出的問(wèn)題，我將爭(zhēng)取最大努力做到以下幾點(diǎn)：
第一，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升技能，只有具備完善的業(yè)務(wù)技能水平，開(kāi)展業(yè)務(wù)才可以得心應(yīng)手，游刃有余。
第二，在做好本職工作的同時(shí)，積極營(yíng)銷，更新觀念，爭(zhēng)取以良好的心態(tài)和責(zé)任心，做出較好的業(yè)績(jī)回報(bào)某某銀行。
第三，細(xì)節(jié)決定成敗，今后我將努力完善工作細(xì)節(jié)，增強(qiáng)部門同事銀企之間等合作意識(shí)，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，不斷改進(jìn)，力爭(zhēng)做好銀行理財(cái)工作。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇10】
剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受銀行理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入銀行之后20__年工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶
_的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇11】
xx年是XX大學(xué)的開(kāi)局之年，也是財(cái)務(wù)處開(kāi)拓創(chuàng)新的一年?；厥讀x年，在學(xué)校黨委和校長(zhǎng)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全校各部門的大力支持以及財(cái)務(wù)處全體人員的共同努力下，團(tuán)結(jié)一致，奮力拼搏，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，為學(xué)校合并初期各項(xiàng)工作的*穩(wěn)過(guò)渡作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將xx年度財(cái)務(wù)處主要工作總結(jié)
一、加強(qiáng)理論與業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，努力提高財(cái)會(huì)人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水*
1、認(rèn)真搞好保持*員先進(jìn)性教育，努力發(fā)揮黨員先鋒模范作用。根據(jù)學(xué)校黨委統(tǒng)一部署和要求，財(cái)務(wù)處黨支部積極開(kāi)展了以實(shí)踐“*”重要思想為主要內(nèi)容的保持*員先進(jìn)性教育活動(dòng)，緊緊圍繞全面實(shí)踐“*”這個(gè)主題，組織黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)新時(shí)期開(kāi)展保持*員先進(jìn)性教育活動(dòng)的重要性和必要性，努力提高思想認(rèn)識(shí)。同時(shí)結(jié)合先進(jìn)性教育要求，財(cái)務(wù)處支部組織科以上黨員干部到各校區(qū)召開(kāi)座談會(huì)，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，并針對(duì)意見(jiàn)認(rèn)真研究、積極整改。通過(guò)先進(jìn)性教育活動(dòng)，財(cái)務(wù)處全體黨員的理想信念進(jìn)一步堅(jiān)定，對(duì)新時(shí)期保持*員先進(jìn)性的要求進(jìn)一步明確，為人民服務(wù)的宗旨意識(shí)進(jìn)一步牢固，黨性觀念進(jìn)一步增強(qiáng)，團(tuán)結(jié)的氣氛進(jìn)一步濃厚，思想作風(fēng)、工作作風(fēng)得到進(jìn)一步改進(jìn)，總之，黨員的先鋒模范作用得到進(jìn)一步發(fā)揮。
2、完成了會(huì)計(jì)人員年度繼續(xù)教育工作。為拓寬知識(shí)面，不斷提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)能力，組織全處人員分批分期參加了XX市會(huì)計(jì)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)與考試;同時(shí)通過(guò)舉辦江蘇省教育會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)，組織財(cái)務(wù)人員撰寫論文參加會(huì)議交流與學(xué)習(xí)。另外，還派人參加了全國(guó)高等師范院校財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)研究會(huì)舉辦的財(cái)務(wù)管理培訓(xùn)班。
二、建立財(cái)務(wù)管理新秩序，確保學(xué)校財(cái)務(wù)工作*穩(wěn)過(guò)渡
1、實(shí)施“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，集中管理”的財(cái)務(wù)管理體制。為加快推進(jìn)XX大學(xué)原三校在真正意義上的合并與實(shí)質(zhì)性的融合，財(cái)務(wù)處在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合學(xué)校實(shí)際情況，及時(shí)制訂并出臺(tái)了《XX大學(xué)財(cái)務(wù)管理暫行辦法》、《XX大學(xué)經(jīng)費(fèi)開(kāi)支暫行規(guī)定》、《XX大學(xué)有償服務(wù)收入管理暫行辦法》等規(guī)章制度，并從xx年1月1日起正式實(shí)施三校并賬，徹底打破原三校財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)核算的界限，建立健全XX大學(xué)財(cái)務(wù)管理體制與會(huì)計(jì)核算體系，為并校初期學(xué)校穩(wěn)定起到了積極的推動(dòng)和保證作用。
2、合理編制財(cái)務(wù)預(yù)算，科學(xué)構(gòu)建預(yù)算管理體系。xx年是三校合并組建XX大學(xué)后的第一個(gè)財(cái)務(wù)預(yù)算年度，編制好本年度財(cái)務(wù)預(yù)算事關(guān)學(xué)校事業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定大局。為合理配置學(xué)校財(cái)力資源，努力構(gòu)建適合我校事業(yè)發(fā)展的財(cái)務(wù)預(yù)算體系，在借鑒省內(nèi)外綜合性大學(xué)財(cái)務(wù)預(yù)算成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，兼顧原三校財(cái)務(wù)預(yù)算編制摸式，結(jié)合本校實(shí)際情況，采取“條塊結(jié)合，分步預(yù)算”的方法，順利完成了xx年校級(jí)財(cái)務(wù)預(yù)算的編制工作。同時(shí)，為加強(qiáng)預(yù)算控制和經(jīng)費(fèi)宏觀管理，在沒(méi)有先例的情況下，大膽探索，積極創(chuàng)新，根據(jù)預(yù)算分類細(xì)化，合理設(shè)置經(jīng)費(fèi)項(xiàng)目，并通過(guò)會(huì)計(jì)電算化網(wǎng)絡(luò)和預(yù)算管理系統(tǒng)，較好地實(shí)施四校區(qū)預(yù)算控制。下半年還完成了xx年度省級(jí)部門預(yù)算的編制與上報(bào)工作。
3、徹底清理銀行賬戶，實(shí)行資金集中、統(tǒng)一管理。根據(jù)學(xué)校財(cái)務(wù)管理的需要，及時(shí)對(duì)原三校的所有銀行賬戶進(jìn)行徹底清理，撤并銀行賬戶30多個(gè)，全校所有資金納入財(cái)務(wù)處資金結(jié)算中心統(tǒng)一開(kāi)戶,集中管理，進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)?，F(xiàn)實(shí)支付能力和資金調(diào)控能力。
4、加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)管理，認(rèn)真搞好資產(chǎn)清查。針對(duì)XX大學(xué)合并過(guò)程中出現(xiàn)的情況，及時(shí)提出開(kāi)展全校性資產(chǎn)清查建議，起草制定了《XX大學(xué)xx年資產(chǎn)清查工作方案》，并牽頭組織全校開(kāi)展資產(chǎn)清查工作。配合資產(chǎn)管理部門完成了新校區(qū)設(shè)備資產(chǎn)的入賬與清查。通過(guò)清查，一方面摸清了學(xué)校家底，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了資產(chǎn)管理中存在的問(wèn)題，為學(xué)校今后進(jìn)一步規(guī)范國(guó)有資產(chǎn)管理,建立健全學(xué)校資產(chǎn)管理體制和規(guī)章制度，合理配置學(xué)校資源，提高資源使用效益打下良好的基礎(chǔ)。
5、積極籌措與運(yùn)作資金，努力確保學(xué)校教學(xué)、科研、基本建設(shè)等工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。眾所周知，資金是學(xué)校經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血脈。合并初期學(xué)校財(cái)務(wù)狀況本身就很困難，新校區(qū)基本建設(shè)需要投入大量資金，而學(xué)校主要收入又集中在下半年的九月份才能到位，全校一至八月份資金供需矛盾十分突出，資金鏈明顯存在隱患，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能發(fā)生。面對(duì)這樣的"困難，財(cái)務(wù)處化壓力為動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地爭(zhēng)取銀行貸款，積極配合銀行做好大量艱苦細(xì)致的具體工作，在國(guó)家金融政策調(diào)整不利于高校貸款的形勢(shì)下，xx年我校新增貸款1.54億元，確保了新校區(qū)二期工程學(xué)生公寓按期建成。同時(shí)，利用金融政策，通過(guò)結(jié)算中心合理調(diào)度與運(yùn)作資金，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，努力降低資金使用成本，盡可能為學(xué)?；庳?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)述職報(bào)告范文【篇12】
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。
一年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來(lái)到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后,多問(wèn)、多學(xué)、多練，通過(guò)學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)流程”能成功的識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來(lái)我行取款，在排隊(duì)等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠(chéng)懇的請(qǐng)他為我行提意見(jiàn)，同時(shí)還建議他開(kāi)理財(cái)金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬(wàn)元左右。過(guò)了幾天我打電話約他來(lái)我行開(kāi)了理財(cái)金帳戶。
作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對(duì)交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來(lái)后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識(shí)的欠缺，回來(lái)后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和理論知識(shí)的計(jì)劃，同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營(yíng)銷效果。
二、勤奮務(wù)實(shí)，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。
一年來(lái)，我先后從事儲(chǔ)蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無(wú)論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛(ài)崗、無(wú)私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲(chǔ)蓄所工作時(shí)，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識(shí)，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營(yíng)業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營(yíng)業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒(méi)受到過(guò)一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對(duì)我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來(lái)的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì)填寫，每次我都會(huì)十會(huì)細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他轉(zhuǎn)自： 們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來(lái)在儲(chǔ)蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來(lái)幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問(wèn)題，只要問(wèn)我，我都會(huì)細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問(wèn)題的時(shí)候，我會(huì)十分虛心的向老同志請(qǐng)教。對(duì)待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開(kāi)拓市場(chǎng)，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
只有不斷開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開(kāi)在建行，知道我們攬儲(chǔ)任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來(lái)，我主動(dòng)和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財(cái)金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來(lái)我行會(huì)計(jì)處開(kāi)了一個(gè)一般帳戶，說(shuō)等資金一到位就辦理理財(cái)金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來(lái)。為搞好營(yíng)銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過(guò)電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號(hào)利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì)，給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老師們爭(zhēng)先詢問(wèn)匯財(cái)通利率情況，有個(gè)客戶來(lái)我行購(gòu)買了幾千元美圓的匯財(cái)通。
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